Narinig mo ba kung gaano kahirap makakuha ng pautang sa negosyo at natatakot ka ba? Kung oo, narito ang isang kumpletong gabay sa pagpapabuti ng iyong mga pagkakataong makakuha ng pautang sa negosyo.
Hindi alintana kung ano ang pinagsisikapan mo, laging mahalaga na magkaroon ng isang pangkalahatang ideya ng kung ano ang iyong kakaharapin. Ito ang dahilan kung bakit kailangan mong tanungin ang iyong sarili ng isang katanungan; “ gaano kahirap makakuha ng utang sa negosyo ? ” Bago simulan ang proseso ng aplikasyon.
Ang labis na tanong na ito ay may iba pang mas tukoy na mga katanungan na kailangan mong tanungin sa iyong sarili. Magkano ang gastos sa iyo upang makakuha ng isang pautang sa negosyo? Ilan ang mga dokumento na kakailanganin mo upang maghanda upang mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo? At higit sa lahat, maaari bang kwalipikado ang iyong negosyo para sa isang pautang sa negosyo? Ang lahat ng mga katanungang ito at iba pang pagsasaalang-alang ay mga parameter na makakatulong sa iyo na masuri kung gaano kahirap makakuha ng isang maliit na pautang sa negosyo.
Kaya’t gaano kahirap makakuha ng pautang para sa isang maliit na negosyo?
Sa kasamaang palad, walang isang sukat na akma sa lahat. Ang mga paghihirap na kinakaharap mo sa pagkuha ng utang ay higit na nakasalalay sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang kung gaano kahusay gumaganap ang iyong negosyo, bakit kailangan ng pondo ng iyong negosyo? Ano ang industriya ng iyong negosyo? Magkano ang handa mong bayaran para sa pagpopondo?
Kapag isinasaalang-alang mo kung gaano kahirap makakuha ng isang maliit na pautang sa negosyo, dapat mong mapansin na ang iba’t ibang uri ng mga pautang ay may iba’t ibang mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat. At tulad nito, ang kanilang mga antas ng kahirapan ay maaaring magkakaiba. Maraming uri ng mga pautang ang makakamit sa pangkalahatang pinakamababang kinakailangan.
Sa madaling salita, kung natutugunan mo ang pangkalahatang mga minimum na kinakailangan sa pautang, maaari kang mag-aplay para sa ganitong uri ng pautang, ngunit hindi ito isang garantiya na matatanggap mo ito. Nakalista sa ibaba ang iba’t ibang uri ng maliliit na pautang sa negosyo at ang mga kinakailangang kinakailangan upang makuha ang mga ito.
7 uri ng mapagkukunan at kinakailangan para sa maliliit na pautang sa negosyo ayon sa kanilang index ng kahirapan
a, Mga Advance ng Merchant Cash: Ito ang pinakasimpleng uri ng pautang upang maging kuwalipikado para sa. Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng tandaan na ang teknolohikal na isang cash advance ay hindi isang pautang, ngunit sa halip ay isang advance. Sa cash advance ng nagbebenta, tataas ng nagpapahiram ang mga kita sa hinaharap na credit card ng iyong negosyo na babayaran mo pabalik sa isang paunang natukoy na pang-araw-araw na porsyento ng mga kita sa credit card ng iyong negosyo.
Dahil sa ang katunayan na ang “pautang” na ito ay ang pinaka-abot-kayang mga pagpipilian para sa financing ng negosyo, karaniwang ito ay napakamahal kumpara sa iba pang mga pagpipilian sa listahang ito. Ang halaga ng advance na Merchant Cash ay madalas na ipinahayag bilang isang decimal coefficient, kung saan, kapag pinarami ng halaga ng utang, sasabihin sa iyo kung gaano kahalaga ang iyong Merchant Cash Advance.
Nakakagulat, sa average, ang cash advance ng isang nagbebenta ay talagang tatagal ng mahabang panahon upang makakuha ng financing. Bagaman sila ang pinakasimpleng uri ng pautang sa negosyo, maaaring tumagal ng higit sa isang linggo kaysa sa mga pondo mula sa Merchant Cash Advances upang makuha. Ito ay dahil umaasa sila sa alinman sa pag-verify o pagpapasadya ng mga serbisyo ng merchant, na magpapabagal sa proseso ng pagpopondo.
Upang maging kwalipikado para sa isang cash advance, kakailanganin mo
- 5+ buwan sa negosyo
- 400+ na marka ng personal na credit
- $ 75 + taunang kita
- Lisensya sa pagmamaneho
- nakansela ang tseke sa negosyo
- Mga pahayag sa bangko
- Rating ng kredito
- Nagbabalik ang buwis sa negosyo
- Mga ulat sa pagpoproseso ng credit card
Bagaman mahal ang mga uri ng pautang, ang iyong cash advance na pagbabayad ay maaaring maging isang napakahusay na pagpipilian para sa isang maliit na negosyo na hindi kwalipikado ngunit nangangailangan ng pagpopondo.
b. Mga account sa pagpopondo: ito ay isa pang uri ng pananalapi sa negosyo na madaling magagamit sa mga maliliit na negosyo na hindi gaanong kwalipikado upang makakuha ng mga pautang. Ang pagpopondo para sa mga invoice ay ginagawa sa pamamagitan ng pag-isyu ng isang hindi bayad na invoice na inaasahan ng negosyo bilang collateral.
Sa pagpopondo ng account, maaaring mapalakas ng isang nagpapahiram ang iyong negosyo hanggang sa 90% ng halaga ng iyong natitirang bayarin. Ngunit ang advance na ito ay hindi libre – sisingilin ka nila ng isang tiyak na porsyento ng interes bawat linggo para sa invoice na natitirang.
