Ang iyong masamang credit rating ba ay cutoff para sa mga nagpapahiram sa Australia? Kung OO, narito ang 10 pinakamahusay na mapagkukunan ng hindi secure na mga pautang sa maliit na negosyo na walang personal na garantiya sa Australia at ang kanilang mga rate ng interes.
Ang mga Unsecured Business Loan ay nagbibigay sa iyo ng isang platform upang humiram ng pera para sa iyong negosyo nang hindi nangangailangan ng collateral. Hindi tulad ng mga secured na pautang, na nangangailangan sa iyo na kumuha ng pautang laban sa isang asset gaya ng sasakyan o ari-arian, hindi garantisado ang mga hindi secure na pautang.
Anong mga uri ng negosyo ang angkop para sa mga hindi secure na pautang sa negosyo sa Australia?
Dahil sa katotohanang walang kinakailangang collateral, ang mga aplikasyon para sa mga hindi secure na pautang ay kadalasang binibigyang halaga batay sa mga daloy ng salapi mula sa negosyo at sa pagiging mapagkakatiwalaan ng nanghihiram. Nangangahulugan lamang ito na para sa isang hindi secure na pautang sa negosyo, ang kalagayang pinansyal ng iyong negosyo at ang iyong credit rating ay magkakaroon ng mas malaking epekto sa kung ang iyong aplikasyon ay naaprubahan o tinanggihan.
Pakitandaan na ang mga pautang sa negosyo na ito ay panandaliang likas. Ang lahat ay nakasalalay sa nagpapahiram, ang mga hindi secure na pautang sa negosyo ay maaaring ibigay para sa mga panahon mula 3 buwan hanggang 3 taon, ngunit ang ilang mga peer na nagpapahiram ay maaaring magbigay ng hindi secure na mga pautang sa negosyo hanggang sa 5 taon.
Tandaan na ang isa sa mga pangunahing tampok ng isang hindi secure na pautang sa negosyo ay hindi ito nangangailangan ng anumang collateral; mga. walang makakapag-claim ng asset ng negosyo kung hindi makakapagbayad.
Ginagawa nitong mas mapanganib ang utang kaysa sa isang secured na pautang sa negosyo, at bilang resulta, sisingilin ng mga nagpapahiram ang mas mataas na rate ng interes at magbibigay ng mga pondo nang mas mabilis. Ang mga uri ng pautang na ito ay maaaring gamitin upang tustusan ang anumang gastusin sa negosyo. Nagbibigay ito sa iyo ng kakayahang mabilis na pakinisin ang mga daloy ng pera, pagbili ng kagamitan, at mabilis na pag-access ng mga pondo.
Mga Benepisyo ng Mga Hindi Seguridad na Pautang sa Negosyo
Ang ganitong uri ng pautang ay nagbibigay-daan sa negosyo na magkaroon ng mas mabilis na pag-access sa mga pondo kumpara sa iba pang mga produkto ng pautang sa negosyo at ito ay isang mahusay na alternatibo kung ayaw mong gamitin ang iyong mga personal o asset ng negosyo bilang collateral. Pakitandaan na kung ang iyong negosyo ay gumagamit ng unsecured bilang default na negosyo loan, hindi makukumpiska ng nagpapahiram ang iyong personal o business asset na parang nag-default ka sa isang secure na business loan.
Ngunit mayroong isang pagbubukod dito, lalo na kung nagbigay ka ng garantiya ng direktor bilang bahagi ng isang hindi secure na pautang sa negosyo. Kung gayon, magiging ligtas pa rin ang iyong mga asset ng negosyo, ngunit personal kang magiging responsable sa pananalapi para sa pagsakop sa anumang default na ginawa ng negosyo.
- Ang proseso ng aplikasyon para sa mga hindi secure na pautang ay mabilis at madali. Napakadaling mag-aplay para sa isang hindi secure na pautang sa negosyo dahil walang mga garantiya ang kinakailangan. Hindi mo kailangang ilista ang iyong mga ari-arian at hindi kailangang pahalagahan ng tagapagpahiram ang collateral na ito. Maaari kang mag-aplay para sa isang hindi secure na pautang online, kadalasan sa loob lamang ng ilang minuto, at ang oras ng pagproseso ay mas mabilis kaysa sa piyansa.
