IKA-SAMPUNG KABANATA: Bahagi C – Nag-a-apply ka ba para sa isang pautang bilang isang may-ari ng negosyo o naghahangad na negosyante? Kung OO, narito ang 7 madaling hakbang para makakuha ng garantisadong maliit na negosyo na pautang sa bangko.
Ang mga pautang sa bangko ay mga pautang sa negosyo na inaalok ng mga komersyal na bangko o mga espesyal na bangko tulad ng Bangko ng Industriya, Bangko ng Agrikultura. Mga bangko sa microfinance, atbp. Ang ilang maliliit na bangkong pang-negosyo ay nag-aalok ng mababang mga rate ng interes at mahabang plano sa pagbabayad.
Ngunit ang karamihan sa mga aplikasyon para sa mga pautang sa bangko ay hindi tinatanggap dahil sa napakahigpit na mga kundisyon sa pag-apruba ng pautang, tulad ng pangangailangan na ang isang negosyo ay dapat na tumatakbo sa isang tiyak na bilang ng mga taon bago maging karapat-dapat na kumuha ng pautang.
Gayunpaman, sa kabila ng malupit na kondisyon ng karamihan sa mga komersyal na bangko, ang mga pautang ay ibinibigay pa rin araw-araw. Interesado ka pa bang makakuha ng pautang sa bangko para sa iyong negosyo? Pagkatapos ay narito kung paano mag-aplay para sa isang pautang sa bangko.
7 Madaling Hakbang para Makakuha ng Pautang sa Bangko para sa Garantiyang Maliit na Negosyo
Minsan, ang pagkuha ng pautang sa bangko ay maaaring ang tanging opsyon na kailangan mo upang mapanatiling lumago ang iyong negosyo. At siyempre, hindi mo nais na palampasin ang iyong nag-iisang pagkakataon. Kaya, upang maaprubahan ang iyong kahilingan sa pautang, kailangan mong gawin ang lahat ng tama. Narito ang mga hakbang na dapat mong sundin kapag sinusubukan mong makakuha ng pautang sa negosyo mula sa isang bangko:
1. Gawin nang tama ang iyong takdang-aralin!
Bago magsumite ng aplikasyon para sa isang pautang sa isang bangko, dapat mong subukang lutasin hangga’t maaari ang lahat ng mga isyu na isasaalang-alang ng iyong bangko bago ibigay ang iyong kahilingan. Ang mga isyung ito ay maikling tinalakay sa ibaba:
- Ang iyong personal na kasaysayan ng kredito
Bilang isang negosyante, ang iyong personal na kasaysayan ng kredito ay gumaganap ng isang mahalagang papel sa iyong kakayahang makakuha ng kredito sa bangko para sa iyong negosyo. Titingnang mabuti ng mga bangko at iba pang institusyon ang iyong credit history at credit rating bago magpahiram ng pera sa iyo. Ito ay dahil kailangan nilang magkaroon ng kamalayan sa iyong mga kakayahan sa pamamahala sa pananalapi. Walang gustong magpahiram ng kanilang pera sa isang taong malinaw na hindi makakabayad!
Bago mag-apply para sa isang pautang, kailangan mong kumuha ng mga ulat ng kredito mula sa mga ahensya ng pag-uulat at tiyaking walang error ang mga ito. Kung may mga pagkakamali sa mga ito, dapat kang sumulat sa ahensya ng isang sulat upang ipaalam sa kanila ang pagkakamali upang magawa nila ang mga kinakailangang pagwawasto. Gayundin, dapat mong tiyakin na maaari mong ipaliwanag ang anumang mga pagkaantala o default sa iyong ulat ng kredito. Sa pangkalahatan, bago makipag-ugnayan sa isang bangko, kailangan mong ayusin ang iyong kasaysayan ng kredito.
Hindi hihilingin ng mga bangko sa ilang bansa ang iyong credit rating. Sa halip, ang mga ito ay sa halip ay isang pahayag mula sa iyong bank account na nagpapakita ng iyong impormasyon sa pagtitipid at pag-withdraw para sa tinukoy na panahon. Kung ito ay isang bagay na maaaring makuha sa iyong bansa, makipag-ugnayan sa iyong bangko para sa isang pahayag bago mag-apply para sa isang pautang sa negosyo.
- Ang iyong plano sa negosyo
Hindi sinasabi na kailangan mong magsulat ng isang detalyadong plano sa negosyo bago mag-apply sa bangko para sa isang pautang sa negosyo. Sasabihin ng iyong business plan sa bangko kung ano ang iyong negosyo at kung bakit ito posible. Kaya, dapat mong ilarawan nang mabuti ang iyong negosyo sa parehong mga salita at numero.
