Aveți venituri mari și aveți nevoie de idei despre cum să vă reduceți legal impozitele? Dacă DA, iată cele mai bune 50 de moduri de a reduce impozitele pentru persoanele cu venituri mari.
Aveți un salariu mare, dețineți o afacere, aveți proprietăți imobiliare, obțineți câștiguri de capital sau generați o mulțime de venituri din activele moștenite? Dacă oricare dintre acestea se aplică situației dvs., acest articol vă va fi de mare ajutor. Este de la sine înțeles că în aproape fiecare țară din lume, cu cât câștigi mai mult, cu atât va trebui să plătești mai multe taxe.
Potrivit unui sondaj realizat de Spectrum Group, doi din trei oameni bogați își fac griji cu privire la implicațiile fiscale ale investițiilor pe care le-au făcut sau le-au făcut. Și această îngrijorare nu este neîntemeiată. De fapt, un studiu realizat de Vanguard a constatat că taxele pot costa până la două procente pe an.
Preț: 70 USD dacă investești 000 USD anual timp de 10 de ani și câștigi 000% din banii tăi în loc de 20%. Pentru țările cu venituri de top – cele care câștigă mai mult de 4 de dolari pe an – suma care merge către autoritatea fiscală este semnificativă.
În plus, impozitele federale și de stat nu sunt singurele impozite plătite pe venit. Cei care primesc venituri plătesc și impozite de asigurări sociale și de sănătate. Pe lângă impozitele percepute direct pe venit, mai există și impozite pe proprietate, taxe pe permisele vehiculelor, taxe pe vânzări și numeroase taxe ascunse pe care le plătim: taxe pe benzină, taxe pe tutun, taxe de divertisment și restaurante, taxe hoteliere și taxe de lux etc.
Pentru mulți inventatori, taxele percepute asupra lor pot contribui în mare măsură la reducerea profiturilor dacă nu iau măsuri proactive pentru a minimiza impactul acestor taxe. Pentru persoanele care câștigă între 100 USD și 000 USD pe an în anul fiscal 209, rata efectivă sau medie de impozitare este de 999%, potrivit Băncii Rezervei Federale din St. Louis. Iar cei care au câștigat între 2016 de dolari și 17 de dolari au avut o cotă medie de impozitare de 200 la sută. Acest lucru este copleșitor!
Majoritatea persoanelor cu venituri mari sunt reticente în a plăti mai multe impozite pe venit decât este necesar și mulți fac un fel de scutire de impozit, chiar dacă este la fel de simplu ca să țină evidența contribuțiilor și să pună veniturile în conturile de pensii. Pe măsură ce bogăția devine mai complexă, strategiile ar trebui să fie și ele așa.
Cei care sunt foarte bogați folosesc adesea strategii sofisticate de evaziune fiscală și de reducere a impozitelor pentru a-și scădea impozitul pe venit, precum și strategii de transfer de proprietate pentru a-și reduce obligațiile cu impozitul pe proprietate. Când nu pot evita plata impozitelor, ei caută modalități de a amâna plățile impozitelor, cum ar fi alocarea unor sume semnificative de compensații înainte de impozitare (împreună cu creșteri) în planurile de pensionare calificate.
De remarcat, însă, că evaziunea fiscală atunci când constituie evaziune fiscală este ilegală, cel puțin în Statele Unite ale Americii, și de aceea sfaturile care vor apărea pe această listă vizează doar minimizarea impozitelor și nu evaziunea fiscală. Iată 50 de strategii fiscale pe care le puteți folosi pentru a reduce impozitele pentru persoanele cu venituri mari.
Cele mai bune 50 de moduri de a reduce impozitele pentru venituri mari
1.401 (k) sau 403 (b) : Dacă sunteți angajat și aveți un sponsor 401 (k) sau 403 (b) sponsorizat de un angajator, în 2020 puteți contribui cu până la 18 USD pe an din venitul dvs. brut. Contribuția pe care o faceți va fi plătită direct de la dvs. salariile înainte de a fi impozitate și banii impozitați în 500 (k) sau 401 (b). Dacă aveți 403 de ani sau mai mult, veți ajunge din urmă cu 50 USD, astfel încât limita dvs. anuală de contribuție este de 6000 USD.
Solo 401 (k) este, de asemenea, disponibil pentru persoanele cu venituri mari cu venituri din activități independente și numai dvs. sau dvs. și soțul dumneavoastră puteți instala Solo 401 (k). Acest lucru vă permite să faceți aceleași taxe anuale ca standardul de 401 USD. SUA) – 18 USD sau 500 USD dacă aveți peste 24 de ani.
2. Conversii Roth: Roth IRA este un tip de cont de pensie care crește fără impozit. În cazul unui cont obișnuit de pensionare, atunci când puneți bani în el, veți primi deduceri fiscale. Prețul banilor va crește în timp și ori de câte ori intenționați să „încasați”, va trebui să impozitați suma pe care ați retras-o.
IRA Roth, pe de altă parte, este oarecum diferită de IRA obișnuită. Nu primiți o deducere fiscală atunci când o introduceți, dar aceasta devine deductibilă fiscal și orice bani pe care îi luați de la Roth sunt deductibili fiscal 100%. IRS vă va permite să luați unele dintre IRA-urile existente sau 401 (k) și să le convertiți într-un Roth IRA, iar lucrul bun este că, odată ajuns în Roth, toate veniturile impozabile viitoare, creșterea și activele fixe sunt acum deductibile fiscal pentru dvs. , soțul dvs. și generațiile viitoare – acesta este un cont permanent fără taxe!
