Naghahanap ka ba ng mga mapagkukunan para sa iyong kumpanya at nais mong malaman ang pinakamahusay sa pagitan ng isang pautang sa negosyo at isang linya ng kredito? Kung oo, narito ang isang mabilis na paghahambing upang matulungan ka.
Sa Estados Unidos at halos bawat bansa sa mundo, kung nais mong simulan ang iyong negosyo bilang isang negosyante, may ilang mga istraktura upang magbigay ng pag-access sa kredito o kredito na makakatulong sa iyo na magsimula ng isang negosyo o muling gawing muli ang iyong negosyo para sa pagpapalawak.
Ipinapakita ng pananaliksik na ang maliliit na negosyo ay bahagi ng mga driver ng ekonomiya sa karamihan ng mga bansa; samakatuwid, pagdating sa pag-access sa kredito, may mga pagpipilian upang isaalang-alang at titingnan namin ang isang pautang sa negosyo at isang linya ng kredito. Istilo
Ang totoo ay ang isang pautang sa negosyo at isang linya ng kredito ay pareho sa ilang mga aspeto, sapagkat kapwa nila ginawang magagamit ang kapital sa negosyo, at ang mga pautang ay dapat bayaran nang may interes. Susuriin natin ang pagkakaiba sa pagitan ng isang pautang sa negosyo at isang linya ng kredito upang matukoy kung alin sa mga ito ang pinakamahusay para sa iyong negosyo.
Ano ang utang sa negosyo?
Ang isang pautang sa negosyo, na tinatawag ding maliit na pautang sa negosyo (SBA) o term loan, ay isang negosyo. isang pautang na katulad ng isang pautang na hinuhulugan ng nanghihiram ng isang bukol at pagkatapos ay nagbabayad ng parehong punong-guro at interes pana-panahon, kadalasan buwanang, bagaman ang ilang mga nagpapahiram sa komersyo ay nag-aalok ng mas madalas na pagbabayad.
Halos lahat ng mga komersyal na pautang ay proporsyonal na proporsyonal, na nangangahulugang – sinamahan ng isang nakapirming rate ng interes – ang bawat pagbabayad ay para sa parehong halaga sa buhay ng utang. Tandaan na may mga pautang sa negosyo kasama ang mga nanghiram sa anyo ng mga pagbabayad ng interes o pagbabayad ng lobo, at sa lahat ng mga kaso, ang mga maliit na pautang sa negosyo ay dapat bayaran ng nanghihiram sa pagtatapos ng isang tinukoy na tagal ng panahon – o term, at ang tagal ng panahon ay maaaring sa pagitan ng isa at dalawampung taon.
Maaari kang maging interesado na malaman na ang mga pautang sa negosyo ay naniningil ng isang nakapirming rate ng interes para sa buong tagal ng panahon o term, ayon sa kaso, ngunit maaari kang makipag-ayos sa isang nababaluktot na rate sa iyong mga pautang mula sa iyong institusyong pampinansyal. Ang mga term loan ay karaniwang nasisiguro ng mga assets ng negosyo ng nanghihiram, tulad ng real estate, kagamitan o imbentaryo. Hindi namin isinasantabi na ang isang negosyo na may mahabang record at mahusay na rating ng kredito ay maaaring maging karapat-dapat para sa isang hindi segurado na pautang sa negosyo.
Tandaan na ang pagsasara ng gastos ng isang term loan ay karaniwang mas mataas kaysa sa bayad sa linya at ang rate ng interes sa isang collateralized term loan ay mas malamang na hamunin ang linya ng kredito.
Ano ang linya ng kredito sa negosyo?
Sa pinakasimpleng kahulugan, ang isang Business Line Credit ay tulad ng isang cash advance sa isang credit card dahil ito ay isang umiikot na utang. Nangangahulugan ito na maaari mong ma-access ang pera hanggang sa iyong limitasyon sa kredito sa anumang oras at nang madalas hangga’t gusto mo, bayaran nang maayos ang halaga at hiramin ang perang ibinalik mo nang maraming beses hangga’t gusto mo.
