ביטוח פיצויים הוא סוג הביטוח העתיק ביותר במדינות המפותחות ביותר. הוא נועד לספק כיסוי ביטוחי לבעלי עסקים מכיוון שבעבר, עובדים נאלצו לתבוע את מעסיקיהם כדי לקבל פיצויים על כך שנפצעו או חלו כתוצאה מעבודתם הישירה.
העולם בכללותו הוא מקום מסוכן, ולכן סביבת עבודה. רוב המעסיקים עושים הכל כדי להבטיח שסביבת העבודה תהיה בטוחה לעובדיהם. אפילו בעלי העסקים חסרי הדאגות נקטו כמה צעדים כדי להגן על העובדים שלהם מפני סכנות פוטנציאליות בעבודה. הסיבה לכך היא שהם מבינים שפיצוי לעובדים הוא חשוב מאוד.
אפילו אלף אמצעי בטיחות ואמצעי זהירות אינם שוללים לחלוטין את האפשרות לתאונה או אסון בלתי צפוי העלול לפגוע בעובדים. עם זאת, לא כל העובדים מבינים כי תגמולי ביטוח לעובדים הם חובה חוקית עבורם.
לפני מספר שנים היה עובד במפעל בשיקגו עם אצבע שמאל קטנה שנחתכה על ידי אחת ממכונות המפעל בזמן שהיה. בעבודה. זה גרם לבעיות חמורות לבני אדם. הוא לא יכול היה להמשיך בעבודתו, ולכן לאחר מכן לא ישולם לו כשכיר. עם זאת הייתה לו משפחה לטפל בה. אך למזלו, למעסיקו הייתה מדיניות תגמול לעובדים, והוא קיבל סכום עצום בפיצויים.
פגיעות במקום העבודה מתרחשות ללא הפסקה. איש אינו מתכנן ולא מתפלל להפוך לקורבן, אך הם אכן קורים. וכאשר הם קורים הם גורמים לחילוקי דעות גדולים בין הקורבנות לבין מעסיקיהם ביחס למי הוצאות טיפול והוצאות אחרות הקשורות לפגיעות או מחלות.
כאשר עובדים נפגעים או אפילו מתים במהלך מילוי חובות, הם או משפחותיהם עשויים לתבוע את החברה / המעסיק בגין רשלנות או לתבוע פיצוי כלשהו. ברוב המקרים, כאשר עובדים תובעים לאחר פציעה או מחלה שהם תוצאה ישירה של עבודתם, הם בסופו של דבר מאבדים את התיק, מה שאומר שהם צריכים לסבול.
בהתדיינות כזו, בדרך כלל המעסיקים דורשים לקחת את הסיכון מצד העובד שנפגע ( כלומר הם אומרים שהעובדים שנפגעו כבר הבינו וקיבלו את כל הכשלים האפשריים שהם עשויים להתמודד בעבודה <) em = "">). באותו אופן הם יכלו לטעון שמדובר ברשלנות, שעלולה להוביל לפגיעות או מחלה, עקב רשלנות או רשלנות מצד העובד שנפגע. בכל מקרה, לא ניתן לתת דין וחשבון למעביד. זו הסיבה שממשלת מדינות מסוימות חייבה חברות לבטח את עובדיהן מפני פציעות ומחלות הקשורות לעבודה.
כאן ביטוח תגמול עובדים שימושי. אם אתה בעל עסק, פוסט זה יעזור לך להבין את כל מה שאתה צריך לדעת על ביטוח תגמול עובדים לפחות ברמה השטחית. גם אם ידעת דבר אחד או שניים על כך עד כה, ככל הנראה תלמד יותר ממאמר זה.
מהו ביטוח תגמול עובדים?
ביטוח פיצויים לעובדים הוא סוג של כיסוי ביטוחי מגן על העובדים שלך במקרה של פציעה או מחלה במהלך העבודה על ידי מתן להם החלפת שכר והטבות רפואיות.הטבות אלה בתמורה לפטור חובה של עובדים מהזכות לתבוע את מעסיקם בגין רשלנות.
פוליסות ביטוח פיצויים של עובדים יכולות לכסות פציעות או אובדן של גפיים, מחלות כמו אמפיזמה או אסטמה. פציעות שנגרמו בעבודה (כמו פציעות שנגרמו על ידי תנועות חוזרות ונשנות), טיפול רפואי, שיקום הכרחי לעובדים שנפגעו לחזור לעבודה, שכר אבוד אני משולם (עד שני שליש משכר העובדים), ביטוח אחריות לחברות בגין תביעות שהגישו עובדים שנפגעו ומוות.