Acesta poate fi un moment bun pentru a converti dacă, de exemplu, sunteți proprietar de afaceri care a avut un an cu adevărat de succes, urmat de un an care generează mai puține venituri și, astfel, vă plasează într-o categorie de impozitare mai mică. Acesta ar putea fi un an bun pentru unele dintre transformările lui Roth.
Un alt exemplu de moment bun pentru transformare ar fi atunci când un muncitor cu salarii mari iese la pensie și se află temporar într-o grupă inferioară până la împlinirea vârstei de 70 de ani. și jumătate și trebuie să facă alocările minime necesare. Acestea sunt doar câteva dintre situațiile în care o transformare Roth poate avea foarte mult sens în planificarea impozitelor de sfârșit de an sau a pensionării.
Există un lucru pe care ar trebui să-l observați, totuși, trebuie să plătiți taxe pentru conversiile dvs., așa că planificați-vă conversiile cu atenție. Aruncă o privire la intervalele de impozitare și vezi dacă conversia are sens pentru tine.
De asemenea, este bine să rețineți că recent nu vă mai puteți re-caracteriza transformările Roth IRA – acum sunt permanente, așa că asigurați-vă că vă verificați din nou matematica și asigurați-vă că doriți cu adevărat să faceți această transformare Roth, deoarece nu poate fi inversată.
3.Vânzarea bunurilor imobile moștenite: O altă strategie de reducere a impozitelor pentru cei cu venituri mari, care nu este încă pe deplin înțeleasă de majoritatea oamenilor, este vânzarea imobilelor ereditare. Când moșteniți proprietăți imobiliare, în special în conformitate cu regulile municipale de proprietate, obțineți un salt complet înainte prin creșterea impozitului pe proprietate.
De exemplu, părinții tăi au cumpărat o casă cu 100 de dolari și acum valorează 000 milion de dolari Dacă ar fi vândut casa, ar fi făcut un profit de 1 de dolari (900 milion de dolari minus 000 de dolari).
Dacă cazul în care mor amândoi și obțineți proprietatea valorează încă un milion de dolari. , dar baza dvs. de valoare în scopuri fiscale este crescută la 1 milion USD. Dacă vă vindeți casa foarte curând după ce este finalizată, să zicem în decurs de un an sau cam așa ceva, nu va exista un beneficiu mic sau deloc, deoarece aveți o nouă bază de valoare. Dacă îl vinzi cu 1 USD, faci doar un profit de 005 USD pentru că ai un pas de 000 USD.
Rețineți că mulți copii sau beneficiari care moștenesc bunuri imobiliare vând atunci când află că acest pas înainte folosește deduceri fiscale. Unii oameni nu sunt conștienți de acest lucru și ajung să păstreze proprietăți de care chiar nu au nevoie, fără să-și dea seama că nu vor exista consecințe ale impozitelor imobiliare.
3.Fonduri cu participarea donatorilor: Una dintre cele mai bune strategii de reducere a impozitelor pentru cei cu venituri mari sunt fondurile donatorilor, deoarece vă pot permite să luați contribuții curente și de anul viitor și să le deduceți pe toate în anul curent.
În alte cazuri, pentru a utiliza fondurile furnizate de donatori, va trebui să vă creați un cont la un custode precum TD Ameritrade, Schwab, Fidelity, firmă de brokeraj etc., Aceștia vor avea un tip special de cont, un fond pe cont. recomandarea donatorilor, unde, de îndată ce pui bani în ea, devine o deducere fiscală de caritate.
Totuși, acest lucru nu înseamnă că banii vor merge către organizații de caritate, ci mai degrabă înseamnă că ești un administrator. Puteți investi cât doriți. De asemenea, puteți decide care organizații de caritate vor primi orice sumă doriți în acest an și în viitor.
Dacă veți da 10 de dolari pe an unei organizații de caritate în următorii 000 ani, înseamnă 10 de dolari. Dacă vă aflați în cea mai mare categorie de impozite în care veți intra vreodată în acest an, acesta poate fi anul în care primiți această deducere fiscală. Investiți 100 USD într-un fond finanțat de donatori, obțineți o deducere completă a impozitului în avans, cât timp vă aflați în cel mai înalt grup, apoi acordați 000 USD pe an organizațiilor de caritate alese de dvs.
Pentru a îmbunătăți performanța unui fond donator, nu trebuie să donați bani. În schimb, donați acțiunile dvs. valoroase deținute în afara conturilor de pensionare.Oricât de mult ar valorează acțiunea la data donației sau a donației în acel cont, nu există impozit și nu trebuie să plătiți impozit pe profitul din vânzare, făcând este un dublu beneficiu.
5. Investiția în imobiliare: În timp ce vânzările imobiliare au fost menționate anterior ca o modalitate de a reduce impozitele, investițiile imobiliare pot fi, de asemenea, o strategie excelentă de reducere a impozitelor. De exemplu, dacă trebuie să cumpărați o proprietate în valoare de un milion de dolari.
Trebuie să distribuiți imobile între teren și clădiri. Să presupunem că o parte dintr-o clădire valorează 750 USD, sau 000%. Puteți devaloriza sau deduce o parte din această proprietate în decurs de 75 de ani și jumătate, ceea ce înseamnă că veți primi o deducere pentru amortizare de 27 USD în fiecare an.
