Насколько сложно получить кредит, чтобы начать / купить существующий бизнес

Вы слышали, как сложно получить бизнес-кредит и ты боишься? Если ДА, вот полное руководство по повышению ваших шансов на получение кредита для бизнеса.

Независимо от того, к чему вы стремитесь, всегда важно иметь общее представление о том, что вы будет сталкиваться. Вот почему вы должны задать себе вопрос; « как сложно получить бизнес-кредит ?» Перед началом процесса подачи заявки.

В этом всеобъемлющем вопросе есть и другие более конкретные вопросы, которые вам нужно задать себе. Сколько вам будет стоить получение бизнес-кредита? Сколько документов вам нужно будет подготовить, чтобы подать заявку на бизнес-кредит? И, прежде всего, ваш бизнес может претендовать на бизнес-кредит? Все эти вопросы и другие соображения являются параметрами, которые помогут вам оценить, насколько сложно получить кредит для малого бизнеса.

Итак, насколько сложно получить кредит для малого бизнеса?

К сожалению, нет единого размера, который бы подходил всем. Трудности, с которыми вы сталкиваетесь при получении займа, будут в значительной степени зависеть от некоторых факторов, в число которых входит то, насколько хорошо работает ваш бизнес, для чего ваш бизнес нуждается в финансировании? В какой отрасли работает ваш бизнес? Сколько вы готовы заплатить за финансирование?

Когда вы рассматриваете вопрос о том, насколько сложно получить кредит для малого бизнеса, вы должны заметить, что различные типы кредитов имеют разные квалификационные требования. И как таковые их уровни сложности могут варьироваться. Многие типы займов будут соответствовать общим минимальным требованиям.

Другими словами, если вы соответствуете общим минимальным требованиям по кредитам, вы можете претендовать на этот тип кредита, но это не гарантия, что вы его получите. , Ниже перечислены различные типы кредитов для малого бизнеса и требования, необходимые для их получения.

7 типов источников и требований по кредитам для малого бизнеса в соответствии с их индексом сложности

a , Merchant Cash Advances: это самый простой вид кредита, на который можно претендовать.Тем не менее, стоит отметить, что технически аванс наличными не является ссудой, а скорее авансом. С денежным авансом продавца кредитор будет увеличивать будущие доходы от кредитных карт вашего бизнеса, которые вы будете выплачивать, в предопределенный ежедневный процент от доходов от кредитных карт вашего бизнеса.

В связи с тем, что этот «заем» является наиболее доступным для финансирования бизнеса варианты, это обычно очень дорого по сравнению с другими вариантами в этом списке. Стоимость аванса Merchant Cash чаще всего выражается в виде десятичного коэффициента, который, если умножить его на сумму кредита, покажет вам, насколько дорогим будет ваш Merchant Cash Advance.

Как ни удивительно, в среднем наличные деньги продавца аванс на самом деле займет довольно много времени, чтобы получить финансирование. Несмотря на то, что они являются самым простым видом бизнес-ссуды, на получение которого у Merchant Cash Advances может потребоваться больше недели, чем средств. Это потому, что они полагаются либо на проверку, либо на настройку торговых услуг, что замедлит процесс финансирования.

Для того, чтобы претендовать на получение денежного аванса, вам понадобится

• 5+ месяцев в бизнесе
• 400 + личный кредитный рейтинг
• $ 75 000 + годовой доход
• Водительское удостоверение
• аннулированный бизнес-чек
• банковские выписки
• Кредитный рейтинг
• Налоговые декларации о предпринимательской деятельности
• Отчеты по обработке кредитной карты

Несмотря на то, что эти типы кредитов являются дорогостоящими, ваши авансовые платежи наличными могут быть очень хороший вариант для малого бизнеса, который недостаточно квалифицирован, но нуждается в финансировании.

b. Финансирование счетов: это еще один вид финансирования бизнеса, который легко доступен для малых предприятий, которые менее квалифицированы для получения кредитов. Финансирование счетов осуществляется путем выставления неоплаченного счета, который бизнес ожидает в качестве залога.

С финансированием по счету кредитор может повысить ваш бизнес до 90% от стоимости вашего неоплаченного счета. Но этот аванс не предоставляется бесплатно — они будут взимать с вас определенный процент процентов в неделю за то, что счет является непогашенным.

