Evaluarea dvs. de credit slabă este o limită pentru creditorii din Australia? Dacă DA, iată 10 cele mai bune surse de împrumuturi negarantate pentru întreprinderi mici fără garanție personală în Australia și ratele dobânzii acestora.
Împrumuturile de afaceri fără garanție vă oferă o platformă pentru a împrumuta bani pentru afacerea dvs. fără a fi nevoie de garanții. Spre deosebire de împrumuturile garantate, care necesită să contractați un împrumut pentru un activ, cum ar fi un vehicul sau o proprietate, împrumuturile negarantate nu sunt garantate.
Ce tipuri de companii sunt potrivite pentru împrumuturile negarantate din Australia?
Datorită faptului că nu este necesară nicio garanție, cererile de împrumuturi negarantate sunt adesea evaluate pe baza fluxurilor de numerar din afaceri și a bonității împrumutatului. Înseamnă pur și simplu că, pentru un împrumut negarantat, starea financiară a afacerii dvs. și ratingul dvs. de credit vor avea un impact mai mare asupra faptului dacă cererea dvs. este aprobată sau respinsă.
Vă rugăm să rețineți că aceste împrumuturi de afaceri sunt de natură pe termen scurt. Totul depinde de creditor, împrumuturile negarantate de afaceri pot fi acordate pentru perioade cuprinse între 3 luni și 3 ani, dar unii creditori egali pot oferi credite de afaceri negarantate de până la 5 ani.
Rețineți că una dintre caracteristicile principale ale unui împrumut negarantat este că nu necesită garanții; acestea. nimeni nu poate revendica un activ comercial dacă plățile nu pot fi efectuate.
Acest lucru face ca împrumutul să fie mai riscant decât un împrumut garantat pentru afaceri și, ca urmare, creditorii vor percepe o rată a dobânzii mai mare și vor furniza fonduri într-un interval de timp mai scurt. Aceste tipuri de împrumuturi pot fi utilizate pentru finanțarea oricăror cheltuieli de afaceri. Acest lucru vă oferă posibilitatea de a netezi rapid fluxurile de numerar, de a achiziționa echipamente și de a accesa rapid fonduri.
Avantajele împrumuturilor negarantate
Acest tip de împrumut permite companiei să aibă acces mai rapid la fonduri în comparație cu alte produse de împrumut pentru afaceri și este o alternativă excelentă dacă nu doriți să utilizați activele personale sau comerciale ca garanție. împrumutul, creditorul nu va putea confisca bunurile personale sau comerciale, ca și cum ați fi nerambursat la un împrumut securizat pentru afaceri.
Dar există o excepție de la aceasta, mai ales dacă ați furnizat o garanție de director ca parte a unui împrumut negarantat de afaceri. Dacă da, activele companiei dvs. vor fi în continuare sigure, dar veți fi responsabil personal din punct de vedere financiar pentru acoperirea oricărei neplăceri efectuate de companie.
- Procesul de solicitare a împrumuturilor negarantate este rapid și ușor. Este destul de ușor să solicitați un împrumut negarantat, deoarece nu sunt necesare garanții. Nu este nevoie să vă listați activele, iar creditorul nu trebuie să aprecieze această garanție. Puteți solicita un împrumut negarantat online, de obicei în doar câteva minute, iar timpul de procesare este mult mai rapid decât cauțiunea.
- Împrumuturile negarantate oferă firmelor care nu îndeplinesc criteriile stricte de creditare ale băncii posibilitatea de a accesa finanțare. Chiar dacă aveți proprietăți care pot fi garantate, puteți găsi în continuare finanțare cu un împrumut negarantat.
- Dacă nu puteți rambursa împrumutul garantat, creditorii pot sechestra activele afacerii care au fost utilizate pentru a asigura împrumutul. În comparație, împrumuturile negarantate nu vă pun în pericol activele. Dacă, din orice motiv, dați faliment, împrumuturile negarantate pot fi rambursate.
- Rambursarea cu succes a împrumutului dvs. negarantat vă va ajuta să vă construiți istoricul creditului, să îmbunătățiți ratingul de credit al companiei dvs. și să facilitați obținerea unui împrumut în viitor. …
- Sunt necesare mai puține documente pe hârtie și mai puțin pentru a fi evaluate, deci au mult mai puțin timp de procesare. O cerere directă pentru un împrumut negarantat poate fi aprobată în doar 2 ore, cu posibilitatea de a procesa în aceeași zi și decontări până la 24-48 de ore.
