Tasarruf ve Yatırım: Genel Bakış
Tasarruf ve yatırım arasındaki farkı anlamak, finansal güvenliği ve parlak bir geleceği sağlamak için çok önemlidir. Bu terimler bazen birbirinin yerine kullanılsa da, bunların çok farklı olduğunu belirtmek önemlidir. Hem tasarruf hem de yatırım, kişisel finansın kritik unsurlarıdır ve erken başlamak, uzun vadeli finansal istikrarı sağlamanın harika bir yoludur.
Bu makalede, tasarrufun ne olduğunu, yatırımın ne olduğunu ve her birinin artılarını ve eksilerini, bu kavramları daha iyi anlamanıza yardımcı olacak örneklerle ele alacağız.
Temel Çıkarımlar
- Para tasarrufu, onu ihtiyacımız olduğunda kullanılabilmesi için güvenli bir şekilde saklamak anlamına gelir ve değer kaybetme riski düşüktür.
- Yatırım riskle birlikte gelir, ancak aynı zamanda daha yüksek getiri potansiyeli de vardır.
- Yatırım genellikle çocukların üniversite fonları veya birinin emekliliği gibi daha uzun vadeli bir ufukla birlikte gelir.
- Hem tasarruf hem de yatırım, kişinin kişisel mali durumunun önemli parçalarıdır.
Tasarruf Nedir?
İnsanlar hem alışverişler hem de acil durumlar için para biriktiriyor. Tasarruf, gelecekte kullanmak üzere para ayırmayı içeren kişisel finansın önemli bir parçasıdır. Paranızı bir kumbaraya koymak gibi düşünebilirsiniz ancak gerçek bir kumbara yerine, zamanla faiz kazandıran bir tasarruf hesabı veya mevduat sertifikası (CD) kullanabilirsiniz. Yeni bir cihaz satın almak, tatile çıkmak veya beklenmedik harcamalar için acil durum fonuna sahip olmak gibi farklı nedenlerle tasarruf edebilirsiniz.
Tasarruf, kısa vadeli mali hedeflere ulaşmanın ve araba tamiri veya sağlık faturaları gibi beklenmedik durumlara hazırlanmanın mükemmel bir yoludur. Düzenli olarak para ayırarak, zor zamanları atlatmanıza yardımcı olabilecek bir yastık oluşturabilirsiniz. Tasarruflar genellikle düşük risklidir, yani paranız güvendedir ancak alınan faiz oranları da düşüktür.
Genel olarak konuşursak, kısa vadeli, yaklaşık bir yıl veya daha kısa süreler olarak kabul edilir. Fona ne zaman ihtiyacınız olacağını, fonlara yönelik planınızın ne olduğunu ve hedefle ilişkili güvenliği/riski aklınızda bulundurun.
Örnek
Tasarrufun bir örneği, harçlığınızın veya maaşınızın bir kısmını her ay bir tasarruf hesabına ayırmaktır. Diyelim ki yeni bir dizüstü bilgisayar için 1000$ tasarruf etmek istiyorsunuz ve bunun için on ayınız var. Her ay 100$ ayırarak, kredi veya kredi kartı faizi ödemek zorunda kalmadan hedefinize ulaşabilirsiniz.
Ayrıca, manuel olarak yapmayı hatırlamanıza gerek kalmadan tutarlı bir şekilde tasarruf ettiğinizden emin olmak için otomatik aktarımları da kullanabilirsiniz.
Tasarrufun Artıları ve Eksileri
Tasarrufun beklenmedik olaylara karşı finansal güvenlik ağı sağlaması, satın almalar ve diğer kısa vadeli hedefler için likidite sağlaması, kayıplardan korunma gibi pek çok faydası vardır. Bununla birlikte, daha riskli yatırımlardan elde edilen potansiyel daha yüksek getirilerin kaçırılması gibi dikkate alınması gereken bazı dezavantajlar da vardır. Tasarruflar aynı zamanda enflasyonun yükseldiği dönemlerden dolayı satın alma gücünü de kaybedebilir.
Tasarruf herhangi bir finansal planın çok önemli bir parçası olsa da, finansal planlamaya dengeli bir yaklaşım sağlamak için onu emeklilik hesapları veya borsaya yatırım gibi diğer yatırım biçimleriyle birleştirmek önemlidir.