Karamihan sa mga bangko ay mangangailangan ng hindi bababa sa limang taon ng inaasahang mga pahayag sa pananalapi bago sila magpahiram sa iyo ng pautang; sa madaling salita, dapat mong subukang tingnan ang hinaharap na limang taon at tantiyahin ang iyong mga benta at gastos sa loob ng limang taon na iyon. Maaari itong maging napakahirap, ngunit maaari mong ibase ang iyong mga numero sa mga rate ng merkado at mga pagtatantya mula sa mga kakumpitensya.
- Ang kakayahang kumita ng iyong negosyo
Bagama’t mas interesado silang bawiin ang kanilang pera nang may interes, kailangan pa ring tiyakin ng mga opisyal ng bank loan kung bakit sa tingin mo ay kikita ang iyong negosyo. Ang iyong forecast financial statement ay dapat na maging kapaki-pakinabang din dito. Upang mapabuti ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng pautang, dapat mong kumbinsihin ang opisyal ng pautang na ang iyong negosyo ay kikita at babayaran mo ang utang sa oras.
Dapat ay mayroon kang tiyak na pagtatantya ng halagang kinakailangan. Bago mag-apply para sa isang pautang sa bangko, kalkulahin kung gaano karaming mga asset ang kakailanganin mo upang simulan ang iyong negosyo, tulad ng imbentaryo, payroll, mga supply, mga gastos sa pagpapatakbo, real estate at iba pang mga asset. Kung hindi mo ipahiwatig ang tiyak na halaga na kailangan mo, ipapakita nito na hindi ka pa handang magtrabaho at hindi mo alam kung ano ang kailangan mo.
2. Suriin ang iyong mga pagpipilian
Tingnan ang lahat ng mga bangko sa paligid mo. Huwag pumunta sa anumang bangko; magsimula sa maliliit na panrehiyong bangko at mga microfinance na bangko dahil mas malamang na makakuha ka ng pautang mula sa mga bangkong ito, lalo na kung nagsisimula ka pa lang ng iyong sariling negosyo. sabay-sabay. Kaya, dapat ay mayroon kang isang listahan ng lahat ng mga bangko na iyong kokontakin.
3. Basahin ang mga kinakailangan para sa aplikasyon ng pautang
- 15 mga dokumento na hinihiling ng mga bangkero bago mag-aplay para sa isang pautang
Bago magsumite ng kahilingan sa pautang sa anumang bangko, dapat mong bisitahin ang website ng bangko o suriin sa isa sa mga sangay nito upang magtanong tungkol sa mga alituntunin para sa mga aplikasyon ng pautang. Ang pinakamadaling paraan upang tanggalin ang iyong aplikasyon ay hindi isumite ito alinsunod sa mga kinakailangan ng bangko. Samakatuwid, napakahalagang malaman kung paano nais ng bawat bangko na magtrabaho ka at mag-aplay para sa isang pautang.
4. Mag-apply at gumawa ng appointment
Upang makuhang muli ng loan officer ang iyong loan application, kakailanganin mong gawin itong tunay na kaakit-akit. Maaari kang magsimula sa pamamagitan ng pagsulat ng maikling liham ng aplikasyon na nagbabalangkas sa iyong mga aktibidad at mga dahilan sa paghiling ng pautang, at isumite ito kasama ng mga hardcopy na kopya ng iyong plano sa negosyo at mga financial statement. Kakailanganin mo ring magdagdag ng resume, dahil ito ang unang titingnan ng karamihan sa mga loan officer.
Dagdag pa, kailangan mong tiyakin na ang buong pakete ay mukhang propesyonal. At tapusin ang iyong sulat na humihingi ng appointment sa loan officer. Sa pangkalahatan, maging maigsi, maigsi at organisado. Siyempre, maaaring walang mahirap at mabilis na mga panuntunan sa hakbang na ito. Sundin mo lang ang loan application instructions na binigay ng bangko na iyong ina-applyan at magiging maayos ka.
Ang pagkuha ng pautang sa bangko ay nagiging mas mahirap araw-araw dahil sa kompetisyon at iba pang mga kadahilanan. Ngunit hindi nito ganap na inaalis ang iyong mga pagkakataong makuha ito. Kung susundin mo ang mga hakbang na ito nang masigasig, madaragdagan mo ang iyong pagkakataong makakuha ng pautang sa negosyo.
10 halaga at mga deadline para sa pag-aaplay para sa isang pautang sa negosyo sa bangko
- Gumawa ng checklist. Ilista ang lahat ng mga hakbang na kailangan mong gawin bago isumite ang iyong aplikasyon sa pautang sa negosyo sa bangko, at lagyan ng tsek ang bawat gawain habang ito ay umuunlad. Makakatulong ito sa iyo na hindi makaligtaan ang alinman sa mga mahahalagang hakbang.
