Ročno posojilo v primerjavi s poslovnim kreditom. Kaj je najboljše? –

Ali poskušate izbrati najboljše med posojilom in kreditno linijo? Če je odgovor DA, je tukaj podrobna primerjava med ročnimi posojili in poslovno kreditno linijo.

Če potrebujete sredstva za začetek novega podjetja ali razširitev tistega, kar že imate, sta lahko kreditna linija in nujno posojilo nekaj možnosti, ki vam pridejo na misel. Obe vrsti financiranja, ki ju lahko podjetje uporabi za svoje potrebe. Toda vprašanje, ki si ga podjetniki običajno zastavljajo, je, katera od obeh možnosti je najboljša.

Ročno posojilo ali poslovna kreditna linija, kaj je najboljše?

Kaj je dolgoročno posojilo?

Ročna posojila se izdajajo v velikih zneskih, ki jih je poleg obresti in provizij mogoče odplačati v določenem časovnem obdobju. To vrsto posojila je mogoče odplačati v razponu od enega do dvajsetih let. Ko boste porabili razpoložljiva sredstva, boste morali zaprositi za drugo posojilo, če potrebujete dodatna sredstva.

Številna poslovna posojila so zavarovana v smislu, da zahtevajo, da prinesete obliko zavarovanja, ki je lahko v obliki opreme, nepremičnine ali zavarovanja vašega premoženja.

Za posojilojemalca so najboljša posojila, če ima dolgoročne naložbene načrte. Na primer, če nameravate kupiti kapitalsko opremo ali kakšno drugo vrsto osnovnih sredstev, ki se bodo dolgo odplačevala, recimo nekaj let, nakup obstoječega podjetja itd.

Drug primer Situacija, v kateri lahko uporabite kratkoročno posojilo, je, če imate restavracijo in želite razširiti svoje podjetje na prostor, ki je bil pred kratkim na voljo v vaši soseski. Širitev bo trajala nekaj časa, da se odplača, zato bo bolj donosno izkoristiti posojilo, ki ga lahko odplačate v nekaj letih.

Dlje ko imate in upravljate podjetje, lažje boste dobili kratkoročno posojilo, saj bodo banke želele zagotoviti, da ste v preteklosti dosledno dosegali uspeh.

Kaj je kreditna linija za podjetje?

Poslovno kreditno linijo lahko primerjamo s kreditno kartico v smislu, da prejmete določen znesek sredstev, iz katerega lahko dvignete sredstva, kadar koli jih potrebujete. Če se odločite za uporabo kreditne linije za poslovanje, boste morali plačati le obresti na znesek denarja, ki ste ga porabili. Znesek, ki ste ga zbrali, boste morali odplačati v določenem časovnem obdobju, po katerem lahko podaljšate kreditno linijo.

Situacija, ko lahko uporabite kreditno linijo, se lahko pojavi, če imate podjetje, ki prodaja modne izdelke. trgovina dodatki in klobuki določenega sloga se prodajajo precej hitro. Naročiti morate več in vaš dobavitelj ponuja veliko, vendar zahteva plačilo po povzetju. Kreditno linijo lahko uporabite za plačilo klobukov in nato plačate takoj, ko prodate. Slog

Prednosti terminskih posojil in kreditne linije

kratkoročna posojila

1. Ponuja fiksno ali spremenljivo obrestno mero. Številni posojilodajalci vam bodo dali možnost, da izberete posojilo, ki ima določeno obrestno mero, ali posojilo, ki se spreminja po tržni obrestni meri. spremembe. Spremenljive obrestne mere se običajno začnejo nižje, vendar se lahko v času trajanja posojila povečajo.
2. Načrti odplačevanja so prilagodljivi : nekatera posojila vam ponujajo več možnosti odplačevanja, med katerimi lahko izberete točen znesek, ki ga boste odplačali in kdaj boste odplačali. Izberete lahko odplačevanje posojila na dnevni, tedenski ali mesečni ravni.
3. Prednostne stopnje: V zameno za plačilo obresti za veliko posojilo posojilodajalci včasih ponudijo popuste za stvari, kot je nastavitev samodejnih plačil.
4. Ročna posojila običajno zagotavljajo višje zneske denarja.
5. Obrestna mera za oročena posojila je ponavadi nižja v primerjavi s kreditno linijo.

