השקת תבנית תוכנית עסקית לדוגמא בבנק

האם אתה מעוניין בבעלות על בנק? רוצה לדעת מה אתה צריך כדי להקים בנק משלך? האם הרגשת פעם כל כך לא מרוצה מהבנק שלך? או שאתה צריך תבנית של תוכנית עסקית לבנק לדוגמא? אם כן, אני ממליץ לך לקרוא

אם נגעלת מאיך שהמצב מתנהל בבנק שלך, אתה עלול להיכנס לקטגוריה של אנשים מסוימים. שרוצים שיהיה להם בנק משלהם. כבר מההתחלה כדאי לציין שיצירת בנק אינה אפשרות עבורכם אם אין לכם סבלנות למלא את כל התנאים שקבע הבנק המרכזי של ארצכם.

עכשיו, מהו בנק ?

בנק הוא מוסד פיננסי ומתווך פיננסי שמקבל פיקדונות ומכוון פיקדונות אלה לפעילות הלוואות, באופן ישיר או באמצעות הלוואות או בעקיפין דרך שוק ההון. בנק הוא קשר בין לקוחות עם מחסור בהון לבין לקוחות עם עודף הון.

בשל השפעתם במערכת הפיננסית ובכלכלה, הבנקים מוסדרים בקפדנות ברוב המדינות. מרבית הבנקים פועלים במערכת המכונה בנקאות עתודה חלקית, שם הם מחזיקים רק בשמורה קטנה של כספים שהופקדו ומלווים את היתרה כדי להרוויח. בדרך כלל, הם כפופים לדרישות הון מינימליות המבוססות על מערך תקני הון בינלאומי המכונה הסכמי באזל.

לפני מספר שנים אמר מאייר אמשל רוטשילד: " תן לי שליטה על הכספים של המדינה, ולא אכפת לי מי יקבע את הכללים. "יזם ידוע אחר אמר:" אם אתה רוצה להיות עשיר וחזק, היה בעל בנק. ", אני מאמין באומץ ששתי ההצהרות הללו נכונות.

כעת אנשים רבים יכולים לומר שהבעלות על בנק עוברת את האפשרויות הרחבות ביותר שלהם. חלום. עם זאת, אני רוצה לציין כי לא ניתן להחזיק בבנק או לשלוט בו. אתה רק צריך לדמיין את זה ולעבוד עליו. כדי להוכיח לכם כי בעלות איננה בלתי אפשרית, אספק קישורים לאנשים שהקימו את הבנק מאפס ובנו את בנקיהם לתקן ברמה עולמית.

בראשית שנות השמונים והתשעים, בנקים לאומיים ישנים כמו בנק הראשון, בנק האיחוד, הבנק האפריקני ו- UBA שמרו על השלטון בניגריה, ואז לעשות עסקים עם בנקים היה איטי ומכביד; בנוסף לבנקים היה חסר כונן חדשני. עם זאת, המערכת השתנתה כשכמה צעירים שהונעו על ידי טכנולוגיה נכנסו אליה וחוללו מהפכה בתעשיית הבנקאות. אנשים אלה עושים זאת בעצמם.

• ג'ים אוביה בנק זניט
• בנק היהלומים פסקל דוזי
• בנק הנאמנים הרגיל של טוני אלומלו לא קיים ( אוחד עם הבנק המאוחד של אפריקה ) i> בנק העיר הראשון למונומנטים )
• בנק אמון המשווני של מייק אדנוגה

למרות שנראה כי המגזר הבנקאי נמצא, אני מאמין שבניגריה עדיין קיימים יש מקום לשיפור ורווח לאדם חדשני ואמיץ זה.הזדמנות זו זמינה גם כעת, לאור העובדה שמגזר הבנקאות מחולק כעת ל:

• הבנק הבינלאומי GTBank, בנק זניט, UBA, הבנק הראשון
• הבנק הלאומי בנק האחדות, בנק סטרלינג
• בנק אזורי בנק Wema
• בנקים למימון פיננסי

>

כעת יש שתי דרכים להחזיק בבנק או לשלוט בו . הדרך הראשונה לעשות זאת היא לקנות נתח שליטה בבנק קיים; יהיה זה בנק מצוטט בפומבי או בנק פרטי.

עם זאת, זה יכול להיות יקר ומסובך מאוד, מכיוון שאתה עלול להיתקל בבעלי מניות אחרים; מי יילחם קשה כדי להביס את המטרה שלך. האפשרות השנייה היא להקים בנק משלך מאפס ולבנות אותו בדרך שלך.

ובכן, מאמר זה יתמקד ביצירת בנק משלך מאפס, ואני אשתמש במערכת הבנקאות בניגריה כמדריך, עם זאת, זה לא אומר שלא ניתן לשחזר רעיונות נפוצים במדינתך; ארה"ב, בריטניה, קנדה, גאנה, קניה וכו '.

