Vaše kreditné skóre je odrazom vašej finančnej disciplíny a vašej pravdepodobnosti splatenia dlhu. Preto to spoločnosti kreditných kariet a ďalší vydavatelia pôžičiek používajú na určenie, či vám bude pôžička poskytnutá.
Vysoký úverový rating znamená, že s najväčšou pravdepodobnosťou budete schopní splatiť svoj dlh včas, takže vám bude schválená pôžička alebo pôžička a budú vám ponúknuté nízke úrokové sadzby. Nízky úverový rating na druhej strane znamená, že je menej pravdepodobné, že sa vám podarí vrátiť peniaze včas. Obmedzíte tým svoje šance na schválenie pôžičky alebo pôžičky. A ak budete mať niekedy šťastie na schválenie, zaplatíte výrazne vyššie úrokové sadzby ako niekto s vysokým úverovým ratingom. Prečo? Dôvodom je, že budete zaradení do kategórie s vysokým rizikom, čo znamená, že každý veriteľ podstupuje obrovské riziko pri vrátení svojej pôžičky.
Počas celého obdobia máte akékoľvek dlhy; Či už ide o dlh z kreditnej karty, pôžičku na auto, študentskú pôžičku, hypotéku, hypotéku alebo iný typ dlhu, pri platbe úrokov môžete zaplatiť desaťtisíce dolárov na krku v závislosti od vašich úrokových sadzieb a dĺžky boja s dlh na zaplatenie.
Ako opraviť chyby vo vašej úverovej správe
Len možno dôvod, prečo sa vaše úverové hodnotenia stále znižujú, je ten, že existuje toľko chýb, o ktorých neviete alebo sa ich pokúšate opraviť. Ak na opravu svojho zlého úverového ratingu použijete služby poskytovateľa pôžičiek na opravy, prvá vec, ktorú urobia, je hľadať chyby vo vašej úverovej správe ako spôsob, ako zlepšiť svoje úverové hodnotenie. Tiež by ste sa mali z času na čas pokúsiť urobiť to isté, aj keď je váš kreditný rating v súčasnosti dobrý; Nakoniec to bude užitočné.
Po prvé, čo je to úverová správa a prečo by mala byť pre vás dôležitá?
vaša úverová správa ukazuje úroveň vašej kreditnej spôsobilosti. Ukáže vám, ako ste sa vysporiadali so všetkými svojimi úverovými záväzkami, ako sú pôžičky, kreditné karty, splátky hypotéky, niekedy aj zdravotné dlhy a účty za energie, a zobrazí vašu úverovú históriu za konkrétne časové obdobie. Prečo je to dôležité? mnoho spoločností sa spolieha na vašu úverovú históriu ako na ukazovateľ vašej schopnosti plniť si svoje záväzky a naznačovať, či sa vám oplatí s vami obchodovať.
Ak napríklad žiadate o bankový úver; banka obdrží vašu úverovú správu a použije ju ako základ pre rozhodovanie. Ak máte zlý úverový rating, banka môže vašu žiadosť o úver zamietnuť, pretože by to jednoducho znamenalo, že nie ste hodní pôžičky a vyplatenie pôžičky sa môže rovnať plytvaniu jej financiami.
Banky nie sú jediné, ktoré sa spoliehajú na úverové správy; poisťovacie spoločnosti, poskytovatelia hypoték a niektorí zamestnávatelia môžu pred ponúknutím práce v ich inštitúcii počítať s vašim kreditným skóre. Preto je veľmi dôležité mať svoj úverový rating vždy na veľmi dobrom mieste.
Kto tieto správy uchováva?
Existuje niekoľko spoločností známych ako agentúry pre vykazovanie úverov, ktoré sú zodpovedné za zhromažďovanie a udržiavanie informácií o spotrebiteľských úveroch. Všetci jednotlivo zhromažďujú všetky informácie o spotrebiteľských úveroch a tieto záznamy; pre každého spotrebiteľa prišli s kreditným skóre.
Čo potom viedlo k chybám vo vašej úverovej správe?
Teraz sa takto vo vašej úverovej správe zobrazujú chyby; Tieto úverové agentúry získavajú všetky informácie, ktoré používajú na získanie vášho úverového hodnotenia od vašich veriteľov. Ak máte napríklad kreditnú kartu, váš poskytovateľ kreditnej karty poskytne agentúre pre hlásenie o úvere informácie o vašich platobných povinnostiach. To isté platí pre bankové pôžičky a ďalšie pôžičkové záväzky, ktoré môžete mať. Vaši veritelia sa môžu v informáciách poskytnutých spravodajskej agentúre mýliť a takéto chyby určite skončia vo vašej úverovej správe.
Ako môžete opraviť chyby vo svojej úverovej správe?