Tasarrufun Artıları ve Eksileri
Acil durum fonu oluşturuyor
Yiyecek satın almak, yeni bir telefon almak veya tatile çıkmak gibi kısa vadeli hedefleri finanse eder.
Minimum kayıp riski. Bankalarda tutulan tasarruflar FDIC tarafından korunmaktadır.
Yatırım Nedir?
Yatırım yapmak, paranızı hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları gibi finansal araçlarda kullanarak zaman içinde büyütmenin bir yoludur. Tasarruftan farklı olarak yatırım, bir miktar risk almayı gerektirir ancak aynı zamanda uzun vadede daha yüksek getiri elde etme potansiyeline de sahiptir.
Yatırım, üniversite için birikim yapmak, ev peşinatı ya da emeklilik gibi uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmanın bir yoludur. Yatırım yapmak bir miktar risk almayı gerektirdiğinden, hedeflerinize, risk toleransınıza ve zaman ufkunuza uygun yatırımları seçmeniz önemlidir. Genel olarak, ne kadar uzun süre yatırım yaparsanız, o kadar fazla risk alabilirsiniz çünkü borsadaki iniş ve çıkışları atlatmak için daha fazla zamanınız olur.
Örneğin Apple gibi bir şirkete yatırım yapmak istediğinizi varsayalım. Hisse senetlerini satın alarak şirketin küçük bir parçasına sahip olursunuz ve şirketin büyümesinden ve kârından faydalanabilirsiniz. Apple iyi performans gösterirse hisselerinin değeri zamanla artabilir ve bu da onu kâr amacıyla satmanıza olanak tanır.
Unutulmaması gereken önemli bir nokta, yatırımın hiçbir garantisi olmadığı ve her zaman para kaybetme riskinin bulunduğudur. Örneğin Apple iflas ederse yatırımınız neredeyse değersiz hale gelebilir. Bu nedenle riskinizi azaltmak için farklı şirket ve sektörlere yatırım yaparak portföyünüzü çeşitlendirmeniz önemlidir.
Örnek
401(k) emeklilik planı kullanmak, yatırım yapmanın iyi bir örneğidir; çünkü zaman içinde tasarruflarınızı artırmak amacıyla gelirinizin bir kısmını hisse senetleri, tahviller ve diğer finansal araçlardan oluşan çeşitlendirilmiş bir portföye yatırım yapmak için ayırmayı içerir.
401(k) planı, birçok işverenin çalışanlarına fayda sağlamak amacıyla sunduğu bir tür emeklilik hesabıdır. Maaşınızın bir yüzdesini plana katkıda bulunuyorsunuz ve işvereniniz katkınızı belirli bir miktara kadar karşılayabilir. Plana katkıda bulunduğunuz para daha sonra plan yöneticisi tarafından seçilen yatırım fonları, hisse senetleri ve tahvillerden oluşan bir portföye yatırılır.
401 bin emeklilik planı kullanmanın en önemli avantajı vergi avantajları sunmasıdır. Katkıda bulunduğunuz para vergiye tabi gelirinizden düşülür, bu da daha az vergi ödeyeceğiniz anlamına gelir. Ek olarak, 401k'nıza yapılan yatırımlar vergi ertelenerek büyür, bu da paranızın zaman içinde vergiden muaf olarak büyümesine ve potansiyel olarak geleneksel bir tasarruf hesabından daha yüksek getiri elde etmesine olanak tanır. Hesaptan para çekmeye başlayana kadar vergiler ödenmez.
401(k) planına yatırım yapmak, emeklilik için tasarruf etmeye mümkün olduğu kadar erken başlamanın önemini vurgulamaktadır. Zaman içinde tutarlı bir şekilde yatırım yaparak, getirilerin birleşiminden faydalanabilir ve potansiyel olarak emeklilik tasarruflarınızı önemli ölçüde artırabilirsiniz. Risk toleransınız ve emeklilik hedeflerinize uygun bir yatırım karışımı seçmeniz ve ihtiyaçlarınızı karşılamaya devam etmelerini sağlamak için yatırımlarınızı zaman içinde düzenli olarak gözden geçirip ayarlamanız da önemlidir.
