Za mala podjetja potrebujete zavarovanje odgovornosti za izdelke (hrana, maloprodaja, kozmetika). Če je odgovor DA, je tukaj primerjava polnih stroškov, ponudb in posrednikov .
Če imate podjetje, kjer na primer izdelujete ali prodajate požarni alarm, in stranka, ki kupi vaš izdelek, trpi zaradi požarne nesreče doma, ker je požarni alarm ni opozoril na gorečo hišo, se lahko odloči za odhod za to ste odgovorni vi ali vaše podjetje in vas toži za odškodnino.
Če se odločijo, da bodo od vas ali vašega podjetja zahtevali odškodnino, kako bo vaše podjetje lahko plačalo pravne stroške, da se zaščiti, kakršno koli izgubo dohodka ali potencialnega dohodka, ki bi lahko nastal zaradi tožbe, stroške škode ali odškodnine in kakršne koli druge vrste stroškov ali izguba, ki lahko nastane, je neposredno povezana s terjatvijo. Tu nastopi zavarovanje odgovornosti za izdelke.
Kaj je zavarovanje odgovornosti za izdelke?
Zavarovanje odgovornosti za izdelke je vrsta zavarovanja, ki je zasnovano tako, da zaščiti vas in vaše podjetje pred odškodninskimi zahtevki ali škodo, ki jo povzroči vaše podjetje.
Zakaj vi ali vaše podjetje potrebujete zavarovanje odgovornosti za izdelke?
Pravni postopki za ugotavljanje vaše krivde, okoliščine, ki so privedle do poškodbe ali škode, in koliko pravične odškodnine je mogoče upoštevati, so lahko res dolgotrajni in dolgočasni. V nekaterih primerih boste morda morali biti prisotni na sojenju, v nekaterih primerih; Vaše podjetje je morda zaprto zaradi preiskave.
Vse to vpliva na vas in vaše podjetje, ker zapravlja vaš čas in finančna sredstva – morda boste morali plačati odvetnika, izgubiti nekaj potencialnega zaslužka in, če se ugotovi, zaradi malomarnosti boste morda morali plačati žrtvi ogromno znesek denarja, ki lahko vpliva na vaše podjetje.
Morda ne boste mogli preprečiti nesreč in poškodb, lahko pa zmanjšate posledice. za vas in vaše podjetje z nakupom zavarovanja odgovornosti za izdelke.
Zavarovanje odgovornosti za izdelek v primerjavi z zavarovanjem splošne odgovornosti: v čem je razlika?
Zavarovanje odgovornosti za proizvod je vrsta zavarovanja, ki ščiti podjetje v primeru pravnih zahtevkov ali zahtevkov za denarno odškodnino zaradi škode ali poškodbe, ki jo je utrpela tretja oseba pri uporabi izdelkov podjetja. Zavarovanje odgovornosti za izdelke je pravzaprav sestavni del zavarovanja odgovornosti. Nekatere zavarovalnice pogosto ponujajo kritje odgovornosti za izdelke v okviru svojih splošnih zavarovanj odgovornosti.
Po drugi strani zavarovanje splošne odgovornosti krije poškodbe ali izgube, ki jih utrpi tretja oseba pri poslovanju z vašim podjetjem.
Na primer, če so bila tla v vaši pisarni mokra in spolzka in ni bilo nobenih opozorilnih znakov, ki bi stranke ali obiskovalce opozarjali na bližajočo se nevarnost, zaradi česar bi se lahko spotaknili in padli, in če bi se pri tem poškodovala, se lahko stranka odloči vložiti zahtevek za škode.
Kaj krije zavarovanje odgovornosti?
Zavarovanje splošne odgovornosti lahko krije številne primere, vključno z:
- Škoda/poškodba, ki jo povzroči zaposleni ali član podjetja : Če je podizvajalec oškodovan pri opravljanju svojih nalog v imenu vašega podjetja, lahko to zavarovanje krije škodo.
Krije lahko tudi poškodbe, ki so jih vaši zaposleni ali zaposleni v vašem podjetju po nesreči povzročili stranki ali obiskovalcu podjetja. Ne krije pa stroškov zdravstvenega varstva ali nadomestila delavcu, saj za to obstaja še en zavarovalni produkt.