Sa gayon, mas malayo ka mula sa araw na tumatakbo ang iyong account, mas mahal ang iyong account. pagpopondo ay magiging. Maaari mong pondohan ang iyong mga account sa kasing liit ng isang araw. Gayunpaman, dahil ang invoice financing ay isang self-sapat na form ng financing sa negosyo, madali itong kwalipikado para dito. Ang invoice financing ay mayroong mga sumusunod na pangkalahatang minimum na kinakailangan:
- 6+ buwan sa negosyo
- $ 50 + taunang kita
- Lisensya sa pagmamaneho
- Nakansela ang tseke sa negosyo
- Mga pahayag sa bangko
- credit rating
- mga bayarin na hindi nabayaran
c. Mga linya ng kredito para sa negosyo. Ang mga linya ng credit sa negosyo ay isa pang pagpipilian sa financing ng negosyo na makatwiran para sa mga kumpanya na ayon sa kaugalian ay hindi gaanong kwalipikado. Kung nagagawa mong sumulong nang mabilis, maaari kang makakuha ng financing gamit ang ganitong uri ng pautang sa negosyo sa loob lamang ng isang araw.
Ang isang linya ng kredito para sa isang negosyo ay, sa isang kahulugan, tulad ng isang hindi madaling unawain na utang na nalalapat sa iyong negosyo – ito ay isang linya ng kredito kung saan maaari siyang magbayad ng mga gastos, at kakailanganin lamang niyang ibalik ang lahat na huli niyang ginugol. Gayunpaman, kapag gumagamit ng mga linya ng kredito, palagi kang makikipag-usap sa cash, habang ang mga credit card ay sisingilin ng isang karagdagang bayad para sa mga cash advance.
Bilang karagdagan, ang pag-access sa mga linya ng kredito ay karaniwang mas madaling makuha. Minimum na kinakailangan para sa isang pautang sa linya ng negosyo:
- 6+ buwan sa negosyo
- $ 50 + taunang kita
- Lisensya sa pagmamaneho
- nakansela ang tseke sa negosyo
- Mga pahayag sa bangko
- sheet ng balanse
- mga pahayag sa kita at pagkawala
- credit rating
- Mga pagbabalik ng buwis sa kita
- pagbabalik ng buwis sa kita
d. Mga pautang na panandalian: ang uri ng pautang ay gumagana tulad ng isang pinaikling bersyon ng isang regular na pautang, na nagbibigay sa iyo ng pag-access sa isang tiyak na halaga ng pera na kakailanganin mong bayaran (bilang karagdagan sa naipon na interes) sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon.
Gayunpaman, sa kaso ng mga panandaliang pautang sa pangkalahatan, ang mga halaga ng pautang ay magiging mas mababa, ang APR ay magiging mas mataas, at ang mga tuntunin sa pagbabayad ay magiging mas maikli. Gayundin, hindi katulad ng pagbabayad ng buwanang halaga, kailangan mong gumawa ng pang-araw-araw o lingguhang pagbabayad.
Ang ilang mga panandaliang pautang ay ipinapahayag ang kanilang mga rate sa rate ng interes sa halip na sa APR (na karaniwang nangangahulugang magiging mahal ito). Gayunpaman, ang mga panandaliang pautang ay hindi gaanong kanais-nais kaysa sa mga pangmatagalang pautang, higit sa lahat dahil kaagad silang magagamit. Minimum na kinakailangan para sa mga panandaliang pautang:
- 1+ taon sa negosyo
- 550+ mga marka ng personal na credit
- $ 50 + taunang kita
- Lisensya sa pagmamaneho
- Nakansela ang tseke sa negosyo
- Patunay ng pagmamay-ari
- Mga pahayag sa bangko
- Rating ng kredito
- Personal na pagbabalik ng buwis
e. Pagpopondo ng kagamitan: Tulad ng financing ng account, ang financing ng kagamitan ay isang form ng self-sapat na form ng financing sa negosyo. Ang kagamitan sa pagpopondo ay isang uri ng pautang sa negosyo na ginagamit upang bumili ng kagamitan. Kung kwalipikado ka para sa pagpopondo ng kagamitan, magagawa mong gastusan ng hanggang sa 100% ng gastos ng kagamitan. Sa bilis ng financing na 2 araw lamang, ang kagamitan sa pagpopondo ay pa rin isang mabilis na pagpipilian pagdating sa mga pautang sa negosyo.
Ang kagamitan na bibilhin kasama ang utang ay magsisilbing collateral at, samakatuwid, gumawa ng financing ng kagamitan ay hindi gaanong mapanganib para sa nagpapahiram at mas abot-kayang para sa nanghihiram. Gayunpaman, dahil ang pag-finance ng kagamitan ay nag-aalok ng gayong mga perpektong kondisyon, ang pinakamababang kinakailangan nito ay kumakatawan sa ilang balakid. Ang minimum na kinakailangan sa financing ng kagamitan ay ang mga sumusunod:
- 11+ buwan sa negosyo
- 600+ na marka ng personal na credit
- $ 100 + taunang kita
- Lisensya sa pagmamaneho
- nakansela ang tseke sa negosyo
- Mga pahayag sa bangko
- credit rating
- pagbabalik ng buwis sa negosyo
- Panukala sa kagamitan
f. Kataga ng kredito: ito ang uri ng pautang na pamilyar sa karamihan sa mga tao. Ang isang term loan ay nagbibigay ng mga negosyo ng isang bukol na pera na babayaran nila bilang karagdagan sa interes, na may naka-iskedyul na buwanang pagbabayad.
Ang mga term loan ay nag-aalok ng isang madali at abot-kayang solusyon para sa maliit na pananalapi sa negosyo. Maaari kang makakuha ng ganitong uri ng pautang sa loob lamang ng 2 araw. Gayunpaman, ang mga kinakailangan para sa pautang na ito ay maaaring maging mahirap para sa maraming maliliit na negosyo. Ang minimum na kinakailangan para sa isang kagyat na pautang ay ang mga sumusunod:
- 1+ taon sa negosyo
- 600+ mga marka ng personal na credit
- $ 90 + taunang kita
- Lisensya sa pagmamaneho
- Nakansela ang tseke sa negosyo
- Mga pahayag sa bangko
- Sheet ng balanse
- Mga pahayag sa kita at pagkawala
- Rating ng kredito
- Pagbabalik ng Buwis sa Negosyo
- Personal na pagbabalik ng buwis
g. Mga Pautang sa Maliit na Pangangasiwa ng Negosyo (SBA): Ang mga pautang sa SBA ay ang pinaka kumikitang mga maliliit na pautang sa negosyo – dahil ang maliit na pangangasiwa ng negosyo ay bahagyang ginagarantiyahan ang mga pautang sa SBA, ang mga nagpapahiram ay handang magbigay ng maliliit na pautang sa negosyo nang mas madalas at sa mas mahusay na mga tuntunin.
