Aveți de gând să solicitați un împrumut? Dacă DA, iată un ghid complet despre cum să scrieți propunerea perfectă de împrumut de afaceri care să îi convingă pe creditorii să vă dea bani.
Există un lucru pe care o afacere trebuie să-l înceapă și să îl întrețină înainte de a începe să-și câștige banii, și anume finanțarea. De multe ori, mulți proprietari de întreprinderi mici nu au bani pentru a-și finanța sau a-și sprijini afacerea, iar singura altă opțiune care îmi vine în minte este de a contracta un împrumut de afaceri. Dar înainte de a începe să aplicați pentru un împrumut de afaceri, trebuie să pregătiți o propunere de împrumut de afaceri.
Ce este o ofertă de împrumut de afaceri?
O ofertă de împrumut de afaceri este de obicei privită ca o ofertă comercială pe care o partajați cu banca dvs. sau cu creditorul. A avea o ofertă bună de împrumut de afaceri este cel mai bun mod de a vă crește șansele de a obține un împrumut. O ofertă solidă de împrumut de afaceri va arăta, de asemenea, creditorului că afacerea dvs. se află în prezent într-o poziție financiară bună și capabilă să ramburseze împrumutul.
Aprobarea cererii dvs. de împrumut depinde de cât de bine vă prezentați, de afacerea dvs. și de nevoile dvs. financiare către creditor. Dacă creditorul nu este sigur pentru ce aveți nevoie de împrumut, este posibil să nu obțineți aprobarea.
Planul dvs. ar trebui să conțină informații detaliate despre managementul firmei dvs., finanțele companiei și pentru ce aveți nevoie de un împrumut. Creditorii văd o ofertă de împrumut ca o dovadă că afacerea dvs. are un management puternic, experiență și o înțelegere profundă a pieței. Astfel, propunerea dvs. de împrumut de afaceri ar trebui să-l lase pe bancherul dvs. convins că știți cu adevărat ce faceți.
Oferta dvs. de împrumut de afaceri este șansa dvs. de a face o impresie bună asupra creditorului afacerii dvs. și, dacă oferta dvs. nu respectă standardul, nu veți primi doar o ștampilă „respinsă” pe oferta dvs., dar este posibil să nu aveți o altă șansă pentru a-l trimite pe următorul.
Există multe formate pe care le puteți utiliza atunci când scrieți o propunere de împrumut, dar vă vom arăta cum să o faceți, astfel încât să nu pierdeți informațiile necesare care ar putea periclita șansele de a obține un împrumut.
De ce să scrii o propunere de împrumut de afaceri?
Creditorii solicită o ofertă de împrumut bine scrisă din mai multe motive, dar principalul motiv este că oferta poate oferi creditorului o imagine concisă a locului în care se află afacerea dvs. financiar. Acest lucru poate reflecta puterea conducerii dvs. sau poate punctele slabe ale acesteia. Gata, propunerea dvs. de împrumut vă poate consolida, de asemenea, cunoștințele profunde despre piața dvs., industria dvs. și, în același timp, afacerea dvs.
Un ghid cuprinzător pentru redactarea propunerii de împrumut ideal pentru afaceri
Un împrumutat de întreprinderi mici poate revizui o ofertă de împrumut și își poate face o idee clară asupra situației fluxului de numerar, precum și asupra viitoarelor fluxuri de numerar și proiecții ale veniturilor. Dacă oferta dvs. de împrumut conține toate informațiile de care aveți nevoie, creditorul poate lua aproape decizia de a acorda împrumutul fără a merge mai departe.
10 lucruri pe care ar trebui să le conțină propunerea dvs. de împrumut de afaceri
Este nevoie de multe informații pentru a vă reprezenta cu exactitate afacerea. Deci, doriți să vă asigurați că includeți cele mai impresionante fapte și cifre în propunerea dvs. de împrumut de afaceri. Dar doriți, de asemenea, să încercați să o păstrați cât mai scurt posibil. Când scrieți o propoziție, ar trebui să utilizați, de asemenea, un limbaj foarte simplu pentru a ușura înțelegerea.
