פרק ט': חלק ג אתה מבקש לקבל הלוואה כבעלי עסק או כיזם שואף? אם כן, הנה 7 צעדים פשוטים לקבלת הלוואת בנק מובטחת לעסקים קטנים.
הלוואות בנקאיות הן הלוואות עסקיות המוצעות על ידי בנקים מסחריים או בנקים מיוחדים כמו בנק התעשייה, בנק חקלאי. בנקים למיקרו-מימון וכדומה. כמה בנקים ידידותיים לעסקים קטנים מציעים ריביות נמוכות ותוכניות פירעון לטווח הארוך.
אך מרבית בקשות ההלוואות לבנקים אינן מתקבלות עקב תנאי אישור הלוואה קפדניים במיוחד, כמו דרישת הלוואה העובדה שהעסק כנראה עבד מספר מסוים של שנים לפני שהם קיבלו את הזכות לקחת הלוואה.
עם זאת, למרות התנאים המחמירים של מרבית הבנקים המסחריים, הלוואות עדיין מונפקות על בסיס יומי.האם אתה עדיין מעוניין לקבל הלוואה בנקאית לעסק שלך? הנה כיצד להגיש בקשה להלוואה בנקאית.
7 שלבים פשוטים לקבלת הלוואה בנקאית לעסקים קטנים מובטחים.
לפעמים קבלת הלוואה בנקאית עשויה להיות האופציה היחידה הדרושה לך בכדי להבטיח את צמיחת העסק שלך. וכמובן, אינכם רוצים לפספס את ההזדמנות היחידה שלכם. כך, על מנת שבקשת ההלוואה שלכם תאושר, עליכם לעשות הכל נכון. להלן הצעדים שעליכם לבצע כשאתם מנסים לקבל הלוואה עסקית מבנק:
1. עשו את העבודה כמו שצריך בבית!
לפני שתשלח בקשה להלוואה לבנק, עליך לנסות ולפתור ככל האפשר את כל הסוגיות שבנק שלך ישקול לפני שתענה לבקשתך. להלן סוגיות נדונות בקצרה:
- היסטוריית האשראי האישית שלך
כיזם, היסטוריית האשראי האישית שלך ממלאת תפקיד חשוב ביכולתך לספק אשראי בנקאי לעסק שלך. בנקים ומוסדות אחרים יבדקו בקפידה את היסטוריית האשראי ואת דירוג האשראי שלהם לפני שיעניקו לך כסף.הסיבה לכך היא שהם חייבים לקבל מושג לגבי יכולות הניהול הפיננסי שלך. אף אחד לא רוצה להלוות את כספו למישהו שברור שאינו יכול לשלם אותו!
לפני שתבקש הלוואה, עליך לקבל דוחות אשראי מגורמי דיווח ולוודא שהם נקיים מטעויות. אם ישנן שגיאות, עליך לכתוב מכתב לסוכנות כדי להודיע להם על השגיאה כדי שתוכל לבצע את התיקונים הדרושים. בנוסף, עליך לוודא שתוכל להסביר כל עיכוב או ברירת מחדל בדוח האשראי שלך. באופן כללי, לפני שאתה פונה לבנק, עליך לסדר את היסטוריית האשראי שלך.
בנקים במדינות מסוימות לא יבקשו את דירוג האשראי שלך. במקום זאת, הם יהיו הצהרה מחשבון הבנק שלך המשקף את פרטי החיסכון והנסיגה שלך לתקופה שצוינה. אם זה מה שאתה יכול להשיג במדינה שלך, צור קשר עם הבנק שלך לקבלת תמצית לפני שתגיש בקשה להלוואה עסקית.
- התוכנית העסקית שלך
למותר לציין שהיית צריך לכתוב תוכנית עסקית מפורטת לפני שתגיש בקשה לבנק בבקשה להלוואה עסקית. התוכנית העסקית שלך תגלה לבנק מה העסק שלך ומדוע זה אפשרי. לפיכך, עליך לתאר היטב את העסק שלך במילים ומספרים.
