Sinusubukan mo bang pumili ng pinakamahusay na home loan at kumpara sa linya ng kredito? Kung oo, narito ang isang detalyadong paghahambing sa pagitan ng mga equity loan at isang linya ng kredito sa negosyo.
Kung magpapasya kang ibenta ang iyong bahay, tiyak na magkakaroon ka ng sapat na pera. Ngunit sa kasalukuyan, kapag nakatira ka pa rin sa bahay, ang mga kita na kikitain mo mula sa pagbebenta ng bahay ay naka-lock pa rin at hindi magagamit sa iyo maliban kung pipiliin mong makakuha ng ilan dito sa pamamagitan ng paggamit ng isang mortgage o linya ng credit ng equity sa bahay , pati na rin. kilala bilang HELOC.
Home Equity Loan Vs Line Of Credit Alin ang Pinakamahusay?
Ang Home Equity Loan at HELOC ay itinuturing bilang pangalawang mga pag-utang at naipon para sa halagang mayroon ang bahay na higit sa halagang inutang mula sa pinagbabatayan na mortgage.
Ang equity ay maaaring isipin bilang ang halaga ng iyong bahay na tama mong pagmamay-ari. Upang makalkula ang iyong equity sa bahay, kakailanganin mong ibawas ang kasalukuyang halaga ng bahay mula sa anumang mga utang, tulad ng isang pautang. Halimbawa, kung ang iyong bahay ay nagkakahalaga ng $ 300 at mayroon ka pa ring $ 000 na natira sa iyong mortgage, nangangahulugang mayroon kang $ 130 sa home equity.
Kung balak mong kumuha ng utang sa home equity, mas maipapayo na tuklasin ang lahat ng mga pagpipilian na magagamit mo. Sa hindi alam na mata, ang mga pautang na ito ay maaaring magkapareho, ngunit maaari kang magtapos sa paggastos ng higit pa o mas mababa depende sa kung paano mo planuhin ang paggamit ng mga pondo.
Ang masusing pagsasaliksik ay makakatulong din sa iyo na maunawaan kung ano ang dapat mong gawin at kung magkano ang magwawakas sa pagbabayad sa buhay ng iyong utang. Sa pamamagitan ng pagtimbang ng mga kalamangan at kahinaan, maaari kang gumawa ng desisyon na pinakaangkop sa iyong sitwasyon.
Dapat pansinin na habang ang parehong mga mortgage at linya ng credit ng equity sa bahay ay ginagamit ang iyong bahay bilang collateral, magkakaiba ang mga ito sa mga tuntunin ng kung paano mo ma-access ang credit at magbabayad.
Ano ang Line ng Credit sa Home Equity?
Ang linya ng credit ng equity sa bahay ay tumutukoy sa pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng pera sa iyong mortgage at ng aktwal na tinantiyang halaga ng bahay. Kaya, bago ka bigyan ng isang nagpapahiram ng isang linya ng kredito sa bahay, kinakailangan upang magsagawa ng isang pagsusuri ng iyong tahanan upang matukoy ang kasalukuyang halaga ng merkado. Pagkatapos nito, ang umiiral na pagkakaiba ay ibibigay sa iyo sa anyo ng isang linya ng kredito para sa home equity.
Ang HELOC ay sinigurado ng isang deposito sa iyong bahay. Karaniwan, mayroon ka nang pangunahing mortgage sa iyong bahay, na maaaring saklaw mula 30 hanggang 10 taon, at na-mortgage doon noong orihinal mong binili ang iyong bahay.
Samakatuwid, ginagamit ng HELOC ang pagbabahagi na mayroon ka sa bahay, na maaaring mangahulugan na ikaw ay walang mortgage sa isang makabuluhang bahagi ng pag-aari noong binili mo ito, o na pagmamay-ari mo ang bahay at magbayad sa paraang ikaw ay mayroong equity. na lumampas sa balanse ng mortgage, at sa gayon nagmamay-ari ka ng interes sa bahay, o dahil sa pagtaas ng halaga ng pag-aari, nakatanggap ka ng isang bahagi ng equity sa pag-aari kaysa noong binili mo ito.
Sa madaling salita, mayroong karagdagang halaga sa bahay na nagbibigay-daan sa iyo upang manghiram ng pera sa piyansa. Ang isang paraan upang mapangalagaan ang karagdagang mga pangangailangan sa pananalapi tulad ng ito ay ang paggamit ng iyong equity sa bahay upang muling mapunan ang iyong utang at mabawi ito isang utang at ipahiram ang ilang pera sa bahay, o maaari mong iwanan ang orihinal na mortgage sa lugar at gumawa ng linya ng equity sa bahay.
ang linya ng equity sa bahay ay nakasalalay sa pagpapahalaga at depende rin sa iyong kita at iyong kakayahang mabayaran ang iyong unang pautang na nasa bahay at ang mga karagdagang halaga na hiniram mo paminsan-minsan laban sa bahay.