- Aprobarea unui împrumut negarantat arată un nivel ridicat de încredere între dvs. și creditor. Acest lucru necesită creditorul să aibă încredere în dvs. și în afacerea dvs. Odată recuperat, acesta poate duce la niveluri de încredere și mai ridicate, acces mai ușor la finanțare și condiții potențial mai bune.
- Împrumuturile garantate sunt, în general, limitate la valoarea proprietății sau activului utilizat ca garanție. Cu toate acestea, împrumuturile negarantate depind de ratingul de credit al companiei și de fluxul de numerar.
Dezavantaje ale unui împrumut negarantat
Deoarece garanția este opțională, împrumuturile negarantate de afaceri sunt, fără îndoială, tipul de credit mai riscant pe care îl pot oferi creditorii. Rețineți că, pentru a compensa riscul suplimentar de neplată în raport cu împrumutul pe termen, creditorii cu împrumuturi negarantate vor percepe adesea o rată a dobânzii mai mare și vor prelungi împrumutul pentru o perioadă mai scurtă de timp.
Vă rugăm să rețineți că atunci când solicitați un împrumut negarantat, fluxul de numerar, starea de sănătate și bonitatea afacerii dvs. vor avea un impact mult mai mare asupra aprobării cererii dvs. Împrumutătorii se vor baza în principal pe extrasele bancare de afaceri, evaluând intrările și ieșirile, comportamentul și datoriile existente pentru a determina suma pe care o pot împrumuta confortabil, lăsând în același timp un surplus.
- Volumul împrumuturilor negarantate prezintă un risc mai mare pentru creditori decât împrumuturile garantate și, ca atare, ratele dobânzilor sunt adesea mai mari. Probabil că veți plăti mai mult pentru un împrumut negarantat pe termen lung, în funcție de calitatea ratingului dvs. de credit.
- Pentru a reduce riscul, unii creditori vor reduce suma pe care sunt dispuși să o împrumute fără garanții. Acest lucru are ca rezultat oferirea unor sume mai mici de împrumut proprietarilor de afaceri.
- Unii creditori necesită un program de rambursare mai strict pentru a reduce riscul. Acest lucru poate însemna că nu aveți acces la fonduri și vă poate fi dificil să prelungiți condițiile împrumutului.
- În timp ce un împrumut negarantat nu necesită anularea activelor sau a proprietăților, nu vă lasă complet deconectat, deoarece mulți creditori vă pot cere să furnizați o garanție personală. Aceasta înseamnă că veți fi personal responsabil pentru rambursarea împrumutului dacă afacerea dvs. nu își permite să ramburseze împrumutul.
- Natura riscului ridicat al împrumuturilor negarantate înseamnă că creditorii își pot înăspri criteriile de împrumut. Aceasta înseamnă că, dacă aveți un rating de credit personal sau de afaceri slab sau nu aveți deloc istoric de credit, puteți constata că nu sunteți eligibil pentru finanțare.
- Împrumutătorii vor să-și descurajeze împrumutații de la rambursarea împrumutului. echilibru prea rapid. Nu vor să piardă dobânzile potențiale care vor fi colectate pe durata de viață a împrumutului. Pentru a descuraja debitorii să plătească imediat împrumutul, aceștia pot percepe taxe suplimentare sau pot avea o perioadă minimă de ședere.
Cele mai bune 10 surse de împrumuturi de afaceri fără garanție în Australia fără garanție personală și ratele dobânzii lor
Diferența cheie între un împrumut garantat și un împrumut negarantat este că un împrumut garantat necesită să aveți active pe care sunteți dispus să le anulați ca garanție pentru împrumutul dvs. Un împrumut negarantat nu necesită contractarea unui împrumut pentru un activ sau proprietate. Împrumuturile garantate sunt mai des oferite de bănci. Acestea oferă întreprinderilor acces la sume mai mari de împrumuturi decât împrumuturile negarantate, deoarece prezintă un risc mai mic pentru creditori.
Împrumuturile de afaceri negarantate nu necesită angajarea de active ca garanție. Acestea sunt de obicei mai puțin costisitoare și au rate mai mari decât împrumuturile garantate din cauza riscului pentru creditori. Următoarele sunt cele mai bune surse de împrumuturi de afaceri negarantate în Australia:
- Linie de credit
Iată suma convenită pentru a putea accesa ori de câte ori aveți nevoie de ea. De multe ori, pe o linie de credit, veți plăti doar dobânzi pentru suma utilizată și nu pentru întregul împrumut.
