מדריך מפורט כיצד לקבל הלוואות לעסקים קטנים ב- OnDeck

האם ברצונך להגיש בקשה להלוואת OnDeck, אך אינך יודע את הדרישות או המחירים? אם כן, הנה מדריך מלא כיצד לקבל הלוואות לעסקים קטנים של OnDeck.

לפעמים בחייו של עסק, יזם עשוי להזדקק להלוואות מהירות כדי לממן חירום עסקי מסוים. בנקים ורוב מוסדות הלוואות לעולם אינם אמינים לספק מימון מהיר תוך זמן קצר, ולכן חברות אלו צריכות לחפש מלווים חלופיים.

מה זה OnDeck?

OnDeck הוא אחד ממלווים חלופיים מהימנים הקיימים בשוק. OnDeck, שנוסדה בשנת 2007 על ידי קבוצת משקיעים, מספקת כיום הלוואות לעסקים קטנים. כעת יש להם דירוג A + בלשכה לעסקים טובים יותר.

OnDeck הוא מלווה ישיר המציע שני סוגים של הלוואות עסקיות לא מאובטחות בשם "מונח הלוואה" ומסגרת אשראי . קווי אשראי מיועדים לעסקים מבוססים יותר, כאשר היקפים אפריליים נעים בין 13.99% ל- 39.99%. הלוואות דחופות של OnDeck מיועדות לעסקים חדשים הדורשים סכום הלוואה קטן יותר ובמקום זאת יש הלוואה מסוג "ריבית" מסוג זה. OnDeck מרוויח כסף על הלוואות אלה על ידי חיוב סכום קבוע עבור כל דולר שהושאל. עם זאת, זה יכול להוביל למקבילה של אפר יחסית גבוה.

OnDeck מבססת את החלטות ההלוואות שלה על תזרים מזומנים ופרודוקטיביות, ולא רק על ציון אשראי, ויכולה לספק כספים במהירות של הלוואה לזמן קצר ללא הוצאות. אם אתה רוצה לדעת יותר על הלוואות לעסקים קטנים של OnDeck, אני ממליץ לך לקרוא את זה.

כיצד ההלוואות לעסקים קטנים דרך OnDeck עובדות?

קבלת מימון מ- OnDeck זה ממש פשוט וברור. כאשר אתה מגיש בקשה, ההלוואה שלך עובדת, ואם תקבל אישור, ההלוואה שלך תונפק תוך 24 שעות.אם תאושר, האשראי שלך יועבר לחשבון הבנק שלך. המימון יכול להיות מהיר ותוכל להשתמש באשראי שלך כדי ליצור היסטוריית אשראי של העסק שלך על ידי ביצוע תשלומים במועד.

OnDeck לוקח בחשבון תזרים מזומנים והצלחה עסקית כאשר מחליטים על החלטה, ולא רק על דירוג האשראי שלך. אתה יכול לבחור בין הלוואות לטווח קצר ולטווח ארוך בסכום של בין 5000 ל 500 000 דולר. תקופת ההלוואה היא בין 3 ל -36 חודשים, המעניקה לך תקופת תשלום גמישה המתאימה לעסק שלך.

• תעשיות שירות

OnDeck משרתת למעלה מ- 700 תעשיות שונות, כולל חנויות קמעונאיות, מסעדות, חנויות לתיקוני רכב, ספקי שירותי בריאות ועוד.

• מחירים

כמו בהלוואות רבות לעסקים קטנים, אפריליות משתנות מאוד בהתאם לענף בו העסק שלך פועל, ההלוואות שלך, האשראי האישי שלך, הכנסותיך ומשך העסק שלך. הלוואות לטווח OnDeck יכולות להיות AIR עד 9.99%, בעוד אפריל ההתחלה הראשוני לקווי אשראי הוא 13.99%.

• דמי משלוח

תצטרך לשלם דמי משלוח חד פעמיים, המסייעים לשירות ולעיבוד ההלוואה. העמלה בגין הנפקת ההלוואה הראשונה היא בין 2.5% ל -4% מסכום ההלוואה, מ- 1.25% ל -3% עבור ההלוואה השנייה ומ -0% ל- 3% עבור ההלוואה השלישית.