Таким образом, чем дальше вы находитесь от дня выполнения вашего счета, тем дороже ваш счет. финансирование будет. Вы можете обеспечить финансирование счетов всего за день. Тем не менее, так как финансирование счетов-фактур является самодостаточной формой финансирования бизнеса, на него относительно легко претендовать.Финансирование счетов-фактур сопровождается следующими общими минимальными требованиями:

• 6+ месяцев в бизнесе
• $ 50 000 + годовой доход
• Водительское удостоверение
• Аннулированный бизнес-чек
• банковские выписки
• кредитный рейтинг
• неоплаченные счета

c. Кредитные линии для бизнеса. кредитные линии для бизнеса являются еще одним вариантом финансирования бизнеса, который достаточно доступен для компаний, которые традиционно менее квалифицированы. Если вы способны быстро двигаться вперед, вы можете получить финансирование с помощью этого вида бизнес-ссуды всего за день.

Кредитная линия для бизнеса в некотором смысле напоминает нематериальный кредит, который распространяется на Ваш бизнес — это кредитная линия, из которой он может оплачивать расходы, и ему нужно будет только вернуть все, что он в конечном итоге потратит. Однако при использовании кредитных линий вы всегда будете иметь дело с наличными, в то время как с кредитных карт взимается дополнительная плата за авансы наличными.

Кроме того, доступ к кредитным линиям обычно проще получить. Минимальные требования для бизнес-линии кредита:

• 6+ месяцев в бизнесе
• $ 50 000 + годовой доход
• Водительское удостоверение
• аннулированный бизнес-чек
• банковские выписки
• бухгалтерский баланс
• отчеты о прибылях и убытках
• кредитный рейтинг
• Декларации по налогу на прибыль
• декларации по налогу на прибыль

d.Краткосрочные ссуды: этот тип ссуды работает как сокращенная версия обычного ссуды, которая дает вам доступ к определенной сумме денег, которую вам необходимо будет погасить (в дополнение к начисленным процентам) в рамках определенного период времени.

Однако в случае краткосрочных займов в целом суммы займов будут меньше, АТР будут выше, а условия погашения будут короче. Кроме того, в отличие от уплаты ежемесячных сумм, вам придется делать ежедневные или еженедельные платежи.

Некоторые краткосрочные кредиты даже выражают свои ставки в процентной ставке, а не в АТР (что обычно означает, что это будет дорого ). Однако краткосрочные кредиты имеют менее желательные условия по сравнению с долгосрочными кредитами, главным образом потому, что они легко доступны. Минимальные требования к краткосрочным кредитам:

• 1+ лет в бизнесе
• 550+ личных кредитных баллов
• 50 000 долларов США + годовой доход
• Водительское удостоверение
• Аннулированный бизнес-чек
• Подтверждение права собственности
• Банковские выписки
• Кредитный рейтинг
• Личные налоговые декларации

e. Финансирование оборудования: Точно так же, как финансирование по счетам, финансирование оборудования — это форма самодостаточной формы финансирования бизнеса. Финансирование оборудования — это форма делового кредита, используемого для приобретения оборудования. Если вы имеете право на финансирование оборудования, вы сможете профинансировать до 100% стоимости оборудования.При скорости финансирования всего лишь 2 дня финансирование оборудования по-прежнему является довольно быстрым вариантом, если речь идет о бизнес-кредитах.

Оборудование, которое будет приобретено вместе с кредитом, будет служить залогом и, следовательно, производить оборудование финансирование менее рискованно для кредитора и более доступно для заемщика. Однако, поскольку финансирование оборудования предлагает такие идеальные условия, его минимальные требования представляют собой некоторое препятствие. Минимальные требования к финансированию оборудования следующие:

• 11+ месяцев в бизнесе
• 600+ личный кредитный рейтинг
• 100 000 долларов США + годовой доход
• Водительское удостоверение
• аннулированный бизнес-чек
• банковские выписки
• кредитный рейтинг
• налоговые декларации по бизнесу
• Предложение по оборудованию

f. Срок кредита: это тип кредита, с которым знакомо большинство людей. Срочный кредит предоставляет предприятиям единовременную сумму денег, которую им придется выплачивать в дополнение к процентам, с запланированными ежемесячными платежами.

Срочные кредиты предлагают простое и доступное решение для финансирования малого бизнеса. Вы можете получить этот вид кредита всего за 2 дня. Тем не менее, требования, предъявляемые к этому кредиту, могут быть затруднены для многих малых предприятий.Минимальные требования для срочного кредита следующие:

• 1+ лет в бизнесе
• 600+ личных кредитных баллов
• $ 90 000 + годовой доход
• Водительское удостоверение
• Аннулированный бизнес-чек
• Банковские выписки
• Бухгалтерский баланс
• Отчеты о прибылях и убытках
• Кредитный рейтинг
• Налоговые декларации по бизнесу
• Личные налоговые декларации

g. Ссуды администрации малого бизнеса (SBA): ссуды SBA являются наиболее выгодными из ссуд малого бизнеса — поскольку администрация малого бизнеса частично гарантирует ссуды SBA, кредиторы готовы предоставлять ссуды малому бизнесу чаще и на более выгодных условиях.