Ang isang linya ng kredito ay maaari ring masabing magkatulad sa isang credit card o linya ng credit ng equity sa bahay, kung saan may mga limitasyon sa kredito kung saan maaaring makuha ang may-ari ng card hanggang maabot niya ang kanyang limitasyon sa kredito. Ang isang linya ng kredito ay karaniwang itinatayo sa isang variable rate at maaaring maiakma sa pana-panahon upang tumugma sa rate ng base o iba pang base interest rate.
Karaniwan ay variable ang mga rate ng interes, nangangahulugang nagbabago ito sa paglipas ng panahon. Sa average, ang mga linya ng kredito ay hindi nakakatiyak, kahit na ang mga naka-secure na linya ng kredito ay nagbibigay ng mas mababang mga rate ng interes, at walang itinakdang kapanahunan (kapanahunan) para sa halaga ng pautang kung gagawin mo ang minimum na bayad na napagkasunduan para sa bawat buwan.
Inaasahang magbabayad ka lamang ng interes sa halagang talagang iyong nakuha mula sa linya ng kredito. Ang magandang bagay tungkol sa isang linya ng kredito ay kung hindi mo ginamit ang iyong linya ng kredito, hindi ka magbabayad ng interes dito. Ngunit hindi nito pinipigilan ang katotohanang ang isang bilang ng mga kasunduan sa linya ng credit ay naniningil ng kaunting o zero na pagsasara ng mga gastos.
Bilang isang naghahangad na negosyante, ang nais mo lamang ang magiging totoo, kung ano ang pinakamahusay para sa iyong negosyo pagdating sa pananalapi. Gayunpaman, kapag tinutukoy ang pinakamahusay na pagpipilian sa financing para sa iyong negosyo bilang isang namumuko na negosyante, kailangan mong suriin ang mga pakinabang at kawalan ng parehong pagpipilian. Narito ang ilan sa mga kadahilanan na maaari mong gamitin upang magawa ito:
Pautang sa Negosyo kumpara sa Linya ng Mabilis na Paghahambing sa Kredito
- Kataga-: W hile a Ang isang linya ng kredito ay maaaring maitakda nang matagal bago mo kailanganin ito at maaaring maghatid ng iba’t ibang mga layunin. Karaniwan, ang kredito ay ibinibigay sa isang kaso kung kinakailangan ito at dapat gamitin para sa isang tiyak na layunin.
- Pagpapanibago-: ang isang pautang sa negosyo ay hindi maaaring mare-update kahit na matapos ang termino, dahil ang isang bagong pautang ay dapat na muling isumite; hindi ito tulad ng isang linya ng kredito, na karaniwang binago at maaaring magamit nang maraming beses hangga’t maaari.
- Buwanang pagbabayad-: … Kapag kumuha ka ng isang utang sa negosyo bilang isang negosyante, karaniwang kailangan mong bayaran ang iyong utang sa buwanang batayan, kung nagsimula ka bang gumamit ng utang o hindi. Gayunpaman, kung mayroon kang isang linya ng kredito, ang iyong pagbabayad ay sumasalamin lamang sa halagang hiniram mo, kaya’t kung mayroon kang isang balanse na zero, hindi mo kailangang magbayad ng anuman.
- Mga Tuntunin o Panahon ng Pagbabayad: Ang mga tuntunin sa pagbabayad para sa isang pautang sa negosyo ay karaniwang naayos, na nagdaragdag ng buwanang pagbabayad kumpara sa isang linya ng kredito.
- Mga gastos sa pagsasara-: Ang mga gastos sa pagsara ay karaniwang mas mataas para sa isang pautang kaysa sa isang linya ng kredito. Ang mga gastos sa pagsara para sa karamihan ng mga pautang ay karaniwang may kasamang pagproseso; pagpapahalaga (para sa mga pautang na collateralized) at mga bayarin sa tseke sa kredito, na maaaring bumaba mula 2 hanggang 7 porsyento ng kabuuang gastos. Karaniwang may kasamang linya sa kredito sa pagpoproseso, bayad sa pagbibigay, pag-atras o bayarin sa transaksyon (para sa mga karagdagang pondo sa linya ng kredito) at karaniwang sinisingil sa isang minimum na gastos.
