Ваш бизнес сокращается из-за безнадежного долга, и вам нужно Помогите? Если ДА, вот 21 умный совет о том, как уменьшить задолженность по бизнесу и спасти свой бизнес.
Бизнес сопряжен с рисками, и для успешного ведения бизнеса вы должны принять расчетные риски. Но, к сожалению, независимо от того, насколько вы тщательны в своих расчетах, вы обязательно заключите несколько плохих коммерческих сделок, которые никогда не будут хорошо смотреться в книгах.
Есть много способов, которыми предприниматель может накапливать долги в бизнес и некоторые из них берут кредиты и переоценивают запасы. Известно, что Администрация малого бизнеса США (SBA) говорит, что плохое управление кредитами, нехватка денег и личное использование коммерческих средств являются одними из главных причин, по которым небольшие компании накапливают долги для себя.
Компании, которым не хватает денег для покрытия основных расходов, таких как аренда и начисление заработной платы, могут быстро по спирали в преступление или, что еще хуже, банкротство.
Если вы неожиданно оказались в долгах выше, чем вы изначально рассчитывали, не паникуйте, есть варианты, которые могут вам помочь. Ниже перечислены бизнес-советы, которые могут помочь вам уменьшить задолженность и оживить ваш непростой бизнес.
21 умный совет о том, как уменьшить долг и сохранить свой бизнес
- Оцените свой Долг
Первое, что вы должны сделать, когда узнаете, что ваш бизнес обременен долгами, — это списать все свои долги. Записав их, вы сможете получить четкое представление о том, сколько у вас долгов, и ваши шансы на их погашение. Вам также необходимо рассчитать отношение долга к доходу, которое покажет вам, достаточно ли у вас оборотного капитала для продолжения обслуживания долга.
Как только вы узнаете, где находитесь, вы можете составить план, чтобы сохранить себя от того, чтобы быть перегруженным долгом. Общепринятая мудрость гласит, что сначала нужно погасить самый дорогой долг (или тот, который стоит вам больше всего в виде процентов и сборов). Независимо от того, как вы решите атаковать долг, убедитесь, что своевременно производите платежи по каждому аккаунту.
2.Решите свой бизнес-бюджет
Если у бизнеса возникают проблемы с задолженностью, первое, что нужно сделать для решения этой проблемы, — это бюджет, который вы сделали для своего бизнеса. Если вы отстаете от ежемесячных платежей, выкопайте свой финансовый план и скорректируйте неожиданные изменения в денежном потоке. Ваш бизнес-бюджет помогает вам определить ваши источники дохода, постоянные затраты и переменные расходы, чтобы увидеть, откуда возникают проблемы с вашим денежным потоком.
Вы также можете подумать о найме экспертов по бухгалтерскому учету, которые помогут вам просмотреть свой бюджет, чтобы убедиться, что вы делаете что-то не так. Вы также можете автоматизировать процесс составления бюджета с помощью бухгалтерского программного обеспечения, такого как QuickBooks, для отслеживания поступлений и поступлений в ваш бизнес. В конечном итоге, пересмотр и пересмотр вашего бюджета помогут вам лучше управлять расходами и сформировать план действий для достижения ваших целей по сокращению задолженности.
3. Уменьшите свои ежедневные деловые расходы
Следующее, на что стоит обратить внимание, это расходы, которые ваш бизнес несет ежедневно. Ваши расходы могут быть причиной того, что вы не можете погасить свой долг. Вы должны выяснить, какие расходы вы можете покончить с услугами, необходимыми для повседневной работы вашего бизнеса.
Например, платите ли вы за нечасто используемые подписки?Существуют ли профессиональные членства, которые вы можете временно приостановить, пока не вернете свой финансовый дом в порядок? Сокращение этих расходов поможет вам сэкономить больше денег, которые вы можете использовать для погашения долга.
