Interesado ka bang magkaroon ng bangko? Nais bang malaman kung ano ang kinakailangan upang masimulan ang iyong sariling bangko? Naramdaman mo na ba ang hindi nasisiyahan sa iyong bangko dati? O kailangan mo ba ng isang sample na template ng plano sa negosyo sa bangko? Kung oo, ipinapayo ko sa iyo na basahin
Kung naiinis ka sa paraan ng pagpunta sa iyong bangko, maaari kang mapunta sa kategorya ng ilang mga tao. sino ang nais magkaroon ng sarili nilang bangko. Kapaki-pakinabang na tandaan mula sa simula na ang pag-set up ng isang bangko ay hindi isang pagpipilian para sa iyo kung wala kang pasensya upang matupad ang lahat ng mga kundisyon na itinakda ng gitnang bangko ng iyong bansa.
Ngayon ano ang bangko ?
Ang isang bangko ay isang institusyong pampinansyal at tagapamagitan sa pananalapi na tumatanggap ng mga deposito at i-channel ang mga deposito sa mga aktibidad sa pagpapautang, direkta o sa pamamagitan ng mga pautang o hindi direkta sa pamamagitan ng mga merkado ng kapital. Ang bangko ay ang link sa pagitan ng mga kliyente na may isang kakulangan sa kapital at mga kliyente na may labis na kapital.
Dahil sa kanilang impluwensya sa sistemang pampinansyal at ekonomiya, ang mga bangko ay lubos na kinokontrol sa karamihan ng mga bansa. Karamihan sa mga bangko ay nagpapatakbo sa isang sistemang kilala bilang praksyonal na pagbabangko ng reserba, kung saan may hawak lamang silang maliit na reserba ng mga pondo na idineposito at ipahiram ang natitira para sa kita. Karaniwan silang napapailalim sa mga minimum na kinakailangan sa kapital batay sa isang internasyonal na hanay ng mga pamantayan sa kabisera na kilala bilang Mga Kasunduan sa Basel.
Ilang taon na ang nakalilipas, sinabi ni Mayer Amschel Rothschild, “Bigyan mo ako ng kontrol sa pananalapi ng bansa at wala akong pakialam kung sino ang nagtatakda ng mga patakaran. “Isa pang kilalang negosyante ang nagsabi:” Kung nais mong yumaman at makapangyarihan, pagmamay-ari ng isang bangko. ”, Matatag akong naniniwala na ang dalawang pahayag na ito ay totoo.
Ngayon, maraming tao ang maaaring sabihin na ang pagmamay-ari ng isang bangko ay lampas sa kanilang pinakamagandang kakayahan. pangarap Gayunpaman, nais kong ipahayag na hindi imposibleng pagmamay-ari o kontrolin ang isang bangko. Kailangan mo lamang isipin ito at gawin ito. Upang mapatunayan sa iyo na ang pag-aari ay hindi imposible, magbibigay ako ng mga link sa mga indibidwal na nagsimula sa isang bangko mula sa simula at itinayo ang kanilang mga bangko sa isang pamantayan sa buong mundo.
Noong unang bahagi ng 80s at 90s, ang mga lumang pambansang bangko tulad ng Unang Bangko, Union Bank, African Bank at UBA nanatili ang kapangyarihan sa Nigeria kapag ang negosyo sa mga bangko ay mabagal at mahirap; kasama ang mga bangko ay nagkulang ng isang makabagong drive. Gayunpaman, ang sistema ay nagbago nang ang ilang mga kabataan na hinihimok ng teknolohiya ay sumali at nagbago sa industriya ng pagbabangko. Ngayon ginagawa ng mga taong ito ang kanilang mga sarili.
- Jim Ovia – Bank Zenith
- Льаскаль Dozie Diamond Bank
- Tony Elumelu – hindi na ginagamit ang Standard Trust Bank ( ay isinama sa United Bank of Africa )
- Fola Adeola – Garantiyang Trust Bank
- Lady Balogun – FCMB ( Ang unang bangko ng lungsod ng mga monumento )
- Mike Adenuga – Equatorial Trust Bank
Kahit na tila sa akin ang sektor ng pagbabangko, naniniwala akong may puwang pa para sa pagpapabuti at kita sa Nigeria para sa makabagong at matapang na taong ito. Ang opurtunidad na ito ay magagamit pa rin, dahil sa ang katunayan na ang sektor ng pagbabangko ay nahahati na sa:
- International Bank – GTBank, Zenith Bank, UBA, First Bank
- Pambansang Bangko – Unity Bank, Sterling Bank
- Panrehiyong bangko – Wema bank
- Mga bangko ng microfinance
Mayroong ngayon dalawang paraan upang pagmamay-ari o kontrolin ang isang bangko … Ang unang paraan upang magawa ito ay upang bumili ng isang stake ng pagkontrol sa isang mayroon nang bangko; kung ito ay isang bangko na nakalista sa publiko o isang pribadong bangko.