Acum, dacă luați venitul din chirie minus cheltuielile dvs. și dacă aveți un profit de 27 de dolari, ghiciți ce – puteți plăti impozit zero pentru că obțineți acea deducere a deprecierii. Și asta va continua în următorii 000 de ani și jumătate. Dacă îți plac bunurile imobiliare, de ce să nu cumperi o proprietate pentru 27 milioane de dolari? Acum primiți 10 USD în deduceri de amortizare – cu alte cuvinte, venit fără impozit.
Cu toate acestea, există unele limitări. Pentru a face aceste deduceri, dumneavoastră sau soțul dumneavoastră trebuie să fiți un profesionist imobiliar. Aceasta înseamnă că trebuie să lucrezi 750 de ore pe an, iar asta ar trebui să fie cea mai mare parte a timpului tău.
Dacă lucrați cu normă întreagă la locul de muncă, 2000 de ore pe an, ar trebui să cheltuiți 2 de ore pe investiții imobiliare pentru a vă califica, ceea ce este probabil nerealist. Dar dacă tu sau soțul tău nu lucrezi, ar putea fi un profesionist imobiliar, așa că poți profita de aceste deduceri.
6. Secțiunea 209A Reținere: poate fi benefic pentru investitorii de închiriere. Folosind deducerea din Secțiunea 209A, puteți deduce până la 20% din profiturile din afacerea dvs. mică sau din proprietatea de închiriere. Aceasta este, totuși, o deducere, spre deosebire de creditul fiscal.
Aceasta înseamnă că, de exemplu, dacă afacerea dvs. câștigă 100 USD, 000% din aceasta este 20 USD, deci este o deducere. Dacă acesta este singurul tău venit, ajungi să plătești 20 USD în impozit în loc de 000 USD.
Oricine deține aceste afaceri poate solicita această deducere fiscală de 20%, însă există restricții dacă dețineți o afacere de servicii. Proprietarii singuri de afaceri încep să elimine treptat acei 20%, cu un venit total impozabil care depășește 157 USD. Eliminarea treptată este de 500 USD pentru cuplurile căsătorite.
7. Raportați mai puțin venit statului dumneavoastră. Majoritatea statelor nu impozitează veniturile din trezoreria fondurilor dumneavoastră. Dar dacă aveți fonduri diversificate de obligațiuni impozabile, poate fi necesar să căutați pe site-urile societăților pe acțiuni documente fiscale care arată procentul dobânzii Trezoreriei.
(De exemplu, în 2016, Vanguard General Bond Index Fund a primit 30% din venitul său din datoria SUA.) În mod similar, în general, nu trebuie să plătiți impozit guvernamental pe venitul obținut de un fond național de obligațiuni municipale. de la obligațiuni Mooney din statul dumneavoastră.
8. Vinde ratați când poți : Mulți contribuabili așteaptă până la sfârșitul anului pentru a verifica dacă există investiții care au pierdut bani de la cumpărare și pot fi vândute pentru a recupera profit. Aceasta, însă, nu este cea mai bună abordare. În schimb, ar trebui să căutați oportunități de a colecta „pierderi fiscale” pe tot parcursul anului. O oportunitate care vine în februarie ar putea fi ratată cu mult înainte de noiembrie.
9. Luați o rată a impozitului pe venit de 0%. … Persoanele din paranteze 10% și 15% (inclusiv registratorii comune cu venituri mai mici de 75 USD și bărbații singuri sub 900 USD) nu plătesc impozit pe câștig de capital pe termen lung. Dacă ești tu, fii pregătit să vinzi unele dintre fondurile câștigătoare mai târziu în acest an, chiar dacă le cumperi imediat. Da, poate fi necesar să plătiți un comision de tranzacționare. Dar îți vei pierde „valoarea de bază” (ce ai plătit) mai mare, așa că datorezi mai puține taxe pe profiturile viitoare decât ai face altfel.
10. Pune-ți fondurile în locurile potrivite. Folosiți-vă contul de brokeraj pentru a deține fonduri care nu vor genera o parte semnificativă a venitului impozabil, cum ar fi un fond de obligațiuni municipale sau un fond cu indice de acțiuni cu rulaj redus, pe care vă așteptați să îl dețineți ani de zile. fond de obligațiuni.într-un IRA sau 401 (k) pentru a păstra acel venit din veniturile pe care le depuneți în primăvara viitoare.
11. Obțineți credit pentru o vrajă grea … Persoanele care au realizat un anumit venit în cursul anului, dar au fost șomeri de mult timp pot fi eligibile pentru beneficii fiscale pe venitul câștigat. Cuplurile căsătorite cu trei sau mai mulți copii pot avea un venit de 53 USD și pot fi în continuare eligibile pentru până la 505 USD cu factura fiscală.
12. Scădeți costul schimbării locului de muncă: dacă în 2017 cheltuielile tale pentru găsirea unui loc de muncă, precum tipărirea, pregătirea CV-ului și călătoria, precum și alte cheltuieli, s-au ridicat la mai mult de 2% din venitul tău, suma poate fi dedusă dacă faci transfer.
