Vrei să refinanțezi împrumuturile pentru întreprinderi mici, dar nu știi cum? Dacă da, iată 7 sfaturi utile despre cum să consolidați cu succes datoria afacerii.
Ce este consolidarea datoriilor?
Consolidarea datoriilor este o formă de refinanțare a datoriilor care presupune obținerea unui împrumut pentru a plăti multe altele. Ați putea spune, de asemenea, că consolidarea datoriilor este procesul de combinare a mai multor linii de credit și împrumuturi existente într-un singur cont prin obținerea unui împrumut care poate fi utilizat pentru a achita aceste conturi. Împrumuturile de consolidare a datoriilor sunt deseori oferite cu rate ale dobânzii scăzute, iar circumstanțele dvs. vor determina cât de redusă este rata dobânzii pe care o obțineți de obicei.
De ce să vă consolidați datoriile afacerii?
Un împrumut de consolidare a datoriilor pentru întreprinderi mici vă poate reduce ratele dobânzii și vă poate reduce plățile lunare. Datoriile, în special datoriile multiple incontrolabile, sunt foarte periculoase pentru o afacere, deoarece pot conduce cu ușurință o afacere la faliment. Consolidarea datoriilor, pe de altă parte, poate ajuta întreprinderile să recâștige controlul asupra finanțelor lor.
În afară de acest fapt, consolidarea datoriilor are alte beneficii și acestea includ;
- … Oferă plăți lunare reduse: … Când unei companii i s-a oferit un împrumut de consolidare a datoriilor, acum ar începe să efectueze plăți lunare mai mici. Acest lucru se datorează faptului că afacerea are în prezent un TAE mai mic și o scadență mai lungă.
O plată lunară mai mică ajută la reducerea poverii asupra fluxurilor de numerar ale afacerii. Aceasta înseamnă că aveți mai mulți bani pentru a vă acoperi costurile de funcționare și oportunitățile neprevăzute. De asemenea, vă poate permite să evitați împrumuturi suplimentare în viitor.
- Reduce TAE: Un credit consolidat pentru întreprinderi mici este oferit cu un TAE mai mic decât aproape fiecare opțiune de finanțare pe termen scurt. accesibil. Reducerea DAE este principalul motiv pentru care companiile contractează împrumuturi de consolidare a datoriilor.
- Acest lucru permite companiei să împrumute mai mult: întreprinderile mici necesită adesea fond de rulment suplimentar atunci când consolidează o afacere. datorii, deoarece afacerea va avea în continuare probleme care trebuie soluționate.
Atunci când întreprinderile mici primesc finanțare de consolidare, acestea pot solicita împrumuturi suplimentare, care sunt posibile datorită scadențelor anuale mai mici și mai lungi, ceea ce crește DSCR (Ratio de acoperire a serviciului datoriei) al companiei.
- Simplifică plata împrumutului: la înființare La începutul unei afaceri, proprietarul unei companii poate fi obligat să obțină finanțare din surse diferite, ceea ce îl obligă pe antreprenor să dețină datorii în locuri diferite. Verificarea tuturor acestor surse diferite și efectuarea plăților cu ele în fiecare lună poate fi greoaie. Astfel, în loc să manipulați mai mulți creditori, consolidarea datoriilor vă va permite să plătiți doar într-un singur cont. O rată mai mică și o scadență mai lungă vor duce, de asemenea, la o scădere a plății lunare a datoriei.
- Plățile la împrumut sunt mai previzibile: Multe împrumuturi consolidate pe termen scurt au rate ale dobânzii variabile. Aceasta înseamnă că plata se modifică în timp și nu puteți calcula cu exactitate aceeași sumă pentru fiecare dată de plată.
Poate fi foarte frustrant dacă plățile dvs. ajung să depășească ceea ce vă așteptați. Un împrumut consolidat de afaceri cu o rată a dobânzii fixă vă va ajuta să bugetați mai precis costurile împrumutului pe toată durata împrumutului. Nu veți avea plăți neașteptate sau dezamăgiri pe care le poate aduce un împrumut cu o rată a dobânzii variabilă.
