În calitate de proprietar de afaceri, aveți multe opțiuni pentru a vă finanța compania. Dacă aveți nevoie de un împrumut, există opțiuni precum împrumuturi SBA, împrumuturi pentru finanțarea echipamentelor, împrumuturi pentru start-up și multe altele. În cazurile în care o afacere nu poate obține unul dintre aceste tipuri de împrumuturi, unii proprietari de afaceri pot alege să primească un avans în numerar. Deși acest tip de finanțare are atractivitatea sa, este posibil să nu fie cea mai bună opțiune de finanțare pentru tine sau afacerea ta. În acest articol, vă vom explica ce este un avans de numerar pentru vânzător și de ce vă poate dăuna afacerii pe termen lung.
Ce este Plata în avans a vânzătorului?
Dimpotrivă, după ceea ce cred mulți, un avans de numerar al comerciantului nu este un împrumut. Un avans de numerar (cunoscut și ca MCA) este o opțiune de finanțare în care un furnizor cumpără un procent din vânzările unui credit de afaceri și a unei cărți de vizită în schimbul unui avans de numerar. Astfel, avansurile și finanțarea în numerar se bazează pe vânzările viitoare ale afacerii. Furnizorul va prelua un procent fix din vânzările zilnice ale companiei până când suma acoperă avansul. Acest lucru este cunoscut și sub numele de lag. În avansul de numerar al unui vânzător, suma totală pe care o plătiți pentru avans, precum și dobânda acestuia, se calculează luând un coeficient, care poate varia de la 1,2 la 1,5 și înmulțindu-l cu suma avansului. De exemplu, dacă solicitați un avans în numerar către vânzător și primiți 15 USD la o rată de 000, apoi suma totală (inclusiv dobânda) pe care trebuie să o returnați este de 1,3 USD. Diferența dintre cele două sume este de 19 USD și acoperă dobânzile și comisioanele pentru avansul în numerar.
De ce companiile aleg un avans în numerar către un comerciant?
Deoarece finanțarea se bazează pe vânzări viitoare, avansurile comerciale în numerar sunt opțiuni profitabile pentru afacerile care nu au un rating bun de credit pentru afaceri. Solicitanții nu au nevoie de garanții sau active pentru a asigura avansul, ceea ce îl face o opțiune de finanțare negarantată. Ca urmare, avansurile de numerar către comercianți sunt mai blânde ca cerințe și pot oferi întreprinderilor mai multă flexibilitate în finanțare. Spre deosebire de împrumuturile cu scadențe mai lungi și procese de finanțare mai lungi, plățile în avans în numerar pot finanța solicitanții într-o zi sau mai multe zile. Acest lucru facilitează accesul rapid la numerar pentru companiile dificile în caz de urgență, în timp ce banca nu poate oferi credit la timp. Banii sunt depuși rapid în contul dvs. bancar și vor fi trași din contul dvs. pentru răscumpărare folosind plata automată la casa de compensare (ACH).
Deci, de ce sunt periculoase plățile în avans în numerar la punctul de vânzare?
Incl. La prima vedere, avansurile comerciale de numerar par a fi o opțiune excelentă pentru o afacere care are nevoie de finanțare rapidă.Există multe beneficii ale acestui tip de finanțare: acces rapid la numerar, calificări indulgente, un proces ușor de aplicare și opțiuni convenabile de plată și rambursare. Cu toate acestea, principalele dezavantaje încep să apară pe măsură ce săpați mai adânc în cifre.
Vedeți numere reale
Avansurile în numerar către comercianți sunt cunoscute pentru ratele lor ridicate APR, care pot tripla cifrele în anumite circumstanțe. În funcție de furnizor și, de asemenea, de condițiile dvs., atunci când vă convertiți ratele factorilor și procentele la o rată anuală a dobânzii, veți vedea că avansurile în numerar către comercianți au rate APR care pot varia de la 8% la 125%.
Atunci când calculați taxa zilnică de reținere, puteți vedea și modul în care rata fixă a dobânzii poate afecta venitul zilnic al afacerii dvs. Pentru a vizualiza numerele, putem folosi exemplul anterior de primire a unui avans de numerar de 15 USD la o rată de 000, ceea ce echivalează cu o scadență totală de 1,3 USD. Să presupunem că furnizorul dvs. stabilește dobânda fixă zilnică la 19%. Pentru a calcula suma de întârziere, care este suma zilnică plătită furnizorului dvs., trebuie să luați vânzările totale pentru ziua respectivă și să o înmulțiți cu un procent fix. De exemplu, dacă vânzările totale de carduri de credit și de debit pe zi sunt de 500 USD și rata forfetară este de 15%, atunci suma pe care ar trebui să o plătiți vânzătorului pe zi este de 4000 USD. Să presupunem că venitul tău lunar mediu este de aproximativ 15 USD, dacă ai calcula suma lunară de păstrat, ar fi de 600 USD, ceea ce ar însemna că ai putea plăti avansul total de 20 USD în 000-3000 luni…
Aceste sume pot părea rezonabile la început. Cu toate acestea, când utilizați calculatorul DAE pentru a verifica rata anuală reală a dobânzii din exemplul de mai sus, aceasta se dovedește a fi 102,46%. Acesta arată doar cât de complicate pot fi numerele atunci când solicitați un avans în numerar. Cu ratele dobânzilor atât de ridicate, plățile în avans în numerar sunt cea mai scumpă opțiune de finanțare pentru proprietarii de afaceri. În plus, avansurile în numerar către comercianți nu sunt la fel de strict reglementate ca împrumuturile care au rate ale dobânzii marginale. Aceasta înseamnă că furnizorii pot percepe în mod legal orice dobândă pe care o consideră potrivită, ceea ce poate fi în detrimentul proprietarilor de afaceri.
Blocat în cicluri de îndatorare
Proprietarii de afaceri care încearcă să facă rost de bani pot avea un mare dezavantaj în obținerea unui avans comercial. Așa cum un ciclu de îndatorare poate fi început pentru un împrumutat în ziua de plată, un ciclu de îndatorare poate fi început pentru un proprietar de afaceri cu un avans în numerar. Datorită numărului mare de plăți și a ratei ridicate a dobânzii, acest lucru poate fi un teritoriu instabil pentru afacerile care au deja numerar limitat.Contabilitatea debitorului este obișnuită pentru debitorii care încearcă să-și plătească datoriile și, din păcate, în circumstanțe financiare grave, unii proprietari de afaceri ajunge să ia comerciantului un avans de numerar suplimentar pentru a acoperi costurile celui dintâi, creând un ciclu de îndatorare inutil.
Găsirea unor alternative mai sigure
În loc să riște un cerc de datorii, proprietarii de afaceri ar trebui să găsească alternative la plățile în avans în numerar, căutând creditori care pot oferi alte opțiuni de finanțare. Opportunity Business Loans este un furnizor care poate conecta proprietarii de afaceri cu peste o sută de creditori diferiți cu o singură aplicație, economisind proprietarilor de afaceri o cantitate imensă de timp și bani. Aplicați astăzi pentru a începe căutarea celei mai bune opțiuni de finanțare pentru afacerea dvs.