Acest minim de 2% va fi mai mic decât de obicei în dolari dacă ați avut un an dificil. Cu toate acestea, trebuie să rețineți că ar trebui să căutați un loc de muncă în domeniul dvs. actual. Separat, dacă ar trebui să te muți pentru a obține un nou loc de muncă, ai putea deduce facturile de mutare nerecuperate.
13. Salvează-ți mărirea … Înainte de a vă obișnui cu un salariu mai mare pentru un nou loc de muncă, creșteți contribuția de 401 (k). Dacă este un plan tradițional finanțat înainte de impozitare în dolari, vă veți reduce factura fiscală. Maximul anual pe care îl puteți economisi din salariul dvs. este de 18 USD dacă aveți sub 000 de ani, plus 50 USD în plus dacă aveți cel puțin 6 de ani sau dacă veți sărbători această zi de naștere până la sfârșitul anului.
14. Profită de schimbările mari. Dacă viața ta s-a schimbat mult, cum ar fi căsătoria, nașterea, divorțul, decesul soțului tău etc., poți profita de asta. Bucurie sau tristețe semnificativă în familia ta poate avea, de asemenea, un impact semnificativ asupra impozitelor.
Dacă da, depuneți un nou formular W-4 la angajatorul dumneavoastră pentru a ajusta reținerea, dacă nu ați făcut-o deja. Starea dvs. de declarare în 2017 depinde de situația dvs. la sfârșitul anului, cu o excepție cheie.
15. Proaspăt căsătoriți: dacă sunteți recent căsătorit, trebuie să depuneți o declarație comună. Destul de mulți oameni consideră că este mai bine să slujească în căsătorie separat. Acesta nu este cel mai bun pas. Înregistrarea separată nu vă va ajuta să evitați așa-numita penalizare pentru căsătorie sau creșterea impozitului cu care se confruntă multe cupluri cu câștiguri similare după ce se căsătoresc.
Va fi mai bine să aplicați împreună, cu excepția situațiilor rare, cum ar fi dacă unul dintre voi are salarii mici, dar alte cheltuieli mari, care sunt deductibile doar peste 2% din venit.
16. Luați un împrumut pentru acest nou copil minunat … Sunteți eligibil pentru un credit fiscal pentru copii de până la 1000 USD per copil, în plus față de excepția pentru noul membru al familiei. Cuplurile care solicită în comun pot revendica suma totală de până la 110 USD în venit. Pentru un cuplu cu un copil, împrumuturile preferențiale sunt disponibile pentru venituri sub 000 130 USD. Una dintre cerințe este că trebuie să aveți un număr de securitate socială sau un număr de identificare fiscală pentru fiecare dintre copiii dvs.
17. Deduceți orice pensie pentru copii pe care o plătiți: poți deduce pensia alimentară pe care ai scris-o fostului tău, în timp ce el sau ea trebuie să o raporteze ca venit. Aceasta nu trebuie interpretată greșit ca pensie alimentară, care, dimpotrivă, nu este deductibilă sau impozitată. Dumneavoastră și fostul dvs. trebuie să vă asigurați că sumele pentru întreținere pentru copii se potrivesc în formularele dvs. fiscale; în caz contrar, este posibil să întâmpinați probleme cu IRS.
18. Solicită statut special de părinte văduv: Dacă aveți un copil aflat în întreținere și nu vă recăsătoriți, puteți solicita o „văduvă sau văduvă calificată” în următorii doi ani, păstrând în același timp aceleași beneficii ca și co-înregistrarea.
20. Găsiți casa potrivită pentru fondurile dvs.: utilizați 401 (k) s și IRA-urile pentru investiții care aruncă la gunoi câștigurile de capital pe termen scurt sau veniturile din dobânzi care sunt impozitate ca venit obișnuit. Aceasta înseamnă fonduri de obligațiuni impozabile, fonduri de dividende cu randament ridicat și fonduri gestionate în mod activ, care sunt tranzacționate frecvent.
Apoi utilizați conturi impozabile pentru fonduri de acțiuni care nu se tranzacționează frecvent, cum ar fi fondurile indexate și banii. fonduri de obligațiuni. Cu o abordare inteligentă a „locației activelor”, puteți economisi până la 0,75 puncte pe an.
20. Fă-l pe unchiul Sam să-ți împărtășească durerea: vinde acțiuni care au scăzut și folosește pierderile pentru a compensa câștigurile în altă parte din contul tău. În ultimul deceniu, făcând acest lucru o dată pe an la sfârșitul anului, a adăugat 0,6 venituri anuale în contul tău impozabil, conform datelor compilate de Wealthfront, investiții automate serviciu.
21. Extindeți-vă alfabetul: Chiar și printre milionari, mai mult de o treime sunt îngrijorați de creșterea costurilor asistenței medicale, potrivit unui sondaj PNC. Este clar. Un cuplu obișnuit de 65 de ani ar cheltui 260 de dolari pentru asistența medicală pentru pensionare.
Dacă alegeți un plan de asigurări de sănătate cu deductibilitate mare, puteți depune până la 350 USD ca persoană fizică sau până la 6750 USD per gospodărie într-un cont de economii de sănătate protejat de impozite sau HSA (7 USD pentru cei peste 750 de ani). .
Ca și în cazul 401 (k) s și IRA, banii care intră în HSA sunt scutiți de impozite și li se permite să crească fără taxe. Dacă ai economisi 6750 USD pe an timp de 20 de ani la HSA, câștigând 6% pe an, ai avea 248 USD – suficient pentru a acoperi cheltuielile medii medicale. Iar retragerile pentru plata serviciilor medicale calificate nu sunt impozitate.