Если вы арендуете офис, подумайте о том, чтобы сдать в аренду неиспользуемое пространство или перейти на меньшую рабочую площадь, чтобы уменьшить ежемесячную арендную плату. Вы также можете договориться о снижении цен и фиксированных ставок с определенными поставщиками. Например, поставщики программного обеспечения часто предоставляют скидки на счета, оплачиваемые ежегодно, по сравнению с месяцем к месяцу. Ваша финансовая отчетность может быть особенно полезна для определения расходов, способствующих вашей задолженности.
4. Знайте свои номера
Не просто ознакомьтесь с номерами, на которых работает ваш бизнес, — знайте их. Знание их означает, что вы знаете стоимость каждого из ваших материалов, рабочей силы, расходов на аренду или аренду и все остальное. Вы также должны знать, сколько стоит каждая вещь, вплоть до копейки, и процентную ставку по каждому из ваших долгов. Если вы этого не сделаете, есть вероятность, что вы платите слишком много за что-то.
5. Будьте умны при выполнении ваших заказов
Иногда у вас может возникнуть соблазн запастись товаром с плохим запасом, который доставляет людей в ваш магазин, но, как правило, если он не приносит вам прибыли что другие в отрасли сообщают, это может не стоить вашего времени. Продажи, которые приводят к сверхнизкой марже, обычно стоят вам денег.Определите убыточные продажи и устраните их или ищите более низкую цену у поставщиков.
6. Ведите переговоры с кредиторами и кредиторами
Помимо сокращения расходов и увеличения доходов, найдите способы удешевить свой долг. Вы можете попробовать следующее:
- Консолидация займа с клиентами . Кредитор может захотеть объединить ваш долг в пакет долгосрочного займа. Консолидация ваших кредитов предоставит вам управляемые ежемесячные платежи и даст больше времени для погашения всего.
- Снижение процентных ставок . Очевидно, что вы не можете просто сказать кредиторам о снижении ставок. Но если вы регулярно вносите ежемесячные платежи по кредиту в рассрочку и у вас все в порядке, возможно, они захотят предложить вам более выгодную ставку. Что касается задолженности по кредитной карте для бизнеса, вы можете переместить остатки на новые кредитные карты, которые предлагают 0% вступительного или нулевого вступительного платежа.
- Регистрация в программе с ограниченными возможностями . Программа с ограниченными возможностями предлагает вашему бизнесу больше времени для погашения долга и снижения процентных ставок. Чтобы получить одобрение, кредиторы хотят видеть финансовые отчеты и налоговые декларации от вашего бизнеса. Вы должны доказать, что вашей компании нужны более выгодные ставки и сроки, а также больше времени для успешного погашения долга.
Другой вариант, который у вас есть, — это нанять фирму по реструктуризации долга для ведения переговоров от вашего имени.Такие специалисты могут помочь вашему бизнесу продлить или изменить существующие кредитные соглашения, чтобы у вас было больше времени и / или меньших платежей.
7. Перейдите на оплату наличными
Кредитные карты и другие кредитные линии увеличивают долги, которые в сумме составляют долги, которые у вас уже есть, поэтому вам нужно перейти от способа оплаты деловых расходов до Вы контролируете свою долговую нагрузку. Этот метод заставит вас покупать только то, за что вы можете заплатить наличными.
Оплата наличными или их эквивалентами, такими как чеки, помогает избежать приобретения новых долгов предприятия и не позволяет увеличить существующий долг. Этот вариант действительно может не подходить для всех, но стоит подумать, планируете ли вы реструктурировать свой долг, особенно если вы малый бизнес.
