KAPITOLA DESETÁ: Část C – Žádáte o půjčku jako podnikatel nebo začínající podnikatel? Pokud ANO, zde je 7 jednoduchých kroků, jak získat zaručený bankovní úvěr pro malé podniky.
Bankovní úvěry jsou podnikatelské úvěry nabízené komerčními bankami nebo specializovanými bankami, jako je Bank of Industry, Bank of Agriculture. Mikrofinanční banky atd. Některé banky přátelské k malým podnikům nabízejí nízké úrokové sazby a dlouhé plány splácení.
Většina žádostí o bankovní úvěry však není přijímána kvůli velmi přísným podmínkám pro schválení úvěru, jako je požadavek, že podnik musí fungovat určitý počet let, než je způsobilý vzít si úvěr.
Navzdory tvrdým podmínkám většiny komerčních bank jsou však půjčky stále vydávány na denní bázi. Stále máte zájem získat bankovní půjčku pro své podnikání? Zde je návod, jak zažádat o bankovní půjčku.
7 snadných kroků k získání bankovního úvěru pro zaručenou malou firmu
Někdy může být získání bankovního úvěru jedinou možností, kterou potřebujete, aby vaše podnikání rostlo. A samozřejmě nechcete promeškat svou jedinou šanci. Aby tedy byla vaše žádost o půjčku schválena, musíte udělat vše správně. Zde jsou kroky, které byste měli dodržovat, když se snažíte získat podnikatelský úvěr od banky:
1. Dělejte svůj domácí úkol naprosto správně!
Před odesláním žádosti o půjčku bance byste se měli pokusit co nejvíce vyřešit všechny záležitosti, které bude vaše banka zvažovat, než vaší žádosti vyhoví. Tyto problémy jsou stručně diskutovány níže:
- Vaše osobní kreditní historie
Jako podnikatele hraje vaše osobní úvěrová historie důležitou roli ve vaší schopnosti zajistit bankovní úvěr pro vaše podnikání. Banky a další instituce důkladně prozkoumají vaši úvěrovou historii a úvěrový rating, než vám půjčí peníze. Je to proto, že si musí být vědomi vašich schopností finančního řízení. Nikdo nechce půjčovat své peníze někomu, kdo se zjevně nemůže vyplatit!
Než požádáte o půjčku, musíte získat úvěrové zprávy od zpravodajských agentur a ujistit se, že jsou bez chyb. Pokud se v nich vyskytnou chyby, měli byste napsat agentuře dopis s upozorněním na chybu, aby mohla provést potřebné opravy. Také byste se měli ujistit, že můžete vysvětlit jakékoli zpoždění nebo selhání vaší kreditní zprávy. Obecně platí, že než se obrátíte na banku, musíte si udělat pořádek ve své kreditní historii.
Banky v některých zemích nebudou žádat váš úvěrový rating. Místo toho to bude výpis z vašeho bankovního účtu, který bude odrážet informace o vašich úsporách a výběrech za zadané období. Pokud je to něco, co lze získat ve vaší zemi, obraťte se před žádostí o podnikatelský úvěr na svou banku a požádejte o výpis.
Samozřejmostí je sepsání podrobného podnikatelského plánu, než požádáte banku o podnikatelský úvěr. Váš podnikatelský plán bance sdělí, co vaše podnikání je a proč je to možné. Svou firmu tedy musíte dobře popsat slovy i čísly.
Většina bank bude potřebovat alespoň pět let předpokládaných finančních výkazů, než vám půjčí, jinými slovy, měli byste se pokusit podívat do budoucích pěti let a odhadnout své tržby a výdaje za těchto pět let. Může to být velmi obtížné, ale svá čísla můžete založit na tržních sazbách a odhadech konkurentů.
- Ziskovost vašeho podnikání
Zatímco oni se více zajímají o to, aby dostali své peníze zpět s úrokem, úředníci bankovních úvěrů se stále musí ujistit, proč si myslíte, že vaše podnikání bude ziskové. Zde by se vám také měla hodit vaše prognóza finančního výkazu. Chcete-li zvýšit své šance na získání půjčky, musíte úvěrového úředníka přesvědčit, že vaše podnikání bude ziskové a že půjčku splatíte včas.
Měli byste mít konkrétní odhad požadované částky. Než požádáte o bankovní úvěr, spočítejte si, kolik aktiv budete potřebovat k zahájení podnikání, jako jsou zásoby, mzdy, zásoby, provozní náklady, nemovitosti a další aktiva. Pokud neuvedete konkrétní částku, kterou potřebujete, ukáže to, že nejste připraveni pracovat a nevíte, co potřebujete.
2. Zkontrolujte své možnosti
Podívejte se na všechny banky kolem vás. Nechoďte do žádné banky; začněte s malými regionálními bankami a mikrofinančními bankami, protože je pravděpodobnější, že získáte půjčku od těchto bank, zvláště pokud právě začínáte s vlastním podnikáním. Chcete-li zvýšit své šance na získání půjčky, budete muset odeslat žádosti několika možným poskytovatelům půjček najednou. Měli byste tedy mít seznam všech bank, které budete kontaktovat.