Gayunpaman, dahil mayroon silang gayong mga perpektong kondisyon, ang mga pautang sa SBA ay magpapatuloy na pinakamahirap na uri ng pautang sa negosyo upang maging kwalipikado, sa kabila ng bahagyang garantiya ng SBA, na ginagawang mas mapanganib para sa mga nagpapahiram. Dahil ang SBA loan ay nasa napakataas na pamantayan at dahil nagsasangkot ito ng ahensya ng gobyerno, ang proseso ng aplikasyon ay magsasangkot ng isang maliit na burukrasya na maaaring makapagpabagal ng mga bagay.
Tulad ng naturan, ang isang pautang sa SBA ay tatagal ng hindi kukulangin sa 3 linggo upang maproseso at matustusan ang mga pautang sa SBA upang matugunan ang mga sumusunod na minimum na kinakailangan na nagpapahirap sa maraming maliliit na negosyo na maging kwalipikado:
- 2+ taon sa negosyo
- personal na credit rating 640+
- $ 100 + taunang kita
- lisensya sa pagmamaneho
- nakansela ang tseke sa negosyo
- Mga pahayag sa bangko
- sheet ng balanse
- Mga pahayag sa kita at pagkawala
- pagbabalik ng buwis sa kita
- pagbabalik ng buwis sa kita
- plano sa negosyo
- iskedyul ng utang ng enterprise
Mapapansin mo na ang pinakamadaling pag-apply ng pautang sa negosyo ay din ang pinakamabilis at pinakamadaling mag-apply. Bilang karagdagan, ang mga pautang sa negosyo, na mas madaling mag-aplay, ay karaniwang nangangailangan ng nagpapahiram upang mapatunayan ang mas kaunting impormasyon sa pamamagitan ng dokumentasyon.
Bilang karagdagan, ang mga uri ng mga pautang sa negosyo na pinakamadaling makuha ay madalas na pinakamahal. Sa kabilang banda, ang mga uri ng mga pautang sa negosyo na pinakamahirap makuha ay madalas na sulit sa pagsisikap dahil sa mainam na kundisyon na kanilang inaalok.
Mayroong maraming impormasyon (isa na rito ang artikulong ito). ) na makakatulong sa iyo na madagdagan ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng mga pautang sa negosyo na may pinakamahusay na mga kondisyon. Ang mga pautang sa negosyo na mahirap makuha, tulad ng mga kagyat na pautang at pautang sa SBA, ay sulit na pagsisikap na magagawa nila upang mailapat o mapabuti ang iyong mga kredensyal sa negosyo upang maging karapat-dapat.
Ang mga institusyong pampinansyal ay kilalang nag-aatubili na magpahiram sa maliliit na negosyo, ayon sa isang kamakailang survey na isinagawa sa Deck na higit sa 10 mga aplikante sa utang sa negosyo sa Estados Unidos ang na-apply. 000% ang tumanggi sa financing ng kanilang bangko. Ang pagpapautang sa maliliit na negosyo, lalo na ang mga pagsisimula, ay isang mapanganib na panukala para sa mga bangko kaysa sa mga pag-utang o pagpapautang sa malalaki at matatag na mga negosyo.
25 mga kadahilanan kung bakit magiging mahirap para sa iyo na makakuha ng pautang para sa maliit na negosyo
Habang ang mga bagay ay patuloy na nagbabago sa patuloy na lumalagong at umuunlad na maliit na industriya ng pagpapautang sa negosyo, may ilang mga pattern kung anong mga kadahilanan ang makakaapekto sa kung gaano kahirap para sa iyong negosyo na makakuha ng isang utang sa negosyo. Ito ang mga kadahilanan na tinitingnan ng mga bangko o mga alternatibong nagpapahiram kapag sinubukan nilang hatulan kung susuportahan o hindi ang iyong maliit na ideya sa negosyo:
Narito ang ilan sa mga kadahilanan na maaaring hadlangan ang iyong paghahanap ng isang maliit na pautang sa negosyo.
1. Ang iyong personal na iskor sa kredito: Habang ito ay maaaring parang hindi patas sa ilang mga tao, sa iyong personal na rating ng kredito ay isa sa mga pangunahing kadahilanan sa pagtukoy ng iyong kakayahang makakuha ng isang maliit na pautang sa negosyo. Mula sa pananaw ng isang nagpapahiram, sa pagtatapos ng araw, ikaw, bilang may-ari ng negosyo, ay mananagot para sa mga gastos at pagbabayad ng anumang mga pondo na na-secure mo sa utang sa negosyo.
Tulad ng naturan, tinitingnan nila ang iyong sariling kasaysayan sa pananalapi bilang isang tagapagpahiwatig kung paano mo pinamamahalaan ang iyong pananalapi. Upang makakuha ng ideya ang isang nagpapahiram sa aming kasaysayan sa pananalapi, kakailanganin nilang suriin ang iyong personal na kasaysayan ng kredito.
Tulad ng naturan, maraming nagpapahiram ay nagtakda ng isang minimum na personal na rating ng kredito na nais nilang gumana. kasama si Anumang numero sa ibaba ng limitasyong ito ay hindi karapat-dapat na makatanggap ng isang pautang mula sa kanila. Sa ugat na ito, dapat mong tiyakin na matugunan ang minimum na ito bago sumisid sa proseso ng aplikasyon. Sa pangkalahatan, kung ang iyong personal na rating ng kredito ay bilugan sa isang lugar sa itaas ng 600s, kung gayon dapat mong matugunan ang halos minimum na kinakailangang marka ng FICO ng anumang nagpapahiram.
Gayunpaman, ang pag-check bago ka magsimula ay maghahalaga sa iyo ng mabilis na paghahanap sa Internet. kaya’t sulit na suriin muli kung nasa saklaw ka. Matapos ang pag-urong, pinataas ng mga bangko ang kanilang mga pamantayan sa pag-rate ng kredito, ngunit maraming maliliit na negosyo ang may mga rating sa kredito na naghihirap pa rin sa mga epekto ng krisis sa pananalapi.