מרבית הבנקים יזדקקו לחמש שנים לפחות של דוחות כספיים צפויים לפני שהם יתנו לך אשראי. במילים אחרות, עליך לנסות להסתכל על העתיד במשך חמש שנים ולמדוד את המכירות וההוצאות שלך במשך חמש השנים הללו. זה יכול להיות קשה מאוד, אך אתה יכול לבסס את המספרים שלך על שיעורי שוק והערכות של מתחרים.
- הרווחיות העסקית שלך
למרות העובדה שהם מעוניינים יותר להחזיר את כספם בריבית, עובדי הלוואות בנקאיות עדיין צריכים לוודא מדוע אתה חושב שהעסק שלך יהיה רווחי. הדוח הכספי צופה פני עתיד אמור גם להועיל כאן. כדי להגדיל את הסיכוי שלך לקבל הלוואה, עליך לשכנע את מנהל ההלוואות כי העסק שלך יהיה רווחי ושתפרע את ההלוואה במועד.
- כמה אתה צריך?
עליך להיות אומדן ספציפי של הסכום הנדרש. לפני שתגיש בקשה להלוואה בנקאית, חשב כמה נכסים תצטרך כדי לפתוח את העסק שלך, כגון מלאי, כסף משכורת, אספקה, הוצאות ייצור, נדל"ן ונכסים אחרים. אם אינך מציין את הסכום הספציפי שאתה זקוק לו, הוא יראה שאתה לא מוכן לעבודה ואינך יודע מה אתה צריך.
2. צפה באפשרויות שלך
הסתכל על כל הבנקים סביבך.אל תלך לשום בנק; התחל בבנקים אזוריים קטנים ובנקים מיקרו-פיננסיים, מכיוון שאתה נוטה יותר לקבל הלוואה מהבנקים האלה, במיוחד אם אתה רק מתחיל את העסק שלך. כדי להגדיל את הסיכוי שלך לקבל הלוואה, תצטרך לשלוח בקשות למספר מלווים אפשריים בבת אחת. לפיכך, עליך להיות רשימה של כל הבנקים אליהם תפנה.
3. קרא את הדרישות לבקשת הלוואה
- 15 מסמכים שבנקאים מבקשים לפני הגשת בקשה להלוואה
לפני שליחת בקשת הלוואה לבנק כלשהו, עליך לבקר באתר הבנק או לבדוק באחד מסניפיו כדי ללמוד על ההנחיות לגבי בקשות הלוואה. הדרך הקלה ביותר למחוק את בקשתך היא לא להגיש אותה בהתאם לדרישות הבנק. לכן חשוב מאוד לגלות כיצד כל בנק רוצה שתפתח ותגיש בקשה להלוואה.
4. הגישו בקשה וקבעו פגישה
כדי לגרום לקצין הלוואות שקול שוב את בקשתך להלוואה, תצטרך להפוך אותה לאטרקטיבית באמת. אתה יכול להתחיל לכתוב מכתב בקשה קצר המסכם את פעילויותיך ואת הסיבות לבקשת הלוואה, וכן להגיש אותה יחד עם עותקים מודפסים של התוכנית העסקית והדוחות הכספיים שלך. תצטרך להוסיף גם קורות חיים, מכיוון שזה הדבר הראשון שרוב קציני ההלוואות ישימו אליו לב.
בנוסף, עליך לוודא שכל החבילה נראית מקצועית. וסיים את מכתבך בבקשת פגישה עם קצין הלוואות. באופן כללי, היו תמציתיים, תמציתיים ומאורגנים, כמובן שלא יכולים להיות חוקים קשים ומהירים בשלב זה. פשוט עקוב אחר ההוראות בבקשת ההלוואות שמספק הבנק אליו אתה פונה והכל יהיה בסדר.
קבלת הלוואה בנקאית הופכת קשה יותר מדי יום בגלל תחרות וגורמים אחרים. אבל זה לא שולל לחלוטין את הסיכוי שלך להשיג אותו. אם תעקוב אחר הצעדים הבאים בקפדנות, תגדיל משמעותית את הסיכוי שלך לקבל הלוואה עסקית.