Keď dostanete svoju kreditnú správu a všimnete si takýchto chýb, je vašou zodpovednosťou tieto chyby opraviť. Ak to chcete urobiť, musíte vykonať nasledujúce kroky:
a. Požiadajte o kópiu svojej kreditnej správy -. Prvým krokom k oprave vášho kreditného skóre je požiadať o kópiu svojej kreditnej správy. Podľa federálnych zákonov máte právo každých 12 mesiacov požiadať o kópiu svojej úverovej správy. Ak ste však svoju bezplatnú kópiu vyčerpali za rok, k jednej síce máte prístup, ale tentoraz za ňu budete musieť zaplatiť. Ak chcete požiadať o bezplatnú online kópiu, musíte ju objednať na webovej stránke Annualcreditreport.
b. Vo svojej úverovej správe hľadajte chyby … Ďalšia vec, ktorú by ste mali urobiť, je pokúsiť sa nájsť záznamy, ktoré sa vám zdajú čudné. Najprv by ste sa mali pozrieť na časť svojej kreditnej správy, ktorá obsahuje vaše osobné informácie, ako je vaše meno, adresa, dátum narodenia, história zamestnania a číslo sociálneho poistenia, aby ste sa uistili, že je správna. Potom by ste sa mali kriticky pozrieť na úverový súhrn, aby ste sa uistili, že sú aj správne. Táto časť úverovej správy poskytne podrobné informácie o vašej úverovej výkonnosti, uzavretých účtoch, renomovaných účtoch a účtoch po lehote splatnosti. Túto sekciu by ste si mali starostlivo prezrieť a zistiť, či existujú nejaké nepresné informácie.
Ďalšou sekciou, ktorú je potrebné skontrolovať, sú informácie o vašom účte, ktoré obsahujú informácie o vašom účte, napríklad dátum otvorenia, maximálny zostatok, dlh, typ účtu a celú históriu účtu ako celku. Mali by ste sa skutočne zamerať na túto oblasť a hľadať chyby a nepresnosti alebo položky, ktoré nemôžete rozpoznať. Existuje aj ďalšia sekcia známa ako časť pomoci. Táto časť poskytuje podrobné informácie o spoločnostiach, ktoré požiadali o vašu úverovú správu. Spoločnosti vás žiadajú, aby ste si pri žiadosti o nový úver / pôžičku skontrolovali svoju úverovú správu a tieto žiadosti majú vplyv na vaše úverové hodnotenie.
Aby ste to pochopili, musíte vedieť, že existujú dva typy žiadostí; tvrdé a mäkké požiadavky – mäkké žiadosti sa podávajú vtedy, keď osobne požiadate o svoju úverovú správu alebo keď to urobí jeden z vašich existujúcich veriteľov. Mäkké vyšetrovania nie sú dôležité, pretože majú malý vplyv na vaše kreditné skóre. Mali by ste si však byť vedomí zložitých žiadostí, ktoré nemôžete rozpoznať, pretože zložité požiadavky najčastejšie vznikajú pri žiadosti o nové pôžičky.
c. Začnite spor … V tomto mieste môžete začať spor o všetky položky, v ktorých boli nájdené všetky chyby. Môžete to urobiť tak, že napíšete list agentúre pre správu úverov, telefonicky alebo online. Ak však chcete veľmi rýchlu metódu, mali by ste sa rozhodnúť pre online spory.
Keď podávate námietku, uistite sa, že ste uviedli všetky relevantné informácie, ako sú vaše meno, adresa, informácie o namietanej položke a číslo účtu, dôvod, prečo namietate proti záznamu, podporné dokumenty a pokyny na prešetrenie položky. Spoločnosť zváži vaše spory a bude vás kontaktovať, hneď ako sa to stane. Môžete si tiež najať odborníka, ktorý vám pomôže, ak máte pocit, že to sami nezvládnete.
10 zaručených spôsobov, ako rýchlo a zadarmo opraviť svoje kreditné skóre
Ako už bolo uvedené, ak máte nízky úverový rating, budete musieť zaplatiť vyššiu úrokovú sadzbu. Tento rozdiel bude významný, ak budete musieť dlh splácať napríklad dlhší čas, napríklad celková suma, ktorú zaplatíte na úrokoch pri 30-ročnej hypotéke, bude o desaťtisíce dolárov viac, ako by zaplatil niekto s vyšším úverom. …
Udržanie nízkych úrokových sadzieb vám teda môže skutočne pomôcť ušetriť veľa peňazí. A pretože vaše úrokové sadzby závisia od vášho úverového ratingu, vždy musíte nájsť spôsob, ako si udržať dobrý alebo vynikajúci úverový rating. Ak už máte zlý úverový rating, môžete ho vrátiť do pôsobivého rozsahu. Tu je 10 spôsobov, ako rýchlo opraviť svoje kreditné skóre:
1. Zaplatte svoje účty včas: Oneskorené platby sú najčastejšou negatívnou informáciou, ktorá sa objavuje v úverovej správe ľudí, a často vedú k výraznému zníženiu ich kreditného skóre. Keď si beriete pôžičku alebo úverový rámec, je dôležité, aby ste zaplatili minimálnu mesačnú splátku. Je to najľahšia vec, ktorú môžete urobiť, aby ste ochránili svoje kreditné skóre.