8. Сосредоточьтесь на целевом долге
Долг с наивысшей процентной ставкой, который у вас есть, называется вашим целевым долгом. При погашении долга лучше всего сосредоточиться на целевом долге, поскольку именно они наносят наибольший ущерб. Некоторые из этих долгов, как правило, представляют собой долги по кредитным картам или банковские кредиты, и процентная ставка по каждому из них может значительно ограничить вашу способность эффективно погасить основную сумму кредита, поэтому вам следует в первую очередь стремиться погасить кредиты с высокой процентной ставкой
Для начала составьте список всех ваших минимальных ежемесячных платежей и убедитесь, что они покрыты.Затем посмотрите на ваш баланс задолженности по процентам и определите, сколько сверх минимального платежа вы можете платить каждый месяц. Эта дополнительная сумма иногда называется погашением стека. Как только первый кредит погашен, примените эту сумму к долгу со следующим самым высоким процентом. После погашения второго долга возьмите эту сложную сумму, чтобы атаковать следующий долг и т. Д.
9. Увеличьте маржу
В каждой отрасли есть свои собственный ориентир для того, что считается сильной маржей. Вы должны выяснить, что у вас. Вы можете проверить с вашей отраслевой торговой группой, и, как только вы знаете это, попробуйте внести необходимые корректировки. Вы можете поднять цены, снизить затраты или и то, и другое.
Цель должна состоять в том, чтобы повысить маржу без увеличения накладных расходов. Что другие взимают за тот же предмет? Можете ли вы купить больше по значительно более низкой цене, не теряя сбережений на обслуживание долга? Это то, что вы должны узнать.
10. Получайте больше дохода
Вам нужны деньги, чтобы погасить свой долг, и если ваш бизнес не приносит достаточного дохода, чтобы сделать это, вы попадаете в тяжелое положение. Один из способов исправить эту ситуацию — повысить уровень дохода. Некоторые способы увеличить свой доход в своем бизнесе:
- Диверсифицировать . Можете ли вы добавить дополнительный продукт или услугу к вашему текущему предложению? Вы достигаете всех потенциальных клиентов посредством целевого маркетинга?Есть ли неиспользованная нишевая аудитория, которую вы не рассматривали? Ответьте на эти вопросы и адаптируйте свой бизнес.
- Повышайте цены . Повысить цены достаточно, чтобы поддерживать тот же объем продаж. Обязательно сообщите существующим клиентам, прежде чем повышать цены, и спросите, хотят ли они заказать что-либо до того, как изменения вступят в силу. В любом случае это может привести к столь необходимому увеличению дохода.
- … или понизьте их . Предлагайте скидки на товары и скидки на услуги, особенно для постоянных и постоянных клиентов, чтобы увеличить продажи. Просто убедитесь, что цены не снижены слишком сильно, чтобы не увеличивать потери при увеличении продаж.
- Получите то, что вы должны . Увеличение дебиторской задолженности путем отслеживания просроченных платежей от клиентов. Вы даже можете предоставить своим клиентам скидки или вознаграждения за предоплату.
- Upsell . Есть ли способ продать больше своим существующим клиентам? Можете ли вы предложить какие-либо стимулы или объединить ваши существующие продукты или услуги таким образом, чтобы побудить людей покупать больше у вас? Быстрое электронное письмо с быстрой продажей, ограниченным предложением или предложениями только для подписчиков может стать чудом для увеличения вашего ежемесячного дохода.
- Оптимизировать ресурсы . Если у вас есть запасы, которые не продаются, посмотрите, сможете ли вы скорректировать свои покупательские привычки или поищите поставщиков, которые предложат вам права на возврат непроданных товаров.Это освободит как физическое пространство, так и пространство для большего количества инвентаря, который может фактически продать, и увеличит доход.
- Продайте свой излишек . Посмотрите на вещи, которые вы не используете — или не используете их в полной мере — и продавайте их людям, которые могут. Можете ли вы продать неиспользованную мебель или оборудование на Craigslist? Есть ли другой бизнес, который мог бы купить часть вашей компании, которой вы больше не увлекаетесь? Обратите внимание, что вы никогда не должны продавать ничего, что вы вложили в залог по существующему долгу. Это прямое мошенничество, которое может иметь серьезные юридические последствия.