- Ang mga hindi secure na pautang ay nagbibigay sa mga negosyong hindi nakakatugon sa mahigpit na pamantayan sa pagpapahiram ng bangko ng pagkakataon na ma-access ang pananalapi. Kahit na mayroon kang ari-arian na maaaring i-collateral, maaari ka pa ring makahanap ng pagpopondo gamit ang isang hindi secure na pautang.
- Kung hindi mo mabayaran ang secured loan, maaaring kunin ng mga nagpapahiram ang mga ari-arian ng negosyo na ginamit para ma-secure ang loan. Sa paghahambing, ang mga hindi secure na pautang ay hindi naglalagay sa iyong mga ari-arian sa panganib. Kung sa anumang kadahilanan ay nalugi ka, ang mga hindi secure na pautang ay maaaring bayaran.
- Ang matagumpay na pagbabayad ng iyong unsecured loan ay makakatulong sa pagbuo ng iyong credit history, pagbutihin ang credit rating ng iyong negosyo, at gawing mas madali ang pagkuha ng loan sa hinaharap. …
- Mas kaunting mga dokumentong papel ang kinakailangan at mas kaunti ang susuriin, kaya mas kaunting oras ng pagproseso ang mga ito. Ang isang direktang aplikasyon para sa isang hindi secure na pautang ay maaaring maaprubahan sa kasing liit ng 2 oras na may kakayahang iproseso ang parehong araw at mga settlement hanggang 24-48 na oras.
- Ang pag-apruba ng unsecured loan ay nagpapakita ng mataas na antas ng tiwala sa pagitan mo at ng nagpapahiram. Ito ay nangangailangan ng tagapagpahiram na magtiwala sa iyo at sa iyong negosyo. Sa sandaling maibalik mo ito, maaari itong humantong sa mas mataas na antas ng tiwala, mas madaling pag-access sa pananalapi, at potensyal na mas mahusay na mga tuntunin.
- Ang mga secure na pautang ay karaniwang limitado sa halaga ng ari-arian o asset na ginamit bilang collateral. Gayunpaman, ang mga hindi secure na pautang ay nakadepende sa iyong business credit rating at cash flow.
Mga Disadvantage ng Unsecured Business Loan
Dahil ang collateral ay opsyonal, ang mga hindi secure na pautang sa negosyo ay walang alinlangan na mas mapanganib na uri ng pautang na maaaring mag-alok ng mga nagpapahiram. Tandaan na upang mabawi ang karagdagang panganib ng default na nauugnay sa term loan, ang mga nagpapahiram na may mga hindi secure na pautang ay madalas na maniningil ng mas mataas na rate ng interes at magpapahaba ng utang para sa mas maikling yugto ng panahon.
Pakitandaan na kapag nag-a-apply para sa isang hindi secure na pautang sa negosyo, ang daloy ng pera, kalusugan at pagiging creditworthiness ng iyong negosyo ay magkakaroon ng mas malaking epekto sa pag-apruba ng iyong aplikasyon. Pangunahing aasa ang mga nagpapahiram sa mga statement ng bangko ng negosyo, tinatasa ang mga pagpasok at paglabas, pag-uugali at mga umiiral na pananagutan upang matukoy ang halaga na maaari nilang ipahiram nang kumportable habang nag-iiwan ng ilang labis.
- Ang dami ng mga hindi secure na pautang ay mas mataas na panganib para sa mga nagpapahiram kaysa sa mga secured na pautang, at dahil dito, ang mga rate ng interes ay kadalasang mas mataas. Malamang na mas malaki ang babayaran mo para sa isang hindi secure na loan sa mahabang panahon, depende sa kalidad ng iyong credit rating.
- Upang mabawasan ang panganib, babawasan ng ilang nagpapahiram ang halagang handa nilang ipahiram nang walang collateral. Nagreresulta ito sa mas mababang halaga ng pautang na iniaalok sa mga may-ari ng negosyo.
- Ang ilang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng mas mahigpit na iskedyul ng pagbabayad upang mabawasan ang panganib. Maaaring mangahulugan ito na wala kang access sa mga pondo at maaaring mahirap para sa iyo na palawigin ang mga termino ng iyong utang.