Gayunpaman, ito ay maaaring maging napakahalaga at mahirap dahil maaari kang mabangga sa iba pang mga shareholder; sino ang lalaban nang husto upang talunin ang iyong layunin. Ang pangalawang pagpipilian ay upang simulan ang iyong sariling bangko mula sa simula at itayo ito sa iyong sariling paraan.
Sa gayon, ang artikulong ito ay ituon sa pagbuo ng iyong sariling bangko mula sa simula, at gagamitin ko ang sistema ng pagbabangko sa Nigeria bilang isang gabay, Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na ang mga karaniwang ideya ay hindi maaaring kopyahin sa iyong bansa; USA, Great Britain, Canada, Ghana, Kenya at t. d.
Bakit mo dapat buksan ang iyong sariling bangko
Tulad ng anumang iba pang negosyo, ang pagmamay-ari ng isang bangko ay maaaring maging isang kapaki-pakinabang na pakikipagsapalaran kung ang marketing at pagpapatakbo ay epektibo na naisagawa. Kapag ang iyong bangko ay nagsimulang gumamit ng mabuting kalooban ng kliyente, handa ka na. Bukod sa kita, mayroong isang hindi mabilang na kalamangan na nauugnay sa pagmamay-ari ng isang bangko.
Ikaw, ang may-ari ng bangko, ay may patuloy na pag-access sa mga pondo na maaari mong ipadala sa iyong personal na negosyo (bagaman kailangan mong sundin ang ilang mga ligal na pamamaraan ). Aling Leverage ang Mas Mahusay Kaysa Sa Paggamit ng Pera ng Ibang Tao Upang Pondohan ang Iyong Mga Proyekto ?
Taya ka na ang mga hadlang na kakaharapin mo ay hindi bihira – ang mga ito, dahil ang industriya ng pagbabangko ay kailangang maayos na maayos upang ang mga tao ay makaramdam na ligtas na itago ang kanilang pera sa kanilang sarili. Ngayon pag-usapan natin ito! Sinumang may pera, nakakatugon sa mga kundisyon at malaya sa pandaraya sa pananalapi, ay maaaring bumili ng isang lisensya upang magbukas ng isang bangko. Huwag kalimutan na hindi mo kailangan ang lahat ng pera sa mundo upang magbukas ng isang bangko.
Sa katunayan, mayroong iba’t ibang mga kundisyon para sa pagbubukas ng mga bangko ng iba’t ibang mga kategorya. Halimbawa, ang mga kundisyon para sa pag-set up ng isang komersyal na bangko ay naiiba sa mga para sa pag-set up ng isang microfinance bank. Sa gayon, ang mga kundisyon at kinakailangan para sa pag-set up ng isang bangko sa pamayanan ay naiiba sa mga para sa pag-set up ng isang microfinance bank.
Kung tiwala ka na nais mong lumikha ng iyong sariling bangko, kung gayon ang mga sumusunod na hakbang ay tiyak na maituturo ka sa tamang direksyon.
Paglunsad ng isang sample na plano sa negosyo para sa isang bangko
1. Unawain muna ang sektor ng mga serbisyong pampinansyal
Ang sektor ng mga serbisyong pampinansyal ay medyo kumplikado at ang dahilan ay ito ay isang industriya na hinihimok ng kaalaman. Kailangan mo ng isang mataas na pampinansyal na IQ upang maunawaan ang sektor ng banking at pampinansyal na sektor sa pangkalahatan. Upang magtrabaho sa sektor ng pagbabangko, kailangan mong maunawaan mismo kung paano gumagana ang industriya ng mga serbisyong pampinansyal. Dapat mong malaman at maunawaan ang iba’t ibang mga indeks, terminolohiya at mga prinsipyo sa pagbabangko.
