Cele mai bune 50 de opțiuni și sfaturi pentru finanțarea întreprinderilor mici pentru 2021 –

Doriți să strângeți bani pentru startup, dar nu știți unde să obțineți fondurile? Dacă da, iată 50 de cele mai bune opțiuni și sfaturi pentru finanțarea întreprinderilor mici pentru 2021.

Mulți antreprenori aspiranți au deja idei minunate și superbe despre cum să începi și să conduci o afacere profitabilă, dar există aproape întotdeauna un obstacol în aceste idei bine gândite … capital. Capitalul este motorul care conduce o afacere și, fără aceasta, nicio afacere nu poate funcționa. Întreprinderile mici sunt rareori norocoase atunci când caută împrumuturi bancare și chiar dacă afacerea este pe deplin stabilită, fondurile sunt încă dificil de găsit.

Din acest motiv, am identificat 50 de opțiuni diferite pentru finanțarea unei afaceri neidentificate. o afacere poate profita de avantajele creșterii capitalului inițial și am mers chiar mai departe pentru a enumera cele trei argumente pro și contra ale fiecărei opțiuni, astfel încât să puteți lua cea mai bună decizie.

Cele mai bune 50 de opțiuni și sfaturi pentru finanțarea întreprinderilor mici pentru 2021

1. Capitalistii de risc

Un capitalist de risc este un investitor care fie oferă capital întreprinderilor noi, fie sprijină companiile mici care doresc să se extindă, dar care nu au acces la fonduri. Capitalul de risc reprezintă bani alocați pentru a crea noi start-up-uri despre care se crede că au un potențial ridicat de creștere și un risc ridicat.

Companiile cu creștere rapidă, cu o strategie de ieșire deja dezvoltată, pot genera până la zeci de milioane de dolari, care pot fi folosite pentru a face investiții frecvente, pentru a construi rețele și pentru a-și dezvolta companiile. Atâta timp cât afacerea este viabilă și construită cu viitorul în minte, are șanse mari să primească sponsorizare de la capitalisti de risc.

Pro-uri:

• Capitalistii de risc au buzunare adânci și, prin urmare, pot oferi mai mulți bani pentru dezvoltarea afacerilor, chiar mai mult decât pot oferi alte companii de creditare.
• Acestea oferă o perspectivă excelentă și oportunități de rețea pentru companiile care fac afaceri cu ei.
• Aceștia oferă asistență de specialitate companiilor aflate sub conducerea lor, deoarece au deja experiență în afaceri.

Contra:

• Capitalistii de risc tind să fie foarte selectivi în legătură cu întreprinderile pe care le finanțează
• Ei tind să fie implicați în luarea deciziilor în compania pe care o finanțează.
• Aceste companii / companii tind să-și piardă proprietatea și identitatea

2. Investitori îngeri

Un investitor înger este o persoană care împrumută capital altora care au nevoie să strângă capital pentru a-și conduce afacerea. Investitorii Angel investesc în companii noi în schimbul unei rentabilități a investiției lor. Acești investitori au ajutat astăzi la lansarea multor companii bine-cunoscute în Statele Unite și continuă să fie o sursă excelentă de finanțare pentru întreprinderile mici.

Pro-uri:

• Acordurile de afaceri pe care le oferă sunt mai flexibile decât alte instituții de creditare.
• Angel Investors își aduce experiența bogată și oportunitățile de rețea în afaceri.
• Investitorii Angel sunt dispuși să își asume riscuri calculate pentru a avansa compania.

Contra:

• Participarea activă a investitorilor îngeri poate crea probleme companiei.
• Investitorii Angel cer adesea o participație considerabilă într-o afacere, deoarece oferă capital, oportunități de rețea, stabilitate și multe altele pentru afacere.
• Dezavantajul toleranței mai mari la risc a investitorului înger este că aceștia tind să aibă, de asemenea, așteptări mai mari.

3. Împrumuturi online

Împrumutătorii online au devenit o alternativă populară la împrumuturile tradiționale de afaceri. Aceste platforme au avantajul vitezei, deoarece aplicația durează doar aproximativ o oră, iar soluția și instrumentele conexe pot fi lansate în câteva zile. Mulți antreprenori au folosit această metodă pentru a-și finanța afacerile.

Pro-uri:

• Aplicația este relativ simplă și poate fi finalizată în câteva minute. …
• Un alt avantaj este că este mai ușor să obțineți un împrumut.
• Împrumutătorii online nu percep, în general, penalități pentru plata în avans.

Contra:

• Împrumuturile online pot fi foarte scumpe
• În timp ce creditorii online nu percep de obicei taxe de plată în avans, de asemenea nu oferă de obicei economii de plată în avans.
• Afacerea pe care o finanțează trebuie să fie în funcțiune timp de cel puțin un an, cu venituri de cel puțin 50 USD, dacă nu, atunci nu există nicio tranzacție.

4. Carduri de credit de afaceri

Acesta este un alt mod bun de a obține finanțare pentru afacerea dvs. mică. Dacă afacerea dvs. are nevoie de mai puțin de 50 USD în capital și nu puteți obține un împrumut, cardurile de credit vă pot oferi injecția de numerar de care aveți nevoie. Potrivit Administrației Small Business din SUA, până la 000% dintre întreprinderile mici folosesc carduri de credit în mod regulat.

În general, cardurile de credit sunt utile pentru creșterea fluxului de numerar. Ar trebui să căutați și să profitați de avantajele și recompensele cardului de credit, cum ar fi oferte de transfer de sold, tarife introductive de 0% și carduri care oferă reduceri la benzină și rechizite de birou, de la mile la mile sau în numerar, etc. pentru a obține un card de credit pentru întreprinderile mici (mai ales dacă afacerea dvs. este înregistrată) pentru a separa finanțele personale și de afaceri una de alta. Dacă o faceți bine, vă poate ajuta să construiți un istoric de credit bun atunci când afacerea dvs. caută finanțare mai târziu în viața sa.

Dar trebuie să vă asigurați că plățile dvs. nu rămân în urmă vă pot afecta ratingul de credit. Asigurați-vă că limitați utilizarea cardului la funcțiile de bază ale companiei și păstrați soldul la cel mult 30% din limita de credit.

Pro-uri:

• Utilizarea cardurilor de credit pentru finanțarea afacerii dvs. este ușoară. Dacă aveți deja un card de credit cu un credit accesibil, atunci ați terminat. Împrumutul este disponibil imediat, fără niciun efort din partea dumneavoastră.
• Cardurile de credit oferă comoditatea unui împrumut rotativ. Acest lucru înseamnă că puteți contracta un împrumut până la limita cardului de credit, puteți plăti soldul și puteți împrumuta din nou.
• Nu aveți nevoie de garanții pentru a primi un card de credit.

Contra:

• Cardurile de credit au răspundere nelimitată.
• Cardurile de credit au limite relativ mici și, prin urmare, nu sunt potrivite pentru nicio idee de afaceri.
• Acest tip de finanțare poate fi costisitor pe termen lung.

5. Împrumutați de la prieteni sau familie

Aceasta este una dintre cele mai simple modalități de finanțare a întreprinderilor mici. Mulți proprietari de start-up apelează la prieteni și familie pentru finanțarea semințelor dacă afacerea lor crește de la zero. Ar fi util să găsiți un prieten sau o rudă care să ofere îndrumări de afaceri, precum și bani.

Pregătiți un plan de afaceri în același mod ca pentru orice alt împrumut de afaceri. Cereți suficienți bani pentru a duce afacerea la următoarea etapă – și dacă demonstrați creditorului că puteți plăti la timp, vă va fi mai ușor să cereți mai mulți bani mai târziu dacă aveți nevoie de ei.