Ratele dobânzilor
Avantaje
- Extrem de flexibil – strângeți și returnați fonduri după cum este necesar
- Nu există o sumă minimă, ci doar împrumutați și plătiți dobânzi pentru ceea ce aveți nevoie – de obicei calculat zilnic
- Proces de aplicare rapid și ușor
Limitări
- Nicio certitudine pe termen lung – poate fi anulată în orice moment și rambursabilă la cerere
- Termenii și condițiile pot varia și poate fi necesar să rambursați descoperitul de cont la intervale specifice
- Probabil percepe comision chiar dacă nu este utilizat
- Conturi de finanțare
Finanțarea facturilor este, de asemenea, cunoscută sub numele de factoring atunci când vindeți facturile către un creditor. Creditorul vă va trimite imediat până la 80% din suma facturată și va fi responsabil pentru colectarea plăților.
Ratele dobânzilor
Avantaje
- Depunere imediată în numerar – nu este nevoie să așteptați plata facturilor
- Elimină riscul întârzierii sau neplății facturilor
- Poate fi utilizat pentru a acoperi cheltuielile pe termen scurt în probleme financiare
Limitări
- Primești mai puțin decât valoarea nominală a facturii
- De obicei mai scump decât împrumutul
- Mulți creditori au cerințe minime de cifră de afaceri – este posibil să nu fie disponibile noilor companii fără un istoric de vânzări stabilit
- Avans în numerar pentru comerciant
Aici, creditorul vă va oferi o plată anticipată unică și apoi va colecta plățile (și comisioanele acestora) ca procent convenit din vânzările dvs. zilnice.
Ratele dobânzilor
Avantaje
- Proces de răscumpărare a aplicațiilor online rapid și ușor
- Infuzie imediată de numerar – fondurile sunt de obicei disponibile în câteva zile
- Plăți legate în mod direct de fluxurile de numerar, fără plăți fixe de dobânzi sau un program de rambursare, cu plăți efectuate ca procentaj convenit din vânzări
Limitări
- Disponibil numai pentru companiile care vând zilnic carduri de debit sau de credit, cum ar fi comercianții cu amănuntul, restaurantele
- Poate fi necesar un istoric al atingerii vânzărilor medii minime
- Adesea mult mai scump decât alte opțiuni de finanțare cu rate de până la 60-200% pe an
- Nu există o reglementare guvernamentală privind creditorii, astfel încât condițiile pot fi complexe și restrictive
- Finanțarea echipamentelor
Finanțarea echipamentelor este un produs cu împrumut urgent pentru achiziționarea de utilaje sau echipamente pentru afacerea dvs. Activul va aparține creditorului pe toată durata contractului.
Ratele dobânzilor
Avantaje
- Depuneri mici sau deloc sau plăți inițiale care minimizează impactul inițial asupra fondului de rulment
- Flexibilitatea de a vă personaliza revenirea la plan în funcție de fluxul de numerar, de obicei până la cinci ani.
- Mai rapid și mai ușor de securizat decât finanțarea împrumutului. Vă puteți califica pentru credite GST pentru GST incluse în chirie
Limitări
- Ratele și costurile dobânzii mai mari în comparație cu finanțarea împrumutului
- Nu există capital în activ – nu veți face acest lucru deținând echipamentul la sfârșitul contractului
- De obicei, contractele de închiriere au o taxă considerabilă de reziliere anticipată, astfel încât sunteți blocat, chiar dacă nu mai aveți nevoie de echipament
- Achiziționează pentru închiriere
Produs de împrumut pe termen mediu pentru achiziționarea unui activ. Activul este deținut de Creditor până la sfârșitul termenului financiar.
Ratele dobânzilor
Avantaje
- Flexibilitate pentru a adapta rambursarea în funcție de nevoile fluxului de numerar și pentru a se potrivi ciclului de viață al activelor
- Dețineți activul la sfârșitul contractului și îl puteți utiliza sau dispune în continuare după cum doriți
- Vă puteți califica pentru creditele GST pentru GST incluse în costurile de achiziție
Limitări
- Spre deosebire de leasing, va trebui să faceți un depozit care vă va afecta fondul de rulment
- Ratele și costurile dobânzii mai mari decât finanțarea împrumutului
- Nu dețineți activul până la sfârșitul contractului
- Factura comercială
Această finanțare a afacerii poate fi furnizată în mai multe condiții, de obicei pentru a ajuta la lipsurile sezoniere de fond de rulment.