- Škoda, povzročena na lastnini družbe ali lastnini družbe : Če vaše podjetje nekje namesti reklamno pano in se nekako razpade in povzroči poškodbo ali izgubo tretje osebe, lahko zavarovanje splošne odgovornosti žrtvi povrne škodo za njihovo poškodbo in izgubo.
- Škoda Podprta pri poslovanju z vašim podjetjem … Zavarovanje splošne odgovornosti lahko krije tudi terjatve ljudi, ki utrpijo izgubo ali poškodbo med obiskom vaših prostorov ali poslovanjem z vami.
- Škoda, ki jo povzroči vaše poslovanje : Če so tretje osebe ali državljani poškodovani ali poškodovani zaradi poslovanja ali dejavnosti vašega podjetja, jih lahko krije zavarovanje odgovornosti. l i>
Kaj krije zavarovanje odgovornosti za izdelke?
Zavarovanje odgovornosti za izdelek običajno krije dve glavni vrsti škode:
- Poškodba lastnine : Če je osebna lastnina osebe, kot so njeni domovi, avtomobili, domovi, elektronske naprave, računalniki ali delovna orodja, poškodovana zaradi uporabe vaših izdelkov ali storitev, zavarovanje odgovornosti za izdelke krije stroške škode, stroške popravil, sodni stroški in izgubljeni dobiček za škodo.
- Telesna poškodba … Tipičen primer tega je, da ko plastični kirurg opravi neuspešno operacijo na stranki, ki povzroči telesno poškodbo, duševno ali čustveno travmo, lahko stranka toži za protipravno telesno poškodbo in zahteva odškodnino.
V tem primeru bo morala zavarovalnica kriti tudi morebitne stroške oskrbe, pravne stroške, stroške izterjave, izgubljene plače in vse druge poškodbe ali izgube, ki jih povzroči poškodba.
Zavarovanje odgovornosti za izdelek lahko krije tudi:
Če se izkaže, da je vaše podjetje prodajalo potencialno nevarne izdelke brez dovolj navodil in opozoril, se lahko prizadeta oseba odloči zahtevati odškodnino in jo bo moralo plačati vaše zavarovanje odgovornosti za izdelke. …
- Naključno onesnaženje : če je izdelek po naključju prišel v stik z nevarnimi snovmi ali če je bila ena od sestavin pomotoma kontaminirana, zaradi česar so potrošniki po zaužitju zboleli ali utrpeli druge poškodbe in izgube.
- Indikacija napak in napak : Etikete ne smejo vsebovati zavajajočih informacij, hkrati pa morajo te informacije zadostovati, da potrošnikom pomagajo ugotoviti, ali je izdelek zanje dovolj varen. Potrošniki morajo na primer paziti, da izdelek ne vsebuje nobenih snovi, na katere bi lahko bili alergični. Etikete morajo vsebovati tudi dovolj informacij o tem, kako izdelek uporabljati in kako ne.
- Slučajna napaka izdelka … Zavarovanje odgovornosti za izdelke zajema tudi izdelke, ki so bodisi slabo zasnovani bodisi niso ustrezno preizkušeni, kar ima za posledico poškodbe potrošnikov.
- Izsiljevanje in zlonamerno vmešavanje … Nekateri nezadovoljni zaposleni ali ljudje, ki so nezadovoljni s proizvajalcem, se lahko odločijo za namerno kontaminacijo izdelkov, da bi izsilili denar od proizvajalca.
- Nezadostno trženje … Če tržno sporočilo vsebuje informacije, ki se lahko štejejo za zavajajoče ali napačne, in je potrošnik ravnal v zvezi z napačnimi podatki in nastalo škodo, se lahko odloči za odgovornost za izdelek.
- Odpoklic vlade … V nekaterih primerih se lahko vlada odloči, da izdelek ni več primeren ali primeren za uživanje, in se odloči, da izdelek umakne. Zavarovanje odgovornosti za izdelek lahko krije stroške takega odpoklica.
