Mag-a-apply ka ba para sa isang utang? Kung oo, narito ang isang kumpletong gabay sa kung paano isulat ang perpektong panukalang pautang sa negosyo na makukumbinsi ang mga nagpapahiram na bigyan ka ng pera.
Mayroong isang bagay na dapat magsimula at mapanatili ang isang negosyo bago ito magsimulang kumita ng pera, at iyon ang pananalapi. Maraming beses, maraming maliliit na may-ari ng negosyo ang walang pera upang tustusan o suportahan ang kanilang negosyo, at ang iba pang pagpipilian na maiisip ay ang kumuha ng pautang sa negosyo. Ngunit bago ka magsimulang mag-apply para sa isang pautang sa negosyo, kailangan mong maghanda ng isang panukala sa pautang sa negosyo.
Ano ang alok sa pautang sa negosyo?
Ang isang alok sa pautang sa negosyo ay karaniwang tiningnan bilang isang alok sa komersyo na ibinabahagi mo sa iyong bangko o sa iyong nagpapahiram. Ang pagkakaroon ng isang mahusay na alok sa pautang sa negosyo ay ang pinakamahusay na paraan upang madagdagan ang iyong mga pagkakataong makakuha ng utang. Ang isang solidong alok sa pautang sa negosyo ay magpapakita rin sa nagpapahiram na ang iyong negosyo ay kasalukuyang nasa mabuting posisyon sa pananalapi at may kakayahang bayaran ang utang.
Ang pag-apruba ng iyong aplikasyon sa pautang ay nakasalalay sa kung gaano mo kahusay na ipinakita ang iyong sarili, iyong negosyo, at ang iyong mga pangangailangan sa pananalapi sa nagpapahiram. Kung hindi sigurado ang nagpapahiram kung ano ang kailangan mo ng utang, maaaring hindi ka makakuha ng pag-apruba.
Dapat maglaman ang iyong plano ng detalyadong impormasyon tungkol sa pamamahala ng iyong kumpanya, ang pananalapi ng kumpanya at kung ano ang kailangan mo ng utang. Tinitingnan ng mga nagpapahiram ang isang alok na pautang bilang patunay na ang iyong negosyo ay may malakas na pamamahala, karanasan at malalim na pag-unawa sa merkado. Kaya, ang iyong panukala sa pautang sa negosyo ay dapat iwanang kumbinsido ang iyong bangkero na alam mo talaga kung ano ang iyong ginagawa.
Ang iyong alok sa pautang sa negosyo ay ang iyong pagkakataon na gumawa ng isang mahusay na impression sa nagpapahiram ng iyong negosyo, at kung ang iyong alok ay hindi nakamit ang pamantayan, hindi ka lamang makakatanggap ng isang “tinanggihan” na selyo sa iyong alok, ngunit maaaring wala kang ibang pagkakataon upang isumite ang susunod.
Maraming mga format na maaari mong gamitin kapag nagsusulat ng isang panukala sa pautang, ngunit ipapakita namin sa iyo kung paano ito gawin upang hindi mo makaligtaan ang kinakailangang impormasyon na maaaring mapanganib ang iyong mga pagkakataong makakuha ng utang.
Bakit sumulat ng isang panukala sa pautang sa negosyo?
Ang isang maayos na alok na pautang ay hiniling ng mga nagpapahiram sa maraming kadahilanan, ngunit ang pangunahing dahilan ay ang alok ay maaaring magbigay sa nagpahiram ng isang maigsi na larawan kung saan ang iyong negosyo ay pampinansyal. Maaari itong ipakita ang lakas ng iyong pamumuno, o marahil ang mga kahinaan nito. Tapos na ng tama, ang iyong panukala sa pautang ay maaari ring palakasin ang iyong malalim na kaalaman sa iyong merkado, iyong industriya at, sa parehong oras, ang iyong negosyo.
Isang Komprehensibong Gabay sa Pagsulat ng Ideyal na Proposal ng Pautang sa Negosyo
Ang isang maliit na tagapagpahiram ng negosyo ay maaaring suriin ang isang alok sa pautang at makakuha ng isang malinaw na ideya ng iyong sitwasyon sa daloy ng pera pati na rin ang iyong mga cash flow sa hinaharap at mga pagpapakita ng kita. Kung ang iyong alok sa utang ay naglalaman ng lahat ng impormasyong kailangan mo, ang nagpapahiram ay halos makapagpasya upang ibigay ang utang nang hindi na nagpapatuloy.
