Če iščete način za začetek majhnega z vlaganjem v delnice in ustvarjanjem velikega dohodka, ki ustvarja dobiček sčasoma, vam lahko ustvarjanje naložbenega načrta dividend to pomaga doseči. Ko gre za vlaganje, je takšen načrt ena najpomembnejših stvari, ki jih lahko storite, da se izognete napakam in dosežete velike zmage.
V nekem trenutku svojega življenja se moramo odmakniti od aktivnega dela; Ameriška povprečna upokojitvena starost je 65 let. Ko dosežete to starost, se pričakuje, da se boste upokojili iz aktivnega dela, in če v aktivnih delovnih letih niste imeli dobrega pokojninskega načrta ali naložbenega portfelja, boste v obdobju po upokojitvi težko dosegli finančno izhodišče upokojitev. …
Dobra oblika naložbe, ki jo lahko začnete, so dividende. Naložba dividend vključuje nakup delnic od podjetij, ki izplačujejo dividende. Ta dividenda predstavlja dobiček, ki ga podjetje ustvari pri poslovanju z denarjem, ki ste ga vložili v nakup njihovih delnic; in se običajno zaračunava periodično; ali četrtletno ali letno. Lahko se celo razdelite, da prodate svoj delniški portfelj in s tem zaslužite ogromno denarja.
Vidite, ko vložite v delnico podjetja, postanete delničar podjetja in dobite pravico do deleža z dobičkom ali izgubo podjetja. Ob koncu vsakega poslovnega leta, če je družba ustvarila dobiček, se ta razdeli med vas in druge delničarje družbe, odvisno od tega, koliko je vsak delničar vložil. Tudi če podjetje letos utrpi izgubo, boste še vedno plačani; vendar bo to iz rezerv družbe. Denar, ki ga podjetje plača vam in drugim delničarjem iz dobička ali rezerv, je znan kot dividende.
Ne glede na to, ali se vrednost delnic družbe v preteklem letu dvigne ali zmanjša, se dividende vsako leto izplačajo v obliki gotovine ali dodatnih delnic. Če ste upravičeni do denarne dividende, imate možnost, da jo ponovno vložite v načrt samodejnega reinvestiranja dividend, ki uporablja vaše dividende za nakup delnih delnic po njihovi trenutni ceni, ko so plačani. To se imenuje vlaganje dividend ali reinvestiranje dividend .
Kaj je naložbeni načrt dividend?
Načrt vlaganja dividend je finančni dokument, ki podrobno opisuje, kako boste ponovno vložili dividende, ki vam jih je izplačalo podjetje, v katerem imate določene delnice. Pojasnjuje, ali boste v celoti ali del svojih dividend ponovno vložili v nakup dodatnih delnic in ali boste vložili dodatne denarne prispevke za nakup delnic. Prav tako podrobno opisuje, kako pogosto boste reinvestirali svoje dividende in kdaj se bo samodejno reinvestiranje ustavilo.
Načrt vlaganja dividend je stroškovno učinkovit način za boljšo uporabo delniških dividend in povečanje vrednosti vašega naložbenega portfelja nad njim. čas. To je tudi pameten način za vlaganje z majhnim zneskom denarja in vlaganje v rednih časovnih presledkih, pri tem pa se izognete provizijam za posredovanje. Dolgoročno bo načrt vlaganja dividend povečal vaš denar.
Kot vsaka druga naložbena strategija ima tudi vlaganje dividend svoje prednosti in slabosti. Razumevanje tega vam bo pomagalo sprejeti premišljeno odločitev, ali bi morali sprejeti to strategijo ali ne.