Česa zavarovanje odgovornosti za izdelke ne krije?
Zavarovanje odgovornosti za izdelek ne krije naslednjega:
- Izključitev nadzora kakovosti : Tudi če sklenete zavarovanje odgovornosti za izdelke, morate še vedno izvajati razumne spretnosti in dolžnost skrbnosti, tako da preprečite škodo in nesreče. Če ne upoštevate ustreznih postopkov nadzora kakovosti ali izpolnite razumno obveznost, da boste previdni pri svojem delu, boste morda izključeni iz kritja.
- Odpravite učinkovitost : če vaš izdelek ne izpolnjuje svoje glavne funkcije, ga lahko tudi izključite iz pravilnika.
- Poročila o izjemah … Po sklenitvi pogodbe o zavarovanju odgovornosti za produkte boste morali obvestiti zavarovalnico vsakič, ko boste spremenili ali izboljšali svoje produkte glede pogojev. sestavine ali komponente, načrti in postopki. Če tega ne storite, ne morete biti zavarovani s polico.
- Izključitev materialov : Če vaš izdelek vsebuje sestavino ali sestavino, ki je zakonsko ali medicinsko prepovedana ali splošno znana kot škodljiva, ste lahko tudi izključeni iz prejemanja odškodnine, razen če se strinjate, da boste plačali višjo premijo.
Koliko stane zavarovanje odgovornosti za izdelke za mala podjetja?
Običajno lahko pričakujete, da boste vsako leto plačali med 2500 in 7000 $ za zavarovanje odgovornosti za izdelke, vendar je to običajno odvisno od tega, kako tvegano je vaše podjetje ali izdelek.
Za navadna in precej tvegana podjetja je to običajno 26 centov. za vsakih 100 $ blaga ali storitev, ki jih prodate. Torej, če prodate blago v vrednosti 1 $ na leto, lahko pričakujete, da boste plačali okoli 000 $, če pa ste v tvegani panogi, boste morda morali plačati več, kot bi morda morali plačati 000 cent. 2600 $ na drobno prodajo. Torej, če prodate 1 $ blaga na leto, boste morda plačali okoli 100 $ na leto.
Ne obstaja enoten pristop k oblikovanju cen zavarovanja odgovornosti za izdelke, vendar se pred oblikovanjem cen upoštevajo številni posamezni dejavniki.
Nekateri dejavniki, ki jih mora zavarovalnica navesti, preden dodeli znesek v dolarjih za kritje, vključujejo:
- geografsko lokacijo vašega podjetja : Če je vaše podjetje na območju z visokim tveganjem, kot je lokacija, ki je nagnjena k poplavam, potresom in drugim naravnim nesrečam, boste morda morali plačati višje premije. Če obstajajo lokalni zakoni, ki lahko vplivajo tudi na vaše podjetje, bo to tudi upoštevano.
- Narava poslovanja … Kot smo že omenili, bo narava vašega poslovanja vplivala tudi na vaše stroške zavarovanja. Če vaše podjetje prodaja sladoled, se od vas ne pričakuje, da boste plačevali enake premije kot avtomobilski posel – tveganja niso na enaki ravni, ker je eno višje od drugega.
- Zgodovina zahtevkov … Če ste v preteklosti prejeli plačilo zahtevka za odgovornost za izdelek, vas bodo obravnavali kot skupino z visokim tveganjem in boste morda morali plačati višjo premijo.
- Cena/vrednost vašega podjetja … Če je vaše podjetje »bogato« ali zelo uspešno, vam lahko zaračunajo tudi višje premije za zavarovanje odgovornosti za izdelke, saj veljate za lahko tarčo za tožbe in izplačila odškodnin.