22. Structurați-vă corect afacerea: 8 din 10 milionari care sunt antreprenori și-au construit afacerile de la zero, potrivit unui sondaj din SUA. Doar 2% le-au moștenit. De la început, proprietatea individuală este adesea cea mai bună modalitate de a limita venitul impozabil. Dacă pierzi mai întâi bani, poți folosi pierderile pentru a compensa alte câștiguri, inclusiv câștiguri de capital, ceea ce este mai dificil de realizat într-o corporație.
Dar dacă sunteți în căutarea protecției răspunderii civile și începeți să generați venituri aproape de șase cifre, decizia de a plăti impozite ca corporație S, mai degrabă decât societate cu răspundere limitată sau SRL, vă poate ajuta să evitați autoreglementarea – taxe de angajare care acoperă securitatea socială și îngrijiri medicale. În timp ce lucrătorii plătesc doar jumătate din impozitele pe securitate socială și asistență medicală – angajatorii lor acoperă restul – persoanele care desfășoară activități independente primesc o rată completă de 15,3%. Dar S corp vă permite să controlați modul în care sunteți plătit.
Dacă firma dvs. câștigă 150 USD, puteți alege un salariu de 000 USD, iar restul ca așa-numita distribuție a venitului. Veți plăti doar impozit pentru activități independente pentru salariul dvs. de 75 USD. S evită, de asemenea, impozitul pe venit Medicare de 000% impus de Obamacare pentru cei cu venituri mari. Acest pas vă va economisi peste 75 USD pe an dacă este implementat corect.
23. Recrutați-vă soțul/soția: 4 din 10 antreprenori bogați adoră să-și angajeze rudele, potrivit unui sondaj realizat de US Trust. În același timp, 6 din 10 sunt îngrijorați de taxe. Rezolvați ambele probleme angajând un soț și plasând cea mai mare parte a salariului acestuia într-un plan 401 (k).
Acest lucru vă va reduce venitul total impozabil și vă va crește economiile pentru pensii. Contribuția maximă pentru 2016 este de 18 USD sau 000 USD pentru cei peste 24 de ani. Dacă aveți un solo 000 (k), vă puteți adăuga soțul la acesta.
24. Angajeaza copii: pentru a reduce taxele, vă puteți angaja copiii și puteți programa un transfer direct al taxelor lor către un plan 529 protejat de impozite pentru colegiu sau Roth IRA. Primii 6 USD pe care îi câștigă vor fi deductibili fiscal pentru ei, deoarece vor primi deducerea standard echivalentă din declarația lor de impozit.
Vor fi impozitate cu 10% pe următorii 9 USD. În plus, salariul lor va fi o cheltuială de afaceri fără impozit pentru tine, la fel ca și salariul pe care îl plătești altora. Doar asigurați-vă că atribuiți copiii la locuri de muncă adecvate vârstei. Și nu le plătiți în exces în cazul unui audit IRS.
25. Donați acțiuni sau alte titluri către organizații non-profit. … Persoanele care au investit în acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare le pot dona pe cele a căror valoare a crescut de cel puțin un an, ceea ce va duce la economii semnificative la impozitul pe venit. De fapt, donarea de acțiuni economisește chiar mai multe taxe decât donarea de numerar, deoarece nu se percepe impozit pe câștigurile de capital atunci când titlurile de valoare evaluate sunt transferate către organizații non-profit.
Iată cum funcționează pentru persoanele cu o rată de impozitare federală de 39 la sută și un impozit guvernamental de 6 la sută: făcând o donație în numerar de 10 de dolari, ei pot economisi 000 de dolari în taxe. Cu toate acestea, dublarea valorii unei donații de acțiuni de 4500 USD vă va economisi aproximativ 10 USD în taxe, inclusiv 000 USD în impozitele viitoare pe câștiguri de capital.
26. Donează alte bunuri care au fost apreciate … IRS oferă, de asemenea, reduceri fiscale pentru persoanele care donează alte active, cum ar fi anumite vinuri, artă și terenuri.
27. Cumpărați credite de film și televiziune. Unele state oferă scutiri de taxe companiilor de televiziune și film care realizează seriale TV sau lungmetraje în acel stat. Aceste companii pot transfera sau vinde aceste împrumuturi persoanelor fizice, ceea ce înseamnă că o persoană poate cumpăra un credit fiscal pentru film și poate primi credite fiscale în declarațiile fiscale de stat.
Iată un exemplu despre cum funcționează: un investitor cumpără un împrumut de 20 USD de la un studio de film pentru 000 USD până la 17 decembrie 500. Ca urmare, investitorul devine eligibil pentru un credit fiscal guvernamental de 31 USD. Cu toate acestea, în 2017, investitorul va trebui să raporteze 20 de dolari în câștiguri de capital pe termen scurt.
28. Pierderi fiscale din recoltă : profitați de ocazie pentru a vinde acțiuni care valorează mai puțin decât ați plătit pentru ele. Realizând sau înregistrând pierderi, investitorii pot compensa impozitele pe veniturile din alte investiții și, eventual, alte venituri.