Pro:

• Este destul de la îndemână.
• Numerarul este disponibil mult mai rapid decât alte opțiuni de finanțare.
• Este mult mai ușor să obțineți un împrumut fără restricții speciale și fără probleme,

Contra:

• De obicei, o sursă limitată de finanțare
• Poate duce la stres semnificativ în relația ta
• Acolo, este mai probabil ca această metodă să fie implicită.

6. Linie de credit

Dacă afacerea dvs. are un flux de numerar inegal, o linie de credit poate oferi acces nelimitat la numerar pentru nevoile zilnice, cum ar fi salariile sezoniere sau gestionarea stocurilor. O linie de credit este în esență un acord între o instituție financiară, de obicei o bancă și un client care stabilește soldul maxim al împrumutului pe care împrumutatul îi permite împrumutatului să îl primească sau să îl păstreze.

Trebuie remarcat faptul că linia de credit nu este potrivită pentru investiții pe termen lung, cum ar fi achizițiile imobiliare sau achizițiile de echipamente mari.

Pro-uri:

• Împrumutaților li se aplică dobânzi numai pentru fondurile pe care le-au atras.
• Această opțiune de finanțare a afacerii are o flexibilitate încorporată.
• O linie de credit este un tip de cont rotativ, ceea ce înseamnă că împrumutatul poate cheltui banii, îi poate recupera și îi poate cheltui din nou, într-un ciclu rotativ aproape interminabil.

Contra:

• O linie de credit deschisă prezintă riscuri de cost impulsive datorită flexibilității sale
• Împrumutătorul vă poate crește DAE și, prin urmare, viitoarele plăți lunare
• linia de credit nu este reglementată în același mod ca și cardurile de credit

7. Economii personale

Aceasta este de obicei prima opțiune de finanțare a întreprinderilor mici pentru majoritatea persoanelor care consideră că nu sunt eligibile pentru carduri de credit, microcredite sau orice alt tip de finanțare bancară. Înainte de a merge pe această cale, există câteva lucruri la care ar trebui să te gândești, cum ar fi procentul de economii personale pe care ar trebui să le folosești. Ar trebui să investiți toate economiile în afacerea dvs. de început? Ar trebui să folosiți cu 50% mai puțin? Trebuie să vă gândiți cu atenție la planurile dvs. de afaceri pentru a nu vă pierde „scutul de zi ploioasă”.

Pro-uri:

• Veți fi motivat să conduceți o afacere mai profitabilă dacă utilizați propriile fonduri.
• Aveți un control complet asupra afacerii dvs., deoarece sunteți singurul finanțator.
• Aveți multă liniște sufletească, deoarece nu veți plăti împrumutul.

Contra:

• Riscul datoriilor personale și al falimentului este mare.
• Capitalul personal poate să nu fie suficient, mai ales dacă afacerea dvs. necesită un fel de echipament.
• Risti să lucrezi la un buget foarte restrâns.

8. 401 (k) Fonduri de pensii

Utilizarea unui 401 poate fi riscant (k) sau economii IRA pentru a finanța o achiziție de afaceri; Dar, cu strategia potrivită, vă puteți transforma economiile de pensionare în acțiuni pentru o nouă afacere și puteți evita taxele și penalitățile de retragere anticipată.

Avantajul este că vă puteți utiliza propriul capital pentru a finanța o înființare sau achiziționarea unei afaceri de franciză. Dar dacă afacerea eșuează, pierdeți banii pe care îi așteptați pentru a vă finanța pensionarea.

Pro-uri:

• Nu există o verificare lungă a creditului, procesul de aplicare este relativ simplu și puteți obține bani rapid.
• Un împrumut 401 (k) are o rată a dobânzii mai mică decât cea pe care ați plăti-o pentru un împrumut bancar sau un card de credit și, în principiu, veți plăti acea dobândă înapoi.
• Nu există impozit pe venit sau 401 (k) penalitate de retragere a creditului, cu excepția cazului în care există o neplată.

Contra:

• Unul dintre dezavantajele inerente ale depunerii de bani într-un cont de pensionare este că sunteți amendat pentru retrageri anticipate înainte de a ajunge la vârsta de 59,5 ani.
• Aveți oportunități de investiții limitate cu această metodă de finanțare.
• Datorită sarcinilor administrative impuse de planurile 401k, utilizarea lor este relativ costisitoare.

9. credite mici

microcreditele sunt împrumuturi mici, care sunt de obicei emise către împrumutători cu venituri mici sau beneficiari cu un credit mai mic decât ideal și nu sunt eligibili pentru finanțarea bancară tradițională. Împrumuturile sunt pentru antreprenori care au puțină garanție sau nu au garanții și, prin urmare, sunt potrivite pentru începerea unei afaceri mici. Micr împrumuturile au uneori limite în ceea ce vă puteți cheltui banii, dar acoperă de obicei costurile de funcționare și fondul de rulment sau lucruri precum echipamente, mobilier și consumabile.

Pro-uri:

• Microcreditul permite persoanelor sărace, șomere sau alte persoane cu dizabilități să fie lucrători independenți și să înceapă proiecte de afaceri.
• În comparație cu un împrumut tradițional, microcreditele sunt, în general, mai ușor de obținut.
• Microcreditul oferă sfaturi antreprenorilor cu privire la modul de sporire a succesului afacerii lor.

Contra:

• Unele micro-împrumuturi ajung să meargă la minori din cauza legilor care îl înconjoară.
• Microcreditele tind să fie supraevaluate.
• Finanțarea este limitată, deoarece microcreditele sunt de obicei în medie 13 USD.

10. Factorizare / avansuri în facturi

Facturile de factoring câștigă popularitate ca modalitate de finanțare a companiilor care se confruntă cu probleme de flux de numerar din cauza plății lente pentru serviciile comerciale. toți clienții. Factoringul funcționează oferind un avans asupra facturilor, care oferă un flux de numerar pentru a conduce afacerea și a o dezvolta.

În acest fel, afacerea poate crește oferind fondurile necesare pentru ao menține în timp ce clienții așteaptă plata facturilor neplătite. Aceste avansuri permit companiilor să reducă diferența de salarizare dintre facturare și plăți către furnizori și contractori, iar un număr semnificativ de întreprinderi mici utilizează această metodă pentru a crea lichidități pentru afacerile lor.

Pro-uri:

• Factoringul vă poate economisi timpul petrecut colectând plăți de la clienți.
• De fapt, nu necesită garanții.
• Factorizarea oferă o finanțare mai ușoară decât împrumuturile tradiționale.

Contra:

• Când acceptați avansuri în numerar pentru facturi neplătite, este posibil să renunțați la controlul companiei dvs.
• Facturarea factoringului este uneori mai scumpă decât un împrumut bancar. Tarifele tipice pot varia de la 1% pentru 30 de zile la 4% pentru 30 de zile.
• Companiile financiare nu gestionează datoriile neperformante

11. crowdfunding

Crowdfundingul implică strângerea de fonduri pentru conducerea unei afaceri de la un număr mare de oameni. Fondurile pot fi privite ca donații, împrumuturi sau investiții. De obicei, crowdfunding-ul funcționează de către persoane care contribuie cu o sumă fixă ​​de bani la o afacere, idee sau proiect, pentru care pot primi o recompensă.

Industria s-a dublat aproape în fiecare an, devenind o instituție de miliarde de dolari care a ajutat antreprenorii din toate categoriile sociale să aducă idei noi pe piață. Crowdfunding-ul se dovedește a fi un mod adecvat de a finanța idei de afaceri excelente.

Pro-uri:

• Cu excepția crowdfunding-ului, nu există nicio limită la ceea ce puteți atrage.
• Aceasta este o formă mai ușoară de strângere de fonduri, deoarece vă permite să strângeți bani de la investitori neacreditați fără multe dintre problemele legale cu care acești investitori se confruntă adesea.
• Crowdfundingul face posibile idei bune care nu solicită investitorilor obișnuiți să obțină finanțare de la mulțime.