- Bagama’t ang isang unsecured loan ay hindi nangangailangan sa iyo na isulat ang mga asset o ari-arian, hindi ka nito lubos na pinababayaan dahil maraming nagpapahiram ang maaaring mangailangan sa iyo na magbigay ng personal na garantiya. Nangangahulugan ito na ikaw ay personal na mananagot sa pagbabayad ng utang kung ang iyong negosyo ay hindi kayang bayaran ang utang.
- Ang mataas na panganib na katangian ng hindi secure na mga pautang ay nangangahulugan na maaaring higpitan ng mga nagpapahiram ang kanilang pamantayan sa pagpapahiram. Nangangahulugan ito na kung mayroon kang mahinang personal o business credit rating o walang kasaysayan ng kredito, maaari mong makita na hindi ka karapat-dapat para sa pagpopondo.
- Gusto ng mga nagpapahiram na pigilan ang kanilang mga nanghihiram na bayaran ang utang. masyadong mabilis ang balanse. Hindi nila nais na mawalan ng potensyal na interes na kokolektahin sa buong buhay ng utang. Upang pigilan ang mga nanghihiram na bayaran kaagad ang utang, maaari silang maningil ng karagdagang bayad o magkaroon ng pinakamababang panahon ng pananatili.
10 Pinakamahusay na Pinagmumulan ng Mga Walang Seguridad na Pautang sa Negosyo sa Australia na walang Personal na Garantiya at Ang Kanilang Mga Rate ng Interes
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang secured at isang unsecured na pautang sa negosyo ay ang isang secured loan ay nangangailangan sa iyo na magkaroon ng mga asset na handa mong itabi bilang collateral para sa iyong loan. Ang unsecured loan ay hindi nangangailangan sa iyo na kumuha ng loan laban sa isang asset o ari-arian. Ang mga secure na pautang ay mas madalas na inaalok ng mga bangko. Binibigyan nila ang mga negosyo ng access sa mas malaking halaga ng mga pautang kaysa sa mga hindi secure na pautang dahil mas maliit ang panganib nito sa mga nagpapahiram.
Ang mga hindi secure na pautang sa negosyo ay hindi nangangailangan sa iyo na magsanla ng mga asset bilang collateral. Karaniwang mas mura ang mga ito at may mas mataas na rate kaysa sa mga secured na pautang dahil sa panganib sa mga nagpapahiram. Ang mga sumusunod ay ang pinakamahusay na pinagmumulan ng mga hindi secure na pautang sa negosyo sa Australia:
- Linya ng kredito
Narito ang napagkasunduang halaga para ma-access mo tuwing kailangan mo ito. Kadalasan, ang isang linya ng kredito ay magbabayad lamang ng interes sa halagang ginamit at hindi sa buong utang.
Interes rate ng
Kalamangan
- Lubhang nababaluktot – makalikom at magbalik ng mga pondo kung kinakailangan
- Walang minimum na halaga, humiram lang at magbayad ng interes sa kung ano ang kailangan mo – karaniwang kinakalkula araw-araw
- Mabilis at madaling proseso ng aplikasyon
Mga hangganan
- Walang pangmatagalang katiyakan – maaaring kanselahin anumang oras at mababayaran kapag hinihiling
- Maaaring mag-iba ang mga tuntunin at kundisyon at maaaring kailanganin mong bayaran ang overdraft sa mga partikular na agwat
- Malamang naniningil ng komisyon kahit hindi nagamit
- Mga account sa pagpopondo
Ang invoice financing ay kilala rin bilang factoring kapag ibinenta mo ang iyong mga invoice sa isang tagapagpahiram. Kaagad na padadalhan ka ng tagapagpahiram ng hanggang 80% ng halagang na-invoice at magiging responsable sa pagkolekta ng mga pagbabayad.
Interes rate ng
Kalamangan
- Agarang cash deposit – hindi na kailangang maghintay para sa mga invoice na mabayaran
- Inaalis ang panganib ng huli o hindi pagbabayad ng mga invoice
- Maaaring gamitin upang masakop ang mga panandaliang gastos sa mga usapin sa pananalapi
Mga hangganan
- Makakatanggap ka ng mas mababa sa par value ng invoice
- Karaniwang mas mahal kaysa sa pagpapautang
- Maraming nagpapahiram ang may pinakamababang mga kinakailangan sa paglilipat – maaaring hindi magagamit sa mga bagong negosyo na walang itinatag na kasaysayan ng pagbebenta
- Merchant Cash Advance
Dito, bibigyan ka ng tagapagpahiram ng isang beses na prepayment at pagkatapos ay kokolektahin ang mga pagbabayad (at ang kanilang mga komisyon) bilang isang napagkasunduang porsyento ng iyong pang-araw-araw na benta.