De exemplu, oamenii care au investit în SPDR SP Oil Gas ETF în ianuarie, crezând că prețul petrolului se va recupera în 2017, au pierdut bani. Această investiție specială a scăzut cu aproximativ 17,5% până la jumătatea lunii octombrie, ceea ce înseamnă că investiția de 40 de dolari făcută în ianuarie valorează cu 000 de dolari mai puțin astăzi.
29. Investește într-un parteneriat de credit cu venituri mici … Aceste reduceri fiscale încurajează utilizarea capitalului privat pentru a crea locuințe la prețuri accesibile pentru americanii cu venituri mici. Scăderile fiscale sunt atractive, deoarece oferă o reducere a impozitului pe venit al contribuabilului în dolari pe dolar.
30. Folosiți creditul fiscal federal pentru energie solară: Denumită oficial Creditul Fiscal pentru Investiții Federale, această subvenție oferă proprietarilor de ferme solare un credit fiscal de 30%. Aceste împrumuturi sunt disponibile pentru un investitor care este interesat de un parteneriat sau de alte companii care dețin un sistem de energie solară. Există, de asemenea, un credit fiscal federal pentru proprietarii de case pentru a instala un sistem solar solar.
31. Oferiți un împrumut soțului dvs.: Pentru a reduce impactul impozitului asupra veniturilor din investiții pasive, cuplurile pot distribui averea printr-un împrumut, prin care un soț cu venituri mari împrumută bani unui soț cu venituri mici în scopuri de investiție.
Pur și simplu, soțul împrumutat investește banii și plătește dobândă soțului care a împrumutat banii. Ambii trebuie să declare dobândă, dar soțul cu venituri mai mici poate deduce din venit cheltuiala cu dobânzile pe măsură ce acestea sunt utilizate pentru investiții, cu condiția ca banii să fie într-un cont impozabil neînregistrat care generează venituri, cum ar fi dividende.
Totodată, veniturile obţinute din banii investiţi sunt impozitate la o cotă mai mică decât în cazul soţului cu un venit mai mare.
32. Mergeți la nivel corporativ: pentru proprietarii de afaceri, includerea de propuneri de îmbunătățire a eficienței fiscale, inclusiv reducerea câștigurilor de capital la vânzarea acțiunilor corporative sau a proprietăților agricole sau de pescuit calificate. Pentru antreprenorii profesioniști și pentru alți antreprenori cu venituri mari, fuzionarea este cu siguranță o strategie bună, dar în unele aspecte este un joc de așteptare și de așteptare cu modificări de reguli în așteptare.
Printre manevrele luate în considerare se numără împrăștierea veniturilor, prin care venitul corporativ este împărțit între proprietarul afacerii, soțul/soția și copiii adulți pentru a reduce povara fiscală generală.
33. Folosiți paradisurile fiscale de bază. Deși este tentant să-ți imaginezi că bogații își ascund banii în larg pentru a se ascunde de IRS, paradisurile fiscale reale și legale sunt la vedere. Acestea includ planuri înregistrate de economii pentru pensionare (RRSP), planuri înregistrate de economii pentru educație (RESP), planuri înregistrate de economii pentru persoanele cu handicap (RDSP, pentru familiile cu persoane dragi cu dizabilități) și chiar conturi de economii fără impozitare (TFSA).
Și sunt la îndemâna tuturor. Doar că oamenii cu venituri mari au mai mulți bani de băgat în aceste vehicule. RRSP este un cont-punte care vă permite să amânați impozitele pe venit datorate astăzi până la pensionare, când se preconizează că banii vor fi retrași la o cotă de impozitare mai mică. Economiile imediate sunt semnificative.
34. Gestionați momentul deducerilor dvs. fiscale: … Daca stii dinainte ca vei avea deduceri fiscale semnificative, poti alege anul fiscal in care le achizitionezi. Acest lucru poate fi important pentru majoritatea deducerilor fiscale chiar acum, mai ales dacă sunteți proprietar unic.
De exemplu, dacă aveți cheltuieli impozabile mari și veniturile pentru acest an vă vor împinge către următorul prag fiscal, poate fi mai bine să vă cumpărați articolul înainte de sfârșitul anului fiscal. Acest lucru va reduce venitul impozabil pentru anul respectiv și, în unele cazuri, poate duce la o categorie de impozitare mai mică.
Pe de altă parte, după un an, când primești concediu fără plată sau pauză de la muncă și veniturile (și impozitele) sunt mai mici, ar putea fi mai bine să amâni cumpărarea de articole fără impozit până când veniturile și impozitele tale cresc (deci vei avea mai multe taxe de economisit).
Acest lucru vă va ajuta să reduceți impozitul de plătit pentru categoria de impozitare mai mare și să economisiți mai mulți bani. Pentru a parafraza: dacă trebuie să cumpărați un articol de mare valoare legat de muncă la sfârșitul unui an fiscal (anul fiscal 1 iulie – 30 iunie), atunci cumpărați acel articol în acel an fiscal când venitul dvs. este mai mare. Acest lucru vă ajută să maximizați valoarea deducerii fiscale (și a rambursărilor de impozit).
35. Investițiile vă afectează impozitele. În funcție de finanțele personale sau de circumstanțe, investițiile vă pot ajuta și să reduceți semnificativ impozitele. Cu toate acestea, acest lucru cu siguranță nu este pentru toată lumea. Înainte de a vă decide să investiți, discutați cu planificatorul financiar care vă poate sfătui dacă o investiție este potrivită pentru dvs.