Contra:

• O persoană care dorește să utilizeze crowdfunding-ul pentru a-și finanța ideea de afaceri este obligată să dezvăluie publicului detaliile afacerii, iar acest lucru expune proprietarului riscul ca proiectul său să fie copiat de concurenții care au cele mai bune finanțări.
• Crowdfunding-ul nu este benefic pentru toate ideile de afaceri, în special pentru cele care necesită milioane de dolari.
• Vi se va percepe un comision pentru banii pe care îi colectați.

12. Subvenții

Un grant este un ajutor financiar pentru dezvoltarea și extinderea unei afaceri. Companiile axate pe știință sau cercetare pot primi subvenții de la guvern. SBA oferă subvenții prin intermediul programelor Small Business Innovation Research (SBIR) și Small Business Technology Transfer (STTR).

Beneficiarii acestor subvenții trebuie să îndeplinească obiectivele federale de cercetare și dezvoltare și să aibă un potențial ridicat de comercializare. Subvențiile pot fi o sursă atractivă de finanțare, deoarece injectează capital care nu trebuie returnat afacerii.

Pro-uri:

• Principalul avantaj al subvențiilor este că, spre deosebire de împrumuturi, acestea nu trebuie rambursate.
• De asemenea, nu le solicită proprietarilor să renunțe la nicio acțiune în afacere.
• Primirea unei subvenții crește prestigiul afacerii care primește subvenția și, ca atare, o ajută să își găsească nișa pe piață.

Contra:

• este dificil să obții subvenții, deoarece acestea nu sunt disponibile, multe dintre ele sunt disponibile.
• Subvențiile pot fi gratuite, dar rareori sunt nelimitate, deoarece donatorul se așteaptă să acționați în mod consecvent pentru a asigura finanțarea.
• Granturile sunt, în general, suspendate fără notificare prealabilă.

13. Plata anticipată a vânzătorului

Vânzătorul de avans în numerar este un împrumut pentru întreprinderi mici, care se acordă companiilor care utilizează plăți cu cardul și apoi plătit în plus față de un procent din comisioanele zilnice ale întreprinderii. Atunci când emite un avans de numerar, comerciantul oferă companiei numerar sau capital în avans în schimbul unui procent sau parte din vânzările viitoare de carduri de credit. opțiune excelentă.

Pro-uri:

• Unul dintre cei mai semnificativi factori pozitivi ai avansării numerarului către comercianți este obținerea rapidă a banilor, deoarece procesarea durează foarte puțin timp.
• Întrucât totul se face online, nu este necesar să completați documente îndelungate, fax, scanare sau poștă.
• Rambursarea poate fi mai ușoară în timp, deoarece nu există o sumă fixă ​​lunară care să fie returnată, mai degrabă, rambursarea se bazează pe un procent din vânzări.

Contra:

• Plățile în avans în numerar includ uneori rate mai mari ale dobânzii.
• Acest segment al industriei de creditare este nereglementat, deoarece condițiile de rambursare ale acestora sunt legate de viitoarele vânzări de carduri de credit
• Companiile care oferă plăți în avans în numerar pentru servicii comerciale percep adesea o varietate de taxe

14. Obțineți parteneri

Puteți ajunge la părțile interesate din afara cercului interior sau chiar a zonei dvs. de afaceri și să le aduceți în afaceri ca investitori și parteneri. Lucrând cu un partener, veți avea încredere că lucrați cu un profesionist cu experiență, care poate fi un candidat mult mai atractiv pentru bănci sau alte instituții financiare de la care ați putea dori să împrumutați bani pentru înființarea dvs. p178>

Pro-uri:

• Puteți împărți cu ei costul pornirii afacerii.
• Responsabilități și muncă comune.
• Riscuri și costuri generale de afaceri

Contra:

• Partenerii dintr-un parteneriat general sunt responsabili solidar de activitățile comerciale ale altuia, bune sau rele.
• Profiturile obținute în afaceri sunt distribuite.
• Nu aveți control complet asupra afacerii. Deciziile sunt împărțite, iar dezacordul poate duce la dezacord.

15. Finanțarea datoriei

Majoritatea întreprinderilor mici noi sunt finanțate prin finanțarea datoriei, în principal prin împrumuturi bancare sau obligațiuni. Finanțarea datoriei este procesul de împrumut de bani de la o terță parte cu un acord prin care veți rambursa principalul inițial la un nivel specific de dobândă. Desigur, acest lucru nu are nicio legătură cu datoria.

Pro-uri:

• Acest lucru ajută la crearea istoricului creditelor.
• Suma pe care o plătiți în dobânzi este scutită de impozite, reducând efectiv pasivele nete.
• Când sunteți de acord cu finanțarea datoriei de la o instituție de creditare, creditorul nu are un cuvânt de spus în gestionarea companiei dvs.

Contra:

• Finanțarea datoriei necesită plata unor dobânzi.
• Trebuie să aveți un rating de credit suficient pentru a vă califica pentru finanțare.
• Dacă sunteți de acord să furnizați garanții creditorului, puteți pune unele dintre activele afacerii la risc potențial sau vi se poate cere să garantați personal împrumutul, punând în pericol propriile active.

16. Companii de investiții strategice

Investitorii strategici sunt părți care investesc în acțiunile unei companii pentru a obține o participație la companie. Investind în startup-uri devreme, acești angajați pot obține un acces preferențial devreme la companii promițătoare.

Investitorii strategici sunt atrași de întreprinderi care își completează propriile obiective de afaceri, iar acești investitori beneficiază de capacitatea lor de a profita de oportunități. afacerea lor pentru a vă ajuta să vă dezvoltați și, în special, pentru a vă oferi o finanțare atât de necesară.

Pro-uri:

• Vă permite să profitați de succesul lor anterior
• În general, se concentrează mai mult pe succesul global al afacerii decât pe profit
• Un investitor strategic poate accelera și ajuta o afacere într-un mod pe care nici un capitalist de risc nu poate

Contra:

• Poate face ca o schimbare majoră de afaceri să satisfacă o relație
• Poate limita cu cine puteți face afaceri (de exemplu, concurenți)
• Există întotdeauna neîncredere mai ales dacă aveți de-a face cu un concurent.

17. Finanțare de capital

Finanțarea pe acțiuni renunță în esență la o cotă de proprietate într-o afacere în schimbul capitalului pentru a conduce afacerea. De exemplu, dacă aveți o nouă idee de afaceri, dar nu există bani de investit și nu există suficient istoric de credit pentru a obține o împrumut comercial, vă puteți alătura parteneriatului cu cineva care are bani de investit.

Persoana care investește capital pentru a începe o afacere sau pentru a menține o afacere pe linia de plutire va prelua o poziție de acționar sau o proprietate în afacerea dvs. Într-un anumit sens, investitorul în acțiuni devine partenerul dvs. de afaceri.

Pro-uri:

• Fără împrumut de plătit.
• Partenerii de capital pot extinde rețeaua dvs. de afaceri.
• Nu trebuie să fii credibil.

Contra:

• Trebuie să transferați un anumit control al afacerii dvs. către un investitor de capitaluri proprii.
• Va trebui să împărțiți profiturile generate de companie și, în funcție de procent, este posibil ca distribuirea să nu fie complet corectă pentru dvs.
• Potențial pentru conflicte viitoare.

18. Investiție personală

Cea mai comună opțiune de finanțare pentru întreprinderile mici este investiția personală a întreprinderilor mici. Patron. Cu alte cuvinte, un proprietar de întreprindere mică își folosește economiile personale sau activele personale pentru a finanța o afacere mică.

Deși această opțiune este cea mai obișnuită, este, de asemenea, în multe privințe, opțiunea de finanțare cel mai puțin dorită, deoarece prezintă cel mai mare risc pentru proprietarul de întreprinderi mici. Proprietarii de întreprinderi mici își pot pune în pericol bunăstarea financiară.