10 bagay na dapat maglaman ang iyong panukala sa pautang sa negosyo
Kailangan ng maraming impormasyon upang tumpak na kumatawan sa iyong negosyo. Kaya, nais mong tiyakin na isasama mo ang iyong pinaka-kahanga-hangang mga katotohanan at numero sa iyong panukala sa pautang sa negosyo. Ngunit nais mo ring subukang panatilihing ito hangga’t maaari. Kapag nagsusulat ng isang pangungusap, dapat mo ring gamitin ang napakasimpleng wika upang gawing madali itong maunawaan.
- Ang impormasyon tungkol sa iyong negosyo
Ang unang alok ng iyong panukala sa utang ay dapat palaging sino ka at kung magkano ang hinihiling mo. Mula doon, maaari kang magsimulang magsalita ng mas detalyado tungkol sa iyong negosyo, ngunit hindi sa sapat na detalye upang gawing mahaba at mainip ang iyong panukala.
Ang pangunahing impormasyon na dapat mong isama dito ay ang pangalan ng iyong kumpanya, istraktura ng entity ng negosyo. (S-corp vs C-corp, LLC, nag-iisang pagmamay-ari, atbp.) Oras sa negosyo, kasalukuyang taunang kita, kasalukuyang bilang ng mga empleyado, kung naaangkop
- Ang iyong modelo ng negosyo
Ang isa pang bagay na kailangang banggitin sa iyong panukala ay kung ano ang mga produkto o serbisyo na ibinibigay ng iyong negosyo. Paano ito naghahatid sa mga customer ? Ilarawan ang iyong tipikal na customer, ang iyong base sa merkado, paglago ng industriya, at kumpetisyon. Tiyaking isinasama mo kung paano nakakabuo ng kita ang iyong negosyo. Ito ay lalong mahalaga kapag ang nagpapahiram ay naghahanap upang i-renew ang iyong utang at nais na pakiramdam ligtas tungkol sa posibilidad ng pagbabayad.
- Bakit mo kailangan ng utang sa negosyo
Ang bawat nagpapahiram ay nais na malaman kung ano ang nais mong gamitin ang perang hinihiling mo, na ang dahilan kung bakit ang iyong panukala sa pautang sa negosyo ay dapat magsama ng isang detalyadong paglalarawan ng iyong inilaan na paggamit ng mga pondo, pati na rin ang anumang karagdagang impormasyon tungkol sa tinatayang at variable na gastos , ang kalidad ng pamumuhunan at ang epekto nito sa iyong negosyo.
Halimbawa, kung nagpaplano kang bumili ng isang malaking piraso ng kagamitan sa pagmamanupaktura, gugustuhin ng nagpapahiram na magtanong hindi lamang tungkol sa kagamitan, kundi pati na rin tungkol sa kumpanya kung saan ka bumibili.
- Pagkumpirma ng pagbabayad
Ito ang seksyon kung saan maaari kang pumunta sa mga numero. Dito mo dapat ipahiwatig ang halaga ng utang na nais mong matanggap at ipakita sa nagpapahiram kung paano mo planong bayaran ito. Ipakita ito sa pamamagitan ng pagtukoy sa mga pagpapakita ng daloy ng cash na iyong kinakalkula nang maingat mula sa mga pahayag ng daloy ng cash noong nakaraang taon, mga pahayag ng PL, at kasalukuyang sheet ng balanse.
Ipakita kung paano mo planong sakupin ang bagong pagbabayad ng utang sa iyong kasalukuyang badyet, at ituro kung paano makakatulong ang bagong pautang na dagdagan ang iyong kita upang gawing mas madali ang pagbabayad na ito sa hinaharap.
- Impormasyon sa mga naunang utang sa negosyo
Kung mayroon kang ibang mga utang na hindi natapos, kailangan mong ibigay ang mga detalye ng mga ito. Dapat mong isama ang pangalan ng indibidwal o kumpanya, address, impormasyon sa pakikipag-ugnay at ang halagang inutang. Mangyaring tandaan na kung ang impormasyong ito ay hindi kasama, karaniwang hinihiling ito, kaya walang point sa pagtatago nito.
