Term loan versus business line of credit. Ano ang pinakamahusay? –

Sinusubukan mo bang piliin ang pinakamahusay sa pagitan ng isang pautang at isang linya ng kredito? Kung oo, narito ang isang detalyadong paghahambing sa pagitan ng mga term loan at isang linya ng kredito sa negosyo.

Kung kailangan mo ng mga pondo upang magsimula ng isang bagong negosyo o palawakin ang mayroon ka na, ang isang linya ng kredito at isang kagyat na pautang ay maaaring ilan sa mga pagpipilian na naisip mo. Parehong mga uri ng financing na maaaring magamit ng isang negosyo para sa sarili nitong mga pangangailangan. Ngunit ang tanong na karaniwang tinatanong ng mga negosyante ay alin sa dalawang mga pagpipilian ang pinakamahusay.

Term loan o linya ng kredito sa negosyo, alin ang pinakamahusay?

Ano ang term loan?

Ang mga term loan ay ibinibigay sa maraming halaga na maaaring bayaran sa loob ng isang tagal ng panahon bilang karagdagan sa interes at bayarin. Ang ganitong uri ng utang ay maaaring mabayaran sa saklaw ng isa hanggang dalawampung taon. Kapag natapos mo na ang iyong magagamit na mga pondo, kakailanganin kang mag-apply para sa isa pang pautang kung kailangan mo ng karagdagang pondo.

Maraming mga pautang sa negosyo ang na-secure sa diwa na hinihiling ka nila na magdala ng isang form ng collateral, na maaaring sa anyo ng kagamitan, real estate, o isang collateral sa iyong mga assets.

Ang mga term loan ay pinakamahusay na gumagana para sa nanghihiram kung mayroon siyang mga pangmatagalang plano sa pamumuhunan. Halimbawa, kung balak mong bumili ng kagamitan sa kapital o ilang iba pang uri ng mga nakapirming assets na magtatagal upang mabayaran, sabihin ng ilang taon, pagbili ng mayroon nang negosyo, atbp.

Ang isa pang halimbawa Ang isang sitwasyon kung saan maaari kang gumamit ng isang term loan ay kung nagmamay-ari ka ng isang restawran at nais mong palawakin ang iyong negosyo sa isang puwang na kamakailan-lamang na magagamit sa iyong kapitbahayan. Ang pagpapalawak ay magtatagal ng ilang oras upang magbayad, kaya magiging mas kapaki-pakinabang upang samantalahin ang isang pautang na maaari mong bayaran sa loob ng ilang taon.

Kung mas matagal kang nagmamay-ari at nagpapatakbo ng isang negosyo, mas madali makakakuha ka ng isang term loan dahil nais ng mga bangko na tiyakin na palagi mong nakamit ang tagumpay sa nakaraan.

Ano ang linya ng kredito para sa isang negosyo?

Ang isang linya ng kredito sa negosyo ay maaaring ihambing sa isang credit card sa kahulugan na makakatanggap ka ng isang tiyak na halaga ng mga pondo kung saan maaari kang mag-withdraw ng mga pondo kahit kailan mo kailangan ito. Kung magpapasya kang gumamit ng isang linya ng kredito para sa negosyo, kakailanganin mo lamang na magbayad ng interes sa dami ng ginamit mong pera. Kailangang bayaran mo ang halagang iyong nakolekta sa loob ng isang takdang tagal ng oras, pagkatapos na maaari mong i-renew ang iyong linya ng kredito.

Ang isang sitwasyon kung saan maaari kang gumamit ng isang linya ng kredito ay maaaring lumitaw kung nagmamay-ari ka ng isang fashion na negosyo. mag-imbak ng mga accessories at sumbrero ng isang tiyak na istilo nang mabilis magbenta. Kailangan mong mag-order pa at nag-aalok ang iyong tagapagtustos ng napakaraming deal ngunit nangangailangan ng cash sa paghahatid. Maaari kang gumamit ng isang linya ng kredito upang magbayad para sa mga sumbrero at pagkatapos ay magbayad kaagad sa pagbebenta mo. Istilo

Mga kalamangan ng mga term loan at isang linya ng kredito

term loan

1. Nag-aalok ng isang nakapirming o variable na rate ng interes. Maraming nagpapahiram ay magbibigay sa iyo ng pagpipilian upang pumili ng isang pautang na may isang tukoy na rate ng interes o isang pautang na nagbabago sa rate ng merkado. mga pagbabago. Ang mga variable rate ay karaniwang nagsisimula nang mas mababa ngunit maaaring tumaas sa buong buhay ng utang.
2. Ang mga plano sa pagbabayad ay may kakayahang umangkop : ang ilang mga pautang ay nag-aalok sa iyo ng maraming mga pagpipilian sa pagbabayad kung saan maaari kang pumili ng eksaktong halaga na babayaran mo at kailan ka magbabayad. Maaari kang pumili upang bayaran ang utang sa araw-araw, lingguhan o buwanang batayan.
3. Mga ginustong rate: Kapalit ng pagbabayad ng interes sa isang malaking sukat, ang mga nagpapahiram kung minsan ay nag-aalok ng mga diskwento para sa mga bagay tulad ng pagse-set up ng mga awtomatikong pagbabayad.
4. Ang mga term loan ay karaniwang nagbibigay ng mas mataas na halaga ng pera.
5. Ang rate ng interes sa mga term loan ay malamang na mas mababa kumpara sa isang linya ng kredito.