Pro-uri:

• Veți fi motivat să vă conduceți afacerea mai bine fără a fi neglijent.
• Acesta este un mod mai ușor și mai rentabil de a vă furniza propria finanțare.
• Autofinanțarea afacerii dvs. vă oferă mult mai mult control decât alte opțiuni de finanțare.

Contra:

• Datoria personală și riscul de faliment
• Va trebui să conduceți afacerea pe cont propriu, fără ajutorul extern pe care îl puteți obține de la capitalisti de risc și alți sponsori de afaceri
• Folosirea banilor din investițiile dvs. pentru a vă finanța afacerea vă poate pune în pericol familia și confidențialitatea

20. SBA 7 (a) Împrumuturi

Acesta este principalul și cel mai popular program de împrumut SBA. SBA 7 (a) împrumuturi sunt acordate întreprinderilor care îndeplinesc standardele de mărime SBA, operează în Statele Unite pentru profit și au capital de investit. Întreprinderile ar trebui să încerce să obțină finanțare în altă parte, inclusiv utilizarea activelor financiare personale, înainte de a aplica.

Există 7 (a) opțiuni de program specializate pentru companiile exportatoare situate în comunități defavorizate cu conexiuni militare (de exemplu, veteran). proprietarul unei afaceri sau o afacere deținută de soția unui membru activ al serviciului), precum și persoanele cu o afacere ciclică sau sezonieră care au nevoie de ajutor pentru nevoile financiare pe termen scurt.

Pro-uri:

• Programele de împrumut SBA rămân una dintre cele mai bune surse de capital pentru începerea unei francize start-up sau cumpărarea unei revânzări existente.
• Împrumuturile SBA sunt structurate fără plăți globale.
• Împrumuturile SBA sunt potrivite pentru întreprinderile care necesită o mulțime de bani, chiar și până la 1,5 milioane de dolari.

Contra:

• Este posibil să existe mai multe documente necesare pentru împrumuturile SBA, deoarece acestea sunt finanțate direct de creditori și susținute de guvernul SUA.
• Toate împrumuturile SBA necesită garanții personale de la proprietarii cu o participație de 20% sau mai mult la afacere.
• SBA a stabilit linii directoare standard pentru anumite tipuri de companii care se pot califica pentru împrumuturi SBA.

20. Împrumuturi CDC / 504

Împrumuturile CDC / 504 SBA sunt special pentru achiziționarea de active fixe pe termen lung, cum ar fi terenuri, clădiri și utilaje. Alternativ, puteți utiliza aceste împrumuturi guvernamentale pentru întreprinderi mici pentru a construi noi facilități sau a le renova pe cele existente. Nu puteți utiliza împrumuturi CDC / 504 pentru a umple capital de rulment sau pentru a refinanța datoriile vechi. Împrumuturile CDC / 504 sunt pe termen lung și au o scadență de 10-20 de ani.

Suma maximă a împrumuturilor depinde de scopul preconizat al fondurilor. Sumele depind, de asemenea, de dacă ajută la crearea de locuri de muncă sau susțin obiectivele politicii guvernamentale, cum ar fi reducerea consumului de energie, dezvoltarea afacerilor minoritare sau revitalizarea districtului de afaceri. Aceste împrumuturi de afaceri guvernamentale sunt de obicei în jur de 5 milioane de dolari.

Pro-uri:

• Programele de împrumut SBA rămân una dintre cele mai bune surse de capital pentru începerea unei noi unități de franciză sau cumpărarea unei unități de revânzare existente
• Împrumuturile SBA sunt structurate fără plăți globale.
• Împrumuturile SBA sunt potrivite pentru întreprinderile care necesită o mulțime de bani.

Contra:

• Împrumuturile SBA CDC / 504 ar trebui utilizate numai în scopuri specifice.
• Toate împrumuturile SBA necesită garanții personale ale proprietarilor cu o participație de 20% sau mai mult la entitatea comercială.
• SBA a stabilit linii directoare standard pentru anumite tipuri de companii care se pot califica pentru împrumuturi SBA.

21. Împrumuturi profesionale

Împrumuturile profesionale sunt împrumuturi personale pentru profesioniști precum contabili, stomatologi, jurnaliști, ingineri, avocați, topografi, arhitecți și consultanți în management. etc., care au competențe și calificări pentru a-și exercita profesia.

Împrumuturile profesionale pot fi utilizate pentru a satisface nevoile afacerilor lor, cum ar fi achiziționarea de echipamente, construcții, renovarea spațiilor, fondul de rulment și altele. Aceste împrumuturi sunt concepute pentru a ajuta profesioniștii care desfășoară activități independente să își dezvolte sau să își îmbunătățească afacerea și să depășească criza de lichiditate atunci când cumpără echipamente sau investesc în propria afacere.

Pro-uri:

• Ratele dobânzii și scadențele atractive.
• Proces de aplicare simplu și direct.
• În general, nu există o penalitate pentru plata în avans. pentru împrumuturi profesionale.

Contra:

• Echipamentele auto-asamblate, cum ar fi computerele, nu sunt, în general, adecvate pentru finanțare.
• Criterii stricte de calificare.
• Este posibil ca finanțarea să nu fie suficientă pentru a conduce o afacere

22. Factorizarea creanțelor

Factorizarea creanțelor este o formă de finanțare bazată pe active și este procesul de vânzare a creanțelor comerciale de către o companie pentru a primi plata în numerar imediată a facturilor înainte de data scadenței efective. Factoringul AR diferă de împrumuturi prin faptul că creanțele sunt de fapt vândute, mai degrabă decât doar oferite ca garanție. Rezultatul net este că compania dvs. își poate converti creanțele în numerar operațional, astfel încât clienții dvs. să nu trebuiască să aștepte zile în avans pentru ca clienții dvs. să plătească.

Pro-uri:

• Conturi Conturile de încasat Finanțarea oferă fluxuri de numerar rapide, deoarece puteți primi numerar în 5-10 zile și, uneori, chiar mai rapid în 1-2 zile.
• Finanțarea creanțelor vă poate economisi timp și eforturi care altfel ar fi cheltuite colectând bani de la clienți.
• Un împrumut de business factoring este un tip de finanțare negarantată și, prin urmare, nu necesită garanții din activele dvs. personale sau comerciale.

Contra:

• Deși finanțarea creanțelor nu afectează dreptul de proprietate asupra afacerii dvs., poate fi necesar să renunțați la un anumit control asupra anumitor procese de afaceri.
• Companiile de factoring rețin de obicei între patru și patru la sută din creanțe drept contraprestație. În plus, acestea percep dobânzi pentru numerarul avansat proprietarului afacerii.
• Unele dintre contractele de finanțare a creanțelor pot fi destul de lungi – în unele cazuri până la doi sau trei ani – și acest lucru nu este întotdeauna bun pentru afacere.

23. Împrumut de achiziție de afaceri

Un împrumut de achiziție de afaceri este utilizat pentru a finanța o nouă achiziție, refinanțare sau cumpărare a unei francize. Un împrumut de achiziție de afaceri vă permite să cumpărați o companie care operează deja, să deschideți o nouă locație de franciză pentru o companie existentă sau să vă cumpărați partenerul într-o afacere pe care o dețineți deja.

Pro-uri:

• Împrumuturile de achiziție de afaceri sunt relativ mici.
• Finanțarea SBA poate fi disponibilă.
• Ar putea fi mai ușor decât asigurarea finanțării pentru o pornire.