- Unawain kung ano ang kailangan mo. Bago magpadala ng aplikasyon para sa isang pautang sa bangko, kailangan mong suriin ang magagamit na pautang. mga pakete at hanapin ang pinakaangkop para sa iyong negosyo. Huwag lamang ipahiwatig sa iyong aplikasyon na kailangan mo ng pautang; Dapat mong ipahiwatig ang partikular na pakete na gusto mong matanggap at ipahiwatig ang iyong mga dahilan sa pagpili ng pakete.
- Upang magtanong. Kung ang anumang impormasyon tungkol sa mga kinakailangan o rekomendasyon ng mga bangko ay umalis sa iyo nang ganap sa dagat, huwag mag-atubiling magtanong. Makakatulong ito sa iyo na maunawaan ang mga kinakailangan at matupad ang mga ito, na magpapataas ng iyong pagkakataong makuha ang loan na iyong ina-applyan.
- Alamin ang iyong mga limitasyon. Huwag mag-alala tungkol sa pagkuha ng pautang kung ang iyong negosyo ay hindi nakakatugon sa ilang mahahalagang kinakailangan. Halimbawa, kung ang isang bangko ay nangangailangan ng isang may-ari ng negosyo na magkaroon ng isang credit rating na hindi bababa sa 750, o na ito ay nagkakahalaga ng isang tiyak na halaga sa mga ipon sa bangko, huwag subukang mag-apply kung kulang ka nito. Sa halip na mag-aksaya ng iyong oras sa pag-a-apply para sa mga pautang mula sa naturang bangko, subukang maghanap ng ibang mga bangko na may mas mababang pamantayan.
- Huwag subukang pabilisin ang proseso. Ang mga opisyal ng pautang ay may partikular na protocol para sa pagrepaso sa iyong aplikasyon, pag-apruba ng pautang at pagtanggap ng pera. Kaya’t isaisip ito bago isumite ang iyong aplikasyon, at payagan ang isang makatwirang takdang panahon upang umasa ng feedback mula sa bangko. Karamihan sa mga bangko ay aabutin ng mga linggo o buwan upang tumugon sa iyong aplikasyon. Samakatuwid, huwag subukang mag-iskedyul ng appointment para sa opisyal ng pautang o subukang pabilisin ang mga ito.
- Iwasan ang mga bug sa package ng application. Subukang suriin ito bago isumite ang iyong aplikasyon. application letter, business plan, financial report at iba pang mga dokumentong kailangan para sa bangko. Ang hindi matatawarang mga typo o mga kamalian sa iyong mga kalkulasyon ay gagawin lamang ang iyong aplikasyon na isang perpektong kandidato para sa basurahan!
- Magsimula sa mga bangko na alam mo. Mas malamang na makakuha ka ng pautang mula sa bangko na ginagamit mo o ng iyong negosyo, dahil alam na nila kung sino ka ( at kung ano ang ginagawa ng iyong negosyo – kung nasimulan mo na ito ).
- Gumamit ng angkop na ari-arian bilang collateral. Karaniwan, ang iyong collateral ay dapat na katumbas ng halaga ng iyong prinsipal. Ang iyong kahilingan sa pautang ay tatanggihan lamang kung ang halaga ng iyong collateral ay mas mababa kaysa sa halagang iyong hinihingi.
- Planuhin nang mabuti ang iyong pagpupulong. Ang isang imbitasyon sa isang pulong sa isang opisyal ng pautang ay hindi nangangahulugang makakakuha ka ng pautang, ngunit isang mahusay na pagtatanghal ng iyong negosyo sa pulong. Kaya, ihanda nang mabuti ang iyong sarili para sa mga tanong na malamang na itanong sa iyo, tulad ng Bakit kailangan ng iyong negosyo ang pautang na ito? Ang paghahanda ng makikinang na mga sagot sa mga tanong na ito ay makatutulong sa iyo na magbigay ng isang magandang account ng iyong negosyo at ikaw, at ito ay magpapataas ng iyong mga pagkakataong makakuha ng pautang.
- Isama ang iyong mga detalye sa pakikipag-ugnayan sa package ng aplikasyon. Idagdag ang iyong email address, numero ng telepono, fax at iba pang paraan ng komunikasyon kung saan maaari kang maabot. Kung iniwan mo sila nang hindi sinasadya, alam mo na ang mga posibleng kahihinatnan.
7 tanong na maaaring itanong sa iyo ng iyong tagabangko bago ka bigyan ng kredito
- Paano makipag-ayos ng isang rate ng interes sa isang pautang sa negosyo
Gaano man kahusay o kapani-paniwala ang iyong aplikasyon sa pautang, ang karamihan sa mga opisyal ng pautang ay dadalhin ka pa rin nang harapan, kung saan tatanungin ka nila tungkol sa iyong negosyo at ang loan na iyong ina-apply. Nasa ibaba ang mga pinakakaraniwang tanong na itinatanong ng mga opisyal ng pautang, at malamang na tanungin ka rin:
a.May merkado ba ang iyong produkto at lumalaki ba ito?