מדוע עליך לפתוח בנק משלך

כמו כל עסק אחר, בעלות על בנק יכולה להיות עסק רווחי אם השיווק והתפעול מתנהל ביעילות. ברגע שהבנק שלך מתחיל להשתמש ברצון הטוב של הלקוח, אתה מוכן.בנוסף לרווח, יש יתרון בלתי יעיל אחד הקשור בבעלות על בנק.

אתה, בעל הבנק, מקבל גישה מתמדת לכספים שתוכלו לשלוח לעסק האישי שלך (, למרות שאתה צריך לעקוב אחר כמה הליכים משפטיים ). איזו מינוף עדיף על השימוש בכספי אנשים אחרים למימון הפרויקטים שלך ?

אתה בטוח שהמכשולים העומדים בפניך אינם נדירים מכיוון שתעשיית הבנקאות חייבת להיות מוסדרים היטב כדי שאנשים יוכלו להרגיש בטוחים ולשמור על כספם לעצמם. בוא נדון בזה! מי שיש לו כסף, עומד בתנאים שנקבעו וחף מהונאה כספית, יכול לרכוש רישיון לפתיחת בנק. אל תשכח שאתה לא צריך את כל הכסף בעולם כדי לפתוח בנק.

למעשה, ישנם תנאים שונים לפתיחת בנקים בקטגוריות שונות. לדוגמה, התנאי ליצירת בנק מסחרי שונה מהתנאים ליצירת בנק מיקרו-פיננסי. לפיכך, התנאים והדרישות ליצירת בנק קהילתי שונים מהתנאים והדרישות ליצירת בנק מיקרו-מימון.

אם אתה בטוח שברצונך ליצור בנק משלך, הצעדים הבאים בהחלט יכולים לכוון אותך לכיוון הנכון. .

השקת תוכנית עסקית לדוגמא לבנק

1.הבן תחילה את תחום השירותים הפיננסיים

תחום השירותים הפיננסיים מורכב למדי, והסיבה היא שמדובר בענף מבוסס ידע. אתה צריך מנת משכל גבוהה פיננסית כדי להבין את דרכי העבודה של המגזר הבנקאי ומגזר השירותים הפיננסיים בכללותם. כדי לעבוד במגזר הבנקאי, עליכם להבין מקרוב כיצד פועלת ענף השירותים הפיננסיים. עליכם לדעת ולהבין את האינדקסים, המינוחים והעקרונות השונים של בנקאות.

2. קבל קצת ניסיון בנקאי

כדי לפתוח בהצלחה בנק, אתה זקוק לניסיון נרחב; להיות מסוגלים לפתור את בעיות המגזר הבנקאי. ואתה בהחלט לא יכול לקבל חוויה כזו על ידי קריאת ספר; אתה מבין את זה, כשהוא כמעט מעורב בתעשייה.

קח, למשל, את מאייר אמשל רוטשילד, שהתחיל להיות מלווה קטן. ג'ים אוביה, פול אדולה, טוני אלומלו ולדי בלוגון היו בעבר עובדי בנקים שונים לפני שהתפטרו כדי לפתוח בנק משלהם. יש לציין גם כי יזמים / בנקאים ניגרים אלה בעלי השכלה משתנה והם חברים במכון לבנקאות ניגריה, מכון Chartered.

עם זאת, אני רוצה להדגיש כי אינך צריך לנהל תהליך חינוכי. מעלות לבעלות בנק. אתה אפילו לא צריך להיות בעל ניסיון.אבל בהחלט צריך להיות בעל חוש עסקי והיכולת למצוא מומחים מוכשרים מאוד מוכשרים. אתה יכול לשכור או לשכור מישהו עם הכישורים הדרושים ולהפוך את האדם הזה למנהיג; בזמן שאתה מנהל דברים מאחורי הקלעים.

3. בחר את סוג הבנק שברצונך להתחיל

כפי שצוין קודם לכן, אתה יכול לבחור מבין מספר קטגוריות של בנקים. יש בנק מסחרי, בנק מיקרו-פיננסי ובנק ציבורי. לבנקים אלה יש דרישות שונות לקבלת רישיון, לכן לפני שתחליט לפתוח בנק, דע בדיוק מה אתה רוצה ואז תעשה את זה.

חשוב גם לציין שאתה יכול לבחור נישה לבנק שלך בהתאם מצרכי האזור. אתה מתכוון לשרת. אתה יכול לפתוח בנק השקעות, בנק קמעונאי, בנק מסחרי, בנק משכנתאות, בנק פרטי או ארגוני.

4. בצע בדיקת היתכנות ובדיקת נאותות

זה צעד חשוב מאוד שיש לנקוט בכדי להימנע מאסון בעת ​​פתיחת פעולה. בגלל ההון העצום הנדרש ליצירת בנק, יש לשמור על שגיאות למינימום. בדיקת היתכנות תעזור לך לזהות חולשות במגזר הבנקאי וכיצד תוכל להשתמש בחולשות אלה כדי ליצור יתרון תחרותי.