10 prednosti in slabosti vlaganja dividend
A. Spodbuja dolgoročno nakupovanje in zadrževanje: vlaganje v dividende vas spodbuja, da se držite svojega načrta, namesto da hitro prodajate, kadar koli začutite možen padec cene delnic ali visok nakup, ko postanete preveč samozavestni. Tako vam ta naložbena strategija preprečuje, da bi spremenili razporeditev sredstev ob napačnem času (kaj se bo najverjetneje zgodilo, če nameravate prodajaj nizko in kupuj visoko ). Že samo to vam daje mir, ko trg postane nestanoviten.
b. Pasivni dohodek za vse življenje: vlaganje v dividende prinaša pasivni dohodek, ki se sčasoma povečuje. Medtem ko je vsaka delnica izpostavljena kratkoročnemu padcu cene, obstaja velika verjetnost, da se bo cena zvišala na dolgi rok. To je dolgoročni rezultat, po katerem se boste vodili kot vlagatelj v dividende … Skupna vrednost vašega deleža še naprej raste brez kakršnega koli napora z vaše strani, saj se dividende samodejno ponovno vložijo.
c. Dividende so davčno učinkovite: odvisno je od tebe. Če ste v fazi akumulacije, boste morda raje izkoristili možnost kapitalskega dobička ETF, ki je davčno učinkovitejša od delnic dividend, saj so skoraj vsi davki odloženi do prodaje delnice. Dolgoročno boste plačali več davka kot vlagatelj dividend kot vi kot indeksni vlagatelj.
Če pa dejansko živite od dividend, se bodo stvari spremenile. V tem primeru, če vlagate v indekse, boste porabili kombinacijo dividend in kapitalskih dobičkov. Kateri pristop je najboljši, je odvisno od vašega dohodka. Visoki dohodki in izjemno nizki dohodki privabljajo davke na kapitalski dobiček, ki so nižji od davkov na dividende. Če pa vaš dohodek pade nekje med tema dvema ekstremoma, bodo vaše dividende davčno učinkovitejše.
d. Pomaga ustvariti dno trga: To je le kratkotrajna težava. Če dobiček podjetja ne more podpreti dividend, ki jih izplača svojim delničarjem, bo na koncu zmanjšalo dividende. Dokler verjamete, da se dividende ne bodo znižale, bo cena delnice nekoliko držala, a to lahko traja le tako dolgo. Dolgoročno so cene delnic podjetja določene z njegovimi dobički, ne glede na to, ali izplačuje dividende ali ne.
e. Zmanjšuje tveganje prodaje na dnu trga kapitala. Čeprav je to res, ne upošteva dejstva, da podjetja, ki ohranjajo svoje dividende na dnu trga, v težkih časih ukinjajo denar. To je čas, ko je ohranjanje dobička najboljša možnost za podjetje – bodisi zaradi nižjih dohodkov bodisi zato, ker je presežek denarja mogoče porabiti za nakup poceni sredstev. V slabem gospodarstvu je vzeti denar iz podjetja v obliki dividend. škodljivo, tudi če ne opazite nobene spremembe v skupnem številu vaših delnic.
I. Dividendne delnice je težko unovčiti. … Čeprav nekateri ljudje raje dividendne naložbe, ker uživajo v opazovanju rasti njihovih naložb, dokler niso pripravljeni na upokojitev ali upokojitev. velike nakupe je včasih treba likvidirati, da se izpolnijo trenutne obveznosti. Na žalost pa je naložbene načrte za dividende delnic težko likvidirati. Čeprav je to mogoče, je večina podjetij razvila različne ukrepe, ki otežujejo proces, da preprečijo vlagateljem, da bi obupali.
II. Posredniki ne sodelujejo: Če se odločite za reinvestiranje dividend, ste sami. Ker ne boste pripeljali nobenega posrednika, vam ne bo treba plačati nobene provizije. Vendar to tudi pomeni, da ne bo posrednikov, ki bi vam pomagali pri vaših naložbenih odločitvah.
III. Tržni čas ni mogoč: … Ker bodo vaše dividende reinvestirane v času njihove izdaje, ne morete nadzorovati ali narekovati cene, po kateri se delnice kupujejo ali prodajajo. Tudi če je nakup med ponovnim vlaganjem napačna odločitev, ga ne morete ustaviti.
