Solicitați un împrumut ca proprietar de afacere sau întreprinzător de startup? Dacă DA, aveți 7 dezavantaje: contractarea de împrumuturi pentru întreprinderile mici.
În timp ce plata dobânzii împreună cu principalul poate fi destul de oneroasă, obținerea unui împrumut de afaceri are atât avantaje, cât și dezavantaje. …
Prin urmare, trebuie să luați în considerare cu atenție toate avantajele și dezavantajele, să cântăriți toate opțiunile posibile și apoi să decideți dacă obținerea unui împrumut de afaceri va fi benefică pentru afacerea dvs. Fără a vă pierde timpul, mai jos sunt avantajele și dezavantajele obținerii de împrumuturi pentru întreprinderi mici:
5 Avantaje ale obținerii de împrumuturi pentru întreprinderi mici
I. Confort și accesibilitate: băncile sunt întotdeauna și ușor accesibile, deoarece sunt utilizate în mod regulat pentru a economisi și retrage bani. După câțiva ani de utilizare a unei anumite bănci, acesta devine convenabil și familiar pentru dvs. și vă vine în minte atunci când vă gândiți să obțineți un împrumut bancar.
De asemenea, agențiile guvernamentale care emit împrumuturi au de obicei mai multe sedii, ceea ce le face mai ușor accesul antreprenorilor. Și din cauza științei generale că aceste agenții au fost create special pentru a acorda împrumuturi întreprinderilor mici, acestea sunt de obicei unul dintre primele locuri de luat în considerare pentru un împrumut.
II. Mai multe opțiuni și pachete: Toate instituțiile de credit au mai multe tipuri de scheme de credit pentru antreprenorii care încearcă să își înceapă sau să își extindă afacerea. Aceste pachete diferă în ceea ce privește principalul, ratele dobânzii și scadențele, astfel încât antreprenorii pot alege cel mai convenabil pentru ei și cel mai potrivit pentru afacerea lor. În plus, posibilitatea obținerii unei linii de credit poate ajuta antreprenorii să-și cheltuiască împrumuturile mai atent.
III. Fără participare sau control al profitului: Capitalistii de risc și investitorii înger nu vă vor oferi fondurile de care aveți nevoie pentru a vă începe sau extinde afacerea, dar la rândul lor vor prelua proprietatea afacerii dvs. Aceasta înseamnă că orice profit câștigat va fi împărțit între dvs. și ei, iar aceștia au dreptul să influențeze deciziile. Cu toate acestea, băncile și alte instituții de credit nu necesită proprietatea parțială a afacerii dvs. Dacă vă acordă un împrumut, sunt interesați doar să primească dobânzi și plăți parțiale pentru împrumut.
IV. Stimulente fiscale: întreprinderile mici care contractează împrumuturi de la bănci și alte instituții beneficiază de unele stimulente fiscale, deoarece un procent din profiturile utilizate pentru rambursarea împrumutului este scutit de impozit. Astfel, trebuie doar să plătiți impozit pe procentul din profiturile pe care le păstrați pentru dvs.
V. Nu ai nimic de pierdut. Un alt avantaj al obținerii unui împrumut de afaceri este că, dacă afacerea dvs. eșuează, este posibil să nu fiți nevoit să rambursați banii din portofelul personal. Dacă eșuați, puteți lichida o afacere care vă va ajuta să obțineți înapoi o parte – sau chiar toate – din banii pe care i-ați împrumutat.
De fapt, mulți proprietari de afaceri țin cont de acest aspect benefic atunci când împrumută bani, deoarece își vor pierde afacerea doar dacă împrumutul este implicit, nu neapărat banii proprii sau garanțiile utilizate pentru a asigura împrumutul. Și mulți creditori acceptă acest plan de rambursare – desigur nu le pasă ce pierzi pentru a achita împrumutul; tot ce își doresc este să rambursați împrumutul până la urmă.
5 Dezavantaje ale obținerii de împrumuturi pentru întreprinderi mici
În timp ce unele împrumuturi pot avea rate de dobândă foarte mici și pot fi rambursate pe o perioadă lungă de timp, există dezavantaje în perioadele în care contractați împrumuturi pentru a vă finanța afacerea. Și este foarte important să le comparați cu beneficiile pentru a afla dacă obținerea unui împrumut este pasul potrivit pentru dvs. Iată dezavantajele utilizării împrumuturilor de afaceri:
A. Proces lung de aplicare: Băncile și alte instituții de creditare trebuie să confirme toate acreditările și informațiile despre afacerea dvs. înainte de a aproba un împrumut. Cel mai important, trebuie să se asigure că sunteți cu adevărat capabil să rambursați împrumutul împreună cu dobânzile asociate. Toate acestea explică de ce procesul de revizuire și revizuire a unei cereri de împrumut durează întotdeauna mult timp.
B. Proces greoi: Băncile și alți creditori instituționali au o listă lungă de condiții pe care trebuie să le îndeplinească afacerea dvs. înainte de a putea contracta un împrumut. O încercare de a îndeplini aceste condiții ( de exemplu, încercarea de a furniza anumite informații și documente comerciale ) este întotdeauna greoaie.
De fapt, majoritatea acestor condiții, din punctul de vedere al antreprenorilor, sunt complet inutile. Și uneori este imposibil să le îndeplinești pe toate. Acesta este unul dintre cele mai frecvente motive pentru care antreprenorii nu se obosesc să solicite un împrumut.
C. Se acordă preferință unităților existente: Majoritatea băncilor și a altor instituții de creditare preferă să acorde împrumuturi întreprinderilor existente, mai degrabă decât întreprinderilor noi, deoarece acestea pot evalua cu ușurință rentabilitatea afacerii existente și istoricul creditului înainte de aprobarea împrumutului. Și întrucât noile afaceri nu au astfel de evidențe, există o preocupare larg răspândită în rândul creditorilor că împrumuturile nu pot fi rambursate.
D. Riscul de pierdere a garanției. Nu puteți obține un împrumut de afaceri fără un fel de garanție, care este de obicei casa dvs. sau alte bunuri valoroase. Dacă nu rambursați împrumutul în perioada specificată, riscați să pierdeți garanția. Deși aveți opțiunea de a vă lichida afacerea, puteți totuși să vă pierdeți garanția dacă lichidările dvs. nu pot achita integral împrumutul.
E. Primirea întregii sume nu este garantată. Unele bănci și alte instituții de creditare nu furnizează suma totală solicitată pentru un împrumut. Ele pot furniza doar 70-80% din banii pentru care ați solicitat sau chiar mai puțin. Acest lucru vă va face dificilă implementarea imediată a planurilor de afaceri, deoarece va trebui să vă îndreptați către alte surse pentru a obține soldul rămas înainte de a începe.
În general, există un anumit echilibru între avantajele și dezavantajele obținerii de împrumuturi de afaceri și acest echilibru este cel care îi determină pe majoritatea antreprenorilor să solicite împrumuturi la bănci și alte agenții.
