Bilang may-ari ng negosyo, marami kang pagpipilian para sa financing ng iyong kumpanya. Kung kailangan mo ng isang pautang, may mga pagpipilian tulad ng mga pautang sa SBA, mga pautang sa financing ng kagamitan, mga pautang sa pagsisimula, at marami pa. Sa mga kaso kung saan ang isang negosyo ay hindi makakuha ng isa sa mga ganitong uri ng mga pautang, ang ilang mga may-ari ng negosyo ay maaaring pumili upang makatanggap ng cash advance. Habang ang uri ng financing na ito ay mayroong apela, maaaring hindi ito ang pinakamahusay na pagpipilian sa financing para sa iyo o sa iyong negosyo. Sa artikulong ito, ipapaliwanag namin kung ano ang cash advance ng nagbebenta at kung bakit ito maaaring makapinsala sa iyong negosyo sa pangmatagalan.
Ano ang Bayad sa Paunang Pagbebenta?
Sa kabaligtaran, sa pinaniniwalaan ng marami, ang isang cash advance ng isang merchant ay hindi isang utang. Ang isang cash advance (kilala rin bilang MCA) ay isang pagpipilian sa financing kung saan ang isang tagabigay ay bibili ng isang porsyento ng mga benta ng isang credit sa negosyo at card ng negosyo kapalit ng isang cash advance. Kaya, ang mga cash advance at financing ay batay sa mga benta sa hinaharap. Ang tagatustos ay kukuha ng isang nakapirming porsyento ng pang-araw-araw na benta ng kumpanya hanggang sa masakop ang halaga sa advance. Kilala rin ito bilang lag. Sa cash advance ng nagbebenta, ang kabuuang halaga na babayaran mo para sa advance, pati na rin ang interes nito, ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagkuha ng isang koepisyent, na maaaring saklaw mula 1,2 hanggang 1,5, at i-multiply ito sa dami ng advance. Halimbawa, kung nag-a-apply ka para sa cash advance sa nagbebenta at nakatanggap ka ng $ 15 sa rate na 000, pagkatapos ang kabuuang halaga (kasama ang interes) na kailangan mong ibalik ay $ 1,3. Ang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang halaga ay $ 19 at sumasaklaw sa interes at bayarin para sa cash advance.
Bakit pumili ang mga negosyo ng cash advance sa isang merchant?
Dahil ang financing ay batay sa mga benta sa hinaharap, ang mga cash cash advance ay kumikitang mga pagpipilian para sa mga negosyong walang magandang rating ng credit sa negosyo. Ang mga Aplikante ay hindi nangangailangan ng anumang collateral o assets upang ma-secure ang advance, ginagawa itong isang unsecured financing na pagpipilian. Bilang isang resulta, ang mga cash advance sa mga negosyante ay mas malambot sa mga kinakailangan at maaaring mag-alok ng mga negosyo ng higit na kakayahang umangkop sa financing. Hindi tulad ng mga pautang na may mas matagal na pagkahinog at mas mahabang proseso sa financing, ang pagbabayad ng cash advance ay maaaring tustusan ang mga aplikante sa loob ng isang araw o maraming araw. Ginagawa nitong mas madali para sa mga mahirap na negosyo na mabilis na ma-access ang cash sakaling may emerhensiya, habang ang bangko ay hindi maaaring magbigay ng kredito sa oras. Ang pera ay mabilis na idineposito sa iyong bank account at aalisin mula sa iyong account para sa pagtubos gamit ang awtomatikong pagbabayad sa clearing house (ACH).
Kaya bakit mapanganib ang mga pagbabayad ng cash advance sa mga retail outlet?
Incl Sa unang tingin, ang mga cash advance na pang-komersyo ay tila isang mahusay na pagpipilian para sa isang negosyo na nangangailangan ng mabilis na pagpopondo. Maraming mga benepisyo sa ganitong uri ng pagpopondo: mabilis na pag-access sa cash, mga kwalipikadong kagaangan, isang madaling proseso ng aplikasyon, at maginhawang mga pagpipilian sa pagbabayad at pag-refund. Gayunpaman, ang mga pangunahing kawalan ay nagsisimulang lumitaw habang naghuhukay ka ng mas malalim sa mga numero.