• תנאי אשראי

אתה יכול להחזיר הלוואה לפרק זמן קצר או קצת יותר זמן, תלוי בכישוריך ובמה שאתה צריך. OnDeck מפריד בין הצעות ההלוואות שלה על בסיס מונח. הם אומרים כי עבור הלוואות למשך 6, 9, 12 ו 18 חודשים, השיעורים הם רק 10% לכל דולר שאול. בואו נסתמן את הדוגמא הבאה: אם אתם לווים 21,000 $ לתקופת הלוואה של שישה חודשים, אתם משלמים 0 בממוצע עבור כל דולר שאול. 18 דולר. העלות הממוצעת של הלוואה היא 3,789 $.

כיצד לגלות כי העסק שלך זקוק להלוואת OnDeck

מספר תנאים קובעים את קבלת המימון מ- OnDeck. אם הצרכים שלך עומדים בקריטריונים אלה, עליך לשקול קבלת הלוואה מ- OnDeck.

• אם אתה זקוק לכסף מהיר מאוד: אחד היתרונות של OnDeck הוא שהם מספקים מימון מהר מאוד חברות לאחר אישור הלוואה.לפיכך, הלוואה OnDeck תועיל לך אם תזדקק להלוואה דחופה. אתה יכול להגיש בקשה באופן מקוון או בטלפון תוך עשר דקות בלבד, ובמידה ואושר, לקבל מימון תוך 24 שעות בלבד.
• אם יש לך דירוג אשראי אישי שאינו מספק: מינימום אישי דירוג אשראי OnDeck 500 להלוואות לזמן ארוך ו 600 לקווי אשראי; דירוג האשראי הלווה הממוצע של OnDeck הוא 702. אם כן, באמצעות חשבון אשראי אישי של 500 אתה יכול לקבל הלוואה דחופה.
• אם יש לך הוצאות גדולות ובלתי צפויות: פיתרון מהיר לבעיית המימון פירושו ש אתה יכול להשיג מזומנים כמפלט אחרון, ו- OnDeck יכולה להציע מימון גבוה בהתאם לכמה נושאים.
• אם לעסק שלך יש תזרים מזומנים לא אחיד: קו אשראי OnDeck יכול לעזור לך עם תקופות של תזרים מזומנים נמוך.

מסמך עליך להגיש בקשה להלוואת OnDeck לעסקים קטנים

OnDeck מחייב שיהיו לך כמה מהמסמכים הללו לפני שתתחיל בתהליך בקשת ההלוואה.צפוי שיהיו לך;

• הדוחות הכספיים העסקיים שלך, כולל דוח רווח והפסד (PL), דוח הכנסה ותוכנית הוצאות
• הכספי האישי שלך מידע, כולל שלוש השנים האחרונות של החזרי מס הכנסה אישי
• רישיון עסק
• עותק של הסכם החכירה של חברתך
• הצהרת חשבון עבור האחרון שלושה חודשים
• מספר זיהוי מס
• דפי כרטיס אשראי לשלושת החודשים הקודמים
• הצהרות חשבון בשלושת החודשים האחרונים
• מספר תעודת זהות עבור בעל העסק או הבעלים
• מספר רישיון הנהיגה ומצב השאלה
• הוכחה כי כל ההחלטות בעבר או ששעבודים כנגד העסק שלך הסתפקו

זמן תגובה OnDeck

OnDeck נחשב כתגובה מהירה בעת הגשת בקשה להלוואה. הסיבה לכך היא שהם יודעים שהמפעלים איתם הם עובדים לעיתים קרובות זקוקים להלוואות דחופות מאוד. כאשר מוגשת בקשת הלוואה, הלווה בדרך כלל מקבל תגובה תוך שעה או פחות. בקשת ההלוואה תישקל, ואחרי שיקול דעת, ובמידה והלווה יש זכות, יינתן לו מימון תוך יום עסקים אחד.