11. Следите за своим инвентарем
Как и ваш холодильник дома, некоторые вещи, как правило, задерживаются. Из-за этого у вас может возникнуть соблазн отложить заказ большего количества вашего популярного инвентаря, но не стоит. Вам нужно только найти продукт, который не продается должным образом, и ликвидировать его.
Инвентаризация — это, вероятно, где большая часть ваших денег связана, и вы, вероятно, платите проценты за этот устаревший инвентарь, который все забыли около. Не оставляйте это в вашем магазине незамеченным. Даже если вы перемещаете его по себестоимости или с небольшими потерями, ликвидировать лучше, чем связывать деньги.
12. Переоцените свои расходы
Многие владельцы малого бизнеса принимают старую поговорку «нужно тратить деньги, чтобы заработать деньги» до предела и становятся небрежными.Когда вы в долгах, вам необходимо сократить все, что не нужно для повседневной деятельности вашего бизнеса. Вы должны знать, куда уходят ваши деньги, и недостаточно просто иметь общее представление о ваших ежемесячных расходах. Вам нужна подробная разбивка всего, что покупает ваш бизнес.
Возможно, вы платили за консультантов и другие услуги B2B, которые не приносили большой прибыли, сейчас самое время приостановить эти услуги. , Опять же, стоимость ваших командировок может выйти из-под контроля, вам нужно сократить это, создав при этом другие возможности, которые могут упростить поездки для ваших сотрудников.
13. Не блокируйте свой бизнес
Многие компании пойдут на жертвы, препятствующие их росту, просто чтобы они могли направить больше ресурсов на погашение долгов. Хотя в данный момент это может показаться правильным решением, но это ошибка, которая может иметь еще более пагубные последствия для вашего бизнеса в целом.
Вы всегда должны стремиться к росту, и по мере его роста, долги станут легче погашать. Замедление редко является ответом. Не упустите возможность выйти на новый рынок или развернуть новую услугу только из-за своего финансового положения. Расчетный риск может привести к значительному увеличению ежемесячного дохода вашего бизнеса, что поможет вам быстрее погасить свой долг. Продолжайте развивать свой бизнес и не забывайте о своих целях.
14.Проверьте свои процентные ставки
Владельцы бизнеса все еще находятся в экономическом климате с низкими процентными ставками. Если у вас есть более старые долги, вы должны попытаться пересмотреть условия и процентные ставки. Это возможно и возможно.
15. Поговорите об условиях
Если у вас возникли проблемы с оплатой, поговорите с поставщиком о продлении сроков. Вы не собираетесь экономить деньги, когда будете это делать, но более длительный период оплаты может дать вам финансовое пространство, в котором вы нуждаетесь, пока продукт не будет продан.
16. Продавайте и сдавайте в аренду
У вас есть относительно новые транспортные средства или другие крупные объекты, которые могут использоваться в других целях для бизнеса? Иногда имеет смысл продавать вещи и сдавать их в аренду. Ваши платежи по этому могут быть ниже. Чтобы оценить отдачу от этой стратегии, вам, вероятно, понадобится помощь профессионала, которая поможет вам подсчитать цифры.
17. Спросите своих сотрудников
Скорее всего, вы когда-то были сотрудником. Вы знаете, что люди на передовой будут видеть то, что менеджеры могут не видеть. Ваши сотрудники знают, где тратятся деньги, потому что именно они управляют бизнесом. Спросите их, что они думают. Они могут быть неуверенными в том, что говорят вам из-за страха возмездия, но вам нужно объяснить им, почему вы спрашиваете, и, возможно, предложить бонус любому, кто помогает компании сэкономить деньги.
18.Будьте внимательны к своим клиентам
Не становитесь тем владельцем бизнеса, которого ненавидит каждый клиент, но настаивайте на том, чтобы клиенты выполняли условия оплаты. Скорее всего, вы не пойдете на битву, если оплата опоздает на несколько дней, но когда пройдет несколько недель, пришло время позвонить клиенту и попросить об оплате.
