רק כמה דברים מעורפלים יותר מאשר אנשים בחישוב דמי הביטוח. יש הסבורים כי כל חברת ביטוח קובעת את שיעוריה באופן שרירותי. יש הסבורים כי התעריפים תלויים בפוליסת הביטוח שנרכשה. ויש אנשים שחושבים ששיעורים הם מחירים סטנדרטיים שנקבעים על ידי רגולטורים לביטוח.
וחמור מכך, לסוכני ביטוח ולמתווכים רבים אין מושג כיצד מחושבים את הפרמיות. מבחינתם הם עובדים בוועדה ולא בהוראה!
כעת לכל לקוח יש את הזכות לדעת כיצד נראו הכספים שגבו עבור מוצר או שירות. אבל חברות הביטוח עושות מעט מאוד כדי לחנך את לקוחותיהן כיצד מחושבים דמי הביטוח. ואפילו המעטים שמנסים להשאיר לקוחות יותר מבולבלים מאשר נאורים.
האם אתה הבעלים של פוליסת הביטוח או שאתה מתכנן לקנות את פוליסת הביטוח בעתיד? אתה צריך להבין כיצד מחושב הביטוח. כמובן, יותר מדי פרטים טכניים יכולים לשגע מישהו. אבל יש דרך להסביר דברים במילים פשוטות מאוד שאתה עדיין יכול ליהנות ולהבין. על זה עוסק מאמר זה.
סכום דמי הביטוח שגובה חברת הביטוח נקבע על ידי חישובים סטטיסטיים ומתמטיים שנעשו על ידי מחלקת החיתום של חברת הביטוח. כלקוח ביטוח, פרמיית הביטוח בה אתה משלם תלויה בסטטיסטיקה הזמינה על היסטוריית חייך, גיל ומצב בריאותך.
לדוגמא, אם אתה גבר בן 50 שנוהג במכונית בת ארבע. סדאן, סביר להניח שאתה משלם פחות דמי פרמיה מגבר בן 18 שנוהג במכונית ספורט אדומה. הסיבה לכך היא שהמכונית שלך זולה יותר והסיכויים שלך להיכנס לתאונה הם קטנים מכיוון שהצעירים התבררו כנהגים רשלניים.
כשאתם פונים לביטוח, תיאלצו לקבל ביטוח. תהליך.תהליך זה כולל גורמים מחקריים הקשורים לסוג פוליסת הביטוח שאליהם אתם מגישים, כמו מחלות משפחתיות, ניתוח דוחות כמו משרד מידע לבריאות ודוחות רכב. כל המידע נאסף ומנותח בחלקים על ידי סטטיסטיקאים הנקראים אקטוארים שנשכרו על ידי חברות ביטוח לצורך חישוב דמי ביטוח מבוססי סיכון.
כיצד מחושבים דמי הביטוח על בסיס מפרט המוצר
גורמים ספציפיים המשמשים ל חישוב דמי הביטוח תלוי בסוג הפוליסה שאתה מגיש בקשה לה. לגבי ביטוח רכב יובאו בחשבון הגורמים הבאים:
- היכן אתה גר: אם אתה גר בעיר רועשת, בה יש הרבה תאונות וגניבות רכב, דמי הביטוח שלך יהיו גבוהים יותר מאשר אלו הגרים באזורים כפריים.
- סוג הרכב שאתה נוהג בו: גם היצרן והדגם של המכונית שלך קובעים את הסיכון. גורמים קשורים לכך. לדוגמה, חלק מהיצרנים והדגמים של מכוניות הם כה חזקים שהם טובים יותר בהתנגשויות בהשוואה לאחרים. אם מכוניות כאלה ייכנסו להתנגשויות, פציעות אישיות ונזק לרכב עצמו יהיו פחות חמורים. לפיכך, מכוניות כאלה זולות יותר לבטח.
- עלות רכב: מכוניות חדשות ויקרות יותר עולות להחלפה. לפיכך, יקר יותר לבטח אותם מאשר רכבים יקרים ישנים.
- איך אתה משתמש במכונית שלך: ככל שהמכונית מבלה יותר על הכביש, כך גדל הסיכוי שהיא תאונה . אז אם אתה נוהג הרבה, תצטרך לשלם פרמיות גבוהות יותר. אותו דבר עובד אם אתה נוסע למרחקים ארוכים או שאתה הולך לעבודה כל יום.
- חווית הנהיגה שלך: זה אחד הגורמים העיקריים שקובעים כמה תשלמו כבונוס. בביטוח הרכב שלך. אם יש לך היסטוריה ארוכה של נהיגה ללא אירועים, דמי הביטוח שלך יהיו פחותים ממה שתשלם אם היית מעורב בתאונות מסוימות שהאשמת בהן.
- הקבוצה הסטטיסטית שלך: חברת הביטוח שלך יכולה להציג את היסטוריית התביעות של הקבוצה אליה אתה שייך כנהג כדי לקבוע את הפרמיה שלך. לדוגמה, אם אתה נופל בקבוצת גיל הידועה לשמצה בתאונות דרכים במיקום הגאוגרפי שלך, הפרמיות שלך ככל הנראה יהיו גבוהות יותר.
- גורמים אחרים: כוחות שוק, תקנות ממשלה מסים, הנחות וגורמים אחרים קובעים גם את גודל דמי הביטוח.
לאחר שבדקנו בפירוט כיצד מחושבים דמי הביטוח לביטוח רכב, אנו שוקלים בקצרה את הגורמים הנחשבים לסוגים אחרים. פוליסות ביטוח.
עבור ביטוח דירה, דמי הביטוח שלך ייקבעו על ידי שיעור הפשע באזור שלך, כמה קרוב אתה גר למכבי האש ומערכת כיבוי האש, ערך הרכוש האישי שלך, היסטוריית ביטוח הבית שלך, והיסטוריית ההצהרות לגבי שלך רכוש, כמה האזור שלך מועיל לביוב גיבוי וכן הלאה.
עבור ביטוח חיים, דמי הביטוח שלך יחושבו על פי גילך, מחלות משפחתיות שאתה מועיל להן, מידת הסיכון של המקצוע והחבר שלך. X Factor.