3. Přečtěte si požadavky na žádost o úvěr
- 15 dokumentů, které si bankéři žádají před žádostí o půjčku
Před odesláním žádosti o půjčku kterékoli bance byste měli navštívit webové stránky banky nebo se obrátit na některou z jejích poboček a zjistit si pokyny pro žádosti o půjčku. Nejjednodušší způsob, jak smazat vaši žádost, je nepředložit ji v souladu s požadavky banky. Proto je velmi důležité zjistit, jak po vás jednotlivé banky chtějí, abyste se vypracovali a požádali o úvěr.
4. Přihlaste se a domluvte si schůzku
Chcete-li, aby úvěrový úředník znovu zkontroloval vaši žádost o půjčku, musíte ji učinit skutečně atraktivní. Můžete začít tím, že napíšete krátkou žádost, ve které nastíníte své aktivity a důvody pro žádost o půjčku, a zašlete ji spolu s tištěnými kopiemi svého podnikatelského plánu a finančních výkazů. Budete také muset přidat životopis, protože to je první věc, na kterou se většina úvěrových úředníků podívá.
Navíc se musíte ujistit, že celé balení vypadá profesionálně. A dokončete svůj dopis s žádostí o schůzku s úvěrovým úředníkem. Obecně buďte struční, výstižní a organizovaní.Samozřejmě v tomto kroku nemohou existovat žádná pevná pravidla. Stačí se řídit pokyny k žádosti o půjčku poskytnutými bankou, u které žádáte, a budete v pořádku.
Získat bankovní půjčku je kvůli konkurenci a dalším faktorům každým dnem obtížnější. To ale úplně nevylučuje vaše šance na jeho získání. Budete-li svědomitě dodržovat tyto kroky, výrazně zvýšíte své šance na získání podnikatelského úvěru.
10 částek a lhůt pro podání žádosti o bankovní podnikatelský úvěr
- Udělejte si kontrolní seznam. Uveďte všechny kroky, které budete muset provést, než bance odešlete žádost o půjčku na podnikání, a zaškrtávejte každý úkol, jak postupuje. To vám pomůže nepromeškat žádný ze zásadních kroků.
- Pochopte, co potřebujete. Před odesláním žádosti o půjčku do banky je potřeba si ověřit dostupnou půjčku. balíčky a najděte ten nejvhodnější pro vaše podnikání. Ve své žádosti neuvádějte pouze to, že potřebujete půjčku; Musíte uvést konkrétní balíček, který chcete obdržet, a uvést důvody, proč jste si balíček vybrali.
- Klást otázky. Pokud vás nějaká informace o požadavcích či doporučeních bank nechá úplně na moři, neváhejte se zeptat. To vám pomůže pochopit požadavky a splnit je, což zvýší vaše šance na získání půjčky, o kterou žádáte.
- Poznejte své limity. Nedělejte si starosti se získáním půjčky, pokud vaše podnikání nesplňuje některé důležité požadavky. Pokud například banka požaduje, aby majitel firmy měl bonitu alespoň 750 nebo že má na bankovních úsporách hodnotu určité částky, nezkoušejte žádat, pokud vám to chybí. Místo toho, abyste ztráceli čas žádostí o úvěr u takové banky, zkuste najít jiné banky s nižšími standardy.
- Nikdy se nesnažte proces urychlit. Úvěrovníci mají specifický protokol pro kontrolu vaší žádosti, schválení půjčky a příjem peněz. Mějte to tedy na paměti před odesláním žádosti a ponechte si přiměřený časový rámec, abyste mohli očekávat zpětnou vazbu od banky. Většině bank bude trvat týdny nebo měsíce, než odpoví na vaši žádost. Proto se nesnažte stanovit schůzku s úvěrovým úředníkem ani se je nesnažte urychlit.
- Vyhněte se chybám v balíčku aplikace. Zkuste to zkontrolovat před odesláním přihlášky. žádost, obchodní plán, finanční zpráva a další dokumenty potřebné pro banku. Neomluvitelné překlepy nebo nepřesnosti ve vašich výpočtech udělají z vaší aplikace pouze ideálního kandidáta do koše!
- Začněte s bankami, které znáte. Je mnohem pravděpodobnější, že získáte půjčku od banky, kterou využíváte vy nebo vaše firma, protože ta již ví, kdo jste ( a co vaše firma dělá – pokud jste ji již zahájili ).
- Použijte vhodnou nemovitost jako zástavu. Obvykle by vaše zajištění mělo mít alespoň hodnotu vaší jistiny. Vaše žádost o půjčku bude zamítnuta pouze v případě, že hodnota vašeho zajištění je nižší než částka, kterou požadujete.