Amintiți-vă, investițiile ar trebui să vă avantajeze acum ȘI în viitor – nu are sens să economisiți o sumă mică și să percepeți impozit acum dacă investițiile proaste duc în cele din urmă la pierderea capitalului dumneavoastră inițial.
36. Achitarea creditului ipotecar poate reduce impozitele. De obicei, ești impozitat pe economiile tale (datorită veniturilor din dobânzi pe care le câștigi din economisire), așa că, dacă ești un economisitor pasionat, s-ar putea să ajungi cu o factură fiscală uriașă în cele din urmă. in fiecare an. Dacă vă cumpărați propria casă, puteți ucide două păsări dintr-o singură piatră, transferând economiile către creditul ipotecar.
Îți plătești ipoteca și nu mai ești impozitat pe banii respectivi. Supraplata este de obicei disponibilă pentru retragere dacă aveți nevoie de o parte din bani în viitor. Cu toate acestea, este distractiv să vă uitați la creditul devine din ce în ce mai mic și vă poate face să vă gândiți de două ori înainte de a vă scufunda în el.
Dacă trebuie să economisiți bani la care aveți acces ușor, puteți în continuare să reduceți ratele dobânzilor ipotecare folosind un cont de compensare. Se recomandă să discutați cu un consilier financiar pentru a vă ajuta să planificați cea mai bună gestionare a creditelor ipotecare și a finanțelor personale care să se potrivească dvs. nevoi.împrejurări.
37. Ajustează-ți finanțele cu partenerul tău. Dacă aveți un partener, vă puteți stabili finanțele între voi pentru a optimiza condițiile fiscale. De exemplu, dacă, ca cuplu, împărțiți economii într-un cont pe termen scurt, câștigând un anumit procent, ar fi benefic să investiți acei bani în numele beneficiarului cu cel mai mic venit, deoarece acesta va plăti cel mai mic impozit pe dobânda câștigată pe acele economii. Consilierul dumneavoastră financiar vă poate ajuta în acest sens.
38. Când vindeți active, acordați atenție detaliilor: intenționați să vindeți un activ cu impozitul pe câștiguri de capital (CGT)? Unul dintre cele mai comune exemple este o proprietate închiriată sau o casă care a fost vreodată închiriată.
Dacă vindeți un activ care declanșează o CGT, există mai multe lucruri de luat în considerare. De cât timp dețineți bunul? Dacă dețineți activul mai mult de douăsprezece luni, puteți obține o reducere de 50% la câștigurile de capital. Dacă nu ați deținut activul de cel puțin douăsprezece luni, va trebui să plătiți mai mult CGT.
Se schimbă venitul tău? Dacă da, puteți vinde activul într-un an, pe care vă așteptați să îl primiți cu un randament mai mic, deoarece câștigurile de capital nu vor avea același efect asupra obligațiilor dvs. fiscale. Modalitățile în care vânzarea activelor vă poate afecta impozitele pot fi un puțin complicat, așa că cel mai bine este să solicitați serviciile unui agent fiscal.
39. Plătiți factura de impozit pe proprietate în avans: Dacă aveți o factură de impozit pe proprietate datorată în ianuarie și o plătiți, plata acesteia până la 31 decembrie va deduce plata din venitul impozabil din declarația de impozit pe 2017. Cu toate acestea, trebuie să fii atent când mergi pe această cale.
Plata anticipată a taxelor imobiliare poate duce la o taxă minimă alternativă, menită să împiedice oamenii bogați să folosească cât mai multe deduceri legale pentru a evita impozitele. Mai multe deduceri populare, inclusiv impozitele pe proprietate, trebuie adăugate înapoi atunci când se calculează răspunderea AMT. Discutați cu agentul dvs. de reținere la sursă sau utilizați un software fiscal pentru a determina dacă sunteți vulnerabil la AMT.
În plus, ar trebui să țineți cont de faptul că planurile de reformă fiscală luate în considerare vizează scăderea ratelor și, în același timp, reducerea contribuțiilor și a creditelor. În conformitate cu planul fiscal al Camerei Reprezentanților, deducerile pentru diferite taxe locale, inclusiv impozite pe proprietate, vor fi eliminate. Achitarea în avans a facturii fiscale și anularea acesteia în acest an va depăși cu siguranță imposibilitatea radierii acesteia.
40. Vânzarea întârziată a câștigătorilor de investiții. Dacă aveți de gând să vă reechilibrați portofoliul prin vânzarea unora dintre câștigători, puteți realoca fondurile în altă parte, amintiți-vă că așteptarea până la 1 ianuarie înseamnă că nu va trebui să raportați profiturile ca parte a veniturilor dvs. din 2017. Nu faceți niciodată pasul de investiție. numai asupra impactului impozitelor, dar nu-l ignora.
41. Deducerea dobânzii la creditele ipotecare … În ciuda faptului că, ca urmare a reformei fiscale, deducerea dobânzii la creditele ipotecare a suferit unele modificări, există încă multe. Anterior, puteai anula dobânda pe care o plătești pentru un credit ipotecar de până la 1 milion de dolari, dar în conformitate cu noile legi, acest prag a fost redus la 750 de dolari.
Cu toate acestea, acest lucru lasă o cantitate suficientă de spațiu spațios pentru cumpărătorii de case cu un venit și o gamă de preț mai mare. În plus, această modificare se aplică doar noilor credite ipotecare. Dacă v-ați înscris pentru un credit ipotecar de 900 USD anul trecut, aveți în continuare dreptul de a deduce dobânda totală la credit ipotecar.