- Mga rate ng interes-: Ang mga rate ng interes ay nag-iiba depende sa pagpipilian sa financing. Halimbawa, para sa isang pautang sa negosyo, ang mga rate ng interes ay mas mataas at ito ay karaniwang naayos; habang ang isang linya ng kredito ay karaniwang nag-aalok sa negosyante ng mas mababang mga rate ng interes na variable. Gayunpaman, ang isang bagay na may linya ng kredito ay ang isang huli na pagbabayad o labis sa isang linya ng kredito ay maaaring humantong sa mas mataas na mga rate ng interes, kaya’t ang mga gumagamit ng isang linya ng kredito ay dapat na matalino upang maibaba ang kanilang mga rate.
- Pangmatagalan o panandaliang: … Ang punong-guro at interes ay karaniwang kailangang bayaran sa loob ng 1-10 taon, kaya’t ang utang ay pinakaangkop para sa pangmatagalang layunin. Ang mga linya ng kredito, sa kabilang banda, ay idinisenyo upang mabayaran nang mabilis at pinakamahusay para sa mga panandaliang layunin. Ang mga gumagamit ng mga linya ng kredito ay karaniwang ginagamit ito para sa mga account na matatanggap tulad ng payroll o marketing.
Mga bagay na dapat malaman bago pumili ng pautang sa negosyo o linya ng kredito
Bago magpasya kung aling proseso ang nais mong gamitin upang makakuha ng pag-access sa pera para sa iyong negosyo, mahalagang malinaw na isaalang-alang ang layunin ng iyong negosyo at ng mga pagkakataong mayroon ka. Halimbawa
Narito ang ilan sa mga positibo kung bakit dapat mong gamitin ang mga pautang sa negosyo kumpara sa mga on-line na pautang kapag naghahanap ng mga pondo upang matustusan ang lahat ng iyong pangunahing mga pangangailangan sa negosyo o pamumuhunan.
- Ang mga pautang sa negosyo ay may nakapirming mga rate ng interes
Hindi tulad ng isang linya ng kredito sa isang pautang sa negosyo, tiwala ka na ang rate ng iyong interes ay naayos at alam mo eksakto ang halagang inaasahan mong bayaran pabalik sa bawat buwan. Ang kalamangan ay hindi mo na pakikibaka sa mas mataas na mga rate ng interes habang ikaw ay malamang na tatakbo sa isang linya ng kredito na may variable rate.
- Ang mga pautang sa negosyo ay may mas mababang mga rate ng interes
Sa Estados Unidos at sa mga bahagi ng mundo, ang katotohanan na ang isang maliit na pautang sa negosyo ay isang ligtas na term loan ay nangangahulugang magkakaroon ito ng mas mababang rate ng interes. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang isang ligtas na term loan ay karaniwang may isang mas mababang rate ng interes kaysa sa isang linya ng kredito.
- Ang pautang sa negosyo ay may simpleng mga kinakailangan sa collateral
Hindi tulad ng isang linya ng kredito na may isang komersyal na pautang, ang mga assets na nakuha sa utang, bilang karagdagan sa maliit na mga assets ng kumpanya, ay nagsisilbing collateral para sa utang. Halimbawa, kung makakatanggap ka ng isang $ 100 na pautang upang bumili ng mga van ng pamamahagi para sa iyong kumpanya, ang van ng pamamahagi at posibleng anuman sa iyong mga pag-aari ay gagamitin bilang collateral, na nagkakahalaga ng halos 000 porsyento ng halaga ng utang. Ipinapahiwatig nito na hindi mo kailangang magdagdag ng isang makabuluhang halaga ng iba pang mga assets ng kumpanya bago ka ma-access ang isang pautang sa negosyo.
- Ang utang sa negosyo ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataon na makakuha ng mahusay na financing para sa iyong Negosyo
Kapag nakakuha ka ng utang sa negosyo para sa iyong negosyo, nangangahulugan ito na magkakaroon ka ng sapat na pera upang bumili ng mga assets na makakatulong sa iyong paghimok ng paglago ng iyong negosyo. Halimbawa, kung ang utang sa negosyo na iyong na-access ay ginagamit upang bumili ng mas malaking pagmamanupaktura machine para sa iyong negosyo, nangangahulugan ito na tataas ang iyong kakayahan sa paggawa, at nangangahulugan ito ng pagtaas sa supply para sa iyong mga customer at, sa huli, mas maraming kita para sa iyong kumpanya.