Kako znižati svoje premije zavarovanja odgovornosti za izdelke
Obstaja več stvari, ki jih lahko storite, da se izognete plačilu visokih premij za zavarovanje odgovornosti za izdelke. Nižje cene lahko dobite, če:
- dobite čim več ponudb : ne dobi enega ali dveh narekovajev; Pogovorite se s čim več podjetji, da bodo zavarovalnice tekmovali za vaše podjetje. Za pridobitev ponudb lahko uporabite spletna orodja ali pa prosite zavarovalnega posrednika, da opravi vse delo namesto vas, vendar je trik v tem, da naslednji zavarovalnici poveste, da ste govorili z drugimi zavarovalnicami in imate ceno, ki je nižja od kaj ti dajo. Morda boste uspeli prepričati večino zavarovalnic, da se potrudijo in vam ponudijo najnižje cene, da bi lahko konkurirali drugim družbam.
- Izboljšajte svoja varnostna pravila O: Prave varnostne police vam lahko pomagajo pridobiti nižjo zavarovalno kvoto, ker vas bodo obravnavali kot podjetje z nizkim tveganjem. Za preprečevanje in obvladovanje nesreč in izrednih razmer morate imeti vse pravilne postopke, predpise, pripomočke in usposabljanje zaposlenih.
- Izogibajte se pozavarovanju : nekateri zavarovalni zastopniki želijo prodati več izdelkov in izpolniti svoje prodajne cilje, vas bodo prisilili v nakup dodatnega kritja, ki ga ne potrebujete. do nepomembne prodaje in odvečnega premaza.
Kakšno podjetje potrebuje zavarovanje odgovornosti za izdelke?
Zavarovanje odgovornosti za izdelke je uporabno za podjetja, ki prodajajo izdelke, ki so potencialno nevarni za potrošnike. Podjetja, ki proizvajajo, prodajajo ali distribuirajo izdelke, kot so zdravila in farmacevtski izdelki, elektronika, igrače in drugi potencialno nevarni izdelki, potrebujejo zavarovanje odgovornosti za izdelke, zlasti v času, ko so tožbe pogoste.
Nekatera podjetja, ki potrebujejo zavarovanje odgovornosti za izdelke, vključujejo:
- Mala podjetja : če imate majhno podjetje, se vaš denarni tok ne more ujemati z večjim podjetjem. Z omejenimi sredstvi, ki so vam na voljo, lahko zahtevek za odgovornost za izdelek postavi vaše podjetje v zelo slabši položaj.
Zavarovanje odgovornosti za izdelke lahko znatno zmanjša vpliv sodnih postopkov na vaše podjetje. Zavarovanje odgovornosti za izdelek lahko zaščiti vaše podjetje tudi v situacijah, ko se proizvajalec odloči umakniti izdelek; vsaka izguba ali negativni vpliv, ki bi ga ta odločitev lahko imela na vaše podjetje, bo tudi omilila.
2. Trgovci na drobno … Kot trgovec na drobno ste potrošniku najbližje in boste verjetno prva oseba, ki jo bo potrošnik kriv za kakršno koli škodo, ki jo povzroči med uporabo izdelka. Morda nima neposrednega dostopa do proizvajalca izdelka, vendar pozna natančno trgovino. so kupili pokvarjen izdelek in to bo verjetno njihovo prvo pristanišče.
Kot prodajalec se ne morete popolnoma sprostiti in čakati, da proizvajalci ali trgovci na debelo prevzamejo odgovornost za okvarjene izdelke, saj je v večini primerov breme pogosto porazdeljeno med vse tri strani, čeprav lahko proizvajalci prejmejo večino odgovornosti.
Zavarovanje odgovornosti za izdelke pomaga kriti vaš delež odgovornosti kot trgovec na drobno za izdelke, ki jih prodajate, tako da stroški sodnega postopka in odgovornosti nimajo motečega učinka na vaše podjetje.
3. Veletrgovci in distributerji … Veletrgovci in distributerji izdelkov niso popolnoma izvzeti iz odgovornosti, ko gre za odgovornost za izdelke. Včasih je krivda na debelo, predvsem v primerih, ko izdelki niso bili pravilno skladiščeni ali so bili med skladiščenjem izpostavljeni škodljivim kemikalijam in snovem.
Zavarovanje odgovornosti za izdelke vam bo pomagalo zaščititi, saj bi moral biti distributer ali trgovec na debelo spoznan za krivega zaradi nepravilnega ravnanja z izdelki ali slabega skladiščenja, kar ima za posledico škodo na izdelku in škodo potrošnikom.