10 סכומים ותנאי הגשת בקשה להלוואה עסקית בנקאית
- הפוך רשימת ביקורת. פרט את כל הצעדים שתצטרך לנקוט לפני שתגיש בקשה להלוואה עסקית לבנק וסמן כל משימה לאחר השלמתה. זה יעזור לך לא לפספס אף אחד מהצעדים החיוניים.
- להבין מה אתה צריך. לפני שאתה שולח בקשה להלוואה לבנק, עליך לבדוק את ההלוואה הזמינה. חבילות למצוא את המתאים ביותר לעסק שלך. אל תציינו רק בבקשתכם שאתם זקוקים להלוואה; עליך לציין את החבילה הספציפית שתרצה לקבל ולציין את הסיבות שלך לבחירת חבילה.
- שאל שאלות. אם מידע כלשהו על הדרישות או ההמלצות של בנקים משאיר אותך לגמרי בים, אל תהסס לשאול שאלות. זה יעזור לך להבין את הדרישות ולמלא אותן, מה שיגדיל את הסיכוי שלך לקבל הלוואה עליה אתה מבקש.
- דע את המגבלות שלך. אל תדאג לקבל הלוואה אם העסק שלך יהיה. אינו עומד בכמה דרישות חשובות. לדוגמה, אם בנק דורש שבעל העסק יהיה בעל דירוג אשראי של לפחות 750, או שהוא עולה סכום מסוים בחיסכון בבנק, אל תנסה להגיש בקשה אם חסר לך את זה. במקום לבזבז זמן בבקשה להלוואות בבנק כזה, נסה למצוא בנקים אחרים עם סטנדרטים נמוכים יותר.
- לעולם אל תנסה להאיץ את התהליך. למפקחי אשראי יש פרוטוקול ספציפי לבדיקת בקשתך, אישור הלוואה וקבלת כסף. אז יש לזכור זאת לפני שתגיש את בקשתך, ותן תנאים סבירים לצפות למשוב מהבנק. מרבית הבנקים יזדקקו למספר שבועות או חודשים כדי לענות לבקשתכם. לכן, אל תנסו לקבוע תאריך פגישה לקצין הלוואות או נסו לזרז אותם.
- הימנע משגיאות בחבילת היישום. לפני שתגיש בקשה, נסה לאמת אותה. מכתב בקשה, תוכנית עסקית, דוח כספי ומסמכים אחרים הנחוצים לבנק.שגיאות הקלדה בלתי נסלחות או אי דיוקים בחישובים שלך יהפכו את בקשתך למועמד אידיאלי לתפקיד באשפה!
- התחל בבנקים שאתה מכיר. סביר להניח שתקבל הלוואה מבנק שאתה או העסק שלך משתמשים בו, מכיוון שהם כבר יודעים מי אתה ( ומה העסק שלך עושה אם כבר התחלת אותו ) .
- השתמשו בנכס מתאים כבטוחה. באופן כללי, הבטחונות שלך צריכים להיות לפחות שווים את המנהל שלך. בקשת ההלוואה שלך תידחה רק אם שווי האבטחה שלך נמוך מהסכום שביקשת.
- תכנן פגישה היטב. הזמנה לפגישה עם קצין הלוואות לא בהכרח תביא לך הלוואה, אלא מצגת טובה של העסק שלך בפגישה. לכן, היכונו היטב לשאלות שסביר שתשאלו, למשל, מדוע העסק שלך זקוק להלוואה זו? הכנת תשובות מבריקות לשאלות אלו תעזור לך לדווח טוב על העסק שלך ואתה זה יגדיל את הסיכוי שלך לקבל הלוואה.
- כלול את פרטי הקשר שלך בחבילת היישום. הוסף את כתובת הדוא"ל שלך, מספר הטלפון, הפקס ואמצעי תקשורת אחרים שאיתם ניתן להגיע אליך. אם אתה משאיר אותם בטעות, אתה כבר יודע את ההשלכות הסבירות.
7 שאלות שהבנקאי יכול לשאול אותך לפני שיעניק לך הלוואה.