IV Vlaganje dividend je vlaganje brez načrtovanja. Ker se vlaganje dividend zgodi samodejno, brez najmanjše pozornosti procesu, ne morete sprejemati naložbenih odločitev na podlagi lastnih raziskav in načrtovanja.
V. Ponovno vlaganje dividend je oportunitetni strošek: reinvestiranje dividend je oportunitetni strošek, saj denarja, ki je bil reinvestiran za vas, ni mogoče porabiti drugam. Dividende lahko zagotavljajo dohodek za življenjske stroške ali pomagajo pri financiranju predčasne upokojitve, vendar nič od tega ni mogoče pri ponovnem vlaganju dividend. Namesto tega, če morate plačati za nekaj drugega, morate najprej prodati delnice, ki so bile kupljene z dividendami.
Zakaj ljudje ne morejo izkoristiti priložnosti za vlaganje v dividendne delnice
- Ne zaslužijo dovolj denarja – … Nekateri trdijo, da ne vlagajo v borzo. Kar ne opazijo, je, da lahko začnejo z majhnimi in sčasoma rastejo. Začnete lahko z nakupom samo 100 enot delnic podjetja. Ko nadaljujete z reinvestiranjem dividend; Presenečeni boste, koliko bo vreden vaš delež v naslednjih nekaj letih.
- zamuda – … Nekateri ljudje kar naprej odlašajo, ko začnejo vlagati in kaj ne. Vem, da čas mine, oni pa še naprej odlašajo.
3 razlogi, zakaj morate vlagati v dividende, da ustvarite dohodek ob upokojitvi:
- pasivni dohodki -: vlaganje v dividende je eden redkih pasivnih poslov, ki vam bo po začetnem vložku še dolgo prinašal pasivni dohodek, saj boste še naprej imeli svoje deleže v podjetju; Od družbe ste upravičeni do dividend. S to vrsto naložbe ste prepričani v pasivni dohodek, ko boste zapustili aktivno delo in boste pomagali pokriti vse vaše finančne potrebe.
- Redno povečevanje dohodka ob upokojitvi – Poleg tega, da boste denar prejemali neprekinjeno, medtem ko ste delničar družbe, je še en razlog za vlaganje v dividende za vaš upokojitveni dohodek ta, da se bodo vaši prihodki sčasoma povečevali. Recimo, da ste vložili v podjetje in boste v prvem letu prejeli 1000 $ kot dividende, dokler podjetje še raste, lahko pričakujete do 5000 $ letno v prihodkih od dividend v naslednjih 5-10 letih.
- Manj tvegano -: vlaganje v dividendne delnice je manj tvegano kot druge oblike podobnih naložb, kot so finančni trg (FOREX) in drugo blago; in tudi če je podjetje v depresiji, če ima dobre rezervne načrte, si lahko opomore in okrepi svoj zalog.
Glede na to se zdaj pogovorimo o korakih, ki so vključeni v pripravo načrta za naložbe dividend. Zato vzemite pisalo in papir ali odprite urejevalnik besedil v računalniku in začnimo.
Kako pripraviti naložbeni načrt dividend za upokojitvene dohodke
1. Razumeti, kako deluje borza … Ne samo, da se eno jutro zbudite in začnete vlagati v katero koli podjetje, ki svoje delnice ponuja na borzi. Vzemite si čas in se naučite, kako deluje borza. Obstaja več knjig in spletnih tečajev, ki vam pomagajo razumeti borzo in kako začeti vlagati na borzo.
2. Postavite si cilje: … Vaš prvi korak pri ustvarjanju načrta za naložbe dividend je, da določite svoje naložbene cilje. Ker ta del vašega načrta opisuje končne rezultate, ki jih želite doseči z vlaganjem, vas bo branje tega razdelka vsakič, ko naletite na težave, navdihnilo, da nadaljujete svojo finančno pot.