Linya ng kredito

1. Nagbabayad ka lamang ng interes para sa iyong ginagamit: sa halip na magbayad ng interes sa isang lump sum sa isang linya ng kredito ay magbibigay sa iyo ng benepisyo ng pagbabayad ng interes para lamang sa iyong ginamit.
2. Pagpipilian sa pag-Renewal: na may isang linya ng kredito, maaari mong piliin na i-upgrade ito. Maraming mga kumpanya ang may linya ng kredito na may isang tukoy na nagpapahiram sa loob ng maraming taon, na binabago nila paminsan-minsan.
3. Mag-withdraw ng mga pondo sa anumang oras na iyong pipiliin: Ang mga linya ng kredito ay nag-aalok sa may-ari ng negosyo ng kakayahang mag-withdraw hanggang sa pang-araw-araw o limitasyon sa card sa anumang naibigay na oras, ginagawa itong isang talagang maginhawang pagpipilian para sa mga may-ari ng negosyo na may paulit-ulit na gastos o balak na maghanda para sa malalaking gastos na hindi inaasahan.
4. ang isang linya ng kredito ay mas madaling makuha kumpara sa mga term loan

Mga disadvantages ng mga term loan kumpara sa linya ng kredito

Term loan

1. ay hindi makakatulong sa cash flow: Ang mga term loan ay hindi ganon kahusay sa pagtakip sa hindi inaasahang mga puwang sa iyong daloy ng cash dahil kakailanganin mong kalkulahin ang eksaktong dami ng pera na dapat mong hiramin kapag nag-apply.
2. Ito ay hindi isang nababaluktot na pagpipilian: kapag nakakakuha ng isang agarang pautang, dapat mong simulan ang pagbabayad kaagad, kahit na sa huli ay hindi mo ginagamit ang lahat ng perang hiniram mo.
3. Kinakailangan ang pagsisikap upang makakuha ng karagdagang pagpopondo: Kung gumamit ka ng isang kagyat na pautang at nangangailangan ng karagdagang mga pondo, kakailanganin mong dumaan muli sa proseso ng aplikasyon at hindi lamang ito i-renew.
4. Ang proseso ng pag-apruba ay maaaring maging napakahaba at nakababahalang.
5. Ang mga gastos sa pagsara ay maaaring maging napakataas

mga linya ng kredito

1. Hindi ang pinakamahusay na pagpipilian para sa isang malaking pagbili: maaari mong i-maximize ang iyong limitasyon sa kredito para sa bagong hardware, wala kang ibang magagamit na mga pondo upang masakop ang mga gastos hanggang sa magbayad ka upang patayin ito.
2. Ang mga pagbabayad ay maaaring hindi mahulaan: kapag gumagamit ng isang linya ng kredito, mapapansin mo na ang iyong buwanang pagbabayad ay lumalaki sa bawat pag-alis ng mga pondo mula sa linya ng kredito. Kung wala kang isang malinaw na ideya ng halagang matatanggap mo, maaaring mahirap makalkula ang isang badyet upang mabayaran ang utang
3. Gumuhit ng mga bayarin: maraming mga nagpautang ay kilala. singilin ang isang bayad sa pag-atras sa tuwing nais mong mag-withdraw ng mga pondo mula sa iyong linya ng kredito. Karaniwang nasa US $ 25 ang bayad sa pagpasok ng loterya.
4. Naglalaman ang linya ng kredito ng mga kundisyon na nagbibigay-daan sa iyo upang magpatuloy na magamit ang pag-access, at kung nabigo kang sumunod sa anuman sa mga kundisyong ito, maaaring mabawi ang iyong pag-access.
5. Maaari silang “makuha” ng nagpapahiram anumang oras para sa anumang kadahilanan, tulad ng kung ang nagpapahiram ay nagkakaroon ng mga problema sa pagkatubig.
6. Ang mga linya ng kredito ay nagbibigay ng mas maliit na halaga ng pera kumpara sa mga term loan.

Anong mga uri ng gastos ang nasasakop ng mga term loan at isang linya ng kredito?

Ang mga term loan ay pinakaangkop para sa malaki, isang-off na pagbili o tiyak na layunin. Maaari mong gamitin ang mga ito upang bumili ng kagamitan, real estate, sasakyan, bumili ng negosyo, at higit pa. Sa kabilang banda, ang isang linya ng kredito ay pinakamahusay para sa maliliit na gastos sa panandaliang mahirap hulaan, tulad ng mga over-season overhead, restocking, payroll, emergency expense, atbp.

Matapos timbangin ang mga pagpipiliang ito, ang susunod na hamon upang mapagtagumpayan ay kung saan pupunta? Ang pinakamagandang rekomendasyon ay upang makakuha ng kapwa isang term loan at isang linya ng kredito. Dapat kang makakuha ng isang linya ng kredito upang masakop ang iyong pang-araw-araw na kapital na nagtatrabaho at mga pangangailangan sa daloy ng cash, at pagkatapos ay makakuha ng isang kagyat na pautang para sa mas malalaking proyekto o mas makabuluhan nagtatrabaho kabisera.