2. Ang edad ng iyong negosyo: Kung sa palagay mo 20% lamang ng mga negosyo na may mga empleyado ang makakapunta sa kanilang unang taon sa negosyo, magiging malinaw na malinaw na mas bata ang negosyo, mas mapanganib na ipahiram ito. Sa gayon, titingnan ng mga nagpapahiram ang edad ng iyong negosyo bilang isang tagapagpahiwatig ng posibilidad ng iyong negosyo na manatili sa negosyo at, bilang isang resulta, ang kakayahan ng iyong negosyo na bayaran ang utang na inaangkin nito.
Tulad ng isang personal na iskor sa kredito, maraming nagpapahiram ay magkakaroon ng isang limitasyon sa edad na maaari silang gumana. Muli, dapat mong tiyakin na natutugunan mo ang minimum na edad ng negosyo ng nagpahiram bago maglaan ng oras upang mag-apply para sa pagpopondo mula sa kanila. Sa pangkalahatan, kung ang iyong negosyo ay may higit sa 2 taon ng kasaysayan ng negosyo, pagkatapos ay dapat kang lumayo.
3. Kita sa negosyo: Tulad ng iyong personal na utang at ang edad ng iyong negosyo, ang kita ng iyong negosyo ay magiging isang mahusay na tagapagpahiwatig kung gaano posibilidad na bayaran ng iyong negosyo ang hinihiling nitong utang. Kaya, ito ay isa pang mahalagang kadahilanan na isinasaalang-alang ng mga underwriter bago aprubahan ang iyong utang.
Sasabihin ng kita ng iyong negosyo sa iyong potensyal na nagpapahiram kung magkano ang pera na kinikita ng iyong negosyo sa loob ng isang panahon. Sa kabila ng katotohanang ang iba’t ibang mga nagpapahiram ay may iba’t ibang mga time frame kung saan hinihiling nila ang mga tao na naghahanap ng mga pautang, ngunit mas madalas na hinihiling nila sa mga tao na magpakita ng taunang kita.
Tulad ng pagtatakda ng mga nagpapahiram ng minimum na mga personal na rating ng kredito at mga negosyo na may edad na nais nilang gumana, itatakda din nila ang minimum na kita na nais nilang gumana. Samakatuwid, dapat mong tiyakin na alam mo ang kanilang mga minimum na kinakailangan bago mag-apply para sa isang utang sa kanila, upang hindi masayang ang iyong oras at pera.
4. Mapanganib na negosyo. Mahalagang tingnan ang iyong negosyo mula sa pananaw ng nagpapahiram kapag kumukuha ng financing. Mamuhunan ka ba dito? Magkakakita ba ang negosyong ito? Gaano kadali ibalik ang iyong pera o kung gaano kahirap ?
Upang makakuha ng pautang para sa isang negosyo, kailangan mong tiyakin na ito ay magiging matagumpay at hindi magpapahiram ang nagpapahiram. upang mawala ang pera. Siyempre, alam ng mga namumuhunan na ang bawat pamumuhunan ay may peligro, ngunit upang maging praktikal sa pananalapi, dapat silang maging hindi bababa sa 90% sigurado na hindi mo magagawang matugunan ang iyong default na utang. Tiwala naman ito. Pag-aaralan ng mga nagpapahiram ang sumusunod:
- Solvency o cash flow : Gaano karaming pera ang mapupunta sa negosyo, at kung nagsasalita ito tungkol sa kakayahang kumita ?
5. Pangako: Kung kailangan nilang likidahin ang negosyo, magkakaroon ba ng sapat na mahalagang mga assets upang mabawi ang pagkakaiba sa utang?
6. Para sa mga bangko, hindi ito epektibo: bukod sa ang katunayan na ang mga bagong negosyo ay nagdudulot ng mas malaking peligro kaysa sa mga itinatag na negosyo, ang mga maliliit na negosyo ay hindi rin kaakit-akit sa malalaking bangko. Ang mga bangko ay nagkakahalaga ng mas maraming pera upang masakop ang isang $ 1 na utang habang nagbabayad sila para sa isang $ 000 na pautang. Gayunpaman, ang isang mas mataas na pautang ay maaaring magdala ng mas maraming kita sa bangko, kaya’t hindi ito epektibo sa gastos.
Walong porsyento ng maliliit na negosyo ang nangangailangan lamang ng mga pautang hanggang $ 500 o mas mababa, na nangangahulugang 000 porsyento ng maliliit na pautang sa negosyo ang magastos sa mga bangko at hindi nakakabuo ng disenteng pagbabalik.
7 samahan … Kapag nag-apply ka para sa isang pautang sa negosyo, ang iyong mga dokumento sa pananalapi ay dapat na maingat na detalyado. Dapat ay mayroon ka ring malawak na mga plano na naglalarawan kung paano ka magtatagumpay. Ito ay dapat na mukhang makatuwiran at lohikal. Sa iyong pagtatangka na mapahanga ang iyong nagpahiram, hindi mo dapat sirain ang iyong potensyal na tagumpay dahil maaari itong negatibong makakaapekto sa iyong utang.
Maraming mapagkukunan na maaaring tinukoy ng mga may-ari ng negosyo kapag nangolekta ng kanilang mga pautang. mga aplikasyon sa pautang. Halimbawa, ang Small Business Administration ay nagbibigay ng mga nanghiram sa isang detalyadong listahan ng aplikasyon ng utang. Ang paggamit ng mga mapagkukunang ito ay maaaring mabawasan ang posibilidad na makita mong hindi maayos ang iyong sarili o hindi handa.
8. Kakulangan ng isang plano para sa hinaharap: ang pagkakaroon ng isang plano at dumikit dito ay mas kaakit-akit kaysa sa isang bulag sa hinaharap sa mundo ng pananalapi. Karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng mga may-ari ng negosyo na magkaroon ng isang organisado, detalyado, at dami ng plano sa negosyo upang sumulong sa proseso ng pagpapautang.
Gayunpaman, hindi bihira para sa maliliit na negosyo na magkaroon ng isang pormal na plano sa negosyo o kahit na ano pa. magplano ka man sa bagay na ito. Dapat mo man lang subukang gumawa ng isang pagtataya kung ano ang magiging kita sa hinaharap bago mag-apply para sa isang pautang upang malaman ng nagpapahiram kung ang negosyo ay kumikita o hindi. Dapat mo ring handang ipaliwanag ang iyong plano para sa perang nais mong hiram.