Contra:

• Proces lung de aplicare
• Uneori este necesară garanția
• Uneori este necesară o plată în avans (până la 50%)

24. Linia de credit LOC

O linie de credit, prescurtată ca LOC, este un acord între o instituție financiară, de obicei o bancă și un client, care stabilește soldul maxim al împrumutului pe care împrumutatul îi permite împrumutatului să acceseze sau să mențină. Împrumutatul poate accesa fondurile sub linia de credit în orice moment, atâta timp cât nu depășește suma maximă stabilită în acord și cu condiția să îndeplinească orice alte cerințe stabilite de instituția financiară, cum ar fi plățile minime în timp util. Acest împrumut poate fi apoi utilizat pentru finanțarea afacerii.

Pro-uri:

• Principalul avantaj al liniei de credit este flexibilitatea sa.
• Întreprinderile mici trebuie să creeze un istoric de creditare pentru a primi viitoare facturi de credit și împrumuturi. Utilizarea unei linii de credit vă permite să creați un istoric pozitiv al creditului de afaceri în timp ce utilizați linia și să efectuați plăți la timp.
• Unul dintre cele mai bune aspecte ale negocierii unei linii de credit este relația pe care o construiești cu creditorul. În timp, acest lucru vă poate ajuta atunci când aveți nevoie de finanțare suplimentară pentru alte proiecte.

Contra:

• Costul stabilirii și menținerii unei linii de credit este unul dintre dezavantajele unei linii de credit de afaceri. Pentru a obține linia, sunt necesare plăți în avans, iar compania trebuie să plătească dobânzi pentru banii pe care îi folosește pe linia de credit.
• O linie de credit are de obicei probleme cu fluxul de numerar.
• O linie de credit poate, de asemenea, pune în pericol afacerea dvs. mică și, chiar dacă afacerea dvs. nu reușește, linia de credit trebuie achitată, deoarece este o obligație de afaceri.

25. Finanțarea echipamentelor

Un împrumut de finanțare a echipamentului este un împrumut acordat întreprinderilor pentru achiziționarea unui instrument. De obicei, acoperă leasingul, SBA și alte împrumuturi guvernamentale. Când afacerea dvs. are nevoie de echipamente, dar nu aveți bani pentru a le cumpăra direct, aveți două opțiuni: leasing sau finanțare. Odată ce ați ajuns la sfârșitul acordului inițial, veți avea opțiunea de a reînnoi sau de a rezilia contractul de leasing sau de a achiziționa echipamentul la valoarea justă de piață.

Pro-uri:

• Cu un împrumut pentru echipamente, creditorii se preocupă mai puțin de scorul dvs. de credit și de istoricul financiar, deoarece echipamentul pe care îl achiziționați va fi utilizat pentru a vă asigura împrumutul. Ca atare, necesită mai puțină documentare.
• Obținerea unui împrumut pentru finanțarea echipamentelor este o modalitate de a ajuta companiile să obțină echipamentele de care au nevoie fără să plătească o parte din costurile inițiale de achiziție.
• Finanțarea echipamentelor este adesea complet scutită de impozite pentru proprietarii de întreprinderi mici.

Contra:

• Finanțarea echipamentului poate necesita taxe inițiale ridicate.
• Este necesar un credit puternic în condiții bune.
• Hardware-ul finanțat ar putea fi depășit, dar sunteți blocat cu acesta la sfârșitul termenului de plată.

26. Finanțarea comenzilor de cumpărare

Finanțarea comenzii de cumpărare este o opțiune de finanțare a întreprinderilor mici, care abordează deficiențele fluxurilor de numerar ale întreprinderilor mici, oferindu-vă finanțare pentru anumite comenzi unice (sau multiple) de la furnizori. Modul de finanțare a comenzilor de cumpărare este că societatea financiară plătește furnizorului pentru comanda dvs., primiți bunurile și apoi plătiți compania financiară la o dată ulterioară.

În funcție de compania specifică care finanțează comanda de cumpărare și de calificările afacerii dvs., acestea pot plăti o parte sau o parte a comenzii.

Acest tip de finanțare a întreprinderilor mici este deosebit de eficient pentru companiile cu achiziții speciale. Comenzile pot varia de la tranzacții repetate (cum ar fi plăți lunare pentru servicii B2B) la lacune sezoniere ale fluxurilor de numerar sau proiecte noi pentru a accelera creșterea afacerii. Dintre toate opțiunile de finanțare a întreprinderilor mici, aceasta este o opțiune excelentă pentru noile companii care nu au avut încă șansa să-și completeze împrumutul.

Pro-uri:

• Finanțarea comenzii de cumpărare este un serviciu rentabil, deoarece finanțarea comenzii de cumpărare este mai ieftină decât utilizarea cardurilor de credit pentru a efectua plăți bancare.
• Nu apar rate, deoarece acesta nu este un împrumut.
• Acest tip de finanțare este convenabil și este de obicei furnizat într-o perioadă scurtă de timp, de obicei în decurs de 24 de ore.

Contra:

• Taxele de factoring sunt percepute în avans.
• Clienții nu comunică direct cu dvs., deoarece firmele de factoring acceptă plata în numele dvs.
• Finanțarea comenzii de cumpărare nu poate compensa mult timp. finanțarea temporară a contractelor, deoarece acestea sunt concepute pentru a îndeplini cerințele de capital pe termen scurt.

27. Credite pe termen scurt

Împrumuturile pe termen scurt sunt o modalitate excelentă de a obține numerar rapid și, de obicei, se plătesc rapid. Condițiile de împrumut pe termen scurt sunt, de obicei, cuprinse între 3 și 18 luni, ceea ce înseamnă că datoria nu a fost listată în cărțile dvs. de foarte mult timp. Împrumuturile pe termen scurt sunt una dintre cele mai unice opțiuni de finanțare a întreprinderilor mici atunci când plătiți împrumutul zilnic sau lunar. Împrumutătorii vă vor debita automat contul bancar în fiecare zi lucrătoare. Împrumuturile pe termen scurt necesită puține documente (cel mai adesea 3 luni de extrase de cont) și puteți obține fonduri în câteva zile.

Pro-uri:

• Împrumutătorii pe termen scurt au, în general, cerințe de eligibilitate mai îngăduitoare decât băncile obișnuite sau împrumuturile SBA.
• Planuri de plată rapidă nu mai mult de 18 luni.
• Companiile cu nevoi urgente de capital pot obține de obicei împrumuturi pe termen scurt în câteva ore sau zile.

Contra:

• Are un ciclu de risc ridicat.
• Un împrumut pe termen scurt are aproape întotdeauna o rată a dobânzii mai mare decât un împrumut pe termen lung.
• Organizațiile care emit aceste tipuri de împrumuturi percep de obicei comisioane excesive.

28. concursuri

Competițiile sunt evenimente create pentru antreprenori cu idei de afaceri noi care au nevoie de finanțare inițială. Trebuie să-ți prezinți ideea și va fi contrastată cu alte idei de la alți antreprenori. Dacă ideea dvs. de afaceri este mai probabil să fie viabilă, atunci câștigați competiția și primiți automat finanțare pentru afacerea dvs.

Pro-uri:

• Multe concursuri oferă premii în bani, capital de investiții sau premii în natură.
• Majoritatea concursurilor oferă mentori care oferă sfaturi și pot deschide ușile către bani, clienți, vânzători și talente.
• Onoarea de a câștiga o competiție adaugă reputația afacerii dvs. și vă expune mass-media și altor persoane din cercul de influență al concurenților dvs.

Contra:

• Este nevoie de mult timp și efort pentru a intra în competiție.
• Succesul într-o competiție nu este niciodată garantat.
• Risti să-ți furi ideile făcându-le publice.

29. Instituții de finanțare a dezvoltării comunitare (CDFI)

Aceste instituții acordă împrumuturi întreprinderilor mici, precum femeilor și firmelor deținute de minorități, pe care Ether Bank le consideră riscante. Unele CDFI vă vor ajuta (re) să vă construiți scorul de credit. Prin Fundația Tory Birch și Programul de împrumut pentru afaceri din Upper Manhattan, proprietarii de întreprinderi mici se pot califica pentru împrumuturi la o rată a dobânzii redusă.

