Ai o carieră sau o afacere? Te-ai întrebat vreodată ce fel de viață ai vrea să trăiești dacă nu mai ai puterea de a lucra?
Dacă nu ați acordat o atenție serioasă oricăreia dintre aceste întrebări de mai sus, este posibil să vă lipsească ceva. Este foarte important să știți că este imperativ să aveți o pregătire adecvată pentru pensionare care să vă aducă liniște sufletească și plăcere atunci când vine cu adevărat momentul să vă retrageți. De fapt, nu trebuie să așteptați până când sunteți aproape pensionat înainte de a începe să căutați un consilier financiar. Cel mai bun moment pentru a începe pregătirea pentru pensionare este astăzi.
Există mulți consilieri financiari în oraș și trebuie să știți că nu puteți merge doar acolo pentru a vă transfera planurile de pensionare altcuiva. Faceți-vă timp pentru a căuta toți consilierii financiari pentru pensionare pe care îi puteți găsi și revizuiți-i unul câte unul pe baza preferințelor dvs. înainte de a vă alege. Aceste 7 sfaturi inconfundabile vă vor ajuta să alegeți consilierul financiar potrivit pentru planurile dvs. de pensionare.
Cum să alegeți cel mai bun consilier financiar pentru pensionare
1. Selectați un Planificator financiar certificat (CFP® Professional) )
Primul lucru pe care trebuie să îl căutați atunci când cumpărați un consilier financiar pentru pensionare este calificarea persoanei respective. Un consilier financiar profesional și competent trebuie să se angajeze să obțină certificarea necesară pentru a lucra în industria lor. Asigurați-vă că alegeți un planificator financiar care este certificat. În timp ce unii consilieri financiari funcționează fără această certificare, cel mai ideal este să obții pe cineva care a trecut prin procesul de doi ani de a deveni consilier financiar certificat. În plus, poate doriți să luați în considerare și cei care sunt un consilier de investiții înregistrat (RIA), un administrator de investiții acreditat (AIF) și un consultant de planificare pentru pensionare (CRPC).
2. Alegeți un consilier financiar cu experiență
Dacă nu doriți să externalizați reparația și întreținerea mașinii dvs. către un mecanic fără experiență, de ce ați dori să faceți același lucru? cu planul tău de pensionare financiară? Ar trebui să vă asigurați că alegeți un consultant financiar care are o experiență bună în domeniul lor. Alegeți un consilier financiar care și-a dovedit valoarea în industrie de-a lungul timpului. Puteți face acest lucru cerându-i oamenilor care au venit în acest fel să vă asigurați că obțineți tot ce este mai bun.
3. Verificați înregistrările de investiții bune
Deoarece contribuția dvs. financiară la fondurile de pensii va fi investită în numele dvs., este imperativ să luați în considerare un consilier financiar cu o experiență bună în investiții. Când mergeți la orice consilier financiar, cereți să căutați în evidențele sale de investiții, dacă nu îl puteți interpreta, căutați pe cineva care poate. Când validați înregistrările de investiții ale potențialilor dvs. consilieri financiari, acesta vă va asigura că economiile de pensionare sunt păstrate în mâini sigure și sigure, care vă vor permite să găsiți liniște sufletească și să visați la pensionare.
4) verificați structura lor de remunerare
Mult mai mult decât alegerea unui consilier financiar pe care vi-l puteți permite, asigurați-vă că planul de plată este bun. De asemenea, ar trebui să vă provocați să alegeți una care are o structură de compensare care vi se potrivește. Înainte de a semna orice contract cu un consilier financiar, asigurați-vă că solicitați o structură a taxelor. Nu faceți o alegere până nu sunteți mulțumit de modul în care veți primi rentabilitatea investiției după pensionare.
5. Alegeți un consilier financiar cu o bună etică a serviciilor pentru clienți
Când achiziționați un consilier financiar pentru pensionare, alegeți unul care are o etică bună a serviciilor pentru clienți. Adevărul este că oricine alegeți ca consilier financiar va avea acces la unele probleme de sănătate, familie și viață personală. Nu doriți să alegeți un consilier care să fie liber să ofere publicului informații despre sănătatea dvs., familia sau problemele personale. Este nevoie de un profesionist de bază și disciplinat pentru a ști cum să păstreze problemele persoanelor cu care se raportează numai pentru ei înșiși, fără a anunța un terț despre asta.
6. Alegeți un consilier financiar de încredere
Trebuie doar să alegeți un consilier financiar în care să aveți încredere, deoarece mult mai mult decât să vă puneți finanțele în grija lor, veți avea încredere și în calitatea vieții pe care ar trebui să o trăiți după pensionare, nu le pasă. Adevărul este că oricine poate. identifica un consilier financiar dacă are bani pentru a obține licența necesară pentru a practica. Chiar și un criminal care nu a fost niciodată acuzat de infracțiuni financiare poate pretinde, de asemenea, că este consilier financiar. Asigurați-vă că examinați intrările lor din trecut, astfel încât să nu cădeați pradă vreunui escroc care caută oameni de înșelat.
7. Alege una pe care ți-o poți permite
Fără îndoială, există planificatori financiari diferiți cu tarife de serviciu diferite și scheme diferite de contribuție și contribuție. Deoarece nu concurați cu nimeni altul decât dvs., ar trebui să vă simțiți confortabil alegând un consilier financiar pe care vi-l puteți permite. Nu are rost să vă întindeți bugetul financiar pentru a se potrivi cu planurile de pensionare. Acesta este motivul pentru care este o idee bună să începeți planificarea atunci când primiți primul loc de muncă.
Cel mai simplu mod de a face alegeri excelente atunci când aveți o mulțime de opțiuni este să știți exact ce căutați înainte de a începe. acolo pentru a începe cumpărăturile pentru asta. Dacă nu știți din timp ce consilier financiar aveți nevoie pentru planurile de pensionare, este posibil să cădeți pe mâini greșite. Cu toate acestea, dacă vă alocați timp pentru a urma cele 7 sfaturi discutate mai sus, combinate cu alte informații pe care le-ați putea obține din propria dvs. cercetare personală, sunteți sigur că veți obține consilierul financiar care se potrivește perfect planurilor dvs. de pensionare.
