קצבה לביטוח חיים: מה ההבדל

אם אתם חדשים בהשקעה ומנסים להבין כיצד ואיפה למקם את הכסף שהרווחת קשה, יש הסבירות שתתקלו במונחים כמו קצבה ו ביטוח חיים

שניהם באמת יכולים למלא תפקיד חשוב בתוכניות הכספיות שלך. אך עליכם להבין את ההבדל בין השניים, שכן הדבר יסייע לכם לקבל החלטות מושכלות ולעזור לכם להבין את היתרונות והסיכונים הנלווים לתכנון פיננסי. הבנה זו תעזור לך לאתר את צרכיך ותחסוך אותך לשלם עבור משהו שאתה לא צריך.

הסכם קצבה ופוליסת ביטוח חיים הם שניהם מוצרי ביטוח, וזה מה שהופך אותם לדומים. אך ההבדל העיקרי בין השניים הוא בעת ביצוע התשלום.

בעוד שחוזה הקצבה משלם את הסכום שצוין חודשי, רבעוני או שנתי על בסיס שביעות רצון של צרכים פיננסיים עתידיים ( בדרך כלל פרש ), ביטוח החיים משלם את עלות הפוליסה בזמן מותך. עכשיו בואו נדון בכל אחד מהם ביתר פירוט.

מהו הסכם קצבה?

הסכם קצבה הוא הסכם ממון שבמסגרתו חברת הביטוח משלמת לך פרקי זמן קבועים ( חודשי, רבעוני). או מדי שנה ) בתמורה לאחת או יותר מהפרמיות ששילמת. קצבאות הזמן נקנות לרוב להכנסות פרישה עתידיות. אם כן, עם קצבה אתה ממשיך להרוויח שכר חודשי או רבעוני לאחר הפרישה. רק קצבה יכולה לשלם הכנסה, שמובטחת שתישאר כל עוד אתה חי.

עם זאת, עליך לזכור כי קצבה אינה פוליסת ביטוח חיים. זו אינה פוליסת ביטוח בריאות. זה לא חשבון חיסכון או תעודת חיסכון. וזה לא חוזה שתוכלו לקנות כדי להשיג יעדים פיננסיים לטווח הקצר.הערך שלך בהסכם הקצבה הוא הסכום ששילמת בצורה של בונוסים, בתוספת כל אחוז שהתקבל בבונוסים שלך, בניכוי העמלות החלות. ישנן שתי דרכים לשלם את הבונוסים שלך:

אתה יכול לשלם תשלום אחד עבור בונוס הקצבה. לדוגמה, אתה יכול להמתין עד שתפרוש ואז להעביר את התשלום הכספי לתכנית לפנסיה לקצבה כדי לקבל ממנה תשלומים חודשיים. זה ייחשב לקצבה למחלקת פרמיה.

ניתן גם לשלם סדרת תשלומים עבור כמה קצבות פרמיה. לדוגמה, אם החלטתם להתחיל לחסוך בגיל צעיר לפרישה, תוכלו לרכוש קצבה ולבצע תשלומים חודשיים קטנים יותר בסכום של 250 $ למשך 30 שנה. זו דוגמה טובה לקצבה מרובה לפרמיה. ניתן לשלם עבור קצבאות פרמיה מרובות או בפרקי זמן קבועים ( חודשי, שבועי וכו '.) או תשלומים גמישים, המאפשרים לך לשלם כמה פרמיות שאתה רוצה בגבולות הקבועים.

סוגי חוזה קצבה

ישנם שני סוגים של קצבה:

• קצבה מיידית
• קצבה נדחית

קצבה מיידית מתחילה להיות משולמת תוך שנה מיום תשלום הפרמיה, אם כי למעשה מתחיל את התשלום תוך חודש או חודשיים לאחר קבלת תשלום הפרמיה מסיבה זו יש לרכוש קצבה דחופה באמצעות תשלום חד פעמי בתשלום חד פעמי גדול. אינך יכול לרכוש קצבה מיידית בתשלומים מרובים.

קצבה נדחית מעכבת את התשלום עד למועד מאוחר יותר שצוין בהסכם הקצבה שלך. יתכנו 10, 20 ומעלה. אתה יכול לרכוש קצבה נדחית עם תשלום חד פעמי של תשלום חד פעמי או מספר תשלומים.

מהי פוליסת ביטוח חיים?

פוליסת ביטוח חיים היא הסכם איתו אתה מתקשר. חברת ביטוח חיים, אך המשימה העיקרית היא לספק הטבות מוות למוטבים שלך לאחר מותך. הטבות תמותה בדרך כלל אינן ממוסות באזורים רבים בעולם. מטרתה של פוליסת ביטוח חיים היא לאפשר למוטבים שלכם לשמור על אותה רמת חיים או לשלם הוצאות גדולות.

סוגי פוליסות ביטוח חיים

ניתן לסכם חוזים לביטוח חיים לכל החיים או לכל החיים. פוליסת ביטוח חיים שלמה משלמת את ערך הפנים של הפוליסה למוטבים שלך בזמן מותך על סמך הפרמיות ששילמת במשך השנים. הפרמיה יכולה להיות משולמת בצורה של תשלום חד פעמי ( ביטוח בודד לכל החיים ) או במהלך התקופה (למשל, 10, 20 או 30 שנה ).

לטווח ביטוח חיים יש ערך נקוב מרגע הרכישה ועד סוף תקופה מסוימת, למשל 5, 10 או 20 שנה. לאחר תקופה זו, המדיניות תפוג ולא משנה.