2. Makakuha ng ilang karanasan sa pagbabangko
Upang matagumpay na mabuksan ang isang bangko, kailangan mo ng malawak na karanasan; upang malutas ang mga problema ng sektor ng pagbabangko. At tiyak na hindi mo maaaring makuha ang karanasang iyon sa pamamagitan ng pagbabasa ng isang libro; Nakuha mo ito sa pamamagitan ng pagiging praktikal na kasangkot sa industriya.
Kunin, halimbawa, si Mayer Amschel Rothschild, na nagsimula bilang isang maliit na nagpapahiram. Jim Ovia, Fola Adeola, Tony Elumelu at Lady Balogun ay dating empleyado ng iba`t ibang mga bangko bago sila magbitiw upang buksan ang kanilang sariling bangko. Dapat ding pansinin na ang mga negosyanteng Nigeria / bangkero ay may iba’t ibang mga degree na pang-edukasyon at miyembro ng Nigeria Chartered Institute of Bankers.
Gayunpaman, nais kong bigyang-diin na hindi mo kailangang magsagawa ng isang pang-edukasyon na proseso. degree upang pagmamay-ari ng isang bangko. Hindi mo rin kailangang magkaroon ng karanasan. Ngunit tiyak na dapat kang magkaroon ng isang talento sa negosyo at ang kakayahang makahanap ng may talento, may dalubhasang mga propesyonal. Maaari kang umarkila o sumakay sa isang tao na may mga kinakailangang kasanayan at gawing pinuno ang taong iyon; habang kinokontrol mo ang mga bagay mula sa likod ng eksena.
3. Piliin ang uri ng bangko na nais mong simulan
Tulad ng naunang sinabi, maaari kang pumili mula sa maraming mga kategorya ng mga bangko. Mayroong isang komersyal na bangko, isang microfinance bank, at isang pampublikong bangko. Ang mga bangko na ito ay may iba’t ibang mga kinakailangan para sa pagkuha ng isang lisensya, kaya bago ka magpasya na magbukas ng isang bangko, alamin kung ano mismo ang gusto mo at pagkatapos ay gawin ito.
Mahalaga ring tandaan na maaari kang pumili ng isang angkop na lugar para sa iyong bangko depende sa iyong lugar ng pangangailangan. Balak mong maglingkod. Maaari kang magbukas ng isang pamumuhunan bangko, tingi bangko, komersyal na bangko, mortgage bank, pribado o corporate bank.
4. Magsagawa ng isang pag-aaral ng pagiging posible at nararapat na sipag
Napakahalagang hakbang na ito upang gawin upang maiwasan ang sakuna kapag sinisimulan ang operasyon. Dahil sa napakalaking kapital na kinakailangan upang mag-set up ng isang bangko, ang mga pagkakamali ay dapat itago sa isang minimum. Ang isang feasibility study ay makakatulong sa iyo na makilala ang mga kahinaan sa sektor ng pagbabangko at kung paano mo magagamit ang mga kahinaan na ito upang lumikha ng isang mapagkumpitensyang kalamangan.
Pinakamahalaga, ang iyong pagiging posible na pag-aaral ay customer-centric o market-centric; dahil magpupumilit kang makuha ang ilang bahagi sa merkado mula sa mga mayroon nang mga bangko.
5. Makatanggap at suriin ang mga pamamaraan ng aplikasyon
Nang walang pag-aalinlangan, maraming mga kinakailangang kinakailangan kapag nagsisimula ng isang bangko na dapat mong matugunan bago makakuha ng isang lisensya upang gumana. Samakatuwid, dapat kang makipag-ugnay sa gitnang bangko ng iyong bansa upang makuha ang mga kinakailangang pamamaraan bago ka maging karapat-dapat na magbukas ng bangko pati na rin ang form sa pagpaparehistro.
Ang katotohanan na ang mga pamamaraang ito ay magkakaiba sa bawat bansa ay hindi nangangahulugang hindi sila malawak na magkatulad; ang ideya ng mga kondisyon at kinakailangan ay upang pahirapan para sa mga mapanlinlang na tao na magbukas ng isang bangko.
6. Taasan ang Iyong Kapital at Kasosyo
Kailangan mong mapatunayan na mapagkakatiwalaan ka ng mga tao sa kanilang pera, na ang dahilan kung bakit ang kinakailangan sa pananalapi para sa pagsisimula ng isang bangko ay hindi pera na maaaring itaas ng anumang namumuhunan nang walang stress. Ang base ng kabisera para sa pagtataguyod ng isang bangko ay nag-iiba sa bawat bansa, ngunit lampas doon, nasa milyun-milyong dolyar na saklaw.