Ra tes procent
Avantaje
- fonduri pe termen scurt cu posibilitate de reportare la fiecare scadență
- Poate fi folosit ca o linie de credit rotativă (utilizați fondurile după cum este necesar) sau ca un împrumut urgent, al cărui principiu scade cu fiecare trecere
- Dobânzile se plătesc la scadență – scadența variază în funcție de scadență la intervale convenite (de exemplu, 30, 60, 90, 120, 150 sau 180 de zile) și potențialul pentru perioadele cu o rată fixă a dobânzii.
Limitări
- Dobânzile se plătesc în avans și includ o marjă care depășește ratele standard
- Conturile cu rată variabilă sunt foarte sensibile la fluctuațiile ratei dobânzii
- sume minime ridicate ale împrumuturilor (adesea 500 USD) – potrivite numai pentru întreprinderile consacrate cu cifră de afaceri mare
- Imprumuturi personale
Împrumuturi tipice pentru finanțe personale cu termen fix, un împrumut cu o rată a dobânzii fixă sau variabilă.
Ratele dobânzilor
Avantaje
- Mai economic decât închirierea sau închirierea în rate cumpărând echipamente și utilaje
- poate fi de obicei rambursat devreme fără penalizare
- rambursabil în rate, ceea ce crește costul achiziționării de echipamente
deficiențe
- Disponibilitatea și suma vor depinde de ratingul dvs. de credit personal
- Plăți de răspundere personală (non-comercială)
- În general, ratele dobânzii sunt mai mari decât alte împrumuturi de afaceri
- Card de credit de afaceri
Conform cardului dvs. de credit standard, cardul de credit al companiei va fi adesea securitizat împotriva proprietarilor de afaceri.
Ratele dobânzilor
Avantaje
- Confort – foarte ușor de cumpărat
- Sursă flexibilă de flux de numerar de urgență
- Perioadele fără dobândă pe unele carduri le fac un instrument economic pentru achiziții pe termen scurt.
Limitări
- Poate fi legat de finanțele personale, mai degrabă decât de cele de afaceri
- Ratele dobânzii pot fi foarte mari
- Poate atrage comisioane și taxe semnificative chiar dacă nu sunt utilizate
Concluzie
Pentru a vă aproba cererea de împrumut negarantat, creditorii trebuie să fie siguri că afacerea dvs. poate sprijini orice plată necesară a împrumutului. Aceștia vor trebui să evalueze stabilitatea și riscul afacerii dvs., de multe ori vă vor solicita să furnizați o combinație a documentelor enumerate mai jos, ca parte a cererii dvs. de împrumut de afaceri negarantate:
- Raportarea financiară a afacerii
- Rapoarte de declarare a impozitului pe afaceri
- Extrase de cont bancare comerciale
De asemenea, rețineți că, ca parte a cererii dvs. pentru un împrumut de afaceri negarantat, vi se poate cere să furnizați o „garanție de director”. Acest lucru nu înseamnă că aveți nevoie de un garant extern, dar, în calitate de administrator, „garantați” că împrumutul va fi rambursat și că, dacă împrumutul nu poate fi rambursat și nu mai este valabil, veți fi responsabil personal din punct de vedere financiar pentru rambursări.
Acest lucru poate avea ca rezultat confiscarea bunurilor personale de către creditor pentru a recupera costul împrumutului. Într-adevăr, un împrumut de afaceri negarantat poate fi utilizat pentru o multitudine de cheltuieli de afaceri. Indiferent de ce aveți nevoie pentru afacerea dvs., un împrumut negarantat vă poate ajuta să îl finanțați.
Dar, datorită duratei scurte a împrumuturilor negarantate, acestea sunt cele mai potrivite pentru a ajuta capitalul de lucru pe termen scurt. nevoile, nu finanțarea proiectelor de afaceri mari pe termen lung. Aceste împrumuturi pot oferi, de asemenea, o creștere rapidă a numerarului, permițându-vă să profitați și să explorați potențialul de creștere pentru afacerea dvs.