- Informații despre afacerea dvs.
Prima ofertă a propunerii dvs. de împrumut trebuie să fie întotdeauna cine sunteți și cât solicitați. De acolo, puteți începe să vorbiți mai detaliat despre afacerea dvs., dar nu suficient de detaliat pentru a face propunerea dvs. lungă și plictisitoare.
Informațiile de bază pe care ar trebui să le includeți aici sunt numele companiei dvs., structura entității comerciale. (S-corp vs C-corp, LLC, proprietar unic, etc.) Timp în afaceri, venitul anual curent, numărul actual de angajați, dacă este cazul
Un alt lucru care trebuie menționat în propunerea dvs. este ce produse sau servicii oferă afacerea dvs. Cum servește clienții ? Descrieți-vă clientul tipic, baza de piață, creșterea industriei și concurența. Asigurați-vă că includeți modul în care afacerea dvs. generează venituri. Acest lucru este important mai ales atunci când creditorul caută să vă reînnoiască împrumutul și dorește să se simtă sigur în ceea ce privește probabilitatea rambursării.
- De ce ai nevoie de un împrumut de afaceri
Fiecare creditor ar dori să știe ce doriți să folosiți banii pe care îi solicitați, motiv pentru care propunerea dvs. de împrumut de afaceri ar trebui să includă o descriere detaliată a utilizării intenționate a fondurilor, precum și orice informații suplimentare despre costurile estimate și variabile , calitatea investiției și impactul acesteia asupra afacerii dvs.
De exemplu, dacă intenționați să achiziționați o bucată mare de echipamente de fabricație, creditorul va dori să se intereseze nu numai despre echipamente, ci și despre compania de la care efectuați achiziția.
Aceasta este secțiunea în care puteți accesa numerele. Aici trebuie să indicați suma împrumutului pe care doriți să îl primiți și să arătați creditorului cum intenționați să îl rambursați. Demonstrați acest lucru referindu-vă la proiecțiile fluxului de numerar pe care le-ați calculat atât de atent din situațiile fluxurilor de numerar din anul precedent, extrase din PL și bilanțul curent.
Arătați cum intenționați să acoperiți noua rambursare a datoriilor în bugetul dvs. actual și arătați cum noul împrumut vă va ajuta să vă măriți veniturile pentru a face această rambursare mai ușoară în viitor.
- Informații privind datoriile comerciale anterioare
Dacă aveți alte datorii restante, trebuie să furnizați detalii despre acestea. Trebuie să includeți numele persoanei sau companiei, adresa, informațiile de contact și suma datorată. Vă rugăm să rețineți că, dacă aceste informații nu sunt incluse, sunt solicitate de obicei, deci nu are rost să le ascundeți.
Enumerați-vă relația cu creditorul, dacă aveți una. Dacă aveți conturi de verificare, economii sau investiții sau alte împrumuturi la această bancă, enumerați-le aici. Anunțați-i că sunteți un client obișnuit și doriți să continuați să faceți afaceri cu ei.
Dacă sunteți prieteni apropiați sau parteneri de afaceri cu un client cheie al băncii, explicați și acest lucru. Anunțați-i că, dacă vor spune nu împrumutului dvs., prietenii dvs. vor putea afla despre asta, ceea ce ar putea afecta afacerea acestei bănci. Dacă nu aveți o relație cu acest creditor, vă rugăm să eliminați această secțiune din oferta dvs. de împrumut.
- Experiența dvs. personală și financiară
Atunci când solicitați un împrumut, trebuie să știți că creditorul va dori să vă cunoască detaliile financiare, inclusiv informații despre oricare dintre partenerii dvs. de afaceri și echipa de management. Aceasta înseamnă că au nevoie de nume, adrese și informații de contact pentru oricare dintre partenerii dvs. În plus, vă puteți aștepta ca declarațiile fiscale, extrasele bancare și rapoartele de credit să fie transmise.