Cum să știți că sunteți gata să vă consolidați datoriile afacerii
Nu toate companiile sunt pregătite pentru consolidarea datoriilor și poate fi dezastruos pentru afacerea dvs. dacă încercați să vă consolidați datoriile atunci când afacerea nu este încă pregătită. Există lucruri de care trebuie să fii atent, care îți vor spune că afacerea ta este pregătită pentru consolidarea datoriilor. Iată câteva dintre ele:
- Dacă aveți o mulțime de împrumuturi la rate de dobândă ridicate
Dacă afacerea dvs. are o mulțime de împrumuturi cu dobândă mare, atunci ar trebui să începeți să vă gândiți la obținerea unui împrumut de consolidare a datoriilor. Un împrumut de consolidare a datoriilor vă va permite să achitați acele datorii cu un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică.
Rata dobânzii la care vă puteți califica va depinde de anumiți factori, inclusiv scorul dvs. de credit personal, venitul anual al afacerii dvs. în ultimele 12 luni și perioada de timp în care ați fost în afaceri. Dacă împrumuturile care vă finanțează afacerea pot fi caracterizate ca împrumuturi cu dobândă redusă, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la consolidarea datoriilor.
- Dacă doriți să prelungiți termenul de împrumut
Dacă afacerea dvs. are o mulțime de împrumuturi pe termen scurt pe care este posibil să nu le puteți gestiona simultan și căutați mai mult timp pentru a achita împrumuturile, atunci începeți să vă gândiți la consolidarea datoriilor pentru a vă mai cumpăra ceva timp înainte va trebui să achitați integral datoria. Acest lucru se datorează faptului că consolidarea datoriilor vă va ajuta să consolidați datoria afacerii dvs. într-un singur împrumut multianual – sau cel puțin un împrumut cu scadențe mai lungi decât vor permite contractele dvs. actuale.
- Dacă aveți un istoric de credit puternic
Când încercați să vă consolidați datoria, în esență solicitați un împrumut mai mare sau mai mare pentru a-l achita pentru a achita diferitele datorii mici pe care le aveți. Pentru a vă oferi o sumă mare de bani, creditorul se va aștepta să aveți un credit personal bun și un istoric de credit.
Împrumutul dvs. are un impact semnificativ asupra ratei dobânzii și a condițiilor pe care vi le va oferi creditorul. Fără un împrumut personal satisfăcător, nu veți putea obține un împrumut de consolidare a datoriilor și, dacă veți obține unul, rata dobânzii pe care o veți primi va fi destul de mare.
Pentru dvs., este luat în considerare un scor de credit bun, scorul dvs. ar trebui să fie între 620 și 700. Acesta este modul în care este analizat.
- 700+ este considerat un scor de credit excelent. Vi se vor prezenta opțiuni cu o rată a dobânzii mai mică.
- 620-700 combinat cu câțiva ani de activitate este un bun rating de credit. Este posibil să aveți opțiuni pentru a vă reduce rata dobânzii.
- 550-620 este un bun rating de credit. Este puțin probabil, dar posibil, să vă puteți reduce rata dobânzii.
Dacă profitabilitatea afacerii dvs. a crescut
Ori de câte ori venitul sau profitabilitatea dvs. crește timp de 3 luni consecutive și știți că sunteți eligibil pentru împrumuturi de consolidare a datoriilor, adică aveți nevoie de el. Venitul minim al afacerii pentru consolidarea datoriei dvs. este de obicei de aproximativ 25 USD și trebuie să aveți un raport de acoperire a serviciului datoriei de cel puțin 000.
- Dacă finanțele personale au obținut un impuls
Când sunteți proprietarul unei întreprinderi mici, finanțele personale sunt la fel de importante ca și finanțele afacerii dvs. pentru obținerea unui împrumut pentru întreprinderi mici. Când observați că aveți venituri personale mai mari (din alte surse decât afacerile), mai puține datorii personale, mai multe capitaluri imobiliare, mai puțini dependenți și cheltuieli reduse ale gospodăriei, atunci știți că sunteți eligibil pentru un împrumut de consolidare.