Kakailanganin mong ilarawan ang iyong mga target na customer at alamin kung bakit kailangan nila ang iyong produkto o serbisyo. Bilang karagdagan, kailangan mong i-highlight ang mga prospect ng paglago ng mga merkado gamit ang mga numero mula sa iyong pananaliksik sa merkado. Ang mga opisyal ng pautang ay nagtatanong ng tanong na ito upang malaman ang iyong mga pagkakataon na mabayaran ang utang.
b. Ano ang iyong mga projection ng kita?
Ang iyong financial statement ay dapat na madaling gamitin dito. Kahit na nakita nila ang sagot sa iyong aplikasyon, itinatanong pa rin sa iyo ng mga loan officer ang tanong na ito upang masukat kung gaano karami ang alam mo tungkol sa iyong negosyo. Kung may kontradiksyon sa pagitan ng mga numero sa iyong financial statement at ng mga numero sa iyong sagot, ikaw mismo ang magpapabaril! Bilang karagdagan, ang tanong na ito ay nagbibigay sa opisyal ng pautang ng ilang impormasyon tungkol sa lakas ng iyong negosyo at ang iyong posibilidad na mabayaran ang utang sa oras.
c. Gaano karaming pera ang kailangan mo?
Kung ikaw ay nagsisimula ng isang negosyo, ito ay dapat na kasama bilang isang minimum sa iyong panimulang kapital na pagtatantya. Maging tiyak at humingi ng sapat na pera upang hindi mo na kailangang maghanap ng karagdagang pera mula sa ibang mga mapagkukunan.
d. Ano ang gagawin mo sa pera?
Siyempre, alam nila na gusto mong simulan o palaguin ang iyong negosyo. Ngunit sa pamamagitan ng pagtatanong ng tanong na ito, gustong malaman ng opisyal ng pautang kung paano mo gagamitin ang pera, kaya kakailanganin mong i-detalye ang nilalayong paggamit ng bawat hiniling na dolyar, halimbawa, para sa mga transaksyon ( mga bagong hire, marketing, atbp.) o mga asset (kagamitan, real estate, atbp.) ).
e. Kailan mo babayaran ang iyong utang sa negosyo?
Ito ang isa sa mga pangunahing gawain ng loan officer. Alam nila na balak mong bayaran ang utang. Pero kailan? Upang masagot ang tanong na ito, kailangan mong ipaliwanag nang detalyado kung paano magsisilbi ang pautang na ito bilang pambuwelo para sa iyong negosyo. Kakailanganin mo ring kumbinsihin ang nagpapahiram na ang iyong negosyo ay may kakayahang magbayad ng mga utang sa gastos ng inaasahang pagbabalik.
f. Paano kung bumagsak ang iyong negosyo?
Responsibilidad mong paalalahanan ang opisyal na ang negosyo ay isang panganib at walang garantiya na ang negosyo ay magiging matagumpay. Ngunit mabilis na idagdag na handa ka nang mawala ang iyong seguridad o puksain ang negosyo ( depende sa kung ano ang nasa iyong plano ) kung sakaling mabigo ang iyong negosyo.
g. Ano ang gagawin mo kung hindi mo makuha ang loan na ito?
Dapat mo ring ipaalam sa nagpapahiram na ang pagtanggi sa iyong kahilingan sa pautang ay hindi makakapigil sa iyo na simulan o palaguin ang iyong negosyo. Mahalagang maglarawan ka ng isang tiwala at determinadong tao at sabihin sa kanila na patuloy mong hahatulan ang ibang nagpapahiram hanggang sa makuha mo ang utang na kailangan mo. Ang pagsagot sa tanong na ito ay magbibigay ng impresyon na ikaw ay tunay na tiwala at ipinagmamalaki ang iyong negosyo.
Bagama’t maraming iba pang mga katanungan ang maaaring itanong sa iyo, ito ang mga pinaka-malamang na ang mga ito ay kadalasang tinatanong ng mga nagpapahiram. Gayunpaman, hindi masakit na mag-brainstorm ng mas malamang na mga tanong at magsanay ng mga sagot bago ang iyong appointment bilang isang tagapagpahiram.
- Lumaktaw sa Ika-sampung Kabanata, Bahagi D: Paano Mag-apply at Makakuha ng mga Pautang sa Maliit na Negosyo ng Pamahalaan
- Bumalik sa Ika-siyam na Kabanata: Pag-publish ng Iyong Kumpanya sa pamamagitan ng IPO
- Bumalik sa pagpapakilala at nilalaman