Тем не менее, поскольку они имеют такие идеальные условия, кредиты SBA по-прежнему будут самым трудным видом бизнес-кредитов, на которые можно претендовать, несмотря на частичную гарантию SBA, которая делает его менее рискованным для кредиторов. Поскольку кредит SBA имеет такие высокие стандарты и поскольку в нем задействовано государственное учреждение, процесс его подачи будет включать в себя небольшую бюрократию, которая может замедлить ситуацию.

Таким образом, кредит SBA займет по крайней мере 3 недели для обработки и финансирования.Ссуды SBA соответствуют следующим минимальным требованиям, которые затрудняют квалификацию многих малых предприятий:

• 2+ года в бизнесе
• личный кредитный рейтинг 640+
• $ 100 000 + годовой доход
• водительские права
• аннулированный бизнес-чек
• банковские выписки
• бухгалтерский баланс
• Отчеты о прибылях и убытках
• декларации по налогу на прибыль
• декларации по налогу на прибыль
• бизнес-план
• график задолженности предприятия

Вы заметите, что бизнес-кредит, на который проще всего претендовать, также является самым быстрым и легким для подачи заявки. Кроме того, деловые кредиты, на которые проще претендовать, обычно требуют, чтобы кредитор проверял меньше информации с помощью документации.

Кроме того, типы бизнес-кредитов, которые легче всего получить, довольно часто являются самыми дорогими. С другой стороны, виды бизнес-кредитов, которые труднее всего получить, часто стоят усилий из-за идеальных условий, которые они предлагают.

Существует много информации (одной из которых является эта статья). ), которые могут помочь вам увеличить ваши шансы на получение бизнес-кредитов, которые имеют лучшие условия. Бизнес-кредиты, которые трудно получить, такие как срочные кредиты и кредиты SBA, стоят тех усилий, которые они могут предпринять, чтобы подать заявку или даже улучшить учетные данные вашего бизнеса для получения квалификации.

Финансовые учреждения, как известно, неохотно предоставляют кредиты малым предприятиям, согласно недавнему опросу, проведенному на палубе, о том, что более 10 000 заявителей на получение ссуд для бизнеса в США. 82% было отказано в финансировании их банком. Кредитование малого бизнеса, особенно стартапов, является более рискованным предложением для банков, чем ипотечное кредитование или кредитование крупных, устоявшихся предприятий.

25 причин, по которым вам будет сложно получить кредит для малого бизнеса

Несмотря на то, что в постоянно растущей и развивающейся отрасли, которая представляет собой кредитование малого бизнеса, ситуация постоянно меняется, есть некоторые закономерности в отношении того, какие именно факторы будут влиять на то, как трудно вашему бизнесу получить бизнес-кредит. На эти факторы обращают внимание банки или альтернативные кредиторы, когда они пытаются судить, стоит ли поддерживать вашу идею малого бизнеса:

Вот некоторые из факторов, которые могут стать препятствием в вашем стремлении получите кредит для малого бизнеса.

1. Ваш личный кредитный рейтинг: , хотя это может показаться несправедливым по отношению к некоторым людям, к вашему личному Кредитный рейтинг является одним из главных факторов, определяющих вашу способность получить кредит для малого бизнеса. С точки зрения кредитора, в конце концов, вы, как владелец бизнеса, будете нести ответственность за расходы и возврат любых средств, которые вы обеспечите с помощью бизнес-займа.

Как таковые, они смотрят на вашу собственную финансовую историю как на показатель того, как вы управляете своими финансами. Чтобы кредитор мог получить представление о нашей финансовой истории, он должен будет проверить вашу личную кредитную историю.

Таким образом, многие кредиторы установили минимальный личный кредитный рейтинг, который они готовы работать. с участием. Любое число ниже этого предела не будет иметь права получить кредит от них. В этом ключе вы должны убедиться, что выполнили этот минимум, прежде чем погрузиться в процесс подачи заявления. Вообще говоря, если ваш личный кредитный рейтинг округляется где-то в верхних 600-х годах, то вы должны выполнить практически любое требование кредитора по минимальному баллу FICO.