- Dacă sunteți în afaceri de mult timp
Companiile care își desfășoară activitatea pe perioade mai lungi de timp au o istorie financiară mai lungă și o dovadă a profitabilității și a succesului. Acest lucru este un drum lung atunci când solicitați un împrumut de consolidare a datoriilor. împrumut pentru consolidarea datoriilor comerciale
7 sfaturi inteligente despre cum să consolidați cu succes datoria afacerii
Momentul potrivit pentru consolidarea datoriei afacerii dvs. depinde de condițiile datoriei existente, de finanțele curente ale afacerii dvs. și de împrumutul personal. Când aplicați pentru un credit de consolidare a afacerilor mici, asigurați-vă că urmați acești pași simpli pentru a vă asigura că vă optimizați consolidarea datoriilor.
- Colectează toate datoriile tale curente de afaceri
Pentru a obține o imagine completă a cantității de datorii pe care o are afacerea dvs., trebuie să colectați toate datoriile afacerii dvs., inclusiv toate rapoartele privind datoriile. Trebuie să cunoașteți suma restantă pentru fiecare dintre ei, creditorul, rata dobânzii, data scadenței și programul de plată. Știind acest lucru vă va informa cât de mult puteți solicita.
- Verificați dacă vreuna dintre datoriile dvs. are penalități de plată anticipată
Amintiți-vă că, cu un împrumut de consolidare a datoriilor comerciale, obțineți un împrumut mare pentru a plăti mai multe împrumuturi mai mici. Plata unor împrumuturi mici înainte de scadență poate duce la penalități de plată în avans. Trebuie să marcați acest lucru și apoi să găsiți o modalitate de a o ocoli.
- Distribuiți datoriile pe categorii
Când examinați fiecare declarație, determinați dacă ar trebui să fie o datorie. plătit acum sau poate fi amânat până mai târziu. Puteți consolida unele datorii și nu altele, sau puteți consolida datoria totală a unei afaceri. După aceea, trebuie să adăugați toate datoriile pe care doriți să le consolidați.
- Comparați ratele dobânzii și calculați DAE
Trebuie să comparați ratele dobânzii, comisioanele, termenii opțiunilor potențiale de consolidare a datoriilor care v-au fost oferite înainte de a decide care dintre acestea va fi cea mai benefică pentru situația dvs. de afaceri.
De asemenea, veți dori să cunoașteți rata medie anuală a dobânzii (DAE) a împrumuturilor existente, astfel încât să știți ce rată a dobânzii ar trebui să depășească noul dvs. împrumut. APRILIE nu este la fel ca rata dobânzii. TAE este rata anuală a dobânzii la împrumut, inclusiv toate comisioanele, și vă oferă o estimare sinceră a costului împrumutului.
- Găsiți obligațiuni pentru împrumuturi consolidate de afaceri care sunt potrivite pentru dvs.
Știind ce fel de împrumut va avea nevoie afacerea dvs., ar trebui să începeți să căutați în mod activ creditori care să vă poată acorda un împrumut. Puteți vizita banca dvs. locală sau puteți verifica creditorii online pentru a vedea dacă există la dispoziție noi opțiuni de creditare.
- Comparați APR-ul actual și vedeți dacă puteți accepta oferta dvs.
Înainte de a continua, trebuie să obțineți DAE pentru noul împrumut și să vedeți cum se compară cu APR-ul mediu al împrumuturilor dvs. curente. Aceasta este o veste bună dacă DAE pentru noul împrumut este mai mică, dar asta nu este tot. Un nou împrumut poate avea și un termen mult mai lung, ceea ce înseamnă că veți ajunge să plătiți mai multe dobânzi pe termen lung. Trebuie să aflați dacă un nou împrumut are sens pentru afacerea dvs., având în vedere finanțele și prioritățile specifice.
- Semnați un nou contract de împrumut și utilizați capitalul pentru a achita datoriile existente
După ce ați făcut alegerea, acum trebuie să semnați și să primiți un împrumut de consolidare a datoriilor. În majoritatea cazurilor, nu veți vedea niciodată banii care vor plăti creditorii dvs. existenți. Noul creditor va împărți banii între creditorii dvs. în numele dvs. Deci, acum aveți doar un singur creditor și acel creditor va începe să vă trimită declarații și veți începe să le plătiți.
- consiliere a datoriilor
Solicitați consiliere privind datoriile comerciale de la o companie specializată în consolidarea datoriilor comerciale. Consilierea datoriei comerciale vă va ajuta să dezvoltați un plan de plată a datoriilor afacerii dvs., iar consilierul datornic al afacerii dvs. vă va ajuta să executați planul, astfel încât să nu faceți implicit și soluții pentru probleme suplimentare pentru afacerea dvs. Rețineți că acest serviciu nu este gratuit, deoarece trebuie să plătiți pentru el, dar vestea bună este că îl puteți utiliza ca împrumut de consolidare a datoriilor.
