Ang utang ay naging napakalaganap kung kaya’t itinuturing ng maraming tao na hindi ito maiiwasan sa modernong mundo. Sa karamihan ng mga bansa, ang utang ay naging isang malaking problema na kinakaharap ng mga indibidwal at negosyo. At ang problemang ito ay pinalala sa panahon ng pagbagsak ng ekonomiya.
Minsan maaaring kailanganin ang pangongolekta ng utang. Halimbawa, maaaring kailanganin ng isang indibidwal na kumuha ng credit card upang makabili at makabayad sa paglipas ng panahon. Gayundin, ang isang may-ari ng negosyo ay maaaring kumuha ng pautang upang mapalawak ang kanilang negosyo.
Gayunpaman, nagiging kumunoy ang utang kapag ang mga hindi inaasahang kadahilanan ay nagpapahirap sa pagbabayad sa may utang. At ito ang nangyayari sa karamihan ng mga kaso, na humahantong sa mga foreclosure at paghahain ng bangkarota.
Mayroong dalawang uri ng utang: personal na utang at utang sa negosyo. Bagama’t ang pag-uuri na ito ay maaaring mukhang hindi kailangan, ito ay may malaking kahulugan sa pananalapi dahil ang mga batas ay nakikilala sa pagitan ng dalawang uri ng utang para sa foreclosure at bangkarota na layunin. Ngayon, talakayin natin ang pagkakaiba sa pagitan ng personal na utang at utang sa negosyo.
Ang personal na utang ay utang kung saan legal kang responsable bilang isang indibidwal. Habang ang isang pangalan ay maaaring tumukoy sa isang tao, ang isang personal na utang ay maaaring magsasangkot ng maraming partido. Ang isang magandang halimbawa ay kapag kayo at ang iyong asawa ay sabay na kumuha ng pautang sa bahay. Sa puntong ito personal ibig sabihin talaga hindi negosyo … Kaya, ang utang na natamo mo at ng iyong asawa o ng iyong kaibigan ay makikilala bilang isang personal na utang dahil hindi ito nauugnay sa entity ng negosyo. Ang personal na utang ay ginagamit upang tustusan ang pagkonsumo.
Ano ang utang sa negosyo?
Sa kabilang banda, ang utang sa negosyo ay utang na natamo ng kumpanya. Ang may-ari, mga direktor, o mga empleyado ng isang negosyo ay maaaring magkaroon ng mga utang sa ngalan ng kumpanya. Ang isang kumpanya ay maaari lamang managot para sa mga utang sa negosyo kung ang isang taong awtorisadong magresolba ng mga utang sa ngalan ng kumpanya ay nalutas ang utang. Ang direktor ng isang kumpanya o iba pang awtorisadong tao ay maaari lamang na personal na managot para sa utang ng kumpanya kung siya ay pumirma ng isang personal na garantiya o tinanggap ang utang sa kaalaman na ang kumpanya ay walang bayad. Ang utang sa negosyo ay ginagamit upang tustusan ang mga pamumuhunan.
Ang mga utang sa personal at negosyo ay maaaring i-secure o hindi secure. Ang secure na utang ay utang na nakuha sa pamamagitan ng pagbibigay ng mahalagang ari-arian na pag-aari ng isang potensyal na may utang bilang seguridad. Ang hindi secure na utang ay nakasalalay lamang sa iyong credit history at sa iyong pangakong magbabayad.
Mga Dahilan ng Masamang Negosyo at Personal na Utang
May personal na utang ang mga tao sa maraming dahilan. Minsan ito ay maaaring dahil sa matinding hindi inaasahang pangyayari, tulad ng pagkawala ng trabaho at mahinang kalusugan, na nangangailangan ng malaking gastos sa medikal. Maaaring ito rin ay dahil ang indibidwal na mga rate ng suweldo ay hindi sapat upang mabayaran ang mga gastos sa pamumuhay, kahit na sila ay nagtatrabaho ng buong oras o pinagsasama-sama ang mga trabaho.
Ang ilang mga tao ay binabayaran nang maayos at hindi nawawalan ng pera para sa mga hindi inaasahang gastos, ngunit nakakakuha sila ng utang. Ang mga taong ito ay kulang sa disiplina sa pananalapi na kinakailangan upang manatili sa badyet, o sadyang hindi nila naiintindihan ang tunay na pagkakaiba sa pagitan ng mga pangangailangan at kagustuhan (kaya binabayaran nila ang lahat sa pangkalahatan ).
Ang mga kumpanya ay nagkakaroon din ng utang sa iba’t ibang paraan. Ang mahihirap na kondisyon sa ekonomiya sa kabuuan at sa partikular na merkado kung saan nagpapatakbo ang isang kumpanya ay maaaring humantong sa pagkuha ng utang. Ang kakulangan sa pagpaplano at balanseng pag-iisip ay maaaring humantong sa padalus-dalos na mga desisyon at pagkabigo sa negosyo na dulot ng malalaking utang. Ang iba pang karaniwang sanhi ng utang sa negosyo ay ang hindi magandang lokasyon ng kumpanya, pagkawala ng mga pangunahing empleyado, mga demanda na dinala ng mga kakumpitensya o nasugatan na mga kliyente, mga personal na kaso tulad ng sakit at diborsiyo, at mga hindi inaasahang sakuna at kriminal na gawain tulad ng baha, bagyo, pagnanakaw at pandaraya.
Ang mga kahihinatnan ng masamang negosyo at personal na utang
Binabawasan ng personal na utang ang halaga ng iyong disposable income. At kung hindi ka makapagbayad sa oras, ang iyong credit score ay mababawasan, na nagpapahirap sa iyo na makakuha ng mga personal na pautang sa hinaharap. Ang personal na utang ay maaari ding makabuluhang bawasan ang iniiwan mo para sa iyong mga nakaligtas kapag wala ka na ( maaari mo pa silang iwanan sa malaking utang ). Ang mga utang sa negosyo ay nagdudulot ng mga kahirapan at kalaunan ay humantong sa pagkabangkarote.
Paano Tanggalin ang Masamang Negosyo at Personal na Utang
Ang pinakamahusay na paraan upang maalis ang personal na utang ay gumawa ng isang makatotohanang badyet at subaybayan ang iyong mga gastos. Maipapayo na magsimula sa mga utang na may pinakamataas na rate ng interes, na magtabi hangga’t maaari mong bayaran ang utang. Bilang kahalili, maaari mong gamitin ang pagsasama-sama ng utang, refinancing, negosasyon, o pag-aayos upang simulan muli o bawasan ang iyong utang sa mas mababang antas na madali mong mapamahalaan.
Para sa utang ng mga negosyo – ang pagtaas ng kita ng negosyo at pagbabawas ng mga gastos sa pinakamababang minimum ay ang pinakamahusay. Gayunpaman, mayroon ding mga opsyon tulad ng pagsasama-sama ng utang, negosasyon at pagkabangkarote.