Ang iyong hakbang patungo sa mga nagpapautang ay hindi dapat maging mahusay magsalita, ngunit dapat itong maging simple. Sa isang minimum, ang mga aplikante sa pautang ay dapat na handa na ipaliwanag kung bakit nais nilang makakuha ng pautang at kung paano nila plano na bayaran ito.
9. Pagkabigo na humingi ng payo ng dalubhasa: ang pagiging isang nagsisimula ay hindi isang katanggap-tanggap na dahilan para hindi alam ang dapat mong malaman. Pagdating sa paggawa ng mga pagpapasyang pampinansyal para sa iyong negosyo, nais ng mga nagpapahiram na makita kang lumingon sa mga may kaalamang tagapayo para sa tulong.
Ang mga accountant ay maaaring maging isang mahalagang mapagkukunan ng patnubay para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo. Hinihikayat din ang mga may-ari ng negosyo na humingi ng payo sa pananalapi mula sa mga pangkat sa pag-uugnay sa negosyo at magsaliksik sa mga website ng nangungunang mga kahalili na sponsor, dahil marami sa kanila ang may detalyadong maliit na mga seksyon ng mapagkukunan ng negosyo sa maraming uri ng kapital na magagamit at ang pinakamahusay na mga paraan upang maghanda para sa kanila. pananalapi
10. Kawalang-interes: masyadong maraming mga may-ari ng negosyo ang walang interes sa mga nagpapahiram. Sa madaling salita, hindi lamang nila ipinapakita kung bakit sila, at hindi ang iba, dapat kumuha ng pautang. Dapat mong ipakita sa nagpapahiram na masidhing masidhi ka sa iyong negosyo at nakakakuha ka ng utang.
11. Ang mga bangko ay naging mas mahigpit pagkatapos ng pag-urong: ang mga bangko ay naging mas mahigpit pagkatapos ng pag-urong. Kailangang patunayan ng mga bangko na hindi sila kumukuha ng maraming peligrosong pamumuhunan, at dahil ang maliliit na pautang sa negosyo ay likas na mapanganib, kailangang ilabas ng mga bangko ang marami sa kanila. Gayunpaman, mukhang nagsisimulang maganap ang isang paglilipat sa pagpapautang.
12. Kakulangan ng patuloy na daloy ng salapi. Ang mga bangko ay may posibilidad na bigyan ng kagustuhan ang mga maliliit na negosyo, na mayroong isang matatag na stream ng kita at isang pare-pareho ang daloy ng cash na darating bawat buwan. Ang mga maliliit na negosyo na hindi maipakita ang tulad ng pagkakapare-pareho ay tinanggihan ng mga pautang nang mas madalas kaysa sa hindi.
13. Hindi sapat na Garantiya: upang makakuha ng pautang, kakailanganin mong magbigay ng collateral. Bilang karagdagan, ang collateral na iyong ibinibigay ay dapat na sapat at mabubuhay para sa uri ng utang na sinusubukan mong makuha. Hindi ito isang problema para sa malalaking negosyo na nagmamay-ari ng ari-arian o iba pang mga pag-aari, ngunit maaari itong maging isang hindi malulutas na sagabal para sa maliliit na negosyo.
14. Utang sa ratio ng kita: Kung ang iyong negosyo ay mayroon nang ilang natitirang mga utang, malalaman mo na napakahirap para sa maraming mga bangko na bigyan ka ng pera. Sa maraming mga kaso, hindi nila isinasaalang-alang ang pagpapautang sa isang negosyo na nakatanggap na ng pondo.
Dahil maraming maliliit na may-ari ng negosyo ang nag-a-apply para sa mga pautang mula sa iba’t ibang mga mapagkukunan, lalo na sa una, maaari itong maging isang seryosong suntok sa kanila kapag nag-aaplay para sa isang utang o cash advance mula sa isang tradisyunal na bangko.
15. Konsentrasyon ng customer: Ang mga bangko ay madalas na nagdududa sa mga kumpanya na nag-uulat ng isang makabuluhang proporsyon ng kanilang mga benta mula lamang sa isang tiyak na bilang ng mga customer. Sa pangkalahatan, maraming mga nagpapahiram ang mas gusto na makita ang pagkakaiba-iba sa kanilang kliyente sa negosyo kaysa magkaroon ng maraming mga customer. Halimbawa, ang isang lokal na pub o restawran na pangunahing umaasa sa mga tagatangkilik nito para sa isang matatag na kita ay maaaring magpakita ng isang problema sa pang-unawa sa mga tradisyunal na bangko.
16. Mga pansariling garantiya: Ang mga personal na garantiya mula sa mga may-ari ng negosyo ay ang mga kinakailangan ng mga bangko, ngunit ginagawa rin nito na personal na managot ang may-ari para sa pagbabayad ng utang. Ito ay isang walang katiyakan na posisyon para sa mga nagpupumilit na mapanatili ang mga gastos sa bawat buwan.
17. Mga problemang pang-ekonomiya: ang mga bangko ay palaging interesado sa kanilang sariling mga interes. Hindi lang sila magpapahiram ng pera sa isang negosyo kung naniniwala silang ang mga kondisyong pangkabuhayan ay hindi kanais-nais para sa isang napapanahong pag-refund. Naglalagay ito ng hindi patas na pasanin sa maliliit na negosyo upang mapanatili ang kita at mabawasan ang paggastos kapag masama ang ekonomiya.
18. Hindi sapat na pangkat ng pamamahala: karamihan sa mga bangko ay hindi magpapahiram ng pera sa mga maliliit na negosyo na walang malakas na nangungunang antas ng pamumuno na may nakikitang kadena ng utos, dahil maaari itong magtaas ng mga alalahanin tungkol sa integridad ng samahan at ng pangmatagalang tagumpay ng negosyo.
20. Ikaw ay na-blacklist, isaalang-alang ang mga utang, o isang desisyon na ginawa tungkol sa iyong pangalan: Kung sa anumang kadahilanan ikaw ay blacklisted o may desisyon tungkol sa iyong pangalan, awtomatiko mong tatanggihan ang anumang utang. Sa ilalim ng National Credit Law, ang mga nagpapahiram ay hindi maaaring mag-alok sa iyo ng pautang sa ilalim ng mga pangyayaring ito.
