Ang sinumang breadwinner sa pamilya o sinumang nagbabayad ng utang ay nararamdaman ang bigat ng utang, dumating na ang araw ng pagbabayad. Ito ay totoo lalo na kung ang utang mo ay higit sa iyong kinikita bawat buwan. Bilang karagdagan sa pagbabayad ng mga regular na bayarin, kailangan mong bayaran ang iyong mga utang sa oras at tama. Ito ay maaaring mukhang isang kahila-hilakbot na sitwasyon kung saan kung minsan ay hindi mo ito kayang bayaran. Sa kabutihang palad, may mga opsyon sa pagluwag sa utang upang matulungan kang malampasan ang krisis sa pananalapi.
Sa artikulong ito, titingnan natin ang dalawang ganoong opsyon sa pagluwag sa utang: Pagsasama-sama ng Utang, Pagkabangkarote
utang
Kung ikaw ay nakikitungo sa utang ngunit mayroon pa ring magandang kredito, maaari mong malutas ang iyong mga problema sa pagsasama-sama ng utang. Kabilang dito ang pagsasama-sama ng iyong mga utang sa isang pinamamahalaang account. Sa diskarteng ito, kukuha ka ng personal na pautang o magsagawa ng paglipat ng balanse upang mapababa ang rate ng interes sa iyong utang. Sa mas mababang rate, karamihan sa iyong pagbabayad ay napupunta sa punong-guro kaysa sa rate ng interes, na tumutulong sa iyong makatipid ng pera at makawala sa utang nang mas mabilis.
Ito ay karaniwang nakakatulong na alisin ang mga utang sa mas mataas na rate ng interes, magbayad ng mas mababang buwanang pagbabayad, at nagbibigay-daan sa iyong tumuon sa paggawa ng isang pagbabayad lamang. Gayunpaman, hindi ito nakakaapekto sa iyong kabuuang balanse sa anumang paraan. Ang gagawin mo ay ilipat ang lahat ng iyong mga utang sa isang account lamang.
Paano pagsamahin ang iyong mga utang
Maaari mong pagsamahin ang iyong mga utang sa pamamagitan ng pagkuha ng pautang mula sa isang bangko, credit union o iba pang mapagkukunan ng mga pondo. Kung pagmamay-ari mo ang iyong bahay at may kaunting equity, malamang na makakakuha ka ng home equity loan at gamitin ang mga pondong iyon para mabayaran ang lahat ng iba mo pang utang. Ang mga ito ay tinatawag na secured loans dahil may responsibilidad kang protektahan ang mga ito sa pamamagitan ng paggamit ng equity sa iyong tahanan bilang collateral.
Kung wala kang sariling bahay o kung kulang ka sa pondo, maaari kang makakuha ng unsecured o personal na pautang. Gayunpaman, sa isang personal na pautang, ang iyong buwanang bayad ay mas mataas kaysa kung kumuha ka ng isang mortgage. Ang magandang bagay tungkol sa mga ganitong uri ng mga pautang ay ang mapupuksa mo ang lahat ng masasamang nagpapahiram o mga ahensya sa pangongolekta ng utang na bumabagabag sa iyo. Ang downside ay sa alinmang paraan, nagbabayad ka ng mas maraming interes sa katagalan kaysa kung mabayaran mo lang ang iyong mga utang sa maikling panahon. At kung mag-iingat ka na huwag kumuha ng bagong utang, maaari kang bumalik sa kung saan ka nagsimula – nagpupumilit na magbayad.
Pagkalugi
Ipagpalagay na wala kang pinagkukunan ng kita o isang paraan upang mabayaran ang iyong mga utang upang mabayaran ang iyong mga utang alinman sa ngayon o kahit dalawa o tatlong taon mula ngayon, ang iyong huling pagpipilian ay ang mag-file para sa bangkarota. Ito ay hahantong sa isang malubhang pulang marka sa iyong kasaysayan ng kredito, na gagawing hindi ka makakakuha ng bagong pautang sa loob ng hindi bababa sa dalawa o tatlong taon pagkatapos ng pagkabangkarote, at kapag pinahintulutan kang kumuha ng pautang, kadalasan ay may napakataas na interes. rate. Kakailanganin mong magbayad ng higit pa para sa seguro ng kotse at maaaring magkaroon ka ng mga problema sa pag-upa ng bahay o apartment. Ang pagkabangkarote ay itatago sa iyong mga ulat ng kredito sa loob ng 10 taon at sa iyong personal na file para sa natitirang bahagi ng iyong buhay. Maaaring maging mahirap para sa iyo na makakuha ng trabaho kung malalaman ng iyong potensyal na tagapag-empleyo ang tungkol sa iyong pagkabangkarote sa iyong credit history.
Mga uri ng pagkabangkarote
Maaari kang mag-file para sa Kabanata 7 o Kabanata 13 na bangkarota. Ang Kabanata 7 bangkarota ay tinatawag na bankruptcy liquidation dahil ang layunin nito ay likidahin ang iyong mga ari-arian upang mabayaran ang iyong mga pinagkakautangan. Ang mga asset gaya ng mga bahay, sasakyan, o anumang personal na ari-arian ay karaniwang hindi kasama sa mga paglilitis sa pagkabangkarote sa Kabanata 7. Sa karamihan ng mga kaso, maaaring wala kang aktuwal na pag-aari upang likidahin.
Kilala rin ang tungkol sa pagkabangkarote sa Kabanata 13 bilang pagkabangkarote sa reorganisasyon, ang layunin nito ay para sa iyo na muling ayusin ang iyong mga pananalapi upang mabayaran mo ang karamihan sa iyong mga pinagkakautangan.
Upang maging kuwalipikado para sa alinman sa mga ganitong uri ng pagkabangkarote, kakailanganin mong patunayan na hindi mo mababayaran ang iyong mga utang. Maaaring hilingin sa iyo na kumuha ng payo sa kredito mula sa isang ahensyang inaprubahan ng opisina ng tagapangasiwa ng US bago ka maghain para sa pagkabangkarote. Ang ahensya ay karaniwang nagbibigay sa iyo ng isang sertipiko ng pagkumpleto at dapat mong gamitin ito kapag nagsusumite.