Finans uzmanları, bir yatırım portföyünün büyük bir kısmının nakit olarak tutulmasını önermezler çünkü bu, “nakit sürüklenmesi” yaratabilir ve portföyünüzün potansiyel getirisini azaltabilir.
Yatırımın Artıları ve Eksileri
Yatırım, tasarruf hesaplarından daha yüksek getiri potansiyeline, bileşikleştirme ve yeniden yatırım yoluyla servetinizi zaman içinde artırma olanağına ve emeklilik için tasarruf yapmak veya ev satın almak gibi uzun vadeli mali hedeflere ulaşmanıza yardımcı olma fırsatına sahiptir.
Ancak dikkate alınması gereken bazı eksileri de vardır. Yatırım her zaman bir miktar risk içerir ve para kazanacağınızın, hatta yatırımınızı geri alacağınızın garantisi yoktur. Çeşitli işletmeler arasında çeşitlendirme yardımcı olabilir. Araştırmanızı yapmanız ve farklı yatırım türleriyle ilişkili potansiyel riskleri anlamanız önemlidir. Yatırım yapmak disiplin ve uzun vadeli bir bakış açısı gerektirir; bazı insanlar için piyasadaki dalgalanmalar veya hızlı kar elde etme amacıyla kalabalığı takip etme eğilimi karşısında bunu sürdürmek zor olabilir.
Yatırımın Artıları ve Eksileri
Tasarruftan daha yüksek getiri potansiyeli
Uzun vadeli finansal hedeflere ulaşılmasına yardımcı olabilir
Çeşitlendirme riski azaltabilir
Özellikle kısa vadede kayıp riski
Disiplin ve bağlılık gerektirir
Daha uzun zaman ufukları gerektirebilir
Ne Zaman Tasarruf Etmeli ve Ne Zaman Yatırım Yapmalı
İnsanların en çok sorduğu sorulardan biri tasarruf mu yapmaları yoksa yatırım mı yapmaları gerektiğidir. Bu sorunun cevabı sizin özel mali durumunuza, hedeflerinize ve risk toleransınıza bağlı olacaktır.
Gençken geliriniz ve giderleriniz sınırlı olabilir ancak tasarruf ve yatırım yapmayı düşünmek için asla çok erken değildir. Aslında erken başlamak, zaman içinde zenginlik oluşturma konusunda size önemli bir avantaj sağlayabilir. Yatırım yapmak, üniversite veya emeklilik için tasarruf yapmak gibi uzun vadeli hedefleri gerçekleştirmenize yardımcı olabilir. Genç bir insan olarak kendinize ayırabileceğiniz zamanınız var, bu da daha fazla risk alabileceğiniz ve daha riskli varlıklara yatırım yapabileceğiniz anlamına gelir. Kısa vadede kayıplara maruz kalsanız bile, uzun vadeli yatırımın olumlu etkilerinden faydalanmak ve toparlanmak için daha fazla esnekliğe sahip olursunuz. Başka bir deyişle, erken ve düzenli yatırım yaparak bileşik faizin gücünden yararlanabilirsiniz, bu da paranızın zaman içinde katlanarak artabileceği anlamına gelir.
Yaşlandıkça ve zaman ufku kısaldıkça, uzmanlar hisse senetleri gibi daha riskli varlıklardan tahvil ve nakit gibi daha muhafazakar varlıklara geçmenizi öneriyor. Bunun nedeni, tam emekli olmak üzereyken piyasanın çökmesi durumunda kısa vadeli oynaklığın daha fazla potansiyel risk oluşturmasıdır.
Yeni bir telefon, dizüstü bilgisayar veya tatil için para biriktirmek gibi kısa vadeli hedefleriniz varsa, genç bireyler için bile tasarruf genellikle iyi bir fikirdir. Tasarruf, paranızı tasarruf hesabı, para piyasası hesabı veya mevduat sertifikası (CD) gibi güvenli ve düşük riskli bir hesaba yatırmak anlamına gelir. Tasarruf ürünleri genellikle düşük getiri sağlar ancak aynı zamanda düşük risk taşırlar. Yakın gelecekte paranıza erişmeniz gerekiyorsa ve hiçbirini kaybetmeyi göze alamıyorsanız bunlar iyi bir seçenektir.