Kapag isinasaalang-alang ang utang, ang kredito ay tatanggihan din sapagkat ang proseso ay naglalayong i-clear ang utang ng consumer. Gayunpaman, sa sandaling nakumpleto ang proseso, magkakaroon ka ng access sa mga pautang muli na may idinagdag na benepisyo ng pagiging ganap na walang utang!
20. Mga Palamuting Orden: Ang utos ng Garnish ay isang utos ng korte na nagbibigay sa isang employer ng kakayahang gumawa ng mga pagbabawas mula sa sahod ng isang empleyado upang mabayaran ang natitirang utang ng isang empleyado sa isang third party (bangko, panandaliang tagapagbigay ng pautang, account ng tindahan). , iba pa.). Ipinapakita nito na ikaw ay isang masamang magbabayad at malamang na makakaapekto sa iyong kasaysayan ng kredito. Kung makikita ito ng mga nagpapahiram, hindi ka nila bibigyan ng mas maraming pera.
21. Wala kang sapat na kita para sa hiniling na utang: Ang mga kilalang nagpapahiram ay magsasagawa ng isang kakayahang suriin ang kakayahang bayaran para sa iyo upang bigyan sila ng isang ideya kung maaari mong hawakan ang iyong mga pagbabayad sa utang. Kung nalaman nila na mayroon kang masyadong maraming mga obligasyon (maaaring may natitirang mga pautang, bayarin, at iba pang mga obligasyon), malamang na hindi ka bigyan ng kredito.
22. Ang iyong kasaysayan ng trabaho o uri ng trabaho: ang ilang mga nagpapahiram ay hindi nais na magpahiram ng pera sa mga taong walang matatag na kita. Ang mga freelancer, kontratista, at maging ang mga maliliit na may-ari ng negosyo ay nabibilang sa kategoryang ito at samakatuwid ay maaaring mahirap makakuha ng pautang.
23. Kakulangan ng kasaysayan ng kredito: kung hindi ka pa nakakakuha ng utang dati, mas madali ba sa iyo ang makakuha ng pautang nang tama? Well, hindi totoo iyan. Kung ang mga nagpapahiram ay walang paraan upang masuri kung gaano ka kahusay sa pagbabayad ng natitirang mga pautang, sa gayon ay magdadalawang-isip silang ipahiram ka ng pera. Magbukas ng isang account sa tindahan o mag-apply para sa isang credit card sa iyong bangko. Gumawa ng isang maliit na pagbili at maging mabilis sa iyong mga pagbabayad. Kung lumikha ka ng isang mahusay na kasaysayan ng kredito, magkakaroon ka ng mga nagpapahiram sa iyong panig.
24. Maaaring ipinahiwatig mo ang maling impormasyon / sinungaling sa iyong aplikasyon … Kapag pinunan mo ang application form, dapat mong subukang punan ito ng mga makatotohanang sagot. Sa isang pagsisikap na mapabilib ang iyong nagpahiram, hindi mo dapat labis na dagdagan ang iyong mga kita o magsinungaling tungkol sa iyong utang dahil malalaman ng nagpapahiram sa isang paraan o sa iba pa. Kung nagsisinungaling ka, tatanggihan ka ng utang at sa pinakamasamang kaso, maaari kang maakusahan ng pandaraya.
25. Ang edad mo … Hindi na sinasabi na kung wala ka sa 18 taong gulang, hindi ka makakakuha ng isang maliit na pautang sa negosyo. Gayunpaman, maaari ka ring masyadong matandang humiram. Pagkuha ng isang pangmatagalang pautang para sa isang bagong maliit na negosyo pagkatapos ng edad 75 ay maaaring maging talagang mahirap. Ngunit maaari ka pa ring mag-apply para sa mga panandaliang pautang kung ikaw ay higit sa 75 taong gulang.
12 SURE Tips Sa Paano Mapapagbuti ang Iyong Mga Pagkakataon Ng Pagkuha ng Maliliit na Pautang
I. Lumikha ng Mga Marka ng Credit sa Personal at Negosyo: Ang mga marka ng personal na credit ay mula 300 hanggang 850 (at syempre, mas mataas ang rating ng iyong kredito, mas mabuti). Sinusukat ng mga marka ng kredito ang iyong kakayahang bayaran ang iyong mga personal na utang tulad ng mga credit card, car loan, at pag-utang.
Ang marka ng FICO, na karaniwang ginagamit sa mga pagpapasya sa pagpapautang, ay batay sa limang mga kadahilanan: ang kasaysayan ng iyong mga pagbabayad (35% ng iyong account), ang halaga ng mga credit card at iba pang mga utang (30%), kung gaano katagal ka nagkaroon ng utang ( 15%), mga uri ng pautang na ginamit (10%) at kamakailang mga kahilingan sa pautang (10%). Ang mga maliliit na nagpapautang ng negosyo ay nangangailangan ng isang personal na rating ng kredito para sa mga aplikasyon ng utang dahil nais nilang makita kung paano mo pinamamahalaan ang iyong utang.
Ang pagbabayad ng iyong mga bayarin sa oras ay isang paraan upang mapagbuti ang iyong marka sa kredito. Ngunit kahit na magbayad ka ng iyong mga bayarin tulad ng relos ng orasan, ang mga pagkakamali sa iyong mga ulat sa kredito ay maaaring saktan ang iyong account. Ayon sa isang pag-aaral sa Federal Trade Commission noong 2012, isa sa apat na mga mamimili ang natagpuan ang mga seryosong pagkakamali sa kanilang mga ulat sa kredito.
Gayunpaman, ayon sa pag-aaral, 4 sa 5 mga mamimili na nagsampa ng hindi pagkakaunawaan ay nagbago ng kanilang ulat sa kredito. Ang isang follow-up na pag-aaral ng FTC ay natagpuan na 20% ng mga consumer na ito ay nakakita ng isang pagtalon sa kanilang marka sa kredito matapos na ayusin ang mga bug. Maaari kang makatanggap ng isang libreng kopya ng iyong mga ulat sa kredito isang beses sa isang taon mula sa TaunangCreditReport at hamunin ang anumang mga kamalian na matatagpuan sa bawat website ng credit bureau.