Однако проверка перед началом работы обойдется вам только в быстром поиске в Интернете. так что стоит перепроверить, если вы находитесь в диапазоне. После рецессии банки увеличили свои стандарты кредитного рейтинга, но многие малые предприятия имеют кредитные рейтинги, которые все еще страдают от последствий финансового кризиса.

2. Возраст вашего бизнеса: Если вы считаете, что только 20% предприятий с сотрудниками доживут до своего первого года в бизнесе, становится совершенно очевидно, что чем моложе бизнес, тем более рискованным он будет его кредитовать. Таким образом, кредиторы будут рассматривать возраст вашего бизнеса как показатель вероятности вашего бизнеса оставаться в бизнесе и, как следствие, способности вашего бизнеса погасить кредит, на который он претендует.

Как и в случае с личным кредитным баллом, у многих кредиторов будет ограничение по возрасту, с которым они могут работать. Опять же, вы должны убедиться, что вы соответствуете минимальному бизнес-возрасту кредитора, прежде чем тратить время на подачу заявки на финансирование от него. Вообще говоря, если ваш бизнес имеет более чем 2-х летнюю историю бизнеса, то вам стоит пойти дальше.

3. Доход бизнеса: Так же, как ваш личный кредит и возраст вашего бизнеса, доход вашего бизнеса будет большим показателем того, насколько вероятно, что ваш бизнес будет погашать кредит, который он запрашивает. Таким образом, это еще один важный фактор, который андеррайтеры учитывают перед утверждением вашего кредита.

Ваш доход от бизнеса скажет вашему потенциальному кредитору, сколько денег ваш бизнес зарабатывает в течение определенного периода времени. Несмотря на то, что разные кредиторы имеют разные промежутки времени, для которых им требуются люди, которые ищут кредиты, но чаще всего они требуют, чтобы люди представляли годовой доход.

Подобно тому, как кредиторы устанавливают минимальные личные кредитные рейтинги и бизнес с возрастами, с которыми они готовы работать, они также установят минимальный доход, с которым они готовы работать. Таким образом, вы должны убедиться, что вы знаете их минимальные требования, прежде чем подавать заявку на кредит с ними, чтобы не тратить свое время и деньги.

4. Рискованный бизнес. При получении финансирования важно рассматривать свой бизнес с точки зрения кредитора. Вы бы инвестировали в это? Будет ли этот бизнес прибыльным? Насколько легко вернуть свои деньги или насколько сложно ?

Чтобы получить кредит для бизнеса, вам необходимо заверить его, что он будет достаточно успешным, а кредитор — нет. терять деньги. Конечно, инвесторы знают, что каждая инвестиция сопряжена с риском, но для того, чтобы быть финансово жизнеспособными, они должны быть как минимум на 90% уверены, что вы не сможете выполнить свой кредит по умолчанию. Это очень уверенно. Кредиторы изучат следующее:

• Платежеспособность или денежный поток : Сколько денег пойдет в бизнес, и говорит ли это о прибыльности ?

5. Залог: Если им придется ликвидировать бизнес, будет ли достаточно ценных активов, чтобы компенсировать разницу в кредите?

6. Для банков это неэффективно с точки зрения затрат: кроме того факта, что новые предприятия представляют больший риск, чем уже созданные предприятия, малые предприятия также не привлекательны для крупных банков. Банки стоят столько же денег, чтобы покрыть кредит в 1 000 000 долларов, сколько они платят за кредит в 100 000 долларов. Однако более высокий кредит может принести банку больший доход, поэтому он не является экономически эффективным.

Восемьдесят процентов малых предприятий нуждаются только в кредитах на сумму до 500 000 долларов США или меньше, что означает, что 80 процентов малого бизнеса ссуды дорого обходятся банкам и не приносят приличной прибыли.

7.Организация . Когда вы подаете заявление на получение бизнес-кредита, ваши финансовые документы должны быть тщательно детализированы. Вы также должны иметь обширные планы, описывающие, как вы добьетесь успеха. Это должно показаться разумным и логичным. В вашей попытке произвести впечатление на вашего кредитора вы не должны разрушать свой потенциальный успех, поскольку это может отрицательно сказаться на получении кредита.

Существует множество ресурсов, на которые владельцы бизнеса могут ссылаться, собирая свои кредиты. заявки на кредит. Например, Администрация малого бизнеса предоставляет заемщикам подробный контрольный список заявок на кредит. Использование этих ресурсов может снизить вероятность того, что вы окажетесь дезорганизованным или неподготовленным.