- Pakikipag-ugnay sa nagpapahiram
Ilista ang iyong kaugnayan sa nagpapahiram, kung mayroon kang isa. Kung mayroon kang anumang mga account sa pag-check, pagtitipid o pamumuhunan o iba pang mga pautang sa bangko na ito, ilista ang mga ito dito. Ipaalam sa kanila na ikaw ay isang regular na customer at nais na magpatuloy sa paggawa ng negosyo sa kanila.
Kung ikaw ay malapit na kaibigan o kasosyo sa negosyo na may isang pangunahing customer ng bangko, ipaliwanag din ito. Ipaalam sa kanila na kung sinabi nilang hindi sa iyong utang, malalaman ng iyong mga kaibigan ang tungkol dito, na maaaring makapinsala sa negosyo ng bangko na ito. Kung wala kang relasyon sa tagapagpahiram na ito, mangyaring alisin ang seksyong ito mula sa iyong alok sa pautang.
- Ang iyong personal at pinansiyal na karanasan
Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, dapat mong magkaroon ng kamalayan na nais ng nagpapahiram na malaman ang iyong mga detalye sa pananalapi, kasama ang impormasyon tungkol sa anuman sa iyong mga kasosyo sa negosyo at koponan ng pamamahala. Nangangahulugan ito na kailangan nila ng mga pangalan, address, at impormasyon sa pakikipag-ugnay para sa alinman sa iyong mga kasosyo. Dagdag pa, maaari mong asahan na isinumite ang mga pagbabalik sa buwis, mga pahayag sa bangko at mga ulat sa kredito.
- Propesyonal na sanggunian para sa iyong koponan sa pamamahala
- Mga link sa iyong online marketplace
Ang bawat negosyo ay nangangailangan ng isang paraan upang ma-market at mai-advertise ang produkto o serbisyo nito. Dito mo ipinapakita ang nagpapahiram na aktibong sinusubukan mong bumuo ng isang bagong negosyo. Maikling ilista ang anumang mga site ng social media na iyong ginagamit, tulad ng Facebook, Yelp, atbp, pati na rin ang iyong site URL. Kung gumagamit ka ng anumang iba pang mga pamamaraan sa advertising o makipag-ugnay sa mga pangkat ng industriya upang makaakit ng mga bagong kumpanya, isama din ang mga ito.
- Ang iyong mga dokumento sa negosyo
Maaari kang gumawa ng maraming mga paghahabol sa iyong panukala sa pautang sa negosyo, kaya ngayon; kailangan mong magbigay ng katibayan upang suportahan ang iyong mga paghahabol. Ang patunay na ito ay dapat na nasa anyo ng iyong mga dokumento sa negosyo. Kailangan mong ikabit ang iyong sheet ng balanse, pahayag ng kita, pahayag ng daloy ng cash, mga pagpapakita / pananalapi sa pananalapi, atbp.
7 mga hakbang sa pagsulat ng perpektong panukalang utang sa negosyo
Ang iyong maliit na panukala sa pautang sa negosyo ay madalas na unang contact ng banker sa iyong kumpanya, kaya kailangan mong magsulat ng isang dokumento na nagpapakita sa iyong negosyo sa pinakamabuting posibilidad. Para sa isang panukalang pautang sa negosyo upang maayos na masuri, dapat itong nahahati sa iba’t ibang mga seksyon, at dapat ipaliwanag ng mga seksyon na ito ang isang aspeto ng negosyo nang paisa-isa. Narito ang isang sunud-sunod na format sa kung paano magsulat ng isang katanggap-tanggap na panukala sa negosyo.
Unang hakbang: sumulat ng isang pahayag sa terminolohiya
Dito ka maaaring magsimula kapag nais mong isulat ang iyong panukala sa utang. Ito talaga ang una at ang iyong home page. Ang seksyon na ito ay dapat na isang pahina lamang ang haba, at dito mo dapat isulat kung ano ang gusto mo mula sa nagpapahiram.