Interes rate ng
Kalamangan
- Mabilis at Madaling Proseso ng Pagkuha ng Online App
- Kaagad na pagbubuhos ng pera – ang mga pondo ay karaniwang magagamit sa loob ng mga araw
- Mga pagbabayad na direktang nauugnay sa mga daloy ng salapi, nang walang mga nakapirming pagbabayad ng interes o iskedyul ng pagbabayad, na may mga pagbabayad na ginawa bilang isang napagkasunduang porsyento ng mga benta
Mga hangganan
- Available lang sa mga negosyong nagbebenta ng debit o credit card araw-araw, gaya ng mga retailer, restaurant
- Maaaring kailanganin ang kasaysayan ng pag-abot sa pinakamababang average na benta
- Kadalasang mas mahal kaysa sa iba pang mga opsyon sa financing na may mga rate na hanggang 60-200% kada taon
- Walang regulasyon ng gobyerno sa mga nagpapahiram, kaya ang mga kondisyon ay maaaring maging kumplikado at mahigpit
- Pagpopondo ng kagamitan
Ang financing ng kagamitan ay isang produkto na may agarang pautang para sa pagbili ng makinarya o kagamitan para sa iyong negosyo. Ang asset ay pag-aari ng Lender para sa buong termino ng kasunduan.
Interes rate ng
Kalamangan
- Maliit o walang deposito o mga paunang bayad na nagpapaliit ng paunang epekto sa kapital na nagtatrabaho
- Ang kakayahang umangkop upang i-customize ang iyong pagbabalik sa plano ayon sa iyong cash flow, karaniwang hanggang limang taon.
- Mas mabilis at mas madaling ma-secure kaysa sa loan financing. Maaari kang maging kwalipikado para sa mga kredito sa GST para sa GST na kasama sa upa
Mga hangganan
- Mas mataas na mga rate ng interes at gastos kumpara sa loan financing
- Walang kapital sa asset – hindi mo ito gagawin sa pamamagitan ng pagmamay-ari ng kagamitan sa pagtatapos ng kontrata
- Ang mga pag-upa ay karaniwang may malaking bayad sa maagang pagwawakas kaya ikaw ay naka-lock sa labas kahit na hindi mo na kailangan ang kagamitan
- Bumili para sa upa
Medium-term na produkto ng pautang para sa pagbili ng isang asset. Ang asset ay pagmamay-ari ng Lender hanggang sa katapusan ng panahon ng pananalapi.
Interes rate ng
Kalamangan
- Kakayahang umangkop upang maiangkop ang pagbabayad upang umangkop sa iyong mga pangangailangan sa daloy ng salapi at upang umangkop sa ikot ng buhay ng asset
- Pagmamay-ari mo ang asset sa pagtatapos ng kontrata at maaari mong patuloy na gamitin o itapon ito ayon sa iyong nakikitang angkop
- Maaari kang maging kwalipikado para sa GST Credits para sa GST na kasama sa mga gastos sa pagbili
Mga hangganan
- Hindi tulad ng pagpapaupa, kakailanganin mong magdeposito na makakaapekto sa iyong working capital
- Mas mataas na mga rate ng interes at gastos kaysa sa loan financing
- Hindi mo pagmamay-ari ang asset hanggang sa katapusan ng kontrata
- Commercial bill
Ang pananalapi ng negosyo na ito ay maaaring ibigay sa iba’t ibang mga termino, kadalasan ay para tumulong sa mga pana-panahong kakapusan sa paggawa.
Ra tes percent
Kalamangan
- mga panandaliang pondo na may posibilidad ng rollover sa bawat petsa ng kapanahunan
- Maaaring gamitin bilang isang umiikot na linya ng kredito (gumamit ng mga pondo kung kinakailangan) o bilang isang kagyat na pautang, na ang prinsipyo ay nababawasan sa bawat rollover
- Ang interes ay babayaran sa maturity – ang maturity ay nag-iiba ayon sa maturity sa napagkasunduang mga pagitan (halimbawa, 30, 60, 90, 120, 150, o 180 araw) at ang potensyal para sa mga panahon na may nakapirming rate ng interes.