Vaši cilji morajo biti PAMETNI. To pomeni, da morajo biti specifični, merljivi, dosegljivi, realistični in časovno omejeni. Tukaj je dober približni cilj naložbe:
Moj glavni cilj vlaganja v dividende je doseči finančno neodvisnost. Da bi to dosegel, želim ustvariti tok reinvestiranja dividend pasivnega dohodka v višini približno 40 $ na leto. Če pričakujem, da bo imel moj portfelj skupni dividendni donos približno 000 %, potem moram ustvariti portfelj v višini najmanj 3,5 $. Ta cilj bi rad dosegel do 1. leta.
Vaš cilj je lahko nekaj vrednega kot cilj. To je lahko dosežek finančne neodvisnosti ( kot v zgornjem primeru ), uporabite svoj portfelj za dopolnitev svojih drugih virov dohodka, za usposabljanje otrok ali vnukov za vlaganje ali za sestavljanje portfelja, ki vam bo morda omogočil, da vsako leto darujete vaši najljubši dobrodelni organizaciji.
Lahko imate več ciljev. In povsem normalno je, da se vaš cilj sčasoma spremeni. Najpomembneje je, da ga nastavite takoj na začetku.
- Začnite dovolj zgodaj -: To je ena napaka, ki jo dela večina ljudi, ne začnejo varčevati in vlagati v zgodnjih letih. Morda le 5 let ali manj pred upokojitvijo začnejo hiteti in delati veliko finančnih napak pri zahtevku za izgubljeni čas. Vlagati morate začeti takoj, ko začnete delati pri dvajsetih letih. Tako boste, preden dopolnite šestdeset let, brez financ. Lekcija tukaj je, da morate začeti graditi svoj naložbeni portfelj čim prej.
3. Naredite seznam podjetij za vlaganje – : Zdaj, ko imate resnično znanje o tem, kako deluje borzni trg in kako si postavljate svoje cilje, je vaš naslednji korak, da začnete postavljati pravila za vlaganje in sestavite seznam najboljših podjetij za vlaganje. Če se lahko odločite sami, lahko dobite finančnega svetovalca, ki bo nepristransko izbral delnice podjetja za vlaganje. Poiščite značilnosti, kot je odstotek, ki ga podjetje plača svojim delničarjem na dividende, ki bi jih moralo imeti dobro podjetje pri najmanj 2,5% obresti na dividende… Kako se je dividenda podjetja z leti povečala ?
Zapisati morate svoja pravila za podjetja, v katera želite vlagati. Vendar ne pozabite, da vsa podjetja ne dovoljujejo ponovnega vlaganja dividend, zato se morate prepričati, da vam bodo podjetja, vključena v vaš načrt, omogočila njegovo izpolnitev.
Čeprav je za mnoga podjetja normalno razmišljati o tem, katere delnice delujejo dobro na trgu, je zelo priporočljivo, da seznam zožite na najmanjšo možno mero. Tukaj je nekaj vprašanj, ki si jih morate zastaviti:
- Kako dolg bi moral biti njihov niz dividend?
- Ali je potrebna minimalna dividenda? dobičkonosnost?
- Ali potrebujete, da se dobiček nenehno spreminja ali se lahko spopadete z nepredvidljivimi donosi?
- Ali želite vlagati samo v podcenjena podjetja, ali se vam zdijo tudi poštena ali precenjena podjetja?
- Ali je potrebna minimalna rast dividend ali minimalna rast dobička?
- Želite zmanjšati število uveljavljajočih se delnic? Kaj povečajo ?
Poleg tega se morate odločiti, ali boste dividende nekega podjetja ponovno vložili v nakup dodatnih delnic istega podjetja ali pa boste kupili delnice drugega. podjetje v vašem portfelju.
4. Izvedite dodatne raziskave -: izbrali ste najboljša podjetja za vlaganje, vendar morate opraviti nadaljnje raziskave podjetja, da potrdite svojo izbiro. Pojdite na borzne forume in finančna spletna mesta, da preberete, kaj so drugi povedali o delnicah podjetja.