8. Отсутствие плана на будущее: иметь план и придерживаться его гораздо привлекательнее, чем закрывать глаза на будущее в мире финансов. Большинство банков требуют, чтобы владельцы бизнеса имели организованный, подробный и количественный бизнес-план, чтобы продвигаться вперед в процессе кредитования.

Тем не менее, малый бизнес нередко не имеет официального бизнес-плана или даже какого-либо другого. планировать вообще по этому вопросу. Вы должны по крайней мере попытаться сделать прогноз того, каким будет ваш будущий доход, прежде чем подавать заявку на кредит, чтобы кредитор знал, будет ли бизнес прибыльным или нет. Вы также должны быть готовы объяснить свой план за деньги, которые вы хотите одолжить.

Ваш шаг к кредиторам не должен быть красноречивым, но он должен быть простым. Как минимум, соискатели кредита должны быть готовы объяснить, почему они хотят получить кредит и как они планируют его погашать.

9. Неспособность обратиться за советом к эксперту: быть новичком не является приемлемым оправданием для незнания того, что вы должны знать. Когда дело доходит до принятия финансовых решений для вашего бизнеса, кредиторы хотят видеть, что вы обратились за помощью к знающим консультантам.

Бухгалтеры могут быть важным источником рекомендаций для владельцев малого бизнеса. Владельцам бизнеса также рекомендуется получать финансовые консультации от групп деловых сетей и проводить исследования на веб-сайтах ведущих альтернативных спонсоров, поскольку многие из них имеют подробные разделы ресурсов для малых предприятий о многих видах доступного капитала и лучших способах подготовки к ним. финансирование.

10. Апатия: слишком много владельцев бизнеса относятся к кредиторам с апатичным отношением. Другими словами, они просто не демонстрируют, почему они, а не кто-то другой, должны получить кредит. Вы должны показать кредитору, что вы очень увлечены своим делом и получаете кредит.

11. Банки стали более жесткими после рецессии: банки стали еще более жесткими после рецессии. Банки должны доказать, что они не берут на себя много рискованных инвестиций, и, поскольку кредиты для малого бизнеса по своей сути рискованны, банкам приходится отказываться от многих из них.Тем не менее, похоже, что в сфере кредитования начинает наблюдаться сдвиг.

12. Отсутствие постоянного денежного потока. Банки склонны отдавать предпочтение малому бизнесу, у которого стабильный поток доходов и постоянный денежный поток, приходящий каждый месяц. Малому бизнесу, который не может продемонстрировать такую ​​последовательность, отказывают в кредитах значительно чаще, чем нет.

13. Недостаточный залог: чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить залог. Кроме того, обеспечение, которое вы предоставляете, должно быть достаточным и жизнеспособным для того типа кредита, который вы пытаетесь получить. Это не проблема для крупных предприятий, которые владеют собственностью или другими активами, но это может стать непреодолимым препятствием для малого бизнеса.

14. Соотношение долга к доходу: , если у вашего бизнеса уже есть какие-то непогашенные долги, вы обнаружите, что многим банкам будет очень трудно давать вам деньги. Во многих случаях они даже не рассматривают возможность кредитования бизнеса, который уже получил финансирование.

Поскольку многие владельцы малого бизнеса обращаются за кредитами из разных источников, особенно на начальном этапе, это может стать серьезным ударом по их при подаче заявки на кредит или аванс наличными в традиционном банке.

15. Концентрация клиентов: банки часто скептически относятся к компаниям, которые сообщают о значительной части своих продаж только от определенного числа клиентов.Вообще говоря, многие кредиторы предпочитают видеть разнообразие в бизнес-клиентуре, а не иметь несколько клиентов. Например, местный паб или ресторан, который полагается в основном на своих постоянных посетителей для получения стабильного дохода, может представлять проблему восприятия в традиционных банках.

16. Личные гарантии: Личные гарантии от владельцев бизнеса — это требования банков, но это также делает владельца лично ответственным за возврат кредита. Это опасное положение для тех, кто борется за расходы каждый месяц.

17. Экономические проблемы: банки всегда заинтересованы в собственных интересах. Они просто не будут одалживать деньги бизнесу, если считают, что текущие экономические условия неблагоприятны для своевременного возврата денег. Это ложится несправедливым бременем на малые предприятия, чтобы поддерживать доходы и снижать расходы, когда экономика принимает плохой оборот.

18. Недостаточная управленческая команда: большинство банков не будут одалживать деньги малым предприятиям, которые не имеют сильного лидерства на высшем уровне с заметной цепочкой командования, поскольку это может вызвать обеспокоенность по поводу целостности организации и долгосрочного успеха бизнес.