Если клиенты с задержкой платежа представляют большую проблему Вы можете захотеть добавить пункт о поздней плате к соглашениям, которые подписывают клиенты, прежде чем вы начнете работать на них. Проконсультируйтесь с местными профессиональными консультантами, чтобы узнать, существуют ли какие-либо законы, которые регулируют, какие сборы за просрочку вы можете взимать. Хорошие деловые отношения случаются, когда обе стороны чувствуют уважение и ценность.
20. Сокращение персонала
Никто не любит сокращать персонал, но если ваш бизнес потерпит неудачу, сокращение персонала будет намного больше. Иногда вам приходится принимать жесткие решения, которые негативно влияют на немногих, чтобы защитить многих. Если есть сотрудники, без которых можно обойтись, подумайте о том, чтобы их уволить. Вы можете объединить должности, заплатив одному человеку больше, чем заплатив вознаграждение за двух сотрудников.
20. Поговорите с кредитным консультантом
Большинство кредитных консультантов ориентированы на потребителя, но некоторые работают с малым бизнесом. Если вам трудно договориться о лучших условиях, вам может помочь консультант по кредитам; хотя вы обязаны заплатить за эту услугу плату, которая может погубить вас в долг.
21.Заручиться помощью фирмы по реструктуризации долга
Заручиться помощью профессиональной фирмы по реструктуризации долга — это еще один вариант, если предыдущие попытки выйти из долгов бизнеса потерпели неудачу. Специалисты по реструктуризации задолженности ведут переговоры с кредиторами и коллекторскими агентствами от вашего имени, чтобы официально продлить, продлить или изменить существующие кредитные соглашения.
Процесс реструктуризации долга обычно включает в себя письменный договор между вами и компанией по реструктуризации долга, а именно: а также настройку автоматического снятия средств с вашего банковского счета для погашения просроченной задолженности.
Хотя фирма, занимающаяся посредничеством с долгами, обычно стоит ежемесячную плату, она обычно является менее дорогой альтернативой подаче заявления о банкротстве. Некоторые из преимуществ структурирования долга включают в себя: увеличение и уменьшение ежемесячных платежей, сокращение (или устранение) законопроектов, меньше времени, затрачиваемого на ведение переговоров и переговоры с кредиторами и коллекторскими агентствами, постепенное улучшение кредита с помощью последовательных, своевременных платежей и т. Д. .
Если вы решили нанять профессиональную компанию по реструктуризации долга, выберите фирму, которая готова работать в рамках параметров оплаты и времени, установленных кредиторами. Кроме того, честность с фирмой по реструктуризации долга в отношении того, что вы можете себе позволить платить каждый месяц, поможет им прийти к соглашению, которое будет работать как для вас, так и для ваших кредиторов.
22.Привлеките инвестора
Если дела действительно плохи, инвестор может предложить инъекцию денег часто в обмен на часть вашей компании. В общем, лучше избегать этого варианта, так как он предполагает отчисление части вашей будущей прибыли, но если времена действительно тяжелые, стоит подумать. Однако найти инвесторов сложно. Не ждите слишком долго, чтобы начать искать.
23. Выйти из бизнеса
Еще один очень радикальный способ справиться с бизнес-долгами — это выйти из бизнеса, то есть продать бизнес, чтобы собрать деньги для погашения ваших долгов.
Чтобы выйти из бизнеса, ваши варианты включают в себя; продажа бизнеса в качестве действующего предприятия, переход в банкротство, продажа всех активов предприятия (включая деловую репутацию, например, клиентскую базу) и использование выручки для погашения обязательств. Обратите внимание, что к этому методу следует прибегать только в том случае, если другие варианты больше не являются жизнеспособными, и когда нет больше экономического смысла ввязываться в бизнес.