Tingnan ang totoong mga numero
Ang mga cash advance sa mga mangangalakal ay kilala sa kanilang mataas na mga rate ng APR, na maaaring triple ang mga digit sa ilang mga pangyayari. Nakasalalay sa provider, at sa iyong mga tuntunin din, kapag na-convert mo ang iyong mga rate ng factor at porsyento sa isang taunang rate ng interes, makikita mo ang mga cash advance sa mga negosyante na may mga rate ng APR na maaaring saklaw mula 8% hanggang 125%.
Kapag kinakalkula ang iyong pang-araw-araw na bayad sa pagpapanatili, maaari mo ring makita kung paano makakaapekto ang naayos na rate ng interes sa pang-araw-araw na kita ng iyong negosyo. Upang mailarawan ang mga numero, maaari naming gamitin ang nakaraang halimbawa ng pagtanggap ng isang cash advance na $ 15 sa rate na 000, na katumbas ng isang kabuuang pagkahinog na $ 1,3. Sabihin nating itinatakda ng iyong provider ang iyong pang-araw-araw na nakapirming rate ng interes sa 19%. Upang makalkula ang halaga ng pagkaantala, na kung saan ay ang pang-araw-araw na halagang binayaran sa iyong provider, kailangan mong kunin ang kabuuang mga benta para sa araw at i-multiply ito sa isang nakapirming porsyento. Halimbawa, kung ang iyong kabuuang benta sa credit at debit card bawat araw ay $ 500 at ang flat rate ay 15%, kung gayon ang halagang kakailanganin mong bayaran ang vendor bawat araw ay $ 4000. Sabihin nating ang iyong average na buwanang kita ay humigit-kumulang na $ 15, kung iyong kinakalkula ang buwanang halagang hahawak, magiging $ 600, na nangangahulugang mababayaran mo ang iyong kabuuang $ 20 na advance sa 000-3000 na buwan …
Ang mga halagang ito ay maaaring mukhang makatwiran sa una, Gayunpaman, kapag ginamit mo ang calculator ng APR upang suriin ang aktwal na taunang rate ng interes sa halimbawang nasa itaas, naging 102,46% ito. Ipapakita lamang nito kung gaano mahirap maging ang mga numero kapag nag-a-apply para sa isang cash advance. Sa sobrang taas ng rate ng interes, ang pagbabayad ng cash advance ang pinakamahal na pagpipilian sa financing para sa mga may-ari ng negosyo. Bilang karagdagan, ang mga pagsulong sa salapi sa mga mangangalakal ay hindi mahigpit na kinokontrol tulad ng mga pautang na may mga maliit na rate ng interes. Nangangahulugan ito na maaaring legal na singilin ng mga provider ang anumang rate ng interes na sa tingin nila ay angkop, na maaaring makapinsala sa mga may-ari ng negosyo.
Natigil sa mga cycle ng utang
Ang mga may-ari ng negosyo na sumusubok na makamit ay maaaring magkaroon ng malaking kawalan sa pagkuha ng advance na kalakalan. Tulad ng isang cycle ng utang ay maaaring magsimula para sa isang nanghihiram sa payday, ang isang cycle ng utang ay maaaring magsimula para sa isang may-ari ng negosyo na may cash advance. Dahil sa mataas na dami ng mga pagbabayad at mataas na rate ng interes, maaari itong maging mapang-ilog na teritoryo para sa mga negosyong mahigpit na sa pera. Karaniwan ang accounting sa paghiram para sa mga nanghihiram na subukang bayaran ang kanilang mga utang at, sa kasamaang palad, sa matinding kalagayan sa pananalapi, ilang negosyo ang mga may-ari ng mga negosyo ay nagtatapos sa pagkuha ng isang karagdagang cash advance sa merchant upang masakop ang mga gastos ng dating, lumilikha ng isang hindi kinakailangang ikot ng utang.
Paghanap ng mas ligtas na mga kahalili
Sa halip na ipagsapalaran ang isang bilog na utang, ang mga may-ari ng negosyo ay dapat makahanap ng mga kahalili sa cash advance na pagbabayad sa pamamagitan ng pagtingin sa mga nagpapahiram na maaaring magbigay ng iba pang mga pagpipilian sa financing. Ang Pagkakataon Mga Pautang sa Negosyo ay isang tagapagbigay na maaaring kumonekta sa mga may-ari ng negosyo na may higit sa isang daang iba’t ibang mga nagpapahiram sa isang application lamang, na nagse-save ng mga may-ari ng negosyo ng maraming oras at pera. Mag-apply ngayon upang simulan ang iyong paghahanap para sa pinakamahusay na pagpipilian sa financing para sa iyong negosyo.