42. Credit fiscal pentru copii: Până de curând, creditul fiscal pentru copii oferea 1000 de dolari solicitanților pentru copii sub 17 ani. Problema, însă, a fost că împrumutul a început să fie eliminat treptat la 75 de dolari pentru solicitanții de impozit unic. și 000 USD pentru cuplurile care depun taxe în comun. Cu toate acestea, noile legi nu numai că dublează creditul fiscal pentru copii la 110 de dolari pentru fiecare copil eligibil, dar îl pun și la dispoziția celor cu venituri mai mari.
Acest lucru se datorează faptului că plafoanele de venit la care începe să scadă treptat au crescut la 200 USD pentru solicitanții singuri și 000 USD pentru cuplurile care depun declarații comune. În plus, spre deosebire de deducerile, care funcționează prin scutirea unora dintre veniturile dvs. de impozite, un Creditul fiscal este o reducere totală a taxei în dolari, ceea ce înseamnă că poate face cu adevărat o mare diferență.
43. Impozite mai mici pe investițiile pe termen lung. De fiecare dată când câștigați bani dintr-o investiție, IRS are dreptul la o reducere (cu excepția cazului în care investiția este deținută într-un cont de pensie deductibil din punct de vedere fiscal). Dar dacă vrei să-ți păstrezi investițiile cel puțin un an și o zi înainte de a le vinde, vei păstra majoritatea profiturilor pentru tine.
Acest lucru se datorează faptului că câștigurile de capital se vor încadra în categoria pe termen lung și veți fi supus unei cote de impozitare mult mai mici decât cea pe care o plătiți pentru câștigurile pe termen scurt.
Ca și în anii precedenți, câștigurile de capital pe termen scurt sunt acum impozitate ca venit obișnuit și, deși majoritatea categoriilor de impozitare individuale au fost reduse ca urmare a modificărilor de mai sus, acestea sunt în continuare mai mari decât intervalele actuale de câștig de capital pe termen lung, care sunt 0%.15% sau 20% pentru cei mai buni destinatari. Cu alte cuvinte, dacă aveți răbdare să vindeți investiții, puteți obține economii suplimentare de impozite.
44. Utilizați studii de segregare a costurilor pentru a accelera amortizarea activelor: Pe site-ul IRS, amortizarea este explicată ca o deducere a impozitului pe venit care permite contribuabilului să recupereze valoarea sau o altă bază a unei anumite proprietăți. Aceasta este o indemnizație anuală pentru depreciere, deteriorare sau uzură. Cele mai multe proprietăți corporale (excluzând terenurile), cum ar fi clădirile, mașinile, vehiculele, mobilierul și echipamentele, sunt amortizate.
De asemenea, unele active necorporale precum brevetele, drepturile de autor și software-ul sunt amortizate. Pentru a identifica și accelera amortizarea, astfel încât contribuabilii să își poată primi plățile de impozit astăzi și nu peste 20 de ani, contribuabilii pot trece printr-un așa-numit studiu de partajare a costurilor care împarte activele în categoriile lor respective și atribuie deducerile corespunzătoare.
45. Profită de deduceri fiscale semnificative pentru afacerea ta: Conform Rich Habits Institute, 85-88% dintre milionarii americani sunt auto-făcuți. Un fel în care își fac averea? Deține propria afacere. Proprietarii de afaceri pot profita de Secțiunea 179 din Codul veniturilor interne, care permite companiilor să deducă active de până la 500 USD în timpul unui an fiscal.
În plus, o măsură numită amortizare acumulată permite proprietarilor de afaceri să amorteze 50% din valoarea echipamentului achiziționat și utilizat. Acesta va funcționa până în 2017 și apoi va amortiza 40% din acest cost în 2020 și 30% în 2021. Acesta este un mare plus, deoarece reduceți venitul impozabil luând deduceri mari. Cu toate acestea, trebuie să fii atent.
46. Deduceți-vă asigurarea de sănătate dacă lucrați pe cont propriu: persoanele care desfășoară activități independente își pot deduce de obicei asigurarea de sănătate și aceasta este plătită în mod continuu.
47. Scădeți costurile judiciare necesare pentru asigurarea pensiei de întreținere a copilului: Doar un anumit grup de contribuabili sunt eligibili pentru această deducere, dar este o strategie care poate minimiza taxele atunci când este utilizată corect. Deoarece primirea pensiei de întreținere pentru copii este deductibilă din impozite, orice taxe legale plătite pentru această colectare de întreținere sunt deductibile. Această strategie ilustrează trucul codului fiscal, care poate fi folosit eficient doar dacă contribuabilul respectă toate cerințele.
48. Obțineți codul fiscal corect: verificați codul fiscal în fiecare an (cifrele și litere de pe borderoul de plată). Dacă introduceți codul greșit, este posibil să plătiți taxe prea mari.
În concluzie, doar pentru că faci mai mulți bani nu înseamnă că nu poți obține o reducere la taxe. Cu toate acestea, orice decizie de a utiliza un credit fiscal sau deducere trebuie luată ca parte a strategiei financiare generale. Dar folosirea acestor sfaturi de mai sus și cu ajutorul unui consilier fiscal sau financiar poate ajuta la reducerea sumei de bani care merg la impozite în fiecare an.
