Ang utang ay hindi kinakailangang isang masamang bagay, kahit na madalas nating tratuhin ito tulad ng. Ang pagkakaroon ng ilang utang ay maaaring maging malusog kung ikaw ay may kontrol sa iyong pananalapi at mababayaran ito sa loob ng isang makatuwirang dami ng oras.
Sa katunayan, ang pagkakaroon ng utang ay maaaring hindi maiiwasan, lalo na kung kailangan mong palawakin ang iyong negosyo o magpatupad ng mga bagong diskarte na nangangailangan ng mas maraming pondo kaysa sa kayang bayaran. Tuwing manghiram ka ng pera mula sa isang bangko, kumpanya ng credit card, o kahit na isang kaibigan o kamag-anak, nagsasagawa ka ng isang utang.
Kung mapamahalaan mo itong matalino at magbayad sa isang napapanahong paraan, mapapabuti nito ang iyong kasaysayan ng kredito at makakabili ka at makakapamuhunan sa iba pang mahahalagang bagay, tulad ng isang bahay na maaaring hindi mo kayanin. At higit sa lahat, ang pagkakaroon ng responsibilidad para sa iyong mga utang at magbayad sa tamang panahon ay magbibigay sa iyo ng kapayapaan ng isip.
Magiging maayos ang lahat kung mapapanatili mo ang iyong mga utang sa isang minimum at mabayaran ang mga ito sa tamang oras. Ngunit kapag nagsimula kang magkaroon ng problema sa pagbabalik ng iyong pera at ang iyong negosyo ay nagsimulang lumubog sa isang pool ng utang, ito ay isang sakuna.
Sa karamihan ng mga kaso, hindi alam ng mga may-ari ng negosyo na nasa malubhang problema sila hanggang sa ang kanilang mga utang ay napakalaki na malamang na hindi nila mapagtagumpayan ang mga ito. Gayunpaman, mas mabilis na natuklasan ang isang problema, mas madali itong maaayos nang isang beses at para sa lahat. Kaya, kung ang iyong negosyo ay nalugi dahil sa labis na utang o nakaligtas, ang sitwasyon ay higit sa lahat nakasalalay sa iyong kakayahang malaman kung kailan ang mga utang ng iyong negosyo ay nagsimulang lumipat sa labas ng kontrol.
Gaano Karaming Utang sa Negosyo na Masyado Para sa Iyong Negosyo?
Walang isang sukat na sukat sa lahat ng tanong sa katanungang ito sapagkat ang sagot ay mag-iiba depende sa negosyo at industriya. Gayunpaman, madali mong matukoy kung kailan ang iyong utang sa negosyo ay nagiging napakalaki sa pamamagitan ng pag-alam muna kung magkano ang kayang bayaran mo. Kung alam mo ang iyong limitasyon, kung gayon ang anumang lampas doon ay sobra. Upang malaman kung magkano ang maaari mong kunin na utang, kailangan mong kalkulahin ang tatlong mahahalagang sukatan:
1. Predikadong kita sa pagpapatakbo / gastos sa interes
Kilala rin ito bilang ratio ng saklaw ng interes. Pinag-uusapan lamang nito kung makakaya mong masakop ang iyong mga bayad sa interes. Kung hindi ka maaaring magbayad ng interes, maaaring mapilit ang bangko na dagdagan ang mga reserbang ito o isulat ang utang. Parehong masama.
Ang kita sa pagpapatakbo ay kita na ibinawas sa lahat ng mga gastos, hindi kasama ang interes at buwis. Kung maaari mong gawing tama ang iyong mga hula, kung gayon ang isang porsyento ng saklaw na saklaw ng saklaw ng 1,0 ay tatanggapin. Ngunit ang mga nagpapahiram ay nais ng higit na unan sapagkat kadalasan ay nagdududa sila. Kaya’t maaari kang sumandal sa isang direksyon mula 1,2 hanggang 1,5.
Ang isang ratio ng saklaw ng utang ng 2 o higit pa ay nangangahulugan na ang iyong kita sa pagpapatakbo ay maaaring maging kalahati nang hindi nagdudulot ng default sa mga pautang. Ngunit kapag nakakuha ka ng mas mababa sa 1, ang mga bagay ay maaaring maging kumplikado. Talaga, ang iyong utang ay magiging labis kung gagamit ka ng higit sa iyong kita sa pagpapatakbo upang magbayad ng interes kaysa sa kaya mong bayaran.
2. (Inaasahang Net Income + Depreciation) / Punong-guro na Pagbabayad
Ipapakita lamang ang ratio ng saklaw ng rate ng interes kung magkano ang kayang magbayad sa buwanang batayan, ngunit ang ratio na ito ay talagang ipapakita ang iyong kakayahang bayaran ang punong-guro. Tulad ng ratio ng saklaw ng interes, ang target ay 1,2 hanggang 1,5. Kung ang ratio ay bumaba sa ibaba 1,0 sa mga unang buwan, maaaring nais ng mga bangko na ayusin ang iyong pangunahing iskedyul ng pagbabayad, sa kondisyon na mukhang malusog ang iyong negosyo sa ibang mga aspeto. Kaya, ang utang ng iyong negosyo ay magiging napakalaki kung ang ratio na ito ay mas mababa sa 1.
3. (Inaasahang EBITDA + Bayad sa pag-upa) / [Mga bayad sa interes + Pagpapaupa + (Punong-guro / (rate ng buwis 1))]
Walang alinlangan na ang formula na ito ay mukhang nakakatakot, ngunit sa katunayan ito ay dinisenyo upang magbigay ng ginhawa. Pinagsasama nito ang dalawang dating tinalakay na mga ratios, ngunit nagbibigay ng mga panginoong maylupa ( para sa mga nagpapaupa at mga kumpanya ng pagrenta ) isang karagdagang antas ng kalinawan at seguridad, na tinatampok ang epekto ng lahat ng mga pagbabayad sa pag-upa. (Sa nakaraang mga ratios, ang mga bayad sa renta ay napili mula sa mga numerator.)
Ang ibig sabihin ng EBITDA sa ratio na ito tubo bago ang interes, buwis, pamumura at amortisasyon … Dapat mong kunan ng larawan sa isang ratio na 1,25 kung bago ang iyong kumpanya. Para sa isang itinatag na kumpanya, ang isang mahusay na ratio ay 1,1.
Ang bottom line: Kung mas mataas ang ratio, mas mabuti. Sa gayon, mas mababa ang mga ratios na ito, mas mataas ang posibilidad na hindi mabayaran ng iyong negosyo ang utang nito.