- Ang pautang sa negosyo ay nagpapatakbo batay sa kahusayan sa accounting
Hindi tulad ng isang linya ng kredito, kung saan maaari kang kumuha ng cash mula sa iyong credit card sa oras na nais mo, hindi ito ang kaso para sa isang pautang sa negosyo. Kung ikaw ay interesado sa iyong libro na hindi malinaw bilang isang may-ari ng negosyo, kung gayon ang isang pautang para sa isang negosyo ay mas mahusay para sa iyo kaysa sa isang linya ng kredito.
Palaging payuhan ka ng accountant na kung gagawa ka ng utang upang makakuha ng isang asset, mas kapaki-pakinabang para sa iyong negosyo na ihambing ang mga benepisyo ng pangmatagalang mga assets sa kanilang mga pangmatagalang gastos na nabayaran sa mga pangmatagalang pananagutan. Halimbawa, ang isang asset (isang makina ng produksyon) ay maaaring makabuo ng karagdagang kita sa susunod na 5 taon, kaya ipinapayong pondohan ang pagbili nito sa isang 5-taong nakapirming rate loan.
Ngayon tingnan natin ang Line of Credit;
Kung ang layunin ng paghiram ay upang makakuha ng access sa cash upang matugunan ang mga kagyat na pangangailangan ng negosyo sa loob ng maikling panahon, kung gayon pinakamahusay na makakuha ng pag-access sa isang linya ng kredito. Ang mga negosyo ay talagang nasa pag-urong at maaari nitong hadlangan ang daloy ng salapi at kinakailangan ang mga daloy ng cash upang masakop ang ilang mga overhead sa isang regular na batayan at dito magagawa ang isang linya ng kredito.
- Ang Linear loan ay napakaangkop kapag kailangan mo ng mabilis na pera
Ang isa sa mga pakinabang ng isang linya ng kredito ay ang cash na laging magagamit kapag kailangan mo ito, at hindi tulad ng isang pautang sa negosyo, hindi mo kailangang dumaan sa lahat ng mga papeles, magsumite ng collateral, at makipagtagpo sa iyong mga nagpapahiram bago mo ma-access . cash; Maaari kang mag-withdraw ng mga pondo mula sa iyong credit card at anumang ATM sa paligid mo.
- Maaari ka lang singilin ng isang linya ng kredito kapag nag-withdraw ka ng pera
Hindi tulad ng isang pautang sa negosyo, na kasama ang mga serbisyo / bayarin sa negosyo at posibleng iba pang mga nakatagong bayarin, hindi mo kailangang magbayad ng anumang mga bayarin sa isang linya ng kredito maliban kung mag-withdraw ka ng pera mula sa linya at magbabayad ka lamang ng interes sa halagang natanggap.
- Ang linya ng kredito ay kasama ng kakayahang umangkop sa pagbabayad
Sa isang linya ng kredito, ang halagang kailangan mong bayaran sa isang buwanang batayan ay hindi naayos; sila ay may kakayahang umangkop. Ang kailangan mo lang gawin ay siguraduhin lamang na magbabayad ka ng minimum na halagang inaasahan sa iyo at magiging maayos ka upang mapanatili ang iyong mga rating sa kredito. Sa isang linya ng kredito, hindi ka dapat mabigyan ng anumang labis na presyon, lalo na kung hindi mo natutugunan ang iyong layunin, na nauugnay sa mga benta o kita na inaasahan mong matanggap upang mabayaran ang iyong utang.
- Walang kinakailangang collateral upang ma-access ang linya ng kredito
Sa isang linya ng kredito, tiwala ka na hindi ka magbibigay ng anumang collateral o pagsasara ng mga gastos kapag nag-access ng isang utang para sa iyong negosyo, at maaari mong ipagpatuloy na mag-withdraw ng mga pondo hangga’t hindi ka isang defaulter. Sa pamamagitan nito, makakakuha ka ng sapat na cash upang makagawa ng isang bagay na matalino para sa iyong negosyo.
Bilang konklusyon, hindi namin maaaring magtalo ng kategoryang ang isa ay mas mahusay kaysa sa isa pa, dahil pareho silang naghahatid ng iba’t ibang mga layunin at bilang isang negosyante, ang dahilan kung bakit Kung nais mong mag-access ng mga pondo para sa iyong negosyo, dapat mong ipahiwatig kung dapat mo bang piliin ang landas patungo sa isang negosyo o isang linya ng kredito.