Mga hangganan
- Ang interes ay babayaran nang maaga at may kasamang margin na lampas sa karaniwang mga rate
- Ang mga floating rate na account ay napakasensitibo sa mga pagbabago sa rate ng interes
- mataas na minimum na halaga ng paghiram (madalas na $ 500) – angkop lamang para sa mga naitatag na negosyo na may mataas na turnover
- Mga personal na utang
Karaniwang mga pautang para sa personal na pananalapi na may nakapirming termino, isang pautang na may nakapirming o variable na rate ng interes.
Interes rate ng
Kalamangan
- Mas matipid kaysa sa pagrenta o pagpapaupa ng hulugan sa pagbili ng kagamitan at makinarya
- kadalasan ay maaaring mabayaran ng maaga nang walang parusa
- maaaring bayaran nang installment, na nagpapataas sa halaga ng pagbili ng kagamitan
shortcomings
- Ang availability at halaga ay depende sa iyong personal na credit rating
- Mga pagbabayad sa pananagutan sa personal (hindi negosyo).
- Sa pangkalahatan, ang mga rate ng interes ay mas mataas kaysa sa iba pang mga pautang sa negosyo
- Credit card sa negosyo
Ayon sa iyong karaniwang credit card, ang credit card ng kumpanya ay kadalasang ise-securitize laban sa mga may-ari ng negosyo.
Interes rate ng
Kalamangan
- Kaginhawaan – napakadaling mamili
- Flexible na pinagmumulan ng emergency cash flow
- Ang mga panahon na walang interes sa ilang card ay ginagawa itong isang pang-ekonomiyang tool para sa mga panandaliang pagbili.
Mga hangganan
- Maaaring nauugnay sa iyong personal kaysa sa pananalapi ng negosyo
- Maaaring napakataas ng mga rate ng interes
- Maaaring magkaroon ng malalaking komisyon at bayad kahit na hindi ginagamit
Konklusyon
Upang maaprubahan mo ang iyong aplikasyon para sa isang hindi secure na pautang sa negosyo, dapat magtiwala ang mga nagpapahiram na kayang suportahan ng iyong negosyo ang anumang kinakailangang pagbabayad ng pautang. Kakailanganin nilang tasahin ang katatagan at panganib ng iyong negosyo, madalas nilang hinihiling sa iyo na magbigay ng kumbinasyon ng mga dokumentong nakalista sa ibaba bilang bahagi ng iyong hindi secure na aplikasyon sa pautang sa negosyo:
- Pag-uulat sa pananalapi ng negosyo
- Mga Ulat sa Pagbabalik ng Buwis sa Negosyo
- Mga pahayag ng komersyal na bank account
Tandaan din na bilang bahagi ng iyong aplikasyon para sa isang hindi secure na pautang sa negosyo, maaaring hilingin sa iyong magbigay ng “garantiya ng direktor”. Hindi ito nangangahulugan na kailangan mo ng tagapanagot sa labas, ngunit ikaw, bilang direktor, ay “ginagarantiya” na ang utang ay babayaran at kung ang utang ay hindi na mabayaran at hindi na wasto, ikaw ay personal na mananagot para sa mga pagbabayad. .
Maaari itong humantong sa pagkumpiska ng tagapagpahiram ng mga personal na ari-arian upang mabawi ang halaga ng utang. Sa katunayan, ang isang unsecured na pautang sa negosyo ay maaaring gamitin para sa napakaraming gastos sa negosyo. Anuman ang kailangan mo para sa iyong negosyo, ang isang unsecured loan ay makakatulong sa iyo na matustusan ito.
Ngunit dahil sa maikling tagal ng hindi secure na mga pautang sa negosyo, ang mga ito ay pinakaangkop upang makatulong sa panandaliang kapital na nagtatrabaho. pangangailangan, hindi pagpopondo ng malaki, pangmatagalang mga proyekto sa negosyo. Ang mga pautang na ito ay maaari ding magbigay ng mabilis na pagpapalakas ng pera, na nagbibigay-daan sa iyong samantalahin at tuklasin ang potensyal na paglago para sa iyong negosyo.