Kaya, dapat mong malaman ang pangunahing batayang kinakailangan upang mag-set up ng isang bangko sa iyong bansa. at pagkatapos ay hilingin sa mga kasosyo na mamuhunan sa iyong bangko sa pamamagitan ng pagbebenta ng pagbabahagi sa kanila.
Kapag naghahanap ng mga kasosyo, siguraduhin na ikaw ay nangunguna sa pangangalap ng mga kasosyo na may kaduda-dudang kayamanan upang hindi masira ang imahe ng iyong bangko. Kung sakaling hindi mo alam, bago pumili ng anumang seryosong tao ang isang bangko upang magnegosyo, itinakda niya sa kanyang sarili ang gawain na suriin ang pamamahala at lupon ng mga direktor upang matiyak na hindi siya makitungo sa mga taong may kaduda-dudang mga character.
7. Kumuha ng lisensya
Natugunan na ang lahat ng inaasahang mga kundisyon; Ang susunod na hakbang ay makipag-ugnay sa Bangko Sentral ng iyong bansa upang makuha ang iyong lisensya. Maaari itong magtagal bago makuha ang iyong lisensya sa pagbabangko. Ito ay dahil tiyak na gagawin nila ang kanilang nararapat na pagsisikap upang matiyak na nakikipag-ugnay sila sa isang tao na mapagkakatiwalaan ng publiko.
8. Irehistro ang iyong bangko
Kung natanggap mo ang iyong lisensya, kung gayon sa sumusunod na kaso kailangan mong magparehistro at iparehistro ang iyong bangko. Kapag nagpunta ka sa Corporate Affairs Commission ng iyong bansa upang magparehistro ng iyong bangko, siguradong kakailanganin mong ipakita ang lisensya na iyong natanggap mula sa Central Bank at lahat ng iba pang kinakailangang mga dokumento.
9. Tanggapin ang iyong pasilidad / serbisyo
Ipinapalagay na makakatanggap ka ng isang bagay na maaaring madaling magamit sa pangkalahatang publiko. Samakatuwid, kapag naghahanap ng mga pag-aari ng pag-upa, dapat mong tiyakin na pumili ng isang lokasyon na malapit sa pangunahing kalsada o merkado, kung saan ang mga tao ay hindi kailangang pilitin upang makarating sa iyo.
Dapat mo ring tiyakin na ang pag-aarkila na iyong inuupahan ay maaasahan at nakakatugon sa lahat ng mga pamantayan sa kaligtasan. Inirerekumenda rin na i-set up ang iyong bangko sa isang komunidad kung saan walang mga bangko kung nais mong maiwasan ang kumpetisyon at handa na harapin ang ilan sa mga problemang pangkaraniwan ng mga nasabing lugar.
10. Market at I-advertise ang iyong bangko
Ang paglago ng industriya ng pagbabangko ay tungkol sa pagbabago at mga produktong inaalok nila. Ang pagsisimula at pagpapatakbo ng isang bangko ay nangangailangan ng agresibong pagmemerkado. Hindi nakakagulat na ang mga nagtatrabaho sa departamento ng marketing sa industriya ng pagbabangko ay ang uri ng mga empleyado na madaling itaguyod kapag nakamit at lumampas sa kanilang mga layunin.
Kaya, upang manatiling nakalutang sa industriya ng pagbabangko, dapat kang maging handa na gumastos nang maayos sa advertising at paglulunsad ng iyong bangko. Ang iyong mga kagawaran sa marketing at advertising ay dapat magkaroon ng mga bagong makabagong ideya at produkto na maaaring makuha ang pansin ng iyong mga potensyal na customer.
Dahil sa pinong kalikasan ng industriya ng pagbabangko, ang katawan na kumokontrol at nangangasiwa sa mga pagpapatakbo sa pagbabangko ay laging nasa kanilang lugar. daliri sa paa. Samakatuwid, dapat mong gawin ang iyong makakaya upang mapanatili ang iyong mga talaan na malinis at maiwasan ang mga bakas ng maling paggamit ng pananalapi at pandaraya upang maiwasan ang pagbawi sa iyong lisensya.
Kung susundin mo ang mga hakbang sa itaas at makuha ang tamang mga tao upang magtrabaho kasama nito, maaari mong buuin ang iyong bangko mula sa isang pondo at dalhin ito sa isang antas kung saan ito ay mahusay na tinanggap ng pangkalahatang publiko, at siguraduhin mong magsimulang kumita .