למי אני צריך תגמולי ביטוח לעובדים?
זו בדרך כלל השאלה החשובה הראשונה, שנשאל על ידי בעלי עסקים כאשר נושא הפיצויים לעובדים מועלה לפניהם. מעניין, שאלה זו נשאלת לרוב בחיפוש נואש אחר סיבות להימנע מביטוח, ולא בגלל עניין בביטוח.
הנה התשובה: ביטוח תגמול עובדים מיועד לעסקים עם עובד אחד או יותר. כך, יזמים ושותפויות יחידים אינם נדרשים לרכוש תגמולי ביטוח לעובדים עד שיהיו להם עובדים שאינם בעלים. אף שבעלי מפעלים כאלה עשויים לכסות את עצמם בפיצויים לעובדים, אם הם רוצים בכך, הדבר אינו נדרש.
עם זאת, שימו לב כי התקנות משתנות בהתאם למדינה ומדינה בגין אילו חברות נדרשות לרכוש ביטוח תגמול עובדים. לדוגמה, בחלק ממדינות ארה"ב חברות המשלמות לעובדיהן עבור עמלות אינן נדרשות לרכוש ביטוח פיצויים לעובדים.
אז אתה צריך לבדוק עם הרגולטורים לפיצוי עובדים במדינה או במדינה שלך כדי לדעת מה קורה. אך העובדה היא כי כל עסק שיש בו עובדים במשרה מלאה או במשרה חלקית, כפוף להוצאות משמעותיות מחוץ לכיס אם העובד נפגע או חלה במהלך העבודה. משמעות הדבר היא כי היעדר תגמולי ביטוח לעובדים אינו משחרר את עסק הצורך לשלם את העלויות הכרוכות בפגיעות או מחלות הקשורות בעבודה.
כיצד עובד ביטוח תגמולים של עובדים
ביטוח פיצוי עובדים משלם חשבונות והוצאות רפואיות של עובדים לטפל או לטפל בפגיעות, מחלות או מוגבלות שנגרמו כתוצאה מעבודתם. לדוגמא, ניתן לשלם לעובדים בעסקים קטנים פיצוי בסך 500,000 $.
פוליסת ביטוח פיצויים מבטלת את הצורך לפנות לבית משפט או לשכור עורך דין ומבטיחה כי העובדים המושפעים מטופלים כראוי.לחברות רבות יש בדרך כלל חבילת ביטוח מסוימת, אשר מציינת בבירור אילו תועלות יקבלו העובדים במקרה של פציעות או מחלות הקשורות לעבודה, כך שעובדים כאלה לא יורשו להגיש תביעה, גם אם הפגיעה התרחשה כתוצאה מרשלנות מצד העובד, כולם התשלומים משולמים באופן שווה. השיקום מכוסה גם במידת הצורך. אך במקרה של מוות, משפחת העובד שנפטר מקבלת פיצויים.
אם העובד נפגע או סובל מנכות במהלך העבודה, יתכן ומומלץ להתייעץ עם עורך דין רק כדי לברר את טענותיו. וההטבות משולמות כראוי. במידה והעובד ממלא טופס שמצהיר את תביעתו והעובד חולק על טענה זו, הצעד הטוב ביותר יהיה לפנות לבית המשפט.
פגיעות כמו זיהום כימי, חשיפה לקרינה מזיקה, אובדן ראייה, אובדן שמיעה, שריפות הגורמות לכוויות קשות הן חלק מהפציעות או התאונות שעלולות להתרחש וזכאות לפיצוי. במקרה בו העובד שנפגע יוצע ליישובים, סביר להבטיח כי הוצאות רפואיות נוספות לא יופיעו בעתיד. לפני שתשלם פיצוי, לרוב חברות הביטוח יש גישה לרופא פציעה או מחלה, בודקות את העובד ומדווחות על מצבו הבריאותי של העובד.
פוליסת ביטוח תגמולי העובדים מורכבת משני חלקים:
- חלק ראשון (פיצוי סטטוטורי)
- חלק שני (כיסוי חבות עובדים)
חלק ראשון: תגמול סטטוטורי
חלק זה של מדיניות תגמול העובדים שלך, המספק הגנה מלאה לעובד, מספק תשלומים המבוססים על כל אדם. קובע כללים לפיצויים לעובדים שנפגעים או חולים כתוצאה מעבודתם. היא מבטיחה כי כל הוצאות הרפואה והשיקום הקשורות לפגיעה או מחלה ישולמו לעובד במלואן.
