Nais bang malaman ang kinakailangan para sa pagkuha ng isang Chartered Financial Planner? Kung oo, narito ang isang gabay sa kung paano maging isang tagaplano sa pananalapi na walang karanasan.
Ang isang tagaplano sa pananalapi ay isang nagsasanay na naghahanda ng mga plano sa pananalapi para sa mga taong sumasaklaw sa iba’t ibang mga aspeto ng personal na pananalapi tulad ng cash flow, edukasyon, pagreretiro, seguro, pagbubuwis, at pagpaplano ng estate.
Ang mga tagaplano ng pananalapi ay inaatasan sa paggamit ng kanilang mga kasanayan at kayamanan ng kaalaman upang matulungan ang kanilang mga kliyente na bumuo ng isang tiyak na plano sa pananalapi sa isang paraan na tinitiyak na makamit nila ang kanilang pangmatagalang mga layunin sa pananalapi. Sa madaling salita, upang matulungan ang kanilang mga kliyente na magplano para sa kanilang hinaharap, dapat munang suriin ng tagaplano ng pananalapi ang ilang mga aspeto ng kasalukuyang kalagayan sa pananalapi ng kliyente, tulad ng kanyang kondisyon, mapagkukunan sa pananalapi, lifestyle, kagustuhan at layunin.
Detalyadong gabay sa kung paano maging isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi na walang karanasan sa trabaho
Sa pamamagitan ng pagkolekta ng impormasyong ito, makakagawa sila pagkatapos ng mga mungkahi at rekomendasyon kung paano makakamit ng isang naibigay na kliyente ang hinaharap sa pananalapi na inisip niya. Upang maging isang mahusay na tagaplano sa pananalapi, dapat mayroon kang mga sumusunod na katangian:
Mga katangian ng isang mahusay na tagaplano sa pananalapi
- Bihasa sa pananalapi: dapat mong maunawaan ang pananalapi, utang, seguro, pamumuhunan, at iba pang mga kumplikadong konsepto sa pananalapi.
- Maging mabait sa ibang tao: Bilang isang tagaplano sa pananalapi, dapat kang makipag-usap nang maayos sa mga tao, dahil tutulungan mo sila na pagsamahin ang kanilang buhay pampinansyal.
- Matagumpay na marketing: Hindi mahalaga kung paano mo gusto ito, ang trabaho ng isang tagaplano sa pananalapi ay katulad ng isang komersyal na negosyo sa pakiramdam na hahanapin mo ang iyong mga kliyente gamit ang iyong mga kasanayan sa marketing.
- Kakayahang maunawaan ang mga kumplikadong mga dokumento sa pananalapi
- Kaalaman sa mga produktong pampinansyal
- Mahusay na kasanayan sa pagtatanghal
Upang maging isang tagaplano sa pananalapi, kailangan mo munang magkaroon ng degree ng bachelor sa mga larangan tulad ng accounting, pananalapi, ekonomiya, o negosyo. Siyempre, ang pagkakaroon ng degree sa alinman sa mga lugar na ito ay hindi isang ligal na kinakailangan, subalit mas gusto ng mga employer na kumuha ng isang tao na may titulong Certified Financial Planner (CFP) pati na rin isang degree.
Upang mabisang gumana bilang isang tagaplano sa pananalapi, kailangan mo munang alamin kung mayroon kang mga kasanayan, interes, at mga ugali ng pagkatao na naaangkop para sa karera na ito. Narito ang ilang mga ugali na dapat mong taglayin kung ikaw ay magiging isang tagaplano sa pananalapi.
- Mayroon kang pagnanais na tulungan ang mga tao na maghanda para sa kanilang pinansiyal na hinaharap
- Gusto mo bang makilala ang mga bagong tao
- Masisiyahan ka sa pag-alam ng mga pangangailangan at kagustuhan ng iyong mga customer
- Interesado ka bang magbigay ng payo at patnubay sa mga tao
- Nais mong ipasok ang propesyonal na larangan na may walang limitasyong potensyal na kita
- Maaari mong maunawaan ang mga kumplikadong mga dokumento sa pananalapi tulad ng mga kalooban, mga patakaran sa seguro at mga pahayag sa pananalapi
- Iginagalang ang privacy ng customer
- Malamig na tawag at katok sa kahanda sa pinto upang paunlarin ang iyong base sa customer
Kinakailangan sa Pangangailangan sa Pang-edukasyon upang Maging isang Tagaplano sa Pananalapi
Ang mga kinakailangang pang-edukasyon na kinakailangan upang maging isang tagaplano sa pananalapi (sertipikado at kung hindi man) magkakaiba-iba sa bawat rehiyon at maging mula sa employer hanggang sa employer. Sa teknikal, posible na maging isang tagaplano sa pananalapi nang walang anumang degree at walang sertipikasyon, kahit na ang mga seryoso sa paghabol sa isang karera sa pagpaplano sa pananalapi ay tiyak na makakakuha ng isang sertipikasyon dahil sa maraming karagdagang mga benepisyo.
Upang maging isang Certified Pananalapi sa Pananalapi sa Estados Unidos ng Amerika, kakailanganin mo ang isang bachelor’s degree o mas mataas mula sa isang akreditadong kolehiyo o unibersidad (ang pagkilala sa akreditasyon ay dapat kilalanin ng Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos sa oras na iginawad ang degree).
Walang mga pagtutukoy kung saang lugar dapat magmula ang degree, ngunit ang isang degree sa mga lugar tulad ng accounting, pananalapi, ekonomiya, negosyo, o matematika ay napaka-apply sa mga karera sa pagpaplano sa pananalapi.
