Kot lastnik podjetja imate veliko možnosti za financiranje svojega podjetja. Če potrebujete posojilo, obstajajo možnosti, kot so posojila SBA, posojila za financiranje opreme, zagonska posojila in drugo. V primerih, ko podjetje ne more pridobiti ene od teh vrst posojil, se lahko nekateri lastniki podjetij odločijo za prejem gotovinskega predplačila. Čeprav je ta vrsta financiranja privlačna, morda ni najboljša možnost financiranja za vas ali vaše podjetje. V tem članku bomo razložili, kaj je gotovinski predujem prodajalca in zakaj lahko dolgoročno škoduje vašemu podjetju.
Kaj je predplačilo prodajalca?
V nasprotju s tem, kar mnogi verjamejo, gotovinski predujem trgovca ni posojilo. Gotovinski predujem (znan tudi kot MCA) je možnost financiranja, pri kateri ponudnik kupi odstotek prodaje poslovnega kredita in vizitke v zameno za predplačilo v gotovini. Tako denarni predujmi in financiranje temeljijo na prihodnji prodaji podjetja. Dobavitelj bo vzel fiksni odstotek dnevne prodaje podjetja, dokler znesek ne pokrije predplačila. To je znano tudi kot zamik. Pri prodajalčevem gotovinskem predujmu se skupni znesek, ki ga plačate za predujam, in njegove obresti izračunate tako, da vzamete koeficient, ki je lahko v razponu od 1,2 do 1,5, in ga pomnožite z zneskom predujma. Če npr. prodajalcu zaprosite za gotovinski predujem in prejmete 15 $ po stopnji 000, potem je skupni znesek (vključno z obrestmi), ki ga morate vrniti, 1,3 $. Razlika med obema zneskoma je 19 $ in krije obresti in provizije za gotovinski predujem.
Zakaj podjetja izberejo gotovinski predujem trgovcu?
Ker financiranje temelji na prihodnji prodaji, so komercialni denarni predujmi donosna možnost za podjetja, ki nimajo dobre poslovne bonitetne ocene. Prosilci ne potrebujejo nobenega zavarovanja ali sredstev za zavarovanje predplačila, zaradi česar je nezavarovana možnost financiranja. Posledično so denarna predplačila trgovcem mehkejša in lahko podjetjem ponudijo večjo prilagodljivost pri financiranju. Za razliko od posojil z daljšo zapadlostjo in daljšimi postopki financiranja lahko z gotovinskimi predplačili prosilce financirajo v enem dnevu ali več dneh. To težkim podjetjem olajša hiter dostop do gotovine v nujnih primerih, medtem ko banka ne more pravočasno zagotoviti kredita. Denar se hitro nakaže na vaš bančni račun in bo dvignjen z vašega računa za odkup z uporabo samodejnega plačila v klirinški hiši (ACH).
Zakaj so torej gotovinska predplačila na prodajnem mestu nevarna?
vklj. Na prvi pogled se zdijo komercialni gotovinski predujmi odlična možnost za podjetje, ki potrebuje hitro financiranje.Ta vrsta financiranja ima številne prednosti: hiter dostop do gotovine, popustljive kvalifikacije, enostaven postopek prijave ter priročne možnosti plačila in vračila. Vendar pa se glavne slabosti začnejo pojavljati, ko se poglobite v številke.
Oglejte si realne številke
Gotovinski predujmi trgovcem so znani po visokih stopnjah APR, ki lahko v določenih okoliščinah tromestne. Odvisno od ponudnika in tudi od vaših pogojev, ko pretvorite svoje faktorske mere in obresti v letno obrestno mero, boste videli, da imajo gotovinski predujmi trgovcem obrestne mere APR, ki se lahko gibljejo od 8% do 125%.
Pri izračunu dnevne provizije za zadržanje lahko vidite tudi, kako lahko fiksna obrestna mera vpliva na dnevni dohodek vašega podjetja. Za vizualizacijo številk lahko uporabimo prejšnji primer prejema gotovinskega predplačila v višini 15 $ po stopnji 000, kar je enako skupni zapadlosti 1,3 $. Recimo, da vaš ponudnik določi vašo dnevno fiksno obrestno mero na 19%. Če želite izračunati znesek zamude, ki je dnevni znesek, plačan vašemu ponudniku, morate vzeti skupno prodajo za dan in jo pomnožiti s fiksnim odstotkom. Na primer, če vaša skupna prodaja s kreditno in debetno kartico na dan znaša 500 $ in je pavšalni znesek 15 %, potem je znesek, ki bi ga morali plačati prodajalcu na dan, 4000 $. Recimo, da je vaš povprečni mesečni dohodek okoli 15 $, če bi izračunali mesečni znesek, ki bi ga držali, bi bil 600 $, kar bi pomenilo, da bi lahko odplačali svojih skupnih 20 $ predujma v 000-3000 mesecih …
Ti zneski se morda sprva zdijo razumni, ko pa uporabite kalkulator APR za preverjanje dejanske letne obrestne mere v zgornjem primeru, se izkaže, da je 102,46%. To samo pokaže, kako zapletene so lahko številke, ko zaprosite za gotovinski predujem. Ker so obrestne mere tako visoke, so gotovinska predplačila najdražja možnost financiranja za lastnike podjetij. Poleg tega denarni predujmi trgovcem niso tako strogo urejeni kot posojila z mejnimi obrestno mero. To pomeni, da lahko ponudniki zakonito zaračunajo obrestno mero, ki se jim zdi primerna, kar je lahko škodljivo za lastnike podjetij.
Obtičal v dolžniških ciklih
Lastniki podjetij, ki poskušajo preživeti konec s koncem, imajo lahko veliko pomanjkljivost pri pridobivanju predujma za trgovino. Tako kot se lahko dolžniški cikel za posojilojemalca začne na dan plačila, se lahko za lastnika podjetja začne cikel dolga z gotovinskim predujemom. Zaradi velikega obsega plačil in visokih obrestnih mer je to lahko nestabilno območje za podjetja, ki že tako nimajo denarja. Računovodstvo posojilojemalca je običajno za posojilojemalce, ki poskušajo odplačati svoje dolgove, in na žalost v težkih finančnih okoliščinah nekateri Podjetja lastnikov podjetij trgovcu na koncu vzamejo dodaten denarni predujem, da pokrijejo stroške prvega, kar ustvarja nepotreben cikel dolgov.
Iskanje varnejših alternativ
Namesto da bi tvegali krog dolgov, bi morali lastniki podjetij poiskati alternative za gotovinska predplačila tako, da poiščejo posojilodajalce, ki lahko zagotovijo druge možnosti financiranja. Opportunity Business Loans je en ponudnik, ki lahko poveže lastnike podjetij z več kot sto različnimi posojilodajalci z eno samo aplikacijo, s čimer lastnikom podjetij prihrani ogromno časa in denarja. Prijavite se še danes, da začnete iskati najboljšo možnost financiranja za vaše podjetje.
