Solicitați pentru prima dată un împrumut bancar de afaceri? Dacă DA, iată 10 sfaturi garantate pentru a vă îmbunătăți șansele de a obține un împrumut bancar.
Obținerea unui împrumut bancar poate fi un proces foarte lung, plictisitor, care poate merge prost foarte repede. Apropo, dacă nu o faci bine. Mulți oameni au fost respinși pentru că nu s-au pregătit corespunzător înainte de a solicita un împrumut. Înainte de a aplica pentru un împrumut bancar, trebuie să vă pregătiți bine și iată 10 sfaturi care vă vor ajuta să vă pregătiți și să vă creșteți șansele de a obține acest împrumut bancar data viitoare când depuneți cererea.
10 sfaturi pentru a vă crește șansele de a obține un împrumut bancar de afaceri
1. Aflați despre procesul de creditare … Mai întâi trebuie să înțelegeți procesul de creditare și să înțelegeți cum funcționează, precum și să înțelegeți ce caută bancherii înainte de a vă aproba împrumutul. Bancherii încearcă să minimizeze riscurile și să-și protejeze capitalul, precum și banii altor persoane încredințate acestora.
Asta nu înseamnă că vor să păstreze toți acești bani în seiful lor pentru a-i păstra în siguranță. De asemenea, trebuie să obțină un câștig câștigând dobândă pentru banii pe care îi au și, pentru a câștiga dobânzi, trebuie să împrumute bani.
Dar, împrumutând bani, vor să se asigure că își pot recupera capitalul și, de asemenea, pot primi dobânzi. Iată ce se află în centrul aprobării împrumutului. Înainte ca o bancă să vă poată aproba împrumutul, iată câteva lucruri pe care ar trebui să le aibă în vedere:
5 factori ar trebui să ia în considerare bancherii înainte de a vă acorda cererea de împrumut pentru afacere
- Reputația ta -. Banca vrea să știe care este personajul tău. Ești un debitor cronic? Aveți un istoric de credit slab? Care sunt performanțele tale anterioare cu creditele anterioare? Sunteți stabil din punct de vedere financiar și stabil la locul de muncă? Vă puteți angaja la o rambursare după ce o primiți? ?
- Capacitățile tale financiare -: banca va dori să vă cunoască valoarea netă financiară și dacă aveți venituri suficiente pentru a achita împrumutul.
- Planul dvs. de afaceri -: dacă luați un împrumut pentru a vă finanța afacerea, banca va dori să știe cât de viabilă este / va fi afacerea.
- Conditii economice -. Banca ia în calcul și situația economică a țării sau statului în care locuiți. Dacă o bancă suspectează că vine o recesiune, poate fi forțată să-și rețină fondurile.
- Securitate- … Când împrumutul dvs. este garantat cu garanție, banca va fi mai încrezătoare că își va restitui fondurile oricum.
Acestea sunt principalele lucruri care determină dacă împrumutul dvs. va fi aprobat sau nu.
2. Preia controlul asupra istoricului de credit … Înainte de a aplica, este important să verificați mai întâi scorul dvs. de credit. S-ar putea să credeți că aveți un rating de credit bun, deoarece nu ați primit niciodată un împrumut, dar contează și alți factori, cum ar fi rata la care sunt plătiți telefonul sau alte utilități, soldurile cardului de credit și câțiva alți factori. Solicitați un raport de credit gratuit și, dacă constatați că aveți un rating de credit slab, luați măsuri pentru îmbunătățirea acestuia înainte de a solicita un împrumut.
3. Colectează toate documentele … Înainte de a trimite cererea dvs., trebuie să găsiți toate documentele de care veți avea nevoie pentru a vă susține cererile și pentru a le pune în ordine. Unele dintre documentele de care aveți nevoie includ extrasele de cont bancare, certificatele de declarație fiscală, salariile, permisele de conducere și documentele de înregistrare ale companiei, pentru a menționa câteva.
4. Construiește o relație cu banca: băncile au mai puține șanse să împrumute clienților noi decât clienților vechi. Banca se va aștepta să aveți un cont cu cel puțin șase luni, așa că, înainte de a solicita un împrumut de la bancă, asigurați-vă că păstrați contul pentru o perioadă rezonabilă de timp și asigurați-vă că tranzacțiile din acel cont pot justifica suma tu cauti.
5. Scrieți un plan de afaceri excelent -. Băncile solicită de obicei un plan de afaceri atunci când solicitați un împrumut de afaceri. Dacă prezentați un plan de afaceri excelent care demonstrează bancherilor dvs. că aveți cu adevărat nevoie de un împrumut și aveți cunoștințele necesare pentru a gestiona fondurile, veți crește automat șansele de a obține aprobarea împrumutului.
6. Au nevoi specifice -. Unii oameni sunt respinși pentru că nu știu ce vor. Spuneți că aveți nevoie de un împrumut pentru a cumpăra o casă de 75 USD, dar solicitați un împrumut de 000 USD fără a specifica pentru ce va fi cheltuit surplusul de 100 USD. 000 dolari. De asemenea, poate duce la respingerea cererii dvs. Când solicitați un împrumut, asigurați-vă că efectuați suficiente cercetări și obțineți informații exacte despre pentru ce aveți nevoie de bani și prețurile medii de piață pentru aceste lucruri.
7. Reduceți-vă datoriile -. La câteva luni după ce sunteți pe cale să solicitați un împrumut, încercați să vă reduceți datoriile restante. Acest lucru vă poate arăta potențialii creditori că sunteți demni de un împrumut.
8. Căutați un co-semnat -: Dacă aveți un rating de credit scăzut și totuși trebuie să obțineți un împrumut, este posibil să vă puteți mări șansele invitând o altă persoană cu un istoric de credit solid și solvabilitate să acționeze ca co-abonat al împrumutului cu dvs.
9. Aplicați băncilor mai mici: … De asemenea, puteți crește șansele de a obține un împrumut bancar contactând băncile mai mici, în special băncile locale. Aceste bănci au politici de creditare flexibile în comparație cu băncile comerciale.
10. Fii un împrumutat fidel – : Să spunem că sunt cel mai apropiat prieten al tău. Dacă am venit la voi să vă împrumut, să vă împrumut cele mai valoroase bunuri, poate cele mai scumpe bijuterii cu diamante sau mașina de lux, te vei gândi foarte serios la asta înainte să mi-l dai, nu-i așa? ?
Probabil că gândurile tale vor suna astfel: „ pot avea încredere în acest om să-l aducă înapoi ? » « Voi regreta că am împrumutat lucrurile mele acestei persoane? „Acum, că dacă îl returnez în formă bună, îl împrumut de mai multe ori și îl returnez într-o formă excelentă, îți va fi totuși dificil să mi-l împrumuți ?
Așa funcționează băncile și împrumuturile. Odată ce poți dovedi că poți lua un angajament de a rambursa banii împrumutați și de a achita datoriile pe care le ai, nu vei mai avea probleme să convingi băncile să îți împrumute bani.