20. Вы попали в черный список, были рассмотрены долги или было вынесено решение в отношении вашего имени: Если по какой-либо причине вы попали в черный список или у вас есть решение в отношении вашего имени, вы автоматически отклоните любой кредит.В соответствии с Законом о национальном кредитовании кредиторы не могут предлагать вам кредит при таких обстоятельствах.

При рассмотрении долга кредит также отклоняется, поскольку процесс направлен на то, чтобы освободить задолженность потребителей. Однако, как только процесс будет завершен, вы снова получите доступ к кредитам с дополнительным преимуществом, заключающимся в том, что вы полностью свободны от долгов!

20. Приказы Гарниш: Приказ Гарниш — это судебный приказ, который дает работодателю возможность делать вычеты из заработной платы работника, чтобы погасить непогашенную задолженность перед работником перед третьей стороной (банком, поставщиком краткосрочных займов, счетом в магазине). , и другие.). Это показывает, что вы уже являетесь плохим плательщиком и, скорее всего, отразится на вашей кредитной истории. Если кредиторы увидят это, они не будут давать вам больше денег.

21. У вас недостаточно дохода для запрашиваемого кредита: кредиторы с хорошей репутацией проведут оценку доступности для вас, которая даст им представление о том, сможете ли вы справиться с выплатами по кредиту. Если они обнаружат, что у вас слишком много обязательств (могут быть и непогашенные кредиты, счета и другие обязательства), они вряд ли дадут вам кредит.

22. Ваша история работы или тип работы: некоторые кредиторы не любят одалживать деньги людям, которые не имеют стабильного дохода. Фрилансеры, подрядчики и даже владельцы малого бизнеса попадают в эту категорию и поэтому могут столкнуться с трудностями при получении кредита.

23.Отсутствие кредитной истории: если вы никогда раньше не брали кредит, вам будет проще получить кредит правильно? Ну, это не правда. Если у кредиторов нет возможности оценить, насколько вы хороши в выплате непогашенных ссуд, тогда они не решатся одолжить вам деньги. Откройте счет в магазине или подайте заявку на кредитную карту в вашем банке. Сделайте небольшую покупку и будьте оперативны с вашими выплатами. Если вы создадите хорошую кредитную историю, то на вашей стороне будут кредиторы.

24. Возможно, вы указали неверные данные / солгали в своем заявлении . Когда вы заполняете форму заявления, вам следует постараться заполнить ее правдивыми ответами. Стремясь произвести впечатление на вашего кредитора, вы не должны завышать свой заработок или лгать о своем долге, потому что кредитор узнает так или иначе. Если вы лжете, вам будет отказано в кредите, и в худшем случае вас могут обвинить в мошенничестве.

25. Ваш возраст . Само собой разумеется, что если вы моложе 18 лет, вы не сможете получить кредит для малого бизнеса. Тем не менее, вы также можете быть слишком стар, чтобы одолжить. Получение долгосрочного кредита для нового малого бизнеса после 75 лет может быть действительно трудным. Но вы все равно можете претендовать на краткосрочные кредиты, если вам больше 75 лет.

12 SURE Советы о том, как повысить ваши шансы на получение небольших ссуд

<р0> <сильный> я.Создание личных и деловых кредитных баллов: личный кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850 (и, разумеется, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше). Кредитные баллы оценивают вашу способность погашать ваши личные долги, такие как кредитные карты, автокредиты и ипотека.

Балл FICO, обычно используемый при принятии решений о кредитовании, основан на пяти факторах: история ваших платежей (35% ваш счет), суммы задолженности по кредитным картам и другим долгам (30%), как долго у вас был кредит (15%), виды используемых кредитов (10%) и последние кредитные запросы (10%). Кредиторам малого бизнеса требуется личный кредитный рейтинг для кредитных заявок, потому что они хотят видеть, как вы управляете долгом.

Своевременная оплата счетов — один из способов улучшить свой кредитный рейтинг. Но даже если вы оплачиваете свои счета как часы, ошибки в кредитных отчетах могут повредить вашему счету. Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, проведенному в 2012 году, каждый четвертый потребитель обнаружил серьезные ошибки в кредитных отчетах.

Тем не менее, согласно исследованию, 4 из 5 потребителей, подавших спор, изменили свой кредитный отчет. Последующее исследование, проведенное FTC, показало, что 20% из этих потребителей увидели скачок в своем кредитном балле после устранения ошибок. Вы можете бесплатно получать копию своих кредитных отчетов один раз в год на портале AnnualCreditReport и оспаривать любые неточности, обнаруженные на каждом из веб-сайтов кредитных бюро.