- Referință profesională pentru echipa dvs. de management
- Linkuri către piața dvs. online
Fiecare companie are nevoie de o modalitate de comercializare și de promovare a produsului sau serviciului său. Aici îi arăți creditorului că încerci activ să dezvolți o nouă afacere. Enumerați pe scurt orice site-uri de socializare pe care le utilizați, cum ar fi Facebook, Yelp etc., precum și adresa URL a site-ului dvs. Dacă utilizați orice alte metode de publicitate sau contactați grupuri din industrie pentru a atrage noi companii, includeți-le și aici.
- Documentele dvs. de afaceri
Este posibil să fi făcut multe reclamații în propunerea dvs. de împrumut de afaceri, așa că acum; trebuie să furnizați dovezi pentru a vă susține afirmațiile. Această dovadă trebuie să fie sub forma documentelor dvs. comerciale. Trebuie să atașați bilanțul, contul de profit și pierdere, situația fluxului de numerar, proiecțiile / previziunile financiare etc.
7 pași pentru a scrie propunerea perfectă de împrumut de afaceri
Propunerea dvs. de împrumut pentru întreprinderi mici va fi adesea primul contact al bancherului cu compania dvs., deci trebuie să scrieți un document care să prezinte afacerea dvs. în cea mai bună lumină posibilă. Pentru ca o propunere de împrumut de afaceri să fie evaluată în mod corespunzător, aceasta trebuie împărțită în diferite secțiuni, iar aceste secțiuni trebuie să explice un aspect al afacerii la un moment dat. Iată un format pas cu pas despre cum să scrieți o propunere de afaceri acceptabilă.
Primul pas: scrieți o declarație terminologică
Aici puteți începe când doriți să scrieți propunerea de împrumut. Aceasta este, în principiu, prima dvs. și pagina dvs. de pornire. Această secțiune ar trebui să aibă o singură pagină și aici trebuie să scrieți ce doriți de la creditor.
Prin urmare, lista dvs. de condiții ar trebui să includă suma de bani de care aveți nevoie de la creditor, rata dobânzii pe care vă puteți permite să o plătiți și metoda dvs. de rambursare. Alte lucruri pe care ar trebui să le includeți sunt; garanția pe care o oferiți și garanții dvs. personali, dar țineți totul scurt.
Pasul doi: CV-ul dvs.
Un CV este locul în care ar trebui să scrieți pentru a fi o scurtă descriere a companiei și a proprietarilor acesteia și a modului în care veți plăti împrumutul. Această secțiune ar trebui să includă o pagină, dar maximum două pagini. Ar trebui să includă:
- Scurtă descriere financiară a afacerii : adică, dacă afacerea este o startup, dacă nu, cât timp ați fost în afacere și în ce industrie lucrați pentru a deservi.
- Utilizarea fondurilor : Pentru aceasta veți folosi împrumutul și trebuie să îl precizați în mod clar. Dacă nu sunteți pe deplin clar de ce căutați un împrumut și ce veți face cu banii, nu ezitați să solicitați un împrumut.
- Experiență de management : Aceasta este experiența pe care o aveți și echipa dvs. de management în afaceri. Dacă nu aveți experiență, enumerați cursurile de formare pe care le-ați urmat, cărțile pe care le-ați citit sau alte informații care arată că ați petrecut timp, efort și energie pentru a studiu de afaceri.
Pasul trei: raportul dvs. de credit
Pe această pagină, trebuie să trimiteți raportul dvs. de credit. Dacă nu o aveți încă, o puteți vizita Raport anual de credit pentru a vă verifica creditul prin serviciul oficial gratuit. Păstrați o copie a raportului dvs. de credit, apoi imprimați-l și lipiți-l în această secțiune a propunerii dvs. de împrumut.