Kreditna linija

1. Obresti plačate samo za tisto, kar uporabljate: namesto plačila obresti na pavšalni znesek na kreditno linijo vam daje prednost, da plačate obresti samo za tisto, kar ste porabili.
2. Možnost podaljšanja: s kreditno linijo se lahko odločite za nadgradnjo. Mnoga podjetja imajo kreditno linijo pri določenem posojilodajalcu več let, ki jo občasno podaljšajo.
3. Dvignite sredstva kadar koli po vaši izbiri: Kreditne linije lastniku podjetja ponujajo možnost, da kadar koli dvignejo do dnevnega ali karticnega limita, zaradi česar je zelo priročna možnost za lastnike podjetij, ki imajo ponavljajoče se stroške ali se nameravajo pripraviti na velike nepričakovane stroške.
4. kreditno linijo je lažje dobiti v primerjavi z oročenimi posojili

Pomanjkljivosti terminskih posojil v primerjavi s kreditno linijo

Obročno posojilo

1. ne pomaga pri denarnem toku: Ročna posojila niso tako dobra pri pokrivanju nepričakovanih vrzeli v vašem denarnem toku, ker boste morali izračunati natančen znesek denarja, ki si ga morate izposoditi, ko se prijavite.
2. To ni prilagodljiva možnost: ko pridobite nujno posojilo, bi morali začeti odplačevati takoj, tudi če na koncu ne porabite vsega izposojenega denarja.
3. Potrebni napori za pridobitev dodatnih sredstev: Če ste uporabili nujno posojilo in potrebujete dodatna sredstva, boste morali ponovno opraviti postopek prijave in ga ne samo podaljšati.
4. Postopek odobritve je lahko precej dolgotrajen in stresen.
5. Stroški zapiranja so lahko zelo visoki

kreditne linije

1. Ni najboljša možnost za velik nakup: lahko povečate svoj kreditni limit na novi strojni opremi, ne boste imeli na voljo nobenih drugih sredstev za pokritje stroškov, dokler ne plačate za izklop.
2. Odplačila so lahko nepredvidljiva: pri uporabi kreditne linije boste opazili, da vaša mesečna plačila rastejo z vsakim dvigom sredstev iz kreditne linije. Če nimate jasne predstave o znesku, ki ga boste prejeli, je lahko težko izračunati proračun za odplačilo posojila
3. Stroški žrebanja: znanih je veliko upnikov. vsakič, ko želite dvigniti sredstva s kreditne linije, zaračunajte provizijo za dvig. Ta vstopnina za loterije je običajno približno 25 USD.
4. Kreditna linija vsebuje pogoje, ki vam omogočajo, da še naprej uporabljate dostop, in če ne boste izpolnili katerega koli od teh pogojev, vam bo dostop lahko preklican.
5. Posojilodajalec jih lahko kadar koli iz kakršnega koli razloga »pridobi«, na primer, če ima posojilodajalec težave z likvidnostjo.
6. Kreditne linije zagotavljajo manjše zneske denarja v primerjavi z ročnimi posojili.

Katere vrste stroškov krijejo oročena posojila in kreditna linija?

Zaročena posojila so najbolj primerna za velike, enkratne nakupe ali posebne namene. Uporabite jih lahko za nakup opreme, nepremičnin, vozil, nakup podjetja in še več. Po drugi strani je kreditna linija najboljša za majhne kratkoročne stroške, ki jih je težko predvideti, kot so režijski stroški izven sezone, obnova zalog, obračun plač, nujni stroški itd.

Po tehtanju teh možnosti je naslednja težava, ki jo je treba premagati, kam iti? Najboljše priporočilo je, da dobite tako dolgoročno posojilo kot kreditno linijo. Dobite kreditno linijo, ki pokrije vaše dnevne potrebe po obratnem kapitalu in denarnem toku, nato pa pridobite nujno posojilo za večje projekte ali pomembnejše obratna sredstva.