כיצד לקבל הלוואות לעסקים קטנים של OnDeck מדריך מלא

לקבלת הלוואה לעסקים קטנים של OnDeck, בדרך כלל בקשה מוגשת באופן מקוון בכל עת של היום. בקשת ההלוואה מוגנת על ידי קידוד ופרוטוקול Transport Layer Security (TLS) כדי להבטיח שהמידע הרגיש שלך יישלח בצורה מאובטחת ל- OnDeck.

שלבי יישום מקוונים ל- OnDeck

1. כדי להתחיל, עליך לעבור לאתר OnDeck באתר ondeck ולחץ על הכפתור "החל עכשיו".
2. מלא את יישום OnDeck בן ארבע העמודים המכיל מידע על ההלוואה שלך, החברה שלך. והמידע האישי שלך. קרא וסמן את הסכם היישום ואת הסכם החתימה האלקטרונית בזהירות לפני היישום.
3. המתן שתוכנת המנוי האוטומטי של OnDeck תעבד את המידע שלך ותשיג ציון אשראי. עליך לברר אם אתה מאושר למימון תוך מספר דקות.
4. קצין הלוואות OnDeck יתקשר אליך בכדי לראות את פרטי בקשתך ולבקש תיעוד נוסף במידת הצורך.
5. בנוסף הגשת בקשה באופן מקוון, באפשרותך להגיש בקשה גם להתקשר למומחה ההלוואות בשעות 9:00 בערב עד 20:00 בערב Eastern Standard Time בטלפון 888-269-4246.
6. לאחר קבלת הכספים, OnDeck יתחיל לקבל "תשלומי מיקרו" מדי יום או שבועיים מחשבון הבנק של העסק שלך. ההערכה היא שישפיעו מינימלי על תזרים המזומנים שלך, אך אתה עלול להיתקל בבעיות אם לחשבון הבנק שלך יש כמה קרנות לפרק זמן קצר.

קריטריונים לקבלת הלוואות לעסקים קטנים OnDeck

ל- OnDeck קריטריונים משלו לאשראי הלוואה, ועליך להתאים לכל אחד מהם כדי לקבל הלוואה.

• ראשית דירוג האשראי שלך. המינימום של OnDeck עבור הלוואות לזמן קצר הוא 500 ו- 600 עבור קו האשראי שלה. למעשה, ל- OnDeck "OnDeck Score" משלה, שהיא מערכת ניקוד אשראי לעסקים המשמשת לניתוח מספר גדול של נקודות נתונים ביישום שלך. כדי להיות זכאי להלוואה, עליכם להשיג ערכים ממוצעים אלה.
• שוב, עליכם לנהל את העסק שלכם למשך שנה לפחות, וההכנסה השנתית חייבת להיות 100,000 $ ומעלה. OnDeck דורש גם כי העסק שלך יהיה מבוסס בארצות הברית ובקנדה, מכיוון שהחברה אינה מספקת כיום הלוואות לעסקים הממוקמים מחוץ למדינה. הסמכה זו אינה כוללת את קוויבק פרובאנס.
• בנוסף להיותה בארצות הברית, העסק שלך לא היה צריך להיות פושט רגל בשנתיים האחרונות.כל עסק שהצהיר על פשיטת רגל או מתאושש מפשיטת רגל אינו רשאי להגיש בקשה. לא צריך שיהיו לך זכויות או פסקי דין ביטחוניים לא פתורים.

יתרונות הלוואה לעסקים קטנים של OnDeck

• מהיר מימון: אתה יכול לקבל את ההלוואה שלך כבר ביום העסקים הבא.
• מומחים מומחים: מומחים אמריקאים מוכנים לענות על שאלות לקוחות שישה ימים בשבוע.
• הטבות נאמנות: לקוחות שחוזרים לחברה לקבל שירותים נוספים עשויים לקבל עמלה מופחתת. על הלוואות לזמן OnDeck עמלה חד פעמית בגין הנפקת הלוואה מ- 2.5% ל- 4% מסכום ההלוואה של ההלוואה הראשונה, עמלה זו מופחתת מ- 1.25% ל- 3% עבור ההלוואה השנייה ו- 0% ל- 3% עבור ההלוואות השלישית והעתידית. .
• יצירת הלוואה עסקית: OnDeck מדווחת על פעילות התשלומים שלך ללשכות האשראי Equifax, Experian ו- PayNet. תשלומים במועד אמורים להעלות את דירוג האשראי של העסק שלך, שיכול לעזור לך לקבל הלוואה גדולה ופחות יקרה לעסקים קטנים בעתיד.