Dacă aveți note negative în raportul dvs. de credit, poate fi necesar să le evidențiați și să scrieți un rezumat. o explicație a ceea ce s-a întâmplat și de ce s-a întâmplat și a ceea ce ați învățat din experiență. Bancherii vor să știe că ați învățat din greșelile dvs. din trecut, astfel încât să nu repetați din nou aceeași greșeală. Și nu uitați să o țineți scurtă. Dacă raportul dvs. de credit este excelent, fără scoruri negative, lăsați-l în pace.
Pasul patru: furnizați dovezi foto
Este posibil ca mulți oameni să nu vadă această secțiune ca o prioritate, dar este imperativ să introduceți fotografii pentru a arăta dovezi ale afacerii dvs. Este posibil să fie nevoie doar să faceți fotografii angajaților, birourilor, spațiului de lucru și clădirii. Dacă sunteți un începător și nu aveți încă fotografii ale postului, folosiți doar fotografii profesionale ale membrilor cheie ai echipei de conducere. Această secțiune își propune pur și simplu să ajungă la partea umană a creditorului pentru a le arăta că există mulți oameni interesați de afacerea dvs.
Pasul cinci: enumerați-vă relațiile profesionale și experiența
Aici vă listați contabilul și avocatul, precum și orice alte relații profesionale importante pe care le-ați putea avea. Trebuie să vă asigurați că contabilul și avocatul dvs. sunt foarte calificați pentru a vă lua în serios afacerea.
Nu aveți nevoie de cei mai scumpi specialiști din echipa dvs., aveți nevoie doar de specialiști calificați, astfel încât creditorul dvs. să poată fi impresionat. Dacă știți că banca dvs. folosește o firmă de avocatură specifică, ar trebui să o utilizați dacă pot satisface nevoile dvs. și nu sunt prea extinse. Ar trebui să dedicați una sau două pagini acestui lucru, dar nu mai mult.
Pasul șase: solicitați și rambursați împrumutul
Ați ajuns acum la miezul afacerii. oferta de credit. Aici trebuie să indicați suma de bani de care aveți nevoie și cum ați definit-o. Includeți prețurile pentru echipamente sau consumabile, precum și costurile de construcție etc. Aici puteți răspunde la întrebarea: „ De ce ai nevoie de această sumă ? „. De asemenea, explicați, în special, care va fi împrumutul. a fi folosit pentru. Această secțiune ar trebui să includă, de asemenea, următoarele elemente:
Rambursare a creditului … Descrieți condițiile pe care sperați să le obțineți (rata dobânzii, scadența etc.) Arătați cum puteți îndeplini acest program de rambursare pe baza vânzărilor și a previziunilor fluxului de numerar. Rețineți că termenii împrumutului vor trebui să fie conveniți cu creditorul dvs. pe baza evaluării riscului de afaceri.
cauțiune … Bancherii doresc garanții și acesta este unul dintre lucrurile care pot face sau deruta cererea dvs. de împrumut. Dacă nu aveți de oferit active comerciale, luați în considerare alte surse de rambursare, precum investiții personale sau capital propriu. Este puțin probabil ca o cerere pentru un împrumut mare fără garanții să aibă succes. Dacă intenționați să obțineți un împrumut garantat, asigurați-vă că termenul împrumutului nu depășește durata de viață utilă a articolului pe care îl utilizați.
De exemplu, o bancă nu va oferi un împrumut pe 20 de ani garantat de un computer care are o durată de valabilitate proiectată de doi ani. Toate împrumuturile trebuie să aibă cel puțin două surse identificabile de rambursare. Prima sursă este de obicei fluxul de numerar generat de operațiunile profitabile ale afacerii. Cea de-a doua sursă este, de obicei, garanție pentru asigurarea împrumutului.
Garanții dumneavoastră personali : bancherii vor întotdeauna să garantezi personal un împrumut. Trebuie să indicați dacă doriți să garantați personal împrumutul sau dacă angajați o altă persoană pentru a face acest lucru.