Pro-uri:

• Susțineți economia locală prin crearea de locuri de muncă și dezvoltarea creșterii economice.
• Acordarea de asistență tehnică și consiliere minorităților.
• Toleranță crescută la risc pentru împrumuturi.

Contra:

• Oferiți capital limitat.
• Oferă programe de rambursare nerealiste.
• Depind de datoriile reciclate.

30. Credite cu bani grei

Banii grei sunt o modalitate de a împrumuta fără a utiliza creditorii ipotecare tradiționali. Împrumuturile sunt făcute de persoane fizice sau investitori care împrumută bani în principal pe baza proprietății pe care o utilizați ca garanție.

Împrumuturile pe bani grei sunt potrivite pentru împrumutătorii care au nevoie de bani rapid, care s-ar putea să nu fie potriviți pentru finanțarea tradițională și pot rambursa împrumutul cu proprietăți imobiliare. Un împrumut pe bani grei poate ajuta investitorii imobiliari să achiziționeze proprietăți rezidențiale sau comerciale.

Acestea pot fi, de asemenea, utilizate pentru a genera capital de lucru pentru o afacere, folosind imobilele personale sau comerciale ca garanție pentru a asigura împrumutul. Împrumuturile cu bani grei au de obicei scadențe scurte și pot fi împrumuturi relativ scumpe.

Pro-uri:

• Împrumuturile cu bani grei pot fi închise mai repede decât împrumuturile tradiționale.
• Acordurile valutare pot fi, de asemenea, mai flexibile decât contractele tradiționale de împrumut.
• Are mai multe opțiuni colaterale.

Contra:

• Împrumuturile cu bani grei sunt scumpe
• Multe împrumuturi pe bani grei sunt disponibile doar ca finanțare pe termen scurt
• Ratele dobânzii și ratele dobânzii mai mari plătibile în avans

31. Împrumuturi de la egal la egal

Împrumutul peer-to-peer, cunoscut și sub numele de Human – Personal, P2P sau Social Lending, se potrivește anonim cu împrumutătorii și creditorii printr-o platformă online, utilizând algoritmi computerizați sofisticati. Împrumutul peer-to-peer poate fi răspunsul la tot felul de situații în care trebuie să obțineți numerar, în special numerar, pentru a vă începe afacerea.

Pro-uri:

• Proces de aplicare online simplu și rapid.
• Nu vă afectează scorul de credit pentru a vă verifica rata dobânzii.
• Ratele dobânzii mai mici în comparație cu unele carduri de credit și instituțiile financiare tradiționale.

Contra:

• Nu poți întotdeauna să ieși din datorie.
• Dacă aveți un credit rău, veți rămâne blocat cu o rată a dobânzii ridicată.
• Împrumuturile peer-to-peer nu sunt asigurate ca multe alte investiții.

32. Uniuni de credit

Cooperativele de credit sunt instituții financiare nonprofit care sunt cel mai adesea ceea ce fac băncile și tind să fie instituții locale mici care deservesc o anumită populație locală. Multe uniuni de credit acordă împrumuturi întreprinderilor mici și aprobă cererile de două ori mai des decât băncile mari. Ratele sunt competitive și, uneori, mai mici, întrucât uniunile de credit sunt organizații non-profit cu o cheltuială mai mică.

Trebuie să fii membru pentru a accesa aceste împrumuturi, deși cerințele sunt adesea la fel de simple ca și locuirea într-o anumită zonă.

Pro-uri:

• Cooperativele de credit sunt mai flexibile decât băncile în evaluarea împrumuturilor pentru împrumuturi.
• Adesea au rate mai mari ale dobânzii și comisioane mai mici decât băncile comerciale obișnuite.
• Cooperativele de credit sunt deținute de membri, deci nu au acționari la care să se raporteze.

Contra:

• Uniunea de credit este deschisă numai membrilor unui anumit grup.
• Cooperativele de credit nu sunt ideale pentru toată lumea.
• Ratele dobânzilor variază și uneori pot fi ridicate.

33. Finanțare cu efect de levier

Finanțarea cu levier înseamnă o sumă mai mare decât de obicei de finanțare a datoriilor. Acest lucru ia de obicei o formă diferită de un împrumut bancar sau o linie de credit. Aceasta este o altă opțiune de finanțare a afacerii potrivită pentru întreprinderile mici.

Pro-uri:

• Acest tip de finanțare este cel mai bine utilizat pentru nevoi temporare și situații speciale.
• Acesta este destinat să ajute companiile mici ca ultimă soluție. …
• Ideal pentru achiziții și cumpărături de afaceri.

Contra:

• O formă riscantă și complexă de finanțare este cel mai bine utilizată. Este economisitoare.
• Expunere crescută la risc.
• Acest lucru poate fi foarte costisitor.

34. Folosește-ți salariul

Există mulți oameni din sectorul corporativ care lucrează eficient în afacerile secundare, împreună cu locurile lor de muncă. Dacă lucrați pentru o altă companie și vi se plătește un salariu solid, finanțați-vă startup-ul cu stimulente lunare sau săptămânale, după caz. Acest tip de finanțare a afacerilor oferă mai multe avantaje decât dezavantaje.

Pro-uri:

• Veți fi motivat să conduceți o afacere mai profitabilă și mai profitabilă.
• Aveți control complet asupra afacerii dvs.
• Ești foarte calm, pentru că nu te aștepți să plătești împrumutul.

Contra:

• Riscul datoriilor personale și al falimentului este mare.
• Este posibil să nu aveți suficient capital personal.
• Risti să folosești un buget foarte restrâns.

35. Redevențe de finanțare

Finanțarea redevenței este o nouă opțiune de finanțare care este foarte diferită de finanțarea prin capitaluri proprii și finanțarea datoriei. Ca parte a unui acord de finanțare a redevenței, o companie primește o anumită sumă de bani de la un investitor sau un grup de investitori.

Dacă alegeți finanțarea prin redevență, veți primi o plată în avans de la investitor / grupul de investitori, astfel încât să puteți începe / fabrica afacerea cu mărfuri. În schimb, persoanele care investesc în afacerea dvs. vor primi un anumit procent din veniturile viitoare.

Lucrul bun al acestei alternative este că nu vă veți pierde interesul pentru afacerea dvs. Tot ce aveți nevoie este să împărțiți profiturile viitoare cu investitorii.

Pro-uri:

• Finanțarea redevențelor le permite antreprenorilor să strângă capital fără a preda o parte semnificativă din proprietatea companiei către investitori externi.
• Mecanismele de finanțare a redevenței nu sunt supuse legilor statale și federale privind valorile mobiliare.
• Redevențele de finanțare prevăd condiții de rambursare mai convenabile și penalități mai puțin severe pentru neplată.

Contra:

• Redevențele de finanțare pot să nu fie o opțiune bună pentru companiile cu marje foarte restrânse.
• Companiile pot plăti un procent din vânzările lor în redevențe.
• Este posibil să nu fie posibil să se furnizeze o anumită sumă de finanțare.

36. Pre-vânzare a produselor dvs.

Dacă trebuie să fii expert în fabricarea anumitor bunuri și să fii bine cunoscut pe piață, atunci revinde-ți bunurile către cumpărători. În această metodă, vei primi o plată în avans de la cumpărători și va trebui să livrezi bunuri convenite în viitor. Acesta este un mod bun de a vă menține afacerea lichidă până când începeți să câștigați bani.

Pro-uri:

• Obțineți proprietatea deplină a afacerii dvs.
• Deoarece acesta nu este un împrumut, nu vi se vor percepe dobânzi.
• Acesta este un mod mai puțin complicat de a vă finanța afacerea.