Ang isang naitaguyod na maliit na negosyo na nais na mag-aplay para sa mga pautang sa bangko ay maaaring suriin ang kanilang mga rating ng credit sa negosyo (na karaniwang mula 0 hanggang 100) sa tatlong mga biro ng kredito:
Experian, Equifax, at Dun Bradstreet. Malamang na kakailanganin mo ang isang mahusay na rating ng credit sa negosyo pati na rin ang isang mahusay na personal na pautang upang makakuha ng isang pautang sa SBA o isang tradisyonal na pautang sa bangko; depende ito sa indibidwal na nagpapahiram at mga kadahilanan sa negosyo tulad ng iyong kita, daloy ng salapi at oras sa negosyo.
Sa pangkalahatan, ang mga nagpapahiram sa online ay tumitingin sa mga personal na marka ng kredito, ngunit maaaring medyo huminahon pagdating sa mga kinakailangan sa marka ng kredito habang mas binibigyan nila ng halaga ang daloy at reputasyon ng iyong negosyo.
ii. Alamin ang mga minimum na kwalipikasyon at kinakailangan ng nagpapahiram: Bago mag-apply para sa isang pautang mula sa anumang nagpapahiram, dapat mong tiyakin na natutugunan mo ang kanilang mga minimum na kinakailangan. Ang ilang mga nagpapahiram ay maaaring magkaroon ng ilang kakayahang umangkop kung ikaw ay hindi mahusay ang pagganap sa isang lugar ngunit mas epektibo sa isa pa, ngunit ang iyong pinakamahusay na pagkakataon na makakuha ng pag-apruba ay nakakatugon o lumalagpas sa lahat ng kanilang minimum.
Karaniwang kailangang matugunan ng mga nanghihiram ang mga minimum na pamantayan na nauugnay sa mga marka ng kredito, taunang kita at taon sa negosyo. At ang mga nagpapautang ay may posibilidad na tuligsain ang mga kamakailang pagkabangkarote at iba pang mga nakaraang pagkakamali.
iii. Kolektahin ang mga pampinansyal at ligal na dokumento: bilang karagdagan sa iyong marka sa kredito, ang mga bangko at iba pang tradisyonal na nagpapahiram ay karaniwang humihiling ng isang malawak na hanay ng mga pampinansyal at ligal na dokumento sa panahon ng proseso ng aplikasyon. Maaari nilang isama ang:
- mga deklarasyon sa buwis sa kita para sa mga indibidwal at ligal na entity
- sheet ng balanse at pahayag ng kita
- pahayag mula sa personal at komersyal na mga bangko
- Larawan ng iyong lisensya sa pagmamaneho
- Pag-arkila sa komersyo
- Mga lisensya sa negosyo
- Memorandum of associate
- Ipagpatuloy na nagpapakita ng nauugnay na pamumuno o karanasan sa negosyo
- Mga proheksyon sa pananalapi kung mayroon kang isang limitadong kasaysayan ng mga transaksyon
Ang pagkuha ng lahat ng mga dokumentong ito ay malamang na magtagal. Gayunpaman, magiging mas maayos ang proseso ng aplikasyon kung maglalaan ka ng oras upang mapanatili ang iyong mga tala sa pananalapi, accounting at buwis hanggang sa petsa at tumpak.
Gayunpaman, kung kailangan mo ng mas mabilis na pera, ang mga nagpapahiram sa online ay maaaring maging mas angkop dahil maaari silang magbigay ng isang streamline na proseso ng online na aplikasyon na may mas kaunting mga kinakailangan sa papeles at mas mabilis na mga subscription. Kung mayroon kang mahusay na mga pautang at malakas na kapasidad sa pananalapi, ang ilang mga nagpapahiram sa online ay maaaring mag-alok sa iyo ng mga rate na maihahambing sa mga para sa mga pautang sa bangko.
iv. Magkaroon ng isang plano sa negosyo: huwag lang magkaroon ng isang plano sa negosyo, ngunit magkaroon ng isang malakas na plano sa negosyo. Gustong malaman ng mga nagpapahiram kung paano mo planong gamitin ang pera at nais mong matiyak na mayroon kang isang malakas na kakayahang magbayad, kaya hihilingin ka nilang bigyan sila ng isang detalyadong plano sa negosyo na nagsasaad ng layunin kung saan ka nag-aaplay para sa isang utang at asahan na tataas nito ang iyong kita.
Dapat isama sa iyong plano sa negosyo ang kasalukuyan at inaasahang mga resulta sa pananalapi, at malinaw na ipinapakita na ang iyong negosyo ay magkakaroon ng sapat na daloy ng cash upang masakop ang mga kasalukuyang gastos sa negosyo at mga bagong pagbabayad sa utang. Maaari nitong bigyan ang higit na pagtitiwala sa nagpapahiram sa iyong negosyo, na nagdaragdag ng iyong mga pagkakataong aprubahan ang utang. Dapat isama sa iyong plano sa negosyo ang:
- paglalarawan ng kumpanya
- paglalarawan ng produkto at / o serbisyo
- pangkat ng pamamahala
- pagtatasa ng industriya
- Mga serbisyo at plano ng pagpapatakbo
- Diskarte sa promosyon, marketing at benta
- Pagsusuri sa SWOT (kalakasan, kahinaan, pagkakataon, pagbabanta)
v. Magkaroon ng disenteng collateral: Upang makakuha ng isang maliit na pautang sa negosyo, hindi sinasabi na dapat kang magkaroon ng disenteng collateral upang matiyak ang utang. Ang isang collateral ay isang pag-aari, tulad ng kagamitan, real estate, o imbentaryo, na maaaring makuha at ibenta ng isang nagpapahiram kung hindi ka maaaring magbayad. Talaga, ito ay isang paraan upang maibalik ng mga nagpapahiram ang kanilang pera kung nalugi ang iyong negosyo.
Ang mga pautang sa SBA ay nangangailangan ng “sapat” na collateral upang ma-secure ang lahat ng mga pautang, kasama ang isang personal na garantiya mula sa bawat may-ari ng 20% o higit pa sa negosyo. Inilalagay ng isang personal na garantiya ang iyong marka sa kredito at iyong mga personal na assets sa kawit.