Уже созданный малый бизнес, который хочет подать заявку на банковские кредиты, может проверить свои кредитные рейтинги бизнеса (которые обычно колеблются от 0 до 100) в трех бюро кредитных историй:

Experian, Equifax и Dun Bradstreet , Скорее всего, вам понадобится отличный кредитный рейтинг для бизнеса, а также хороший личный кредит, чтобы получить кредит SBA или традиционный кредит в банке; это будет зависеть от индивидуального кредитора и бизнес-факторов, таких как ваш доход, денежный поток и время в бизнесе.

Вообще говоря, онлайн-кредиторы смотрят на личные кредитные оценки, но могут быть немного более мягкими, когда дело доходит до кредита требования к баллам, поскольку они придают большее значение денежному потоку и репутации вашего бизнеса.

ii. Знайте минимальную квалификацию и требования кредитора: прежде чем подавать заявку на получение займа у какого-либо кредитора, вы должны убедиться, что выполняете его минимальные требования. Некоторые кредиторы могут проявлять некоторую гибкость, если вы недостаточно эффективны в одной области, но более эффективны в другой, но ваш лучший шанс получить одобрение — соответствовать или превышать все их минимумы.

Заемщики обычно должны соответствовать минимальным критериям, связанным с кредитные баллы, годовой доход и годы в бизнесе. И кредиторы, как правило, осуждают недавние банкротства и другие прошлые правонарушения.

iii.Соберите финансовые и юридические документы: в дополнение к вашему кредитному баллу банки и другие традиционные кредиторы обычно запрашивают широкий спектр финансовых и юридических документов в процессе подачи заявления. Они могут включать в себя:

• декларации по подоходному налогу с физических и юридических лиц
• бухгалтерский баланс и выписку о доходах
• выписки с личных и коммерческих банков
• Фотография вашего водительского удостоверения
• Коммерческая аренда
• Бизнес-лицензии
• Учредительный договор
• Резюме, которое показывает соответствующее руководство или опыт работы в бизнесе
• Финансовые прогнозы, если у вас ограниченная история операций

Получение всех этих документов, скорее всего, займет время. Однако процесс подачи заявления будет более беспроблемным, если вы потратите время на то, чтобы ваши финансовые, бухгалтерские и налоговые записи были актуальными и точными.

Однако, если вам нужны деньги быстрее, онлайн-кредиторы могут быть лучше подходят, так как они могут обеспечить оптимизированный процесс онлайн-заявки с меньшим количеством требований к документации и более быстрой подпиской. Если у вас хорошие кредиты и сильные финансовые возможности, некоторые онлайн-кредиторы могут предложить вам ставки, сопоставимые со ставками по банковским кредитам.

iv. Имейте бизнес-план : не просто имейте бизнес-план, но имейте сильный бизнес-план. Кредиторы захотят узнать, как вы планируете использовать деньги, и захотят убедиться, что у вас есть сильная способность погашать.Таким образом, они потребуют, чтобы вы предоставили им подробный бизнес-план, в котором указана цель, для которой вы запрашиваете кредит, и ожидаете, что это увеличит вашу прибыль.

Ваш бизнес-план должен включать текущий и прогнозируемые финансовые результаты, и четко продемонстрировать, что ваш бизнес будет иметь достаточный денежный поток для покрытия текущих бизнес-расходов и новых платежей по кредитам. Это может дать кредитору больше уверенности в вашем бизнесе, увеличивая ваши шансы на одобрение кредита. Ваш бизнес-план должен включать:

• описание компании
• описание продукта и / или услуги
• управленческая команда
• анализ отрасли
• Услуги и план операций
• Стратегия продвижения, маркетинга и продаж
• SWOT-анализ (сильные и слабые стороны, возможности, угрозы)

<сильный> v. Иметь достойный залог: чтобы получить кредит для малого бизнеса, само собой разумеется, что для обеспечения займа у вас должен быть достойный залог. Залог — это актив, такой как оборудование, недвижимость или инвентарь, который может быть арестован и продан кредитором, если вы не можете произвести платежи. По сути, это способ, которым кредиторы могут вернуть свои деньги, если ваш бизнес обанкротился.

Ссуды SBA требуют «адекватного» обеспечения для обеспечения всех ссуд, плюс личная гарантия от каждого владельца 20% или более бизнеса. Персональная гарантия ставит ваш кредитный рейтинг и ваши личные активы на крючок.