Samakatuwid, ang iyong listahan ng mga kundisyon ay dapat na may kasamang dami ng pera na kailangan mo mula sa nagpapahiram, ang rate ng interes na maaari mong bayaran, at ang iyong paraan ng pagbabayad. Ang iba pang mga bagay na dapat mong isama ay; ang collateral na iyong inaalok at ang iyong mga personal na garantiya, ngunit panatilihing maikli ang lahat.
Pangalawang hakbang: ang iyong resume
Ang isang resume ay kung saan dapat kang magsulat upang maging isang maikling paglalarawan ng negosyo at mga may-ari nito, at kung paano mo babayaran ang utang. Ang seksyon na ito ay dapat sumaklaw sa isang pahina, ngunit isang maximum na dalawang pahina. Dapat itong isama ang:
- Maikling paglalarawan sa pananalapi ng negosyo : iyon ay, kung ang negosyo ay isang pagsisimula, kung hindi, gaano katagal ka sa negosyo at anong industriya ang pinagtatrabahuhan mo upang maglingkod.
- Paggamit ng pondo : Ito ang gagamitin mo ang utang at dapat mong malinaw na sabihin ito. Kung hindi mo lubos na malinaw kung bakit ka naghahanap ng utang at kung ano ang gagawin mo sa pera, huwag mag-atubiling mag-aplay para sa isang pautang.
- Karanasan sa pamamahala : Ito ang karanasan na mayroon ka at ang iyong koponan sa pamamahala sa negosyo. Kung wala kang karanasan, maglista ng anumang mga kurso sa pagsasanay na iyong kinuha, mga librong nabasa mo, o iba pang impormasyon na nagpapakita na ginugol mo ang oras, pagsisikap at lakas upang mag-aral ng negosyo.
Ikatlong hakbang: ang iyong ulat sa kredito
Sa pahinang ito, dapat mong isumite ang iyong ulat sa kredito. Kung wala ka pa, maaari kang bumisita TaunangCreditReport upang suriin ang iyong kredito sa pamamagitan ng opisyal na libreng serbisyo. Panatilihin ang isang kopya ng iyong ulat sa kredito at pagkatapos ay i-print ito at i-paste ito sa seksyong ito ng iyong panukala sa utang.
Kung mayroon kang mga negatibong marka sa iyong ulat sa kredito, maaaring kailanganin mong i-highlight ang mga ito at magsulat ng isang buod. isang paliwanag sa kung ano ang nangyari at kung bakit ito nangyari, at kung ano ang natutunan mo mula sa karanasan. Nais malaman ng mga bankers na natutunan mo mula sa iyong mga nakaraang pagkakamali upang hindi mo ulit ulitin ang parehong pagkakamali. At tandaan na gawin itong maikli. Kung ang iyong ulat sa kredito ay mahusay nang walang mga negatibong marka, pabayaan mo lamang ito.
Hakbang apat: magbigay ng patunay sa larawan
Maraming tao ang maaaring hindi makita ang seksyon na ito bilang isang priyoridad, ngunit kinakailangan na maglagay ng mga larawan upang maipakita ang katibayan ng iyong negosyo. Maaaring kailanganin mo lamang na kumuha ng litrato ng iyong mga empleyado, tanggapan, workspace at gusali. Kung ikaw ay isang newbie at wala pang mga larawan ng trabaho, gumamit lamang ng mga propesyonal na head-shot ng mga pangunahing miyembro ng koponan ng pamamahala. Nilalayon ng seksyong ito na maabot ang panig ng tao ng nagpapahiram upang ipakita sa kanila na mayroong maraming tao ang interesado sa iyong negosyo.
Ikalimang Hakbang: Ilista ang Iyong Mga Pakikipag-ugnay sa Propesyonal at Iyong Karanasan
Dito mo inilista ang iyong accountant at abugado, pati na rin ang anumang iba pang mahahalagang relasyon sa propesyonal na mayroon ka. Kailangan mong tiyakin na ang iyong accountant at abugado ay lubos na kwalipikado na seryosohin ang iyong negosyo.