חלק זה של תגמולי הביטוח לעובדים מכסה גם את אובדן השכר עבור עובד שאינו יכול לעבוד. עקב פגיעה אישית או מחלה הקשורה לעבודה.
חלק שני: ביטוח אחריות עובדים
בניגוד לחלק הראשון, חלק זה של פוליסת הביטוח שלך מפוצה עבור העובדים. גבולות עליהם המבוטח אחראי.
לדוגמא, אם לחברתך מגבלת כיסוי של 1.5 מיליון דולר אך תבעה בהצלחה עובד חולה בסכום של 2.5 מיליון דולר, החברה שלך אחראי לתשלום העלויות הנוספות. -כיס. כאן נכנס לתוקף חלק שני זה של תגמולי ביטוח העובדים שלך.מצבים מסוימים המכוסים בכיסוי ביטוחי עבור עובדים כוללים את הדברים הבאים:
- מחלות הקשורות לעבודה, כמו תנועות חוזרות ונשנות, אמפיזמה וכו '.
- אובדן גפיים
- אובדן שכר
- הוצאות שיקום רפואי
- הוצאות רפואיות
- נכות זמנית
- נכות קבועה
- ייצוג משפטי
- מוות
סוגי ביטוחי פיצויים של עובדים
אם אתה מעסיק אתה יכול מי שמבטח את עסקיו מהמצבים שלעיל. אלה כוללים:
א. ביטוח פרטי . זה מרמז על קבלת תגמולי ביטוח לעובדים בכוחות עצמם באמצעות סוכן או חברת הביטוח שלך. אם אתה רוצה להשתמש באפשרות זו, אל תשכח למצוא את המחירים והמחירים הטובים ביותר לפני שאתה קונה. עליכם להבין היטב את התנאים, התנאים והתנאים החלים על המדיניות כדי להימנע מאי הבנות ועמימות כאשר עליכם להגיש תביעה.
ב. ביטוח עצמי . מדינות רבות מציעות גם למעסיקים אפשרות לבטח את עצמם. עם זאת, אתה אמור להיות מסוגל להראות עדות ליכולתך הכלכלית לבטח את עצמך.בנוסף, עליכם להגיש בקשה ולקבל את אישור הלוח הרגולטורי הממונה על תגמול עובדים במדינתכם לפני שתוכלו לקבל ביטוח עצמי. ישנם שלושה סוגים עיקריים של ביטוח עצמי:
- ביטוח עצמי אינדיבידואלי: . זה מרמז על ביטוח אישי של החברה שלך ומחייב אותך לבצע פיקדון על הלוח. , ההפקדה יכולה להיות בצורת מכתב אשראי, ערבות או מזומן.
- ביטוח עצמי קבוצתי . אפשרות זו מאפשרת לקבוצה של חברות להתאגד לביטוח עצמן.
- ביטוח עצמי של השלטון המקומי – . מחוזות, מחוזות, כפרים וערים נחשבים אוטומטית לביטוחים עצמיים אלא אם כן הם מקבלים תגמולי ביטוח לעובדים.
כיצד לקבל פיצויים לעובדים בשישה שלבים
1. בדוק את חוקי הפיצויים של מדינתך: לכל מדינה יש חוקים משלה ודרישות פיצוי עובדים. לכן, חשוב להקדיש את הזמן ללמוד ולהבין את חוקי המדינה בה אתה מנהל את העסק שלך. אם יש לך סניפים במדינות שונות, עליך גם לדעת את כל החוקים במדינות השונות בהן אתה עובד.
2.אסוף מידע רלוונטי על החברה שלך: כשאתה מבין את כל החוקים ואת הנדרש ממך, הדבר הבא שאתה צריך לעשות הוא לאסוף את כל המידע הדרוש על החברה שלך. אלה כוללים מידע על עובדים, תיאור העסק, כתובות החברה, רשימות בדיקת תהליכי אבטחה, תמונות של החברה שלך ומספר מסמכים תומכים אחרים שיאפשרו למבטח לקבוע בקלות את הפרמיות ואת שיעורי הביטוח.
3. החזר ל לסוכן ביטוח מסחרי שיש לו ניסיון בכיסוי הטבות לעובדים: מצא סוכן ביטוח טוב מאוד שיש לו ניסיון בפיצוי הטבות לעובדים. הוא יוכל לתת לך את העצות הנחוצות ולספק לך את הצעות המחיר הטובות ביותר.