Tasarruf ve Yatırım Arasındaki Farklar.
Investopedia / Alice Morgan
Yatırımlara herhangi bir para yatırmadan önce, acil durum fonunda birkaç aylık harcamalarınızı karşılamaya yetecek kadar tasarruf ayırdığınızdan ve tasarruf hesabınızda faturalar, kira ve yiyecek gibi tüm kısa vadeli ihtiyaçlarınızı karşılayacak kadar para bulundurduğunuzdan emin olun. .
Hangisi daha riskli, tasarruf mu yoksa yatırım mı?
Tanım gereği tasarruf çok az risk içerir. Öte yandan yatırım, para kaybetme riskini de beraberinde getirir. Bu nedenle genel olarak yatırım yapmak tasarruftan daha risklidir.
Neden bazı insanlar yatırım yapmak yerine tasarruf etmeyi tercih ediyor?
Bazı insanlar çeşitli nedenlerden dolayı yatırım yapmak yerine tasarruf etmeyi tercih edebilir. Bazı insanlar, beklenmedik harcamalar veya acil durumlar için tasarruf hesabında daha fazla para ayırmanın sağladığı güvenlik hissini tercih ederler. Diğerleri ise tatil için tasarruf yapmak veya ev peşinatı ödemek gibi çok sayıda kısa vadeli finansal hedefe sahip olabilir ve parayı düşük riskli bir tasarruf hesabında tutmayı tercih edebilir. Ek olarak, bazı kişiler yatırım yapacak bilgi veya uzmanlığa sahip olmayabilir veya düşük risk toleransına sahip olmaları nedeniyle yatırımla ilişkili risk düzeyi konusunda kendilerini rahat hissetmeyebilirler. Son olarak, bazı kişilerin temel masraflarını karşıladıktan sonra yatırım yapacak yeterli paraları olmayabilir.
Ne kadar para biriktirilmeli ve yatırım yapılmalı?
Yatırım yapılması veya tasarruf edilmesi gereken para miktarı kişinin bireysel mali hedeflerine, risk toleransına ve kişisel koşullarına bağlıdır. İyi bir kural, bir acil durum fonunda üç ila altı aylık yaşam masraflarını karşılamaya yetecek kadar tasarruf etmektir; Faturalar gibi kısa vadeli yükümlülükleri karşılamaya yetecek kadar bir tasarruf hesabı ve sonra geri kalanıyla yatırım yapın. Yatırım yapılması veya tasarruf edilmesi gereken spesifik miktar, yaş, gelir, mevcut borç ve uzun vadeli mali hedefler gibi faktörlere bağlı olarak değişecektir.
Neden bazı insanlar yatırım yapmada başarısız oluyor?
İnsanların yatırım yapmakta zorlanmasının birkaç nedeni vardır. Yaygın nedenlerden biri, kötü yatırım kararlarına yol açabilecek bilgi veya deneyim eksikliğidir. Ayrıca korku veya açgözlülük gibi duygusal önyargılar, yatırımcıların kayıplarla sonuçlanabilecek fevri veya mantıksız kararlar almasına neden olabilir. Başarılı yatırım yapmak uzun vadeli bir bakış açısı, disiplin ve sabır gerektirir ve piyasanın değişkenlik gösterdiği dönemlerde bu rotada kalmak zor olabilir.
Alt çizgi
Tasarruf ve yatırım, sağlıklı bir finansal planın önemli bileşenleridir. Tasarruf bir güvenlik ağı ve kısa vadeli hedeflere ulaşmanın bir yolunu sağlarken, yatırım uzun vadede daha yüksek getiri potansiyeline sahiptir ve uzun vadeli finansal hedeflere ulaşılmasına yardımcı olabilir. Ancak yatırım aynı zamanda para kaybetme riskini de beraberinde getirir. Her yaklaşımın kendine göre artıları ve eksileri vardır ve mali durumunuz ve hedeflerinize uygun doğru dengeyi bulmak önemlidir. Sonuçta, hem tasarruf hem de yatırımı içeren çok yönlü bir yaklaşım, servet oluşturmaya, finansal şoklara karşı korunmaya ve daha güvenli bir finansal gelecek için sağlam bir temel sağlamaya yardımcı olabilir.