Pasul șapte: investiția dvs. de capital
Proprietarul afacerii este obligat să investească o parte din banii săi în afacere pentru a obține un împrumut; suma depinde de tipul împrumutului, scopul și condițiile. Capitalul propriu poate fi creat din câștigurile reportate sau prin injectarea de fonduri de la proprietar. Majoritatea creditorilor doresc să vadă că datoriile sau datoriile totale ale întreprinderii nu depășesc de patru ori valoarea capitalului propriu.
Pasul opt: situațiile dvs. financiare
Aceasta este secțiunea pe care bancherul va petrece cel mai mult timp, deoarece este principalul motiv al ofertei. În această secțiune, trebuie să activați; copii ale declarațiilor fiscale din ultimii doi ani pentru dvs. și afacerea dvs. (dacă este cazul), o situație financiară personală pentru fiecare dintre liderii de afaceri, situații financiare complete pentru afacerea însăși, de preferință întocmite de contabilul dvs.
În plus, trebuie să includeți declarațiile fiscale personale și situațiile financiare ale oricărui proprietar cu o participație minimă de 20%. Propunerea trebuie să conțină un bilanț și situații de profit și pierdere care să reflecte cele mai recente performanțe financiare ale firmelor.
Pentru o afacere de început, compilați rapoarte cu proiecții detaliate ale veniturilor. Aceste proiecții vă pot ajuta în cazul dvs., deși banca poate acorda mai multă atenție situațiilor dvs. financiare personale dacă începeți o nouă afacere.
Dacă situațiile dvs. financiare personale au marcaje negative sau dacă există ceva despre finanțele personale pe care trebuie să le explicați, scrieți o notă scurtă în partea de jos a situației dvs. financiare personale, explicând acest lucru. Dacă afacerea dvs. este un începător, arătați doar proiectul ( preliminare) situații financiare ale fluxurilor de numerar și situație preliminară a veniturilor.
Pasul nouă: planul dvs. de afaceri
Aceasta este cea mai importantă secțiune a ofertei de împrumut. Ar trebui să aveți un plan de afaceri complet scris și bine inclus în propunerea dvs. de împrumut. Majoritatea băncilor nici nu vor lua în considerare acordarea unui împrumut fără un plan de afaceri. Trebuie să vă mențineți planul de afaceri concis pentru a nu pierde atenția cititorului.
Dacă păstrați rezumatul în planul dvs. de afaceri, vă veți concentra pe cele mai importante aspecte ale afacerii și veți explica doar acele detalii. De exemplu, dacă începeți să vă curățați casa, nu este nevoie să cheltuiți 5 pagini vorbind exact despre cum vă curățați oglinzile și care sunt metodele dvs. de praf. Pur și simplu nu sunt importante pentru creditor sau potențiali investitori, chiar dacă poate fi foarte important pentru desfășurarea afacerii.
În această secțiune, ar trebui să furnizați și un plan de marketing funcțional. Planul ar trebui să răspundă la următoarele întrebări cheie: Există o piață dovedită pentru produsul sau serviciul dvs.? Cine sunt concurenții tăi și care sunt punctele lor forte și punctele slabe? Care este profilul dvs. de client? Care este avantajul tău competitiv cheie? etc.
Pasul zece: includeți documente justificative
Trebuie să vă susțineți propunerea de împrumut de afaceri, incluzând documente care susțin, explică și crește încrederea în planul dvs., inclusiv: cercetări de piață sau alte cercetări care vă susțin concluziile și proiecțiile; documente pentru confirmarea datelor financiare (de exemplu, copii ale contractelor de leasing, estimări ale subcontractanților, scrisori de credit); recenzii ale clienților; și rapoarte media despre compania dvs. Scopul documentelor justificative este de a arăta că propunerea dvs. se bazează pe fapte.
Deși s-ar putea să nu fie o modalitate ușoară de a crea o ofertă de împrumut comercial, urmând acești pași, vă veți asigura că creați o ofertă de împrumut acceptabilă pentru creditori. Acest lucru se datorează faptului că tot ceea ce este necesar pentru o ofertă de împrumut este oferit aici într-un fel sau altul.