חסרונות הלוואה לעסקים קטנים

לי. יש לו תשלומים שבועיים או יומיים. אחד החסרונות העיקריים של הלוואת OnDeck הוא שיש לו פרקי זמן קצרים יותר בין ההחזר. OnDeck מעכב תשלום קבוע יומי או שבועי מחשבון הבנק שלך. הלוואות זמן נפרעות מדי יום או שבועי, וקווי אשראי נפרעים מדי שבוע. חברות תזרים מזומנים לא סדירות צריכות להיות ערות לתשלומים תכופים.

יתכן ששיטת פירעון זו לא תעבוד לעסקים שאין להם תזרים מזומנים אחיד או רוצים לבצע רכישה גדולה שיכולה לנקות את חשבונות הבנק שלהם באופן זמני למשך מספר ימים או שבועות. .

II. זה מוגבל בכמה תעשיות. למרות שמלווים רבים מגבילים את הענפים עימם הוא משתף פעולה, ל- OnDeck יש הזדמנויות רבות. שוקי פשפשים, שירותי לוויות, בתי עבוט, חוות ועוד ועוד הם רק חלק מהתעשיות המוגבלות. לפני הגשת מועמדות, וודא שהחברה שלך אינה ברשימה זו.

iii. אין לה הטבות לפירעון מוקדם בהלוואות לזמן קצר: OnDeck לא מעריך קנסות על פירעון מוקדם, אך פירעון מוקדם של הלוואות דחופות לא יחסוך לך, מכיוון שהמלווה מחייבת את הלקוחות לשלם סכום עמלות קבוע. זה שונה מהלוואות לעסקים קטנים המחייבים תשלום חודשי של קרן וריבית על בסיס לוח פחת.לווים המחזירים הלוואות לפחת מוקדמת חוסכים בריבית.

iv. זה לא כל כך טוב עבור סטארט-אפים: על העסק שלך להתקיים יותר משנה ולהרוויח לפחות 100,000 $ לשנה כדי לקבל הלוואת OnDeck.

v. הלוואות יכולות להיות יקרות: הלוואות לטווח החוב של OnDeck כוללות אפריל של 16.7% ל 99.4% ברבעון הראשון של 2018. שיעורי מסגרת האשראי נעים בין 11% ל 60.8%. הממוצע הממוצע המשוקלל של OnDeck היה 48% עבור הלוואות לזמן קצר ו -32% .4% עבור קווי אשראי, על פי הרישום האחרון לרבעון של החברה. שיעורים ישתנו מעט בכל רבעון.

תקנות אפרוניות אלה כוללות דמי הלוואה לטווח ארוך ותשלום מסגרת הלוואה חודשית של 20 $. עמלה של 20 $ מבוטלת במהלך ששת החודשים הראשונים אם תגייס 5,000 $ ומעלה בחמשת הימים הראשונים לאחר פתיחת קו אשראי. ללא עמלת התרמה.

vi. פיקדון ביטחון נדרש בנוסף לערבות אישית. למרות שהלוואות לטווח OnDeck אינן מובטחות בביטחונות ספציפיים, החברה לוקחת את כל הבטוחות עבור כל הנכסים העסקיים. כמו רוב המלווים, גם OnDeck מחייב את הלווים לחתום על ערבות אישית בכתב, וקובע כי המלווה יכול להשתמש בנכסים האישיים של הלווה במקרה של מחדל בהלוואה.אי פירעון עלול לפגוע בציון האשראי האישי שלך.