Ang ilang mga nagpapahiram sa online ay hindi nangangailangan ng collateral, ngunit maaaring kailanganin nila ng isang personal na garantiya. Ang iba ay maaari ding kumuha ng pangkalahatang pagkakautang sa iyong mga assets sa negosyo – mahalagang isa pang uri ng collateral – na nagbibigay sa tagapagpahiram ng karapatang manghiram ng mga assets ng negosyo (real estate, imbentaryo, kagamitan) upang mabayaran ang natitirang utang. Iba’t ibang mga nagpapahiram ay may iba’t ibang mga kinakailangan na dapat mong subukang malaman.
Kung wala kang collateral para sa isang pautang o ayaw mong kunin ang peligro na mawala ang iyong personal o mga assets ng negosyo, ang isang hindi segurado na pautang sa negosyo ay maaaring ang pinakamahusay na pagpipilian.
vi. Alamin kung anong uri ng pautang ang kailangan mo: dahil lamang sa ikaw ay karapat-dapat para sa isang tiyak na uri ng utang ay hindi nangangahulugang ito ang pinakamahusay na uri ng utang para sa iyo. Ang pag-unawa sa uri ng pautang na pinakamahusay na gumagana para sa iyo ay napakahalaga. Ang pag-apply para sa isang mahusay na nasaliksik na utang, tulad ng isang loan ng Small Business Administration (SBA), kung ang kailangan mo lang ay isang linya ng kredito ay magpapabagal sa proseso nang malaki at posibleng humantong pa rin sa kabiguan.
Kung ang isang may-ari ng negosyo ay naghahanap ng isang pautang sa SBA, kailangan niyang malaman na mayroon silang mas mataas na pamantayan at tumatagal ng 30 hanggang 90 araw upang makumpleto. Hihingi din sila ng mas maraming dokumentasyon. Kung ang isang may-ari ng negosyo ay nag-aplay para sa isang linya ng kredito o cash advance, ang kinakailangang mga kinakailangan at gawain sa papel ay hindi gaanong mahigpit.
vii. Ipakita na mayroon kang sapat na cash flow. Kung nagtatrabaho ka na, nais tiyakin ng mga bangko na nagpakita ka ng sapat na daloy ng cash para sa iyong buwanang pagbabayad ng utang. Susuriin din nila ang iyong mga tax return at mga utang na mayroon ka na. Bumibili ka man ng isang negosyo o nagsisimula mula sa simula, maaari kang magpakita ng detalyadong mga pagpapakitang pampinansyal.
viii. Dapat itong maunawaan na ang bawat bangko ay naiiba sa iba pa : kung nakakuha ka ng utang mula sa isang bangko, dapat mong malaman na ang lahat ng mga bangko ay hindi pareho. Ang bawat institusyong nagpapahiram ay may kani-kanilang mga pakinabang at kawalan. Ang mga malalaking bangko ay mas nababagay sa kanilang malalaking kliyente sapagkat ang mas malalaking pautang ay nangangahulugang magkakaroon sila ng mas maraming kita.
Kahit na ang mga malalaking bangko ay maaari pa ring pondohan ang iyong maliit na negosyo, sa karamihan ng mga kaso bibigyan ka ng higit na pansin o mas mahusay na mga termino mula sa mas maliit na mga bangko. Bilang karagdagan, mayroong ilang mga bangko na hindi nagpapahiram sa ilang mga industriya, tulad ng mga hotel. Kapag nag-a-apply para sa isang pautang, siguraduhing makipag-ugnay sa bangko na talagang nagpapahiram sa iyong industriya.
ix. Bumuo ng mga relasyon sa mga opisyal ng pautang. Palaging mabuti na magkaroon ng isang magandang relasyon sa iyong opisyal ng pautang. Habang ang ilang mga opisyal ng pautang ay mga front line officer lamang na hindi makakatulong sa iyo sa iyong aplikasyon sa pautang, magandang tandaan na kapag bumuo ka ng isang mahusay na relasyon sa kanila, mahahanap mo na ang mga taong ito ay may maraming kapangyarihan at maaaring mangahulugan ng pagkakaiba sa pagitan ng pagtanggi at pagtanggap.
x. Maunawaan ang profile sa peligro ng iyong negosyo: dapat mong maunawaan na ang nagpapahiram ay nasa peligro. Sa parehong oras, pinakamahusay na malaman kung ano ang mga panganib na ito at maunawaan kung paano susuriin ng nagpapahiram ang mga panganib na ito. Mas maipakita mo na nauunawaan mo ang profile sa peligro ng iyong negosyo – at igalang ang peligro na kinukuha ng nagpapahiram – mas magiging komportable sila sa iyo bilang may-ari ng negosyo.
xi. Mamuhunan sa accounting software : Ang departamento ng underwriting ay nakasalalay sa malakas na mga numero at ratios, kaya kailangan mong tiyakin na ang iyong bookkeeping ay maayos. Upang magawa ito, dapat mong gamitin ang accounting software na nagbibigay ng isang organisadong pagtatanghal ng iyong mga resulta sa pananalapi. Nabanggit na na ang pagbibigay ng tumpak na larawan kung saan matatagpuan ang iyong negosyo ay makakatulong sa iyong makakuha ng kredito, at tutulong sa iyo ang accounting software na gawin iyon.
xii. Bayaran ang iba pang mga utang bago mag-apply: mas maraming utang ang mayroon ka, mas malamang na makakuha ka ng pautang, at samakatuwid ipinapayong subukan mong bayaran ang iyong natitirang mga utang hangga’t maaari. marahil bago mag-apply para sa isang pautang. Maraming mga maliliit na may-ari ng negosyo ang naghahatid ng mga sobra sa bonus taun-taon, ngunit kung balak mong makakuha ng pautang sa lalong madaling panahon, dapat mong gamitin ang perang iyon upang mabayaran ang ibang mga utang.
Bilang konklusyon, tuwing nag-a-apply ka. Kung ang utang at ang iyong aplikasyon ay tinanggihan, subukang alamin ang eksaktong dahilan para sa pagtanggi upang maitama mo ito at dagdagan ang iyong tsansa na makakuha ng mga pautang sa hinaharap.
