Dahil ang mga kumpanya ng seguro ay mga negosyo mismo na naghahangad na makalikha ng kita para sa kanilang mga may-ari at stakeholder, dapat silang gumawa ng sapat na pera upang manatiling mabubuhay. Gumagawa sila ng pera sa pamamagitan ng pagtatakda ng mga premium na rate ayon sa peligro.
Kung ang karamihan sa mga taong nasasakop ng kumpanya ng seguro ay nagtapos na hindi nagsumite ng mga paghahabol dahil sila ay naseguro laban sa ( kamatayan, utang, karamdaman, pagnanakaw, atbp. ) ay hindi nangyari, mayroong mataas na posibilidad na magkakaroon ng maraming pera na natitira sa pagtatapos ng araw.
Ang pagtukoy sa mga premium ng seguro ay isang komplikadong agham na nauunawaan lamang ng mga eksperto na nagpoproseso ng proseso ( tinawag silang mga actuaries ). Karaniwan, ang mga kadahilanan na maaaring mailantad ang may-ari ng patakaran sa isang mas mataas na peligro ay isinasaalang-alang. Halimbawa, sa kaso ng segurong pangkalusugan, ang mga kadahilanan tulad ng nakaraang sakit, trabaho, kasarian, at kung saan ka nakatira ay matutukoy kung magkano ang babayaran mo sa premium.
Kung ang mga kumpanya ng seguro ay may perpektong sitwasyon, sasaklawin lamang nila ang mga indibidwal at ligal na entity na hindi nanganganib mawala sa kung ano ang kanilang sinisiguro. Sa gayon, makakatanggap sila ng malaking halaga ng pera mula sa mga may hawak ng patakaran at hindi mawawalan ng isang sentimo. Sa kasamaang palad, sa ilang mga lugar, ang mga kumpanya ng seguro ay kinokontrol ng mga ahensya ng estado o pederal.
Gayunpaman, mayroong isang malawak na hanay ng mga paraan upang makontrol ang mga kumpanya ng seguro. Sa ilang bahagi ng mundo, tulad ng Estados Unidos, ang mga kumpanya ng seguro ay kinokontrol ng mga gobyerno ng estado. Sa iba pang mga bahagi ng mundo, tulad ng Canada, halimbawa, ang pamahalaang pederal ay kumukuha ng papel na ito sa pagkontrol.
Ang mga kumpanya ng seguro at industriya sa pangkalahatan ay mahusay na kinokontrol sa ilang bahagi ng mundo. Ngunit sa karamihan ng mga bahagi ng mundo, kabaligtaran ang nangyayari, na binibigyan ang mga kumpanya ng seguro ng walang hadlang na kalayaan na magpataw ng mga katawa-tawa na mga rate sa mga may-ari ng patakaran at gumawa ng anumang mga hakbang na maaari nilang mapagkaitan ang kanilang pera kapag gumagawa ng mga paghahabol.
Halimbawa ang mga kompanya ng seguro ay nagtakda ng kanilang sariling mga premium at walang awtoridad na kontrolin o aprubahan ang mga rate ng plano sa segurong pangkalusugan.
Sa Texas, ang mga rate ng segurong pangkalusugan ay natutukoy ng mga sumusunod na kadahilanan:
- Edad. Ang mga taong higit sa edad na 50 ay maaaring asahan na mangailangan ng mas madalas at mas mahal na pangangalaga sa kalusugan. Kaya, ang mga premium para sa mga matatanda ay magiging mas mataas kaysa sa mga bata. Ito ang dahilan kung bakit tumingin ang mga kumpanya ng seguro upang malaman ang edad ng may-ari ng patakaran sa oras na natanggap nila ang patakaran.
- Paul. Ang mga kabataang kababaihan, lalo na sa panahon ng pagpapasuso, ay nahantad sa isang mas mataas na antas ng pangangalaga sa kalusugan. nagkakahalaga kaysa sa mga binata. Ito ay unti-unting nagbago sa edad hanggang sa ang mga medikal na gastos para sa kalalakihan ay nagsimulang lumampas sa mga para sa mga kababaihan sa huling bahagi ng 50s at maagang bahagi ng 60. Ang mga plano na may maraming matatandang lalaki o mas batang kababaihan ay may posibilidad na maging mas mahal.
- Heograpiya. Ang mga pagkakaiba-iba sa gastos ng pamumuhay sa isang naibigay na lugar, kasanayan sa medikal, ang bilang ng mga pangyayaring medikal sa Lugar, at iba pang kaugnay na mga heograpikong kadahilanan na tumutukoy sa mga rate ng segurong pangkalusugan para sa mga may hawak ng patakaran sa lugar na iyon.
- Mga Pag-angkin. Ang mga may-ari ng patakaran na nagsampa ng mga paghahabol sa nakaraan ay karaniwang nagbabayad ng higit sa mga mayroon malinis na tala .
- Mga industriya. Ang mga industriya na may mga trabaho na mas mapanganib at maraming aksidente ay magkakaroon ng mas mataas na mga gastos sa pangangalaga ng kalusugan kaysa sa iba. Ang mataas na paglilipat ng empleyado ay maaari ring humantong sa mas mataas na gastos sa pamamahala para sa kumpanya ng seguro.
Pahayag ng Kagawaran ng Seguro sa Texas (na hindi ito kinokontrol o inaprubahan ang mga rate ng seguro) at ang paggamit ng mga katawa-tawa na mga kadahilanan ng mga kumpanya ng seguro upang makalkula ang kanilang mga rate ay dalawa sa pangunahing mga kadahilanan na ang Texas ay ang pinaka-walang seguro na mga tao sa Estados Unidos. Ngunit mas maraming mga tao ang sasali sa seguro kung ang industriya ay mahusay na kinokontrol sa estado at maraming mga hindi tiyak na kadahilanan ay hindi ginamit upang makalkula ang mga premium. Ang kuwento ay katulad – o mas masahol pa – sa maraming iba pang mga bahagi ng mundo.
Sa isang perpektong sitwasyon, ang mga kinakailangang kadahilanan lamang ang isinasaalang-alang kapag kinakalkula ang mga rate ng seguro. Halimbawa, ang mga rate ng segurong pangkalusugan ay nakasalalay lamang sa makatuwirang mga kadahilanan tulad ng edad, paggamit ng tabako, mga lokal na gastos sa pangangalaga ng kalusugan at pagkakalantad sa trabaho. Ang perpektong sitwasyon na ito ay matatagpuan lamang sa mga lugar kung saan ang insurance ay lubos na kinokontrol.
Kaya, kung ang mga kumpanya ng seguro ay mahusay na kinokontrol, mapipilitan silang kalkulahin ang mga premium gamit lamang ang mga malalakas na kadahilanan sa peligro. At mapipilitan silang magbayad kaagad ng mga pondo sa mga may-ari ng patakaran na nagsasampa ng mga paghahabol. At magkakaroon ng isang limitasyon sa halagang maaari nilang singilin bilang mga premium. Kung nangyari ito, ang kumpanya ng seguro ay makakakuha ng kumpiyansa sa consumer at magiging mas mahalaga.