Hindi mo kailangan ang pinakamahal na mga dalubhasa sa iyong koponan, kailangan mo lamang ng mga kwalipikadong espesyalista upang mapahanga ang iyong nagpahiram. Kung alam mong gumagamit ang iyong bangko ng isang tukoy na law firm, dapat mong gamitin ang law firm na iyon kung matutugunan nila ang iyong mga pangangailangan at hindi sila masyadong labis. Dapat mong italaga ang isa o dalawang pahina dito, ngunit wala na.
Anim na hakbang: humiling at bayaran ang utang
Napunta ka na sa core ng negosyo. alok sa kredito. Narito dapat mong ipahiwatig ang halaga ng pera na kailangan mo at kung paano mo ito tinukoy. Isama ang mga presyo para sa mga kagamitan o magagamit, pati na rin ang mga gastos sa konstruksyon, atbp Dito maaari mong sagutin ang tanong: “ Bakit mo kailangan ang halagang ito? ? “. Ipaliwanag din, sa partikular, kung ano ang magiging utang. gamitin para sa. Ang seksyon na ito ay dapat ding isama ang mga sumusunod na item:
Pagbabayad ng utang … Ilarawan ang mga term na inaasahan mong makuha (rate ng interes, kapanahunan, atbp.) Ipakita kung paano mo matutugunan ang iskedyul ng pagbabayad na ito batay sa mga pagbebenta at pag-agos ng cash flow. Tandaan na ang mga tuntunin sa utang ay kailangang sumang-ayon sa iyong nagpapahiram batay sa pagtatasa ng panganib sa iyong negosyo.
Pangako … Gusto ng mga banker ang collateral at ito ang isa sa mga bagay na maaaring gumawa o makagulo sa iyong aplikasyon sa pautang. Kung wala kang inaalok na mga assets sa negosyo, isaalang-alang ang iba pang mga mapagkukunan ng pagbabayad, tulad ng personal na pamumuhunan o home equity. Ang isang kahilingan para sa isang malaking utang nang walang anumang collateral ay malamang na hindi magtagumpay. Kung balak mong makakuha ng isang ligtas na pautang, siguraduhin na ang termino ng utang ay hindi lalampas sa kapaki-pakinabang na buhay ng item na iyong ginagamit.
Halimbawa, ang isang bangko ay hindi magbibigay ng isang 20-taong utang na na-secure ng isang computer na may inaasahang dalawang taong buhay na istante. Ang lahat ng mga pautang ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa dalawang makikilalang mapagkukunan ng pagbabayad. Ang unang mapagkukunan ay karaniwang ang daloy ng cash na nabuo ng kumikitang pagpapatakbo ng negosyo. Ang pangalawang mapagkukunan ay karaniwang ang collateral upang ma-secure ang utang.
Ang iyong mga personal na garantiya : laging nais ng mga banker na personal mong ginagarantiyahan ang isang utang. Dapat mong ipahiwatig kung nais mong personal na garantiya ang utang o kung gumagamit ka ng ibang tao na gawin ito.
Ikapitong Hakbang: Ang Iyong Equity Investment
Ang may-ari ng negosyo ay kinakailangan na mamuhunan ng ilan sa kanyang pera sa negosyo upang makakuha ng pautang; ang halaga ay nakasalalay sa uri ng utang, layunin at kundisyon. Ang equity capital ay maaaring malikha mula sa mga napanatili na kita o sa pamamagitan ng pag-inject ng mga pondo mula sa may-ari. Karamihan sa mga nagpapahiram ay nais na makita na ang kabuuang pananagutan o utang ng negosyo ay hindi hihigit sa apat na beses sa dami ng equity sa bahay.
Pang-walong hakbang: ang iyong mga pahayag sa pananalapi
Ito ang seksyon na gugugol ng pinakamaraming oras ng banker dahil ito ang pangunahing dahilan para sa alok. Sa seksyong ito, dapat mong paganahin; mga kopya ng mga pagbabalik sa buwis para sa huling dalawang taon para sa iyong sarili at para sa iyong negosyo (kung naaangkop), isang personal na pahayag sa pananalapi para sa bawat isa sa mga namumuno sa negosyo, kumpletuhin ang mga pahayag sa pananalapi para sa mismong negosyo, mas mabuti na inihanda ng iyong accountant.