2. Udržujte svoje nepoužívané účty- … Jeden z faktorov, ktorý určuje váš úverový rating, je časové obdobie, počas ktorého ste si vytvorili úver pre každého z vašich veriteľov. Ak máte s každým veriteľom dlhodobú pozitívnu históriu, budete za to odmenení zvýšením svojho kreditného skóre, aj keď je účet neaktívny alebo sa nepoužíva. Nezatvárajte preto staré nepoužívané účty, najmä ak s nimi máte pozitívnu históriu.
3. Prejdite na najlepšie ceny pôžičiek a kreditných kariet: narazíte na viac ako na číslované ponuky kreditných kariet a pôžičiek. Ak sa chcete prihlásiť, vždy si vyberte tie, ktoré majú najlepšie úrokové sadzby. Nezabudnite, že malé rozdiely v sadzbách môžu z dlhodobého hľadiska viesť k značným čiastkam. Neskočte tiež na žiadnu ponuku kreditnej karty alebo pôžičky, ktorá sa vám zdá príliš atraktívna. Pred nami môžu byť ťažšie dni, preto si vždy prečítajte malé písmená.
4. Udržujte svoje zostatky na kreditných kartách nízke: zostatok na vašej kreditnej karte tiež ovplyvňuje vaše kreditné skóre. Ak je váš zostatok 35 percent alebo viac z celkového dostupného úverového limitu, poškodí to vaše kreditné skóre, aj keď svoje mesačné platby robíte včas a dôsledne platíte viac, ako je splatná minimálna čiastka.
5. Vždy opravte chyby vo svojich úverových správach. … Niekedy môže vaše kreditné skóre klesnúť kvôli chybám vo vašej úverovej správe. Najľahší spôsob, ako to zistiť, je priebežne sa podrobne pozerať na všetky tri vaše úverové správy. Pomôže vám to rýchlo nájsť všetky takéto chyby a vykonať potrebné opravy.
6. Získajte kreditnú kartu, ak ju nemáte: Mať a používať jednu alebo dve kreditné karty môže skutočne zvýšiť vaše kreditné skóre. V skutočnosti niektorí ľudia žiadajú o kreditné karty práve z tohto dôvodu. Ak teda máte nízky kreditný rating, požiadajte o kreditnú kartu a mesačné platby splácajte včas. Ak sa nemôžete kvalifikovať na bežnú kreditnú kartu, požiadajte o bezpečnú kreditnú kartu. Nezabudnite nájsť kartu, ktorá hlási všetky tri kreditné kancelárie.
7. Zoberte si pôžičku na splátky: najrýchlejšie zlepšenie svojich kreditných skóre získate, ak budete zodpovední za oba revolvingové pôžičky ( kreditné karty ) a pri pôžičkách na splátky ( auto, hypotéka, študentské pôžičky atď. ). Ak nemáte úverové správy o splátkach, zvážte možnosť vziať si osobnú pôžičku, ktorú môžete časom splatiť. Opäť sa uistite, že je kredit nahlásený všetkým trom úradom.
8. Vyzvite staré negatíva: … Povedzme, že ste sa pred niekoľkými rokmi pohádali so svojou telefónnou spoločnosťou, čo viedlo k vytvoreniu účtu. Môžete pokračovať v proteste proti nespravodlivému obvineniu alebo sa pokúsiť narušiť svoj účet prostredníctvom úverových agentúr, pretože nie moje … Čím je účet starší, tým je pravdepodobnejšie, že sa zberová agentúra nebude obťažovať s jeho overovaním prostredníctvom úverových agentúr.
9. Získajte dobrú vôľu: ak ste dobrým zákazníkom už roky, veriteľ môže súhlasiť s odstránením jednej alebo viacerých oneskorených platieb z vašej úverovej histórie. O toto privilégium budete musieť požiadať listom o úprave dobrej vôle do spoločnosti. Čím lepší je váš záznam v spoločnosti, tým väčšie sú vaše šance na splnenie vašej žiadosti. Ak sa však nespýtate, nič sa nestane.
10. Diskutujte o svojich úrokových sadzbách -: Čím nižšia je úroková sadzba, tým väčšia je pravdepodobnosť, že svoje dlhy splatíte včas. Namiesto chýbajúcich platieb alebo hromadenia dlhu v dôsledku nezaplateného úroku sa obráťte na svojho veriteľa, ak máte finančné problémy, a prediskutujte s ním úrokovú sadzbu.