- כיצד להסכים על הריבית בהלוואה עסקית
לא משנה כמה יכול להיות בקשת ההלוואה שלך מבריקה או משכנעת, רוב נושאי ההלוואות עדיין יובילו אותך פנים אל פנים במהלכן ישאלו אותך שאלות על העסק שלך וההלוואה לה אתה מבקש. . להלן השאלות הנפוצות ביותר שנשאלו על ידי נציגי הלוואות ושאתה נשאל כנראה גם:
א. האם יש שוק למוצר שלך והאם הוא צומח?
יהיה עליכם לתאר את לקוחות היעד שלכם ולברר מדוע הם זקוקים למוצר או שירות שלכם. בנוסף, עליך להדגיש את הסיכויים לצמיחת שוק באמצעות נתונים ממחקר השוק שלך. קציני הלוואות שואלים את השאלה הזו כדי לגלות את הסיכוי שלך לשלם הלוואה.
ב. מהן תחזיות הרווחים שלך?
הדוח הכספי שלך אמור להועיל כאן. למרות העובדה שהם ראו את התשובה בהצהרתך, נושאי ההלוואות עדיין שואלים אותך את השאלה הזו כדי להעריך כמה אתה יודע על העסק שלך. אם יש סתירה בין המספרים בדוח הכספי שלך למספרים שבתשובה שלך, היית יורה בעצמך! בנוסף, שאלה זו מעניקה לממונה על ההלוואות מידע על חוזק העסק שלך ועל הסבירות שלך להחזר הלוואות במועד.
ג.כמה כסף אתה צריך?
אם אתה מתחיל עסק, יש לכלול זאת כמינימום בהערכת ההון הראשוני. היה מדויק ובקש כסף מספיק כדי שלא תצטרך לחפש יותר כסף ממקורות אחרים.
ד. מה אתה הולך לעשות עם הכסף?
כמובן, הם יודעים שאתה רוצה לפתוח או להקים את העסק שלך. אולם, בשאלת שאלה זו, קצין ההלוואות רוצה לדעת בדיוק כיצד תשתמש בכסף, לכן עליכם לפרט בפירוט את השימוש המיועד בכל דולר מבוקש, למשל עבור פעולות ( עובדים חדשים, שיווק וכו '). או נכסים (ציוד, נדל"ן וכו '. ).
ה. מתי משלמים הלוואה עסקית?
זו אחת המשימות העיקריות של מנהל ההלוואות. הם יודעים שאתה מתכוון להחזיר את ההלוואה. אבל מתי? כדי לענות על שאלה זו עליכם להסביר בפירוט כיצד הלוואה זו תשמש קרש קפיצה לעסק שלכם. יהיה עליכם גם לשכנע את המלווה כי העסק שלכם מסוגל לפרוע את חובותיכם בתשואה הצפויה.
f. מה אם העסק שלך נכשל?
עליכם להזכיר לקצין כי העסק הוא סיכון וכי אין כל התחייבות כי העסק יצליח. אך הוסף במהירות שאתה מוכן לאבד את הביטחונות שלך או לחסל עסק ( תלוי מה כלול בתוכנית שלך ) במקרה שהעסק שלך נכשל.
g.מה תעשה אם לא תקבל הלוואה זו?
עליך גם לומר למלווה כי דחיית בקשת ההלוואה שלך לא תמנע ממך להתחיל או לפתח את העסק שלך. חשוב שתצטייר באישיות בטוחה ומכריעה ותגיד להם שתמשיך לשפוט מלווים אחרים עד שתקבל את ההלוואה הדרושה לך. התשובה לשאלה זו תעורר רושם שאתה באמת בטוח בעצמך וגאה בעסק שלך.
למרות שאולי תשאלו שאלות רבות אחרות, סביר להניח כי הן נשאלות לרוב על ידי המלווים. עם זאת, זה לא מונע ממך סיעור מוחות בשאלות סבירות יותר ולחזור על התשובות עליהן לפני מינויך למלווה.
- עבור לפרק העשיר, חלק ד: כיצד להגיש בקשה ולקבל הלוואות ממשלתיות עבור קטן עסק
- חזור לפרק התשיעי: פרסום החברה שלך באמצעות הנפקה
- חזור למבוא ותוכן