5. Izberite le tista podjetja, ki dolgo časa izplačujejo dividende -. To je eden od nasvetov, ki bi jih moral imeti v mislih novinec. Začnite z vlaganjem v dividende. Nekatera podjetja izplačajo dividende v samo dveh do petih letih. Vedno iščite podjetja, ki svojim delničarjem izplačujejo dolgoročne dividende; idealen čas je 10 do 20 let.
6. Preverite rast dividend podjetja -: To sem že omenil, vendar želim ponovno opozoriti; dobro podjetje bi moralo imeti z leti opazno povečanje dividend. Na primer, če je podjetje pred 10 leti plačalo letno dividendo v višini 000 $ svojemu delničarju za določeno število delnic, bi se morala trenutna nagrada za dividende znatno povečati, na primer na 5 $.
7. Načrtujte, koliko svojega dohodka vložite – … Odvisno bo od tega, koliko zaslužite na teden ali na mesec. Če nimate toliko finančnih obveznosti, kot jih morajo otroci priti na vlak, se lahko odločite, da boste večino svojega dohodka vložili v naložbe v delnice dividend, na primer 30 do 70 odstotkov svojega dohodka. prvo delo.
8. Čas vaših korakov-: Ali vam bo vaš načrt vlaganja dividend pomagal doseči vaše cilje, je odvisno od tega, kako dobro ste določili čas svojih korakov. Poznavanje pravega časa za nakup, reinvestiranje in prodajo vaših delnic lahko loči učinkovit načrt od neučinkovitega. Še pomembneje je, da je v načrtu pomembno razložiti, kako boste izvedli posamezno gibanje, ko bo čas za ukrepanje.
Ko ustvarite svoj načrt, se ga držite. Uprite se skušnjavi, da bi počeli stvari, ki so izven obsega vaših načrtov ali dejanj.
9. Investirajte v delnice dveh ali več podjetij -: Če imate finančno zmožnost, je priporočljivo vlagati v več kot eno podjetje hkrati, da se ena od delnic, ki ste jih kupili, zatakne zaradi depresije ali katerega koli drugega dejavnika (, kar se redko zgodi, če si vzamete čas za preučevanje prihodnosti podjetja ), imate še vedno druge dividende, na katere se lahko povrnete. Drug razlog za vlaganje v več kot eno podjetje je, da lahko hitreje dosežete finančno svobodo iz dividend številnih podjetij, kot da se osredotočite na dividende samo enega podjetja, da boste bogati.
10. Ponovno vložite svoje dividende -. Večina podjetij vam daje možnost, da prekličete svoje delnice ali investirate v nakup več delnic od podjetja. Namesto da dvignete svoje dividende, jih lahko reinvestirate in kupite več delnic od podjetja. To preprosto dejanje lahko hitro doda vrednost vašim delnicam v podjetju, ko še naprej kupujete delnice z dividendo.
11. Zgradite svoj portfelj -. Izgradnja delniškega portfelja preprosto pomeni širitev in nakup delnic od drugih podjetij, ki delničarjem izplačujejo dividende. Nikoli ne kupujte delnic v podjetju, ne da bi temeljito raziskali podjetje in prebrali ugibanja finančnih strokovnjakov o prihodnosti podjetja.
10. Poiščite pomoč strokovnjaka -. Obstajajo strokovni finančni svetovalci, ki preučujejo borzo in napovedujejo prihodnje delnice vsakega podjetja. Njihove storitve lahko poiščete pri finančnih svetovalcih, ki vam bodo pomagali pri upravljanju vašega portfelja, ali pa jih zaprosite za pomoč, da vam pomagajo izvesti temeljito analizo delnic podjetja pred nakupom delnic. To vam bo prihranilo marsikatero težavo, na primer vlaganje v podjetje, ki ga čakajo finančne težave.