הדבר החשוב ביותר הוא שמחקר הכדאיות שלך מכוון לקוח או מכוון שוק; כפי שתאבקו ללכוד נתח שוק כלשהו מבנקים קיימים.

5. למד את נהלי היישום

ללא ספק כשאתה מפעיל את הבנק יש המון דרישות שעליך לעמוד בהן לפני שתקבל רישיון להפעלה. לכן עליכם לפנות לבנק המרכזי במדינתכם בכדי להשיג את הנהלים הנדרשים לפני שתוכלו לקבל את הזכות לפתוח בנק, כמו גם את טופס ההרשמה.

העובדה שהנהלים אלה שונים במדינות שונות אין פירושה כי הם אינם דומים במישור רחב יותר של דברים. הרעיון של התנאים והדרישות הוא שאנשים הונאים צריכים להתקשות בפתיחת בנק.

6. גייס את הונך ושותפים

אתה חייב להיות מסוגל להוכיח שאנשים יכולים לסמוך עליך בכספם, כל כך כלכלי הדרישה להקמת בנק אינה הכסף שכל משקיע יכול פשוט לגייס ללא לחץ. בסיס ההון ליצירת בנק משתנה ממדינה למדינה, אך יתר על כן הוא נע בין מיליוני דולרים.

לפיכך, עליכם לדעת את בסיס ההון הדרוש ליצירת בנק במדינתכם. ואז בקש מהשותפים להשקיע בבנק שלך על ידי מכירת מניות להם.

כשאתה מחפש שותפים, וודא שאתה מנהל את הגיוס של שותפים בעלי עושר מפוקפק, כדי לא לקלקל את תדמית הבנק שלך. במקרה שלא תדע לפני שאף גורם עסקי רציני יבחר בבנק לביצוע עסקים, הוא מציב לעצמו את המשימה לבחון את ההנהלה ואת הדירקטוריון כדי לוודא שהוא לא יעסוק באנשים עם דמויות מפוקפקות.

7. קבל רישיון

הייבן מילא את כל התנאים הצפויים; השלב הבא הוא פנייה לבנק המרכזי במדינתך לקבלת הרישיון שלך. זה עשוי לקחת זמן עד שתקבל רישיון להפעלת מוסד בנקאי, מכיוון שהם בטוחים לבצע בדיקת נאותות כדי לוודא שהם מתמודדים עם מישהו שהציבור יכול לסמוך עליו.

8. רשום את הבנק שלך

אם קיבלת את הרישיון שלך, במקרה הבא עליך להירשם ולרשום את הבנק שלך. כשאתה ניגש לנציבות לענייני תאגידים במדינתך לרשום את הבנק שלך, אתה בהחלט צריך להגיש את הרישיון שקיבלת מהבנק המרכזי ואת כל המסמכים הדרושים האחרים.

9. השג את הפריט שלך / שירותים

ההנחה היא שאתה מקבל אובייקט שיכול להיות נגיש לקהל הרחב.לכן, כשאתם מחפשים אחר חפצים להשכרה, עליכם לוודא כי אתם בוחרים מקום קרוב לכביש הראשי או לשוק, בו אנשים אינם צריכים להתאמץ כדי להגיע אליכם.

עליכם גם לוודא כי החפץ אותו אתם שוכרים אמין ועקבי. כל תקני הבטיחות. מומלץ גם ליצור את הבנק שלך ביישוב שאין בו בנקים, אם ברצונך להימנע מתחרות ומוכנים להתמודד עם כמה בעיות ספציפיות למקומות כאלה.

10. לשווק ולפרסם את הבנק שלך

צמיחת ענף הבנקאות היא חדשנות והמוצרים שהם יכולים להציע. פתיחה וניהול של בנק דורשים שיווק אגרסיבי, אין זה מפתיע שמי שעובד במחלקת השיווק בבנקאות נמנה עם סוגי העובדים שמקודמים אותם בקלות כשהם מגיעים ליעדיהם וחורג מהם.

כך כדי להישאר ציפה בענף הבנקאות, עליכם להיות מוכנים להוציא כסף טוב על פרסום וקידום בנק. על מחלקות השיווק והפרסום שלך להציע חידושים ומוצרים חדשים שיכולים למשוך את תשומת ליבם של הלקוחות הפוטנציאליים שלך.

בגלל האופי העדין של ענף הבנקאות, הרגולטור והמפקח על הפעילות הבנקאית נמצא תמיד במקומם. הבוהן.לכן, עליכם לעשות הכל כדי לשמור על ניקיון הרישומים שלכם ולהימנע מסימני שימוש בהונאה כספית והונאה בכדי להימנע מביטול הרישיון. , אתה יכול לבנות את הבנק שלך מהקרן ולהביא אותו לרמה בה הוא יתקבל יפה על ידי הציבור הרחב, ואתה יכול להיות בטוח שתתחיל להרוויח.