Susunod, kakailanganin mong magtrabaho sa pagpaplano sa pananalapi nang hindi bababa sa tatlong taon sa isang full-time na posisyon na maglalagay sa iyo ng direktang pakikipag-ugnay sa pagpaplano sa pananalapi sa pamamagitan ng pagtulong sa isang naitatag na tagaplano ng pananalapi o tagapayo sa pagpaplano sa pananalapi sa isang akademikong setting.
Pagkuha ng sertipiko ng tagaplano ng pananalapi
Kapag naabot mo ito, kakailanganin mong kumuha ng pagsusulit sa CFP, na binubuo ng tatlong mga session na tumatagal ng isang kabuuang 10 oras. Ang pagsusulit na ito ay maaaring gawin tatlong beses sa isang taon, karaniwang sa Marso, Hulyo at Nobyembre, at maaaring maitala sa higit sa 50 mga sentro ng pagsubok sa iba’t ibang mga lokasyon sa buong Estados Unidos ng Amerika.
Bilang kahalili, kapag nakakuha ka ng PhD sa negosyo, ekonomiya, o pamamahala sa negosyo, naging isang lisensyadong abugado, o naging isang sertipikadong accountant ng gobyerno, tagapayo sa chartered financial, o chartered life insurer.
Maaari ka nang mag-apply para sa CFP Board Certification Exam sa ilalim ng Katayuan ng Tawag. Nangangahulugan ito na habang ang pagsasanay ay hindi kasama ang karaniwang gawain sa kurso na kinakailangan ng isang pisara, ang nilalaman nito ay maaaring maituring na katumbas. Kung kinakailangan, maaari kang humiling ng isang rebisyon ng transcript ng iyong nakaraang edukasyon.
Pagkatapos ay dapat mong kumpletuhin ang isang kursong pagsasanay na “capstone” sa antas ng kolehiyo na naaprubahan ng lupon ng CFP upang matiyak na ang lahat ng mga propesyonal na nagnanais na mag-aplay mula sa iba pang mga larangan ay may kinakailangang kaalaman upang kumilos nang may kakayahan bilang isang CFP.
Karaniwang kita o suweldo para sa isang tagaplano sa pananalapi
Ayon sa datos na naipon ng United State Bureau of Labor, ang average na suweldo ng mga manggagawang Amerikano sa isang pangkat sa pagtatrabaho sa personal na tagapayo sa pananalapi ay halos $ 67 bawat taon. Kaya paano magbabayad ang mga tagaplano sa pananalapi?
Paano kumikita ang mga tagaplano sa pananalapi?
- Komisyon: ito ay isang komisyon na sisingilin para sa pagsasagawa ng ilang mga transaksyon. Kapag ang isang tagaplano sa pananalapi ay nagbebenta ng isang stock, bond, mutual fund, plano ng seguro, makakatanggap sila ng isang porsyento ng pagbebenta na iyon. Ang porsyento na ito ay nag-iiba ayon sa produkto.
- Nakatakdang bayarin: dito ka lamang magbabayad ng isang flat fee para sa payo na ibinibigay mo sa iyong mga kliyente.
- Bayad sa pamamahala. Maaari ka ring singilin ang isang tukoy na bayarin para sa halagang pinamamahalaan mo para sa iyong kliyente. Ang bayarin na ito ay karaniwang halos isang porsyento ng kabuuang pera na pinamamahalaan mo.
- Batayang suweldo: Ang mga tagaplano ay maaari ding magbayad ng buwanang suweldo sa kanilang mga employer (posibleng kasama ang isang komisyon o istraktura ng bonus bilang karagdagan sa pangunahing mga sahod).
Maraming mga tagaplano ng pananalapi ang nagtatrabaho sa isang full-time o batayan ng kontrata sa mga malalaking kumpanya at samahan tulad ng mga bangko. Sa kabilang banda, ang mga tagaplano ng pananalapi ay maaari ring kunin ng mga maliliit na tagaplano sa pananalapi o maaaring maging sariling trabaho. Narito ang isang listahan ng mga samahan na nangangailangan ng mga serbisyo ng isang tagaplano sa pananalapi:
Mga organisasyong nangangailangan ng mga serbisyo ng isang tagaplano sa pananalapi
- Bangko
- mga kumpanyang pinagkakatiwalaan
- mga ahensya ng seguro
- mga bahay sa pagbebenta
- kumpanya ng batas
- mga firm firm
- Sariling hanapbuhay
- Mga kumpanya ng Mutual fund
Sa konklusyon, isinasaalang-alang ang lahat ng mga yugto ng pagiging panghuli na tagaplano, ang ilang mga tao ay maaaring masobrahan ng buong proseso. Narito ang mga hakbang na maaari mong gawin ngayon upang maisakatuparan ang iyong mga layunin.
- Kumuha ng isang tagaplano sa pananalapi upang tanghalian at tanungin siya ng ilang mga katanungan, tulad ng kung nasisiyahan sila sa kanilang trabaho, gaano katagal bago sila maging isang tagaplano sa pananalapi, ano ang kanilang average na araw, atbp.
- Mag-sign up para sa isang kurso sa pananalapi, pamumuhunan, pagbabangko, o ekonomiya upang simulang matuto ng mga pangunahing kaalaman.
- Gumawa ng isang internship sa isang investment banker brokerage firm. Tuturuan ka nito ng terminolohiya at mga pagpapatakbo sa pananalapi at papayagan kang makakuha ng karanasan sa trabaho.