4 cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor disponibile pentru companii
Există diferite modalități de a obține împrumuturi de consolidare a datoriilor, dar vă rugăm să rețineți că opțiunile dvs. comerciale de împrumut de consolidare a datoriilor vor depinde de situația dvs. specifică. Ratingul dvs. de credit, veniturile afacerii dvs., vârsta afacerii dvs. vor afecta toate împrumuturile de consolidare a afacerii care vă sunt disponibile. Iată câteva dintre cele mai bune opțiuni.
Obținerea unui împrumut bancar tradițional este una dintre cele mai bune modalități de consolidare a datoriei comerciale. Partea bună a băncilor este că au dobânzi scăzute, condițiile lor de împrumut sunt lungi și pot face împrumuturi uriașe. Ratele dobânzii pentru bănci sunt valabile aproximativ 10 ani, ratele dobânzii lor nu depășesc de obicei 10 ani, iar periodicitatea plăților este lunară. Pe de altă parte, băncile aprobă doar cei mai calificați împrumutători.
În afară de împrumuturile bancare, o altă sursă de consolidare a datoriilor împrumuturi SBA sunt disponibile pentru afaceri. Administrația pentru întreprinderi mici (SBA) garantează împrumuturi de la bănci și alți creditori direcți. O garanție vă poate ajuta să vă calificați acolo unde s-ar putea să nu fiți eligibil pentru finanțarea bancară tradițională.
SBA 7 (a) poate oferi împrumuturi de până la 5 milioane de dolari SUA, au un termen de 7-25 de ani, ratele dobânzilor încep de la 6,75%, iar frecvența de plată este lunară. Pentru a obține un împrumut SBA, trebuie să aveți o bază solidă de credit și o bază solidă de afaceri.
Fundația este un împrumutat online care oferă, de asemenea, consolidarea datoriilor comerciale. Acestea oferă împrumuturi de până la 350 USD pentru întreprinderile care necesită o astfel de sumă sau suma acesteia. Termenul lor de împrumut variază de la 000 la 1 ani, ratele dobânzilor variază de la 4% la 7,9%, iar frecvența plăților este de două ori pe lună. Finanțarea este, de asemenea, mai ușor de obținut decât un împrumut bancar sau SBA.
Clubul de împrumut este un alt împrumutător online care oferă puțin mai puțin capital decât un fond. Acestea oferă până la 300 de dolari. Aceasta înseamnă că împrumuturile lor sunt pentru întreprinderi care nu au o mulțime de împrumuturi grele sau pentru întreprinderi mici. Pentru a compensa oferta lor limitată de împrumut, Lending Club are un mediu competitiv care îi permite să lucreze către cele mai bune împrumuturi pentru consolidarea afacerilor. Împrumutul are o scadență de 000-1 ani, rata dobânzii variază de la 5% la 5,9%, iar debitorii sunt obligați să ramburseze lunar.
Ca o notă laterală:
Când credeți că este timpul să vă consolidați datoriile afacerii, ar trebui să vă acordați prioritate găsirii unei companii de renume care să lucreze în numele dvs. pentru a negocia condiții mai bune cu creditorii dvs. Trebuie să vorbiți cu mulți dintre ei pentru a compara ratele dobânzii înainte de a ajunge la o concluzie. De asemenea, puteți consulta un consilier financiar pentru a vă asigura că nu treceți cu vederea orice considerații importante.
Mai târziu, puteți lua în considerare, de asemenea, dacă doriți să obțineți un împrumut de consolidare garantat sau negarantat. Deși împrumuturile garantate au adesea rate mai mari ale dobânzii, acestea sunt susținute de un activ semnificativ ca garanție. Vă rugăm să rețineți că, dacă vă confruntați cu multe dificultăți financiare, este posibil să riscați să nu vă plătiți plățile și, ca urmare, să vă pierdeți valorile. Este posibil să fiți mai bine să obțineți un împrumut negarantat, chiar și cu o rată a dobânzii mai mare, dacă vă servește un scop bun.