Contra:

• Poate fi dificil să vinzi produse inexistente către clienți
• Relațiile cu clienții pot fi alterate dacă sunt implicite. Compania dvs. poate fi trasă la răspundere.
• Este posibil ca această metodă să nu asigure o finanțare suficientă pentru afacere.

37. Centre de incubație

Centrele de incubație joacă acum un rol cheie în dezvoltarea antreprenoriatului. Acestea nu numai că introduc idei noi pentru startup-uri, dar ajută și proprietarii să își lanseze și să își dezvolte afacerile. Centrele de incubație sunt conduse de antreprenori cu experiență care investesc în ideea ta, îți oferă spațiu pentru a lucra cu infrastructura, îți oferă îndrumări pentru a te ajuta să reușești și să te prezinte potențialilor investitori.

Pro-uri:

• Incubatoarele asigură finanțare inițială antreprenorilor; asigură spații de birouri și infrastructură.
• Acestea oferă îndrumări companiilor care folosesc oameni care s-au descurcat bine înainte și construiesc, de asemenea, relații cu investitorii.
• Lucrul cu incubatoarele potrivite acordă o mare importanță antreprenorilor, ca frate mare.

Contra:

• Nu toate incubatoarele sunt create egale. Oricine poate configura cu ușurință un incubator, dar puțini pot adăuga valoare antreprenorilor.
• Unii preiau prea mult de la antreprenori.
• Nu toate companiile sunt eligibile pentru finanțarea incubatorului

38. Creditul furnizorului

Mulți furnizori au dezvoltat programe de credit în care furnizează bunuri pe credit; Le plătiți cu dobândă pe o perioadă specificată. Este o modalitate rapidă de a obține un împrumut pe termen scurt pentru operațiunile dvs. Folosiți-l atunci când puteți, dar asigurați-vă că împrumutul vă valorează mai mult decât reducerea imediată la plată.

Pro-uri:

• Puteți primi bunuri sau servicii, dar nu le puteți plăti până la o anumită dată ulterioară.
• Obținerea unui împrumut de afaceri vă poate îmbunătăți semnificativ fluxul de numerar.
• Acest lucru reduce nevoia de împrumuturi pe termen scurt.

Contra:

• Nu toți furnizorii acordă împrumuturi.
• Furnizorii vă pot percepe mai multe taxe dacă luați un produs de întârziere a plății (sau oferiți o reducere pentru plata imediată).
• Majoritatea companiilor oferă împrumuturi furnizorilor doar pentru întreprinderile existente.

39. Creditorii clienților

Cu puțin peste un deceniu în urmă, unii fermieri au început să folosească împrumuturi agricole susținute de comunitate sau CSA-uri, pentru a-și finanța activitățile. Cumpărătorii furnizau bani înainte de sezonul de plantare și primeau prețuri reduse atunci când recolta era recoltată.

Acest model s-a răspândit în curând pe piețele alimentare și cu amănuntul locale împrumutate de la clienții lor. De exemplu, în schimbul numerarului, clienții de la un magazin specializat din Boston au primit reduceri la cumpărături pe tot parcursul anului. Nu numai că a avut sens financiar, dar a ajutat și la sprijinirea afacerilor locale despre care clienții au considerat că sunt importante pentru comunitate.

Pro-uri:

• Este o soluție inteligentă, non-standard, pentru deficitul dvs. financiar.
• Deoarece acesta nu este un împrumut, nu sunteți responsabil pentru plata dobânzilor.
• Acest lucru îi ajută pe clienți să se conecteze mai bine cu companiile locale.

Contra:

• Aceasta nu este o opțiune de finanțare viabilă pentru fiecare afacere.
• Pentru ca această metodă să funcționeze, un antreprenor trebuie să aibă o legătură strânsă cu comunitatea lor.
• Ar fi nevoie de mult marketing inteligent pentru ca această metodă să funcționeze.

40. Bootstrapping afacerea ta

Bootstrapping înseamnă a începe o afacere fără bani sau cel puțin foarte puțini bani. Aici îți poți readuce clienții în afacere. Companiile începătoare evită să investească, cu excepția cazului în care este absolut necesar și lucrează în limita posibilităților lor, găsind modalități creative de a trece cu mai puțin. Principalul fapt de remarcat este că majoritatea întreprinderilor înființate sunt profitabile pe termen lung, deși necesită multă muncă.

Pro-uri:

• Dacă vă puteți construi produsul și vă puteți crește veniturile, vă puteți gestiona mai bine afacerea.
• Aveți control creativ asupra afacerii dvs. chiar înainte ca alții să ajungă la ea.
• Bootstrapping-ul nu este risipitor, deci aveți tendința de a deveni mai circumspect.

Contra:

• Când porniți, este dificil să vă dezvoltați agresiv afacerea, deoarece rata de creștere este lentă.
• Dacă vă investiți toate resursele într-o afacere și afacerea eșuează, veți fi cel care va suporta toate riscurile.
• Vi s-a refuzat accesul la asistență din partea capitalistilor de risc și a altor persoane. ca sponsori.

41. Finanțarea comenzilor de cumpărare

Cea mai comună problemă de scalare cu care se confruntă startup-urile este incapacitatea de a accepta o nouă comandă mare, deoarece nu au suficienți bani pentru a construi și expedia un produs. Companiile care finanțează o comandă de cumpărare avansează adesea fondurile necesare direct furnizorului, permițând finalizarea tranzacției și profitabilă pentru lansare.

În calitate de proprietar de afacere, puteți opta pentru finanțarea comenzii de cumpărare dacă credeți că finanțarea bancară nu este potrivită pentru dvs. Acești furnizori de servicii sunt de acord să vă împrumute niște bani pe baza valorii comenzilor pe care le vindeți.

Pro-uri:

• În calitate de proprietar de afacere, vă confruntați cu un mare risc pentru firma de factoring aleasă.
• Finanțarea unei comenzi de cumpărare este mai ieftină decât utilizarea cardurilor de credit pentru a efectua plăți bancare.
• Serviciul este, în general, foarte convenabil și aveți acces ușor la numerar. De fapt, puteți primi bani în termen de 24 de ore.

Contra:

• Nu veți primi suma totală atunci când utilizați această opțiune, deoarece o parte din ceea ce solicitați este de obicei reținută și plătită la o dată ulterioară.
• Taxa de factoring se percepe în avans.
• Acest instrument financiar este potrivit numai pentru finanțarea pe termen scurt.

42. Asigurare pe viață

Puteți împrumuta o poliță de asigurare pe viață pentru a vă finanța afacerea, dar aveți grijă să nu vă retrageți, să vă reziliați polița sau chiar să muriți. Obținerea unui împrumut de asigurare de viață este rapid și ușor. Deoarece împrumutați cu propriile active, nu există un proces de aprobare, de verificare a creditului sau de verificare a veniturilor. Creditele politice tind să aibă o rată a dobânzii mult mai mică decât creditele bancare și sunt lipsite de comisioane și costuri de închidere ridicate. În majoritatea cazurilor, acestea sunt, de asemenea, deductibile din impozite.

Pro-uri:

• Este simplu și relativ rapid.
• Puteți împrumuta aproximativ 95% din valoarea monetară a întregii polițe de viață de la majoritatea companiilor de asigurări mutuale.
• Când împrumutați contra unei polițe de asigurare, vă puteți dezvolta propriul program de rambursare.

Contra:

• Dacă a trebuit să mori înainte de a-ți rambursa împrumutul politic, soldul împrumutului plus dobânzile acumulate se deduce din prestația de deces primită de beneficiarii tăi.
• Când un împrumut rămâne neplătit, dobânda acumulată se adaugă la soldul principal al împrumutului.
• Un sold restant al împrumutului ar putea declanșa acțiuni fiscale.