Bilang karagdagan, dapat mong isama ang personal na pagbabalik ng buwis at mga pahayag sa pananalapi ng sinumang may-ari na may minimum na interes ng pagmamay-ari na 20 porsyento. Ang panukala ay dapat maglaman ng isang sheet ng balanse at kita na sumasalamin sa pinakabagong pagganap ng pananalapi ng mga kumpanya.
Para sa isang start-up na negosyo, magtipon ng mga ulat na may detalyadong mga pagpapakitang kita. Ang mga pagpapakitang ito ay maaaring makatulong sa iyong kaso, kahit na ang bangko ay maaaring magbayad ng higit na pansin sa iyong personal na mga pahayag sa pananalapi kung nagsisimula ka ng isang bagong pakikipagsapalaran.
Kung ang iyong personal na mga pahayag sa pananalapi ay may anumang mga negatibong marka, o kung may tungkol sa iyong personal na pananalapi na dapat mong ipaliwanag, sumulat ng isang maikling tala sa ilalim ng iyong personal na pahayag sa pananalapi na nagpapaliwanag nito. Kung ang iyong negosyo ay isang nagsisimula, ipakita lamang ang inaasahang (paunang) mga pahayag sa pananalapi ng mga daloy ng cash at paunang pahayag ng kita.
Siyam na hakbang: ang iyong plano sa negosyo
Ito ang pinakamahalagang seksyon ng alok na pautang. Dapat ay mayroon kang maayos, kumpletong plano sa negosyo na kasama sa iyong panukala sa utang. Karamihan sa mga bangko ay hindi na isasaalang-alang ang pagbibigay sa iyo ng isang utang nang walang plano sa negosyo. Dapat mong panatilihing maikli ang iyong plano sa negosyo upang hindi mawala ang pansin ng iyong mambabasa.
Kung itatago mo ang maikling sa iyong plano sa negosyo, mag-focus ka sa pinakamahalagang aspeto ng negosyo at ipapaliwanag mo lang ang mga detalyeng iyon. Halimbawa, kung sinimulan mong linisin ang iyong bahay, hindi mo kailangang gumastos ng 5 pahina na pinag-uusapan ang eksaktong kung paano mo linisin ang iyong mga salamin at kung ano ang iyong mga dusting na pamamaraan. Ang mga ito ay simpleng hindi mahalaga sa nagpapahiram o potensyal na mamumuhunan, kahit na ito ay maaaring maging napakahalaga sa pag-uugali ng negosyo.
Sa seksyong ito, dapat mo ring magbigay ng isang gumaganang plano sa marketing. Dapat sagutin ng plano ang mga sumusunod na pangunahing tanong: Mayroon bang napatunayan na merkado para sa iyong produkto o serbisyo? Sino ang iyong mga kakumpitensya at ano ang kanilang mga kalakasan at kahinaan? Ano ang profile ng iyong customer? Ano ang iyong pangunahing mapagkumpitensyang kalamangan? atbp.
Sampung hakbang: isama ang mga sumusuportang dokumento
Dapat mong suportahan ang iyong panukala sa pautang sa negosyo sa pamamagitan ng pagsasama ng mga dokumento na sumusuporta, nagpapaliwanag, at nagtataguyod ng kumpiyansa sa iyong plano, kasama ang: pagsasaliksik sa merkado o iba pang pagsasaliksik na sumusuporta sa iyong mga natuklasan at pagpapakita; mga dokumento para sa pagkumpirma ng data sa pananalapi (halimbawa, mga kopya ng mga kasunduan sa pag-upa, pagtatantya ng mga subkontraktor, mga titik ng kredito); pagsusuri ng customer; at mga ulat sa media tungkol sa iyong kumpanya. Ang layunin ng pagsuporta sa mga dokumento ay upang ipakita na ang iyong panukala ay batay sa mga katotohanan.
Habang maaaring hindi ito isang madaling paraan upang pagsamahin ang isang alok sa komersyal na pautang, ang pagsunod sa mga hakbang na ito ay matiyak na lumikha ka ng isang alok sa pautang na katanggap-tanggap sa mga nagpapahiram. Ito ay sapagkat ang lahat ng kailangan para sa isang alok na pautang ay ibinibigay dito sa isang paraan o sa iba pa.