Maaari mong awtomatikong ilipat ang pera sa iyo nang buo, kaya kung kukunin mo ang $ 40 HELOC, matatanggap mo ang halagang iyon sa pag-sign up. Bilang kahalili, maaari kang mag-set up ng isang linya ng kredito at pagkatapos ay may mga tseke na ginagamit mo laban dito, o isang credit o debit card na maaari mong gamitin para sa anumang kailangan mo.
Karaniwang gumagamit ang mga tao ng linya ng kredito sa bahay;
- Pagpapabuti at paggawa ng makabago ng iyong tahanan
- Pag-access sa isang mas mababang rate ng interes kumpara sa isang credit card kung nais nilang gumawa ng isang malaking pagbili o magkaroon lamang ng labis na pera sa bangko
- Pagsasama-sama ng Utang
- Tumulong na punan ang mas mataas na agwat ng edukasyon kung sila ay pumapasok sa paaralan nang mag-isa
- Magbakasyon
Kapag tinanggap mo ang HELOC, pumasok ka sa isang nakapirming tagal ng panahon kung saan maaari mong bawiin ang iyong linya ng kredito. Kilala ito bilang panahon ng pagguhit. Ang panahon ng pagguhit ay nag-iiba mula sa nagpapahiram hanggang sa nagpapahiram at sa ilang mga kaso ay maaaring tumagal ng hanggang 10 taon at magbabayad ka lamang ng interes sa oras na iyon.
Matapos ang panahon ng pagguhit, hindi ka na muling makakahiram ng pera. Pagkatapos ay papasok ka sa tinatawag na panahon ng pagbabayad, kung saan kakailanganin mong bayaran ang prinsipal kasama ang naipon na interes. Gayundin, ang panahon ng pagbabayad na ito ay naiiba mula sa nagpapahiram hanggang sa nagpapahiram.
Marami sa mga HELOC ay may mga variable na rate ng interes. Nangangahulugan ito na ang halaga ng pera na ibabalik mo sa buwanang batayan ay magkakaiba depende sa kung tataas o bumaba ang mga rate.
Ano ang isang home equity loan?
Sa pamamagitan ng isang pautang sa bahay, ang isang may-ari ng bahay ay maaaring makakuha ng isang nakapirming halaga ng pera sa isang lump sum sa halip ng isang umiikot na utang. Pagkatapos ay kailangan mong bayaran ang utang sa loob ng napagkasunduang panahon. Hindi tulad ng HELOC, ang karamihan sa mga pag-utang ay may isang nakapirming rate at samakatuwid ang rate ng interes ay hindi magbabago hanggang mabayaran mo ang utang. Nagbabayad ka rin ng bahagi ng punong-guro, kasama ang mga pagbabayad ng interes, hanggang sa mabayaran mo nang buo ang utang.
Sa karamihan ng mga kaso, ang mga pag-utang ay may posibilidad na magkaroon ng isang mas mataas na rate ng interes kumpara sa HELOCS dahil sa ang katunayan na ang nagpapahiram ay nagbibigay sa iyo ng isang nakapirming rate garantiya.
HELOC kumpara sa home equity loan
Ang HELOC at mga home equity loan ay magkatulad sa kahulugan na pareho nilang ginagamit ang equity sa iyong tahanan bilang collateral upang makakuha ng utang. Ang equity sa kasong ito ay ang pagkakaiba sa pagitan ng iyong utang sa mortgage at ang halaga ng iyong bahay.
Ang isang pautang para sa pagbili ng real estate para sa isang bahay ay isang kagyat na pautang. Nangangahulugan ito na ang hiniram na halaga ay binabayaran sa panahon ng term o term ng utang. Ang rate ng interes sa isang term loan ay naayos din at hindi magbabago kahit gaano pa pabagu-bago ang mga rate sa buong buhay ng utang.
Samakatuwid, nangangahulugan ito na ang buwanang pagbabayad ay naayos din. Ang isang pautang sa bahay ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga taong may isang tiyak na layunin ng paghiram ng mga pondo sa isang tukoy na tagal ng panahon, lalo na kung kailangan nila ng isang tiyak na badyet.
Sa kabilang banda, ang HELOC ay isang panghabang buhay o umiikot na pautang. Ang mga pondo ay maaaring makuha o magagamit anumang oras na kailangan sila ng kliyente, tulad ng isang credit card. Ang mga rate ay variable at sa pangkalahatan ay batay sa base rate.
Kaya, habang ang rate rate ay gumagalaw pataas at pababa, ang rate ng pautang ay tataas din at babaan, at bilang isang resulta, ang pagbabayad ng utang ay lilipat din at pababa. Gayundin, nakakaapekto ang balanse ng utang sa buwanang pagbabayad. Habang tumatanggap ang mga kliyente ng mas maraming pondo mula sa linya at tumataas ang kanilang mga balanse, tataas ang kanilang buwanang pagbabayad, at habang ang natitirang balanse ay nabayaran, ang kanilang pagbabayad ay bababa.
Kaya alin ang mas mabuti?
Ang mga pautang sa home equity ay pinakamahusay kung mababa ang rate ng interes dahil naayos ang mga ito. Kapag ang rate ng interes ay mataas ngunit inaasahang tatanggi, maaari kang pumili para sa isang linya ng kredito sa bahay sa halip.