4. Proizvajalci … Če ste proizvajalec, ne morete brez zavarovanja odgovornosti za izdelke, saj lahko pride do kontaminacije med proizvodnjo in izdelavo blaga. Izdelki so lahko tudi okvarjeni, imajo manjkajoče ali nepopolne dele ali ne delujejo po pričakovanjih; vse to lahko pripelje do tega, da bo stranka tožila in zahtevala odškodnino od vašega proizvodnega podjetja.
5. Razvijalci programske opreme: razvijalci programske opreme potrebujejo tudi zavarovanje odgovornosti za izdelke. Če zaradi napake v kodah ali katere koli druge okvare programske opreme vaša stranka izgubi denar ali ogrozi svoje podjetje, se lahko odloči vložiti tožbo proti vašemu podjetju.
6. Farmacevtska in medicinska podjetja : Če izdelujete, distribuirate ali prodajate kakršne koli izdelke, ki se uporabljajo za upravljanje in zdravljenje zdravstvenega varstva, potrebujete tudi zavarovanje odgovornosti za izdelke, saj vas mnogi potrošniki ne bodo obotavljali tožiti, če bodo poškodovani oni ali njihovi ljubljeni. izgube ali poškodbe njihovega zdravja in dobrega počutja po uporabi vaših izdelkov. Nekateri potrošniki vas lahko celo tožijo, če izdelek ne deluje, kot je obljubljeno.
7. Inženirji in arhitekti … Inženirjem in arhitektom je mogoče očitati slabo zasnovano gradbeno konstrukcijo, če se objekt poruši ali ima kakšne druge gradbene napake.
8. Lastniki telovadnice in inštruktorji … Če ste lastnik telovadnice, bi morali razmisliti o zavarovanju odgovornosti za izdelke, ki pokrije vse poškodbe in nesreče, ki se lahko zgodijo med vadbo v vaši telovadnici.
9. Podjetja za hrano in pijačo. Če izdelujete, distribuirate ali prodajate hrano ali živilske izdelke, vas lahko potrošniki tožijo zaradi smrti, zastrupitve s hrano in druge škode, ki je posledica uživanja vašega izdelka.
10, Proizvajalci in oblikovalci oblačil … Če oblikujete oblačila in materiale za oblačila, tudi niste imuni na zahtevke glede odgovornosti za izdelke, saj vas lahko potrošniki tožijo zaradi slabe kakovosti čevljev, nakita in oblačil.
11. Proizvajalci kozmetičnih izdelkov … Kozmetični izdelki lahko uporabnikom povzročijo tudi škodo, predvsem opekline in draženje kože, če vsebujejo škodljive sestavine ali če se z njimi neustrezno ravna med izdelavo.
12. Podjetja, ki se ukvarjajo z oblikovanjem, proizvodnjo in distribucijo igrač : Igrače so zasnovane za varnost, saj jih pogosto uporabljajo otroci. Če je otrok poškodovan ali poškodovan zaradi uporabe igrače, se lahko starš ali skrbnik prizadetega otroka odloči za tožbo in zahteva odškodnino.
13. Transportna podjetja O: Izdelki se lahko onesnažijo ali poškodujejo v procesu premikanja z ene točke na drugo, za to pa je lahko kriva ladjarska družba.
14. Podjetja za pakiranje : Pakirna podjetja so lahko odgovorna za pomanjkljivo ali okvarjeno embalažo in embalažne izdelke.
15 kozmetičnih salonov … Kozmetični saloni so lahko tudi delno odgovorni za okvarjene izdelke, še posebej, ker morajo pred uporabo izdelkov na svojih strankah opraviti testiranje obliža.
Zaključek
Stroški zavarovanja odgovornosti za izdelke so nizki v primerjavi s stroški prekinitve poslovanja, zahtevkov za odgovornost in pravnimi stroški, s katerimi bi se morali soočiti, če bi bili spoznani za krivega zaradi zahtevka za odgovornost za izdelek. Najbolje je zagotoviti, da je vaše podjetje ustrezno zaščiteno pred takšnimi pravnimi postopki.