43. Recalculați contul curent

Protecția împotriva descoperirii de cont îi ajută pe consumatori să acopere temporar achizițiile atunci când un cont este subfinanțat. Protecția împotriva descoperirilor de cont poate fi oferită ca linie de credit sau consumatorii pot conecta mai multe conturi ca surse de plată de rezervă. Avantajul protecției împotriva descoperirii de cont este că, dacă nu aveți suficienți bani în contul dvs. de verificare, cecul dvs. va fi eliminat. Acest tip de finanțare este util ca ultimă soluție pentru a ajuta companiile.

Pro-uri:

• Ușor de accesat.
• Acest serviciu va plăti cecul. sau permiteți finalizarea tranzacției chiar dacă nu aveți suficiente fonduri în contul dvs.
• Puteți accesa banii de care aveți nevoie pentru situațiile de urgență ale afacerii dvs.

Contra:

• Aceste servicii sunt plătite bine, ceea ce crește datoria.
• Costul serviciului este limitat deoarece nu puteți obține o finanțare bună de aici pentru afacerea dvs.
• Acest lucru contribuie la depășirea costurilor.

44. Lichidarea activelor

Din când în când acumulăm o mulțime de lucruri scumpe. În cazul în care doriți să începeți propria afacere și aveți nevoie de fonduri, puteți colecta toate aceste articole scumpe și valoroase de strângere de fonduri. Lucruri precum cel mai recent iPhone, jocuri video, televizor etc. De fapt, acesta ar trebui să fie primul dvs. port de apel dacă doriți să începeți o afacere mică.

Pro-uri:

• Vă puteți finanța afacerea exclusiv fără ajutor din exterior.
• Vă va ajuta să începeți afacerea cu o notă bună, fără a fi nevoie să fiți datoriți.
• Veți putea să vă conduceți afacerea așa cum aveți nevoie. Vrei să.

Contra:

• Este posibil să trebuiască să începeți o afacere, deoarece nu puteți strânge suficiente fonduri.
• Nu puteți avea spațiu pentru extindere din cauza constrângerilor financiare.
• Veți pierde sfaturile valoroase pe care le puteți obține de la parteneri profesioniști.

45. Folosind profesioniști în domeniul finanțelor prin Verifico

Verifico este o piață online unică în care puteți căuta și contacta profesioniștii din domeniul finanțelor pentru a vă ajuta să navigați în mediul financiar și să asigurați finanțarea bancară în numele dvs.

Pro-uri:

• Verificarea în șase pași a Verifico elimină posibilitatea întâlnirii cu consultanți frauduloși.
• Platforma optimizează procesul de finanțare, ceea ce face posibilă primirea finanțării fără a intra în bancă și fără a părăsi biroul.
• Profesioniștii din domeniul financiar își folosesc cunoștințele și experiența pentru a vă poziționa compania în cel mai atractiv mod pentru un creditor.

Contra:

• Odată ce primiți finanțare, trebuie să plătiți un procent mic unui profesionist financiar pentru serviciile sale.
• Nu sunteți în contact direct cu instituția dvs. de creditare.
• Uneori, interesele pot fi mari

46. Fuzionați cu o altă companie

Dacă cererea dvs. nu primește capitalul necesar pentru a vă conduce afacerea, puteți autoriza o altă persoană să vă achiziționeze afacerea la un preț, desigur. Fuzionarea afacerii dvs. cu o alta este o decizie înțeleaptă care vă poate ajuta să puneți în comun capitalul pentru a vă conduce afacerea.

Pro-uri:

• Întreprinderile mici vor beneficia de fuziuni, deoarece aceasta este cea mai bună strategie de creștere a afacerii.
• Dacă se va produce fuziunea inversă, afacerea va beneficia.
• Făcute corect, combinațiile de afaceri sunt simple din punct de vedere juridic și nu vă vor costa mult în comparație cu o achiziție directă.

Contra:

• Fuziunile pot duce uneori la achiziții.
• Este posibil să pierdeți controlul complet asupra afacerii dvs.
• De asemenea, poate exista o ciocnire de obiective și obiective între cele două întreprinderi.

47. Împrumut de marjă

Împrumuturile cu marjă nu sunt doar pentru cumpărarea de valori mobiliare. Puteți obține aceste împrumuturi cu condiții de rambursare flexibile pentru a vă finanța afacerea, dar trebuie să aveți grijă să nu vă impuneți, sau firma dvs. de brokeraj vă poate vinde valorile mobiliare.

Pro-uri:

• Acest lucru vă mărește puterea de cumpărare. Dacă aveți o sumă relativ mică de bani cu care să lucrați, marja poate fi utilizată pentru a vă crește rezultatul sau pentru a vă diversifica portofoliul.
• Împrumutul pe marjă vă permite să împrumutați fondurile de care aveți nevoie pentru a investi mai mult – și posibil să vă diversificați portofoliul.
• Acces facil la fonduri.

Contra:

• Soarta fondurilor dvs. de investiții depinde de piață, astfel încât volatilitatea pieței trebuie luată în considerare.
• Un apel în marjă poate apărea dacă soldul dvs. restant al împrumutului depășește limita de împrumut cu mai mult decât un buffer.
• Sunteți singurul responsabil pentru rambursarea sumei împrumutului în marjă, indiferent de portofoliul dvs. de investiții.

48. Lideri din industrie

Întrebați persoane fizice și companii care sunt lideri într-o anumită industrie. pentru un împrumut. Este mai probabil să înțeleagă mai mult nevoile dvs. și să vă înțeleagă obiectivele decât marile bănci. În plus, pot oferi sfaturi de afaceri valoroase dacă primesc fonduri pentru a vă finanța afacerea.

Pro-uri:

• Puteți obține finanțare fără a plăti dobânzi.
• Veți beneficia și de experiența lor.
• Vor face afacerea dvs. mai bună.

Contra:

• Este posibil să pierdeți controlul exclusiv asupra afacerii dvs.
• Puteți împărți veniturile afacerii cu creditorii dvs.
• Este posibil să riscați o răscumpărare, mai ales dacă sunteți partener cu un concurent.

49. Împrumuturi pentru titluri

Dacă ați plătit pentru mașina dvs., puteți obține un împrumut de titlu contra valorii sale, similar cu un credit ipotecar. Această metodă de finanțare a întreprinderii este potrivită pentru o afacere mică, viabilă, deci există destui bani pentru dvs. și îi puteți recupera cu ușurință.

Pro-uri:

• Împrumuturile pentru titluri sunt acordate persoanelor cu credit slab.
• În cazul unei urgențe comerciale, puteți obține rapid bani.
• Obținerea de împrumuturi de titlu este ușor.

Contra:

• Eligibilitatea pentru un împrumut auto determină uneori rate ridicate ale dobânzii la rambursările împrumuturilor.
• Când contractați un împrumut auto, creditorul vă va ține vehiculul, ceea ce înseamnă că, dacă nu puteți rambursa împrumutul, creditorul vă poate lua vehiculul înapoi pentru a colecta datoria.
• Trebuie să găsiți cele mai bune condiții.

50. Băncile

Băncile tradiționale tradiționale sunt în continuare cea mai bună opțiune pentru împrumutarea celei mai mari sume de bani la cele mai mici rate ale dobânzii. De asemenea, acestea pot oferi termene mai lungi de rambursare dacă aveți nevoie de ele.

Pro-uri:

• Nu există nicio limită pentru suma de bani pe care o puteți primi.
• Băncile oferă uneori sfaturi financiare întreprinderilor mici.
• Puteți negocia o metodă de plată adecvată.

Contra:

• Aceste împrumuturi necesită multă garanție și se știe că sunt dificil de protejat.
• Cererea și aprobarea pot fi, de asemenea, dificile, deoarece aveți multe documente de completat.
• Este nevoie de prea mult timp pentru a obține aprobarea.