4. מצא את הכיסוי הטוב ביותר במחיר הטוב ביותר: דאג שתמצא כמה שיותר הצעות ותשקול כל אחת לפני מאשר לבחור באפשרות המתאימה ביותר עבורך.
5, בחר ספקים ורכש מדיניות תגמול לעובדים שלך
6. עדכן באופן קבוע- . הקפד להמשיך ולעדכן את פוליסת תגמולי הביטוח שלך כשאתה מעסיק עובדים נוספים או מפטר עובדים ותיקים.
4 מסמכים הדרושים לקבלת תגמולי ביטוח לעובדים
- רישיון עסק -: .עליכם לספק ראיות לרישיון לניהול העסק בו אתם עוסקים.
- ביטוח אחריות עסקית: עליכם להיות מסוגלים גם לספק הוכחות לכך שהיבטים אחרים בעסק שלכם נבעו גם הם. מבוטח.
- אישור עובדים -: מדינות מסוימות ידרשו מכם לספק תגמולי ביטוח לעובדים אם יותר משלושה אנשים עובדים עבורך. זה כולל גם עובדים במשרה חלקית העובדים באופן קבוע, כמו עובדי סוף שבוע.
- טפסים לסרב לכיסוי . מדינות מסוימות מאפשרות עד חמישה עובדים לבטל את ביטוח תגמול העובדים. במקרה זה, הם יצטרכו למלא ולהגיש כמה טפסים ספציפיים שיש להגיש לחברות הביטוח שלהם.
כמה עולה ביטוח פיצויים של עובדים?
במקרה והעובד עם החזרת נכות לעבודה, שהושלמה לחלוטין או לא, ניתן להם פיצויים. לדוגמה, קיימת קצבת נכות חלקית זמנית ( להחלמה חלקית ) וקצבת נכות כללית ( ללא החלמה ).
רמת העובד בה הוא עובד היא והסכום שהוא מרוויח קובעת גם את הסכום שישולם לפיצוי אם העובד נפגע או נכה. המדינה בה העובד ממלא את תפקידו, תדירות תאונה מסוימת ואופן העבודה בעבודה הם גם גורמים שקובעים כמה פיצוי לקבל.
המעסיקים אחראים במלואם על הבטחת העובדים היו מוגנים במלואם, לא הונו, וקיבלו פיצוי הולם במקרה של תאונה. עלות ביטוח תגמולי העובדים משתנה מאוד בהתאם לגורמים שונים.
בקרת עלות תגמולי הביטוח לעובדים
העלות העצומה האופיינית לפיצוי ביטוח לעובדים היא הסיבה העיקרית לכך שבעלי עסקים רבים נרתעים מהגנה חשובה זו פוליטיקה. אך ישנן דרכים רבות להבטיח כי הטבות הפיצויים של העובד שלך אינן בשליטה. חלק מאלה נדונים בהמשך:
א. שיפור הבטיחות במקום העבודה
ככל שהסבירות גבוהה יותר כי העובדים שלך יחלו או ייפגעו כתוצאה ישירה מעבודתם, כך תשלם לעובדים פיצוי על עלויות הביטוח.לכן עליכם להגדיל את הבטיחות במקום העבודה כדי להפחית את הפרמיות. התחל בחינוך העובדים שלך לגבי חשיבות הביטחון. יישם אמצעי אבטחה שונים וספר לעובדיך על הצורך באמצעים אלה. כמו כן, למדו את העובדים שלכם כיצד להבטיח תמיד בטיחות במקומות העבודה שלהם.
b. נצלו את איגודי הסחר וקבוצות הזיקה
איגודים מקצועיים וקבוצות זיקה רבות, כמו לשכות המסחר המקומיות, תוכניות ביטוח פיצויים של חסות עובדים שיכולות להציע חיסכון משמעותי בפרמיות הביטוח. בדוק אם אתה יכול למצוא אפשרויות ביטוח מוזלות אלה במדינתך או במדינתך.
ג. הימנע מהסיכון שהוקצה
הסיכון שהוקצה משמש לעסקים שמציגים סיכון גבוה באופן יוצא דופן או בעלי היסטוריה של תביעות נרחבות. עסק עשוי להיחשב כסיכון חריג מכיוון שהוא חדש או שעובדיו עוסקים בעבודה מסוכנת. סוכני ביטוח רבים ישלחו תביעות ביטוח חדשות לעובדים למאגר הסיכונים הייעודי מבלי להודיע על כך למבוטחים. לכן עליך תמיד לשאול ולהתעקש אם המדיניות שלך הונפקה כסיכון שהוקצה.