Некоторым онлайн-кредиторам не требуется залоговое обеспечение, но им может потребоваться личная гарантия. Другие также могут взять общее залоговое удержание на ваши бизнес-активы — по сути, еще одну форму обеспечения — предоставляя кредитору право брать бизнес-активы (недвижимость, инвентарь, оборудование) для погашения неоплаченного кредита. Разные кредиторы предъявляют разные требования, которые вы должны попытаться выяснить.

Если у вас нет залога для получения кредита или вы не хотите брать на себя риск потери личных или деловых активов, необеспеченных бизнес-кредитов может быть лучшим вариантом.

vi. Знайте, какой тип кредита вам нужен: только потому, что вы имеете право на определенный тип кредита, не обязательно означает, что это лучший тип кредита для вас. Понимание типа кредита, который работает лучше всего для вас, очень важно. Подача заявки на получение тщательно изученного кредита, такого как кредит администрации малого бизнеса (SBA), когда все, что вам нужно, это кредитная линия, значительно замедлит процесс и, возможно, даже приведет к отказу.

Если владелец бизнеса ищет для получения кредита SBA он должен знать, что у них более высокие стандарты, и на его завершение требуется от 30 до 90 дней. Они также попросят гораздо больше документации. Если владелец бизнеса подает заявку на получение кредитной линии или авансового платежа наличными, необходимые требования и документы являются менее строгими.

vii.Покажите, что у вас есть достаточный денежный поток. Если вы уже работаете, банки хотят убедиться, что вы продемонстрировали достаточный денежный поток для ежемесячных платежей по кредиту. Они также проверят ваши налоговые декларации и долги, которые у вас уже есть. Если вы покупаете бизнес или начинаете его с нуля, вы сможете показать подробные финансовые прогнозы.

viii. Следует понимать, что каждый банк отличается от другого : если вы получаете кредит в банке, вы должны знать, что все банки не одинаковы. У каждого кредитного учреждения есть свои преимущества и недостатки. Крупные банки в большей степени настроены на своих крупных клиентов, потому что более крупные кредиты означают, что они будут получать большую прибыль.

Даже если крупные банки могут по-прежнему финансировать ваш малый бизнес, в большинстве случаев вам будет уделено больше внимания или более выгодно условия от небольших банков. Кроме того, есть некоторые банки, которые не кредитуют определенные отрасли, такие как гостиницы. При подаче заявки на кредит обязательно обращайтесь в банк, который фактически кредитует вашу отрасль.

ix. Постройте отношения с кредитными офицерами. всегда хорошо иметь хорошие отношения с вашим кредитным офицером.Несмотря на то, что некоторые кредитные офицеры — просто передовые сотрудники, которые не могут помочь вам с вашей заявкой на кредит, хорошо отметить, что, когда вы строите с ними хорошие отношения, вы обнаружите, что эти люди имеют большую власть и могут означать разница между отказом и принятием.

x. Понять профиль риска вашего бизнеса: вы должны понимать, что кредитор рискует. При этом лучше всего знать, что это за риски, и понимать, как кредитор будет оценивать эти риски. Чем больше вы сможете показать, что вы понимаете профиль риска вашего бизнеса — и уважаете риск, который берет на себя кредитор, — тем больше они будут чувствовать себя комфортно с вами как с владельцем бизнеса.

xi. Инвестируйте в программное обеспечение для бухгалтерского учета : департамент андеррайтинга полагается на сильные цифры и коэффициенты, поэтому вам необходимо убедиться, что ваша бухгалтерия в порядке. Для этого вам следует использовать бухгалтерские программы, которые обеспечивают организованную презентацию ваших финансовых результатов. Уже упоминалось, что предоставление точной картины того, где находится ваш бизнес, поможет вам получить кредит, а бухгалтерское программное обеспечение поможет вам сделать это.

xii. Погасить другие долги перед тем, как подать заявку: чем больше у вас долгов, тем меньше вероятность того, что вы сможете получить кредит, и поэтому желательно, чтобы вы пытались погасить свои непогашенные долги настолько, насколько это возможно. возможно, прежде чем подать заявку на кредит.Многие владельцы малого бизнеса каждый год берут домой бонусы с избытком денежных средств, но если вы планируете получить кредит в ближайшее время, вы должны использовать эти деньги для погашения других долгов.

В заключение, всякий раз, когда вы подаете заявление. если кредит и ваша заявка отклонены, попробуйте выяснить точную причину ее отклонения, чтобы вы могли исправить ее и повысить шансы на получение ссуд в будущем.