- Dobře si naplánujte schůzku. Pozvání na schůzku s úvěrovým úředníkem vám nemusí nutně přinést půjčku, ale dobrou prezentaci vašeho podnikání na schůzce. Připravte se tedy velmi dobře na otázky, které pravděpodobně dostanete, jako např Proč vaše firma potřebuje tuto půjčku? Příprava brilantních odpovědí na tyto otázky vám pomůže podat dobrý přehled o vašem podnikání a vás, a to zvýší vaše šance na získání půjčky.
- Do balíčku přihlášky uveďte své kontaktní údaje. Přidejte svou e-mailovou adresu, telefonní číslo, fax a další komunikační prostředky, pomocí kterých vás lze zastihnout. Pokud je omylem opustíte, pravděpodobné důsledky už znáte.
7 otázek, které by vám mohl položit váš bankéř, než vám poskytne úvěr
- Jak vyjednat úrokovou sazbu u podnikatelského úvěru
Bez ohledu na to, jak brilantní nebo přesvědčivá může být vaše žádost o půjčku, většina úvěrových úředníků se s vámi stále setká tváří v tvář, během níž vám položí otázky týkající se vašeho podnikání a půjčky, o kterou žádáte. Níže jsou uvedeny nejčastější otázky, na které se půjčoví úředníci ptají a které se pravděpodobně budou ptát i vás:
a. Existuje pro váš produkt trh a roste?
Budete muset popsat své cílové zákazníky a zjistit, proč potřebují váš produkt nebo službu. Kromě toho musíte zvýraznit vyhlídky růstu trhů pomocí čísel z vašeho průzkumu trhu. Tuto otázku kladou úvěroví pracovníci, aby zjistili vaše šance na splacení půjčky.
b. Jaké jsou vaše projekce příjmů?
Zde by se vám měl hodit váš finanční výkaz. I když viděli odpověď ve vaší žádosti, úvěroví úředníci vám stále kladou tuto otázku, aby zjistili, kolik toho o svém podnikání víte. Pokud je mezi čísly ve vaší účetní závěrce a čísly ve vaší odpovědi rozpor, pak byste se zastřelili! Kromě toho tato otázka poskytuje úvěrovému úředníkovi určité informace o síle vašeho podnikání a vaší pravděpodobnosti splatit úvěr včas.
C. Kolik peněz potřebujete?
Pokud začínáte podnikat, mělo by to být zahrnuto minimálně ve vašem odhadu počátečního kapitálu. Buďte konkrétní a požádejte o dostatek peněz, abyste nemuseli shánět další peníze z jiných zdrojů.
d. Co uděláte s penězi?
Samozřejmě vědí, že chcete začít nebo rozvíjet své podnikání. Ale položením této otázky chce úvěrový úředník přesně vědět, jak peníze použijete, takže budete muset podrobně popsat zamýšlené použití každého požadovaného dolaru, například pro transakce ( nové nábory, marketing atd.) nebo aktiva (vybavení, nemovitosti atd.) ).
E. Kdy splatíte svůj podnikatelský úvěr?
To je jeden z hlavních úkolů úvěrového úředníka. Vědí, že máte v úmyslu půjčku splatit. Ale když? Chcete-li odpovědět na tuto otázku, musíte podrobně vysvětlit, jak tato půjčka poslouží jako odrazový můstek pro vaše podnikání. Budete také muset přesvědčit věřitele, že váš podnik je schopen splácet dluhy na úkor očekávaných výnosů.
F. Co když vaše podnikání selže?
Je vaší odpovědností připomenout úředníkovi, že podnikání je riziko a že neexistuje žádná záruka, že bude úspěšný. Rychle ale přidejte, že jste připraveni ztratit jistotu nebo zlikvidovat firmu ( podle toho, co je ve vašem plánu ), pokud vaše podnikání selže.
G. Co uděláte, když tuto půjčku nedostanete?
Měli byste také informovat věřitele, že odmítnutí vaší žádosti o půjčku vám nezabrání v zahájení nebo rozvoji vašeho podnikání. Je důležité, abyste vylíčili sebevědomého a odhodlaného člověka a řekli mu, že budete i nadále soudit ostatní věřitele, dokud nezískáte půjčku, kterou potřebujete. Odpověď na tuto otázku vzbudí dojem, že jste skutečně sebevědomí a hrdí na své podnikání.
I když vám může být položeno mnoho dalších otázek, tyto jsou nejpravděpodobnější, protože je nejčastěji kladou poskytovatelé půjček. Nicméně neuškodí, když si před jmenováním věřitele proberete pravděpodobnější otázky a nacvičíte si odpovědi.
- Přejděte na kapitolu desátá, část D: Jak zažádat o státní půjčky pro malé podniky a získat je
- Návrat ke kapitole devátá: Publikování vaší společnosti prostřednictvím IPO
- Zpět k úvodu a obsahu
