Tukaj je problem, ki bi ga večina ljudi z veseljem imela: pri roki najdete dodatnih 100.000 $ diskrecijske gotovine in niste prepričani, kaj bi z njim. Operativna beseda tukaj je diskrecijska pravica. Predvidevamo, da je vaših 100.000 $ dodatnega denarja res dodatno in da nimate neporavnanih dolgov, zlasti dolgov na kreditni kartici z visokimi obrestmi.
Če imate neporavnan dolg, bi večina finančnih strokovnjakov rekla, da je vaša prednostna naloga za ta del spremembe poplačilo dolga.
Ko je to storjeno in če že imate nekatera druga sredstva – na primer izvedljiv pokojninski načrt, ustrezen sklad za nujne primere in nekaj drugega dobro postavljenega kapitala – ste že pred igro. Če je tako, verjetno že veste, kakšne so vaše možnosti. Vendar, če ste novi pri vlaganju, boste morda želeli začeti z nekaj raziskavami.
Ni enega najboljšega načina za uporabo tega denarja, saj obstaja veliko možnosti. Vaš cilj je izbrati naložbeno sredstvo – ali kombinacijo vozil – ki je pravo za vas. Spodaj je navedenih nekaj najboljših možnosti za vaš nepričakovan denar.
Ključni zaključki
- Če imate tako imenovano diskrecijsko gotovino, najprej poskrbite za osnove: odplačajte dolg, vzpostavite ali nadaljujte s financiranjem pokojninskega načrta in rezervirajte sklad za nujne primere.
- Če je vir vašega denarja iz pokojninskega računa, kot je IRA, raziščite neobdavčene prenose na druge kvalificirane račune.
- Naložbe, kot so delnice, obveznice, vzajemni skladi in CD-ji, so dober način za uporabo gotovine.
- Nepremičnine so lahko nagrajujoča možnost, s potencialom velikodušnega dobička.
- Za tiste, ki niso nagnjeni k tveganju, so primerne možnosti CD-ji in varčevalni računi z visokim donosom.
Varčevalni računi in CD-ji zaradi inflacije plačujejo boljše obrestne mere kot v preteklih letih. Od konca leta 2022 je mogoče najti stopnje nad 3 % za varčevalne račune in kratkoročne CD-je. Primerjajte ponudbe za najboljše cene.
Nepremičnina
Čeprav to morda ni najbolj vznemirljiva možnost, razmislite o odplačilu hipoteke, če jo imate. Če nimate svojega doma ali druge naložbene nepremičnine, razmislite o naložbi v nepremičnino. Nepremičnine so lahko dobra naložba. Vendar pa prinaša tveganja in zahteva, da opravite ustrezno skrbnost.
Tradicionalno vlaganje v nepremičnine
Ko večina ljudi razmišlja o vlaganju v nepremičnine, pomisli na nakup in zamenjavo nepremičnin ali nakup in oddajanje v najem za dohodek. Več dejavnikov vpliva na to, ali bodo dobički realizirani hitro, v daljšem obdobju ali sploh.
Prvič: lokacija, lokacija, lokacija! Lokacija nepremičnine je eden najpomembnejših dejavnikov njene vrednosti. Če želite kar najbolje izkoristiti svoj denar, je izbira prave lokacije prav tako pomembna kot izbira prave nepremičnine.
Razmere na trgu so morda najboljši pokazatelj, ali je tradicionalno vlaganje v nepremičnine dobra ideja. Če so cene nestanovitne, je morda pravi čas, da se usedete in počakate, da se poravnajo.
Nakupi nepremičnin zahtevajo znatne kapitalske stroške. Vlagatelj mora pred naložbo upoštevati donosnost naložbe (ROI), donosnost nepremičnine in s tem povezane stroške. Razmislite, koliko od vaših 100.000 $ bo porabljenih za nakup, popravila, obnovo in trženje nepremičnine.
Pri preklopih je treba upoštevati stroške prodaje. Pri najemninah je treba upoštevati stroške vzdrževanja.
Nepremičnine so eno redkih sredstev, ki se sčasoma povečajo. Posledično nekateri vlagatelji zadržijo svoje nepremičnine, dokler taka apreciacija ni dovolj velika, da ustvari želeni dobiček.
Nepremičninski investicijski sklad (REIT)
Če želite vlagati v nepremičnine brez zapletov, povezanih z neposrednim nakupom nepremičnine, bi lahko bil investicijski sklad za nepremičnine (REIT) odlična možnost. Vlaganje je preprosto in ne zahteva nujno veliko denarja. Nekatere naložbene platforme omogočajo naložbe že pri 100 USD.
Za razliko od tradicionalnih naložb v nepremičnine, ki se obrnejo in preprodajo, imajo REIT v svojih portfeljih nepremičnine, ki ustvarjajo dohodek. Vključujejo maloprodajne prostore, zdravstvene ustanove, stanovanjske nepremičnine in poslovne nepremičnine, kot so poslovne stavbe.
Delnice REIT lahko kupite prek posrednika ali neposredno pri družbi REIT. REITs svojim delničarjem izplačuje dividende, ki so obdavčene kot redni dohodek; vendar so dobički obdavčeni kot kapitalski dobički.
Obdavčljive naložbe
Dodaten denar lahko vložite v obdavčljive naložbe. To pomeni, da se bodo vaši zaslužki ali kapitalski dobički šteli za obdavčljivi dohodek.
Med bolj pogostimi obdavčljivimi naložbami so delnice, obveznice, vzajemni skladi in skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Nekateri od teh instrumentov, kot so delnice, ki izplačujejo dividende, bi lahko ustvarili periodični dohodek.
Ta pristop postane privlačnejši zaradi davčne politike, ki kapitalske dobičke na splošno obravnava ugodno v primerjavi z zasluženim dohodkom in navadnimi obrestnimi dohodki.
Naložbe z nizkim tveganjem
Če ste nezaupljivi do naložb na trgu in želite, da je vaš denar varen, lahko vlagate v visoko donosna potrdila o vlogah (CD) ali varčevalni račun z visokimi obrestmi. Vašega principala je celo zavarovala zvezna vlada, če je članica FDIC (kot so skoraj vse banke).
Ne oglasite se kar v lokalni bančni podružnici. Poiščite najboljše bančne tečaje. Najboljše obrestne mere za visoko donosne varčevalne račune lahko ponujajo spletne platforme različnih podjetij za finančne storitve, katerih imena morda že poznate, kot so Goldman Sachs, American Express in Barclays Bank. Na spletu lahko najdete tudi banke izven države s konkurenčnimi ponudbami.
Pokojninski računi
Če je vaš pokojninski načrt individualni pokojninski račun (IRA) ali 401(k), pri čemer sta oba odbitna od davka, vendar nista neobdavčena, bi lahko razmislili o odprtju računa Roth IRA.
Z računom Roth plačate davek od dohodka v letu, ko položite denar, vendar ne dolgujete nobenega nadaljnjega davka na glavnico ali naložbene dobičke, ko dvignete denar.
Pretvorba v Roth IRA je obdavčljiv dogodek, pri čemer se znesek konverzije poroča kot običajen obdavčljivi dohodek.
Ne samo, da lahko Rothovi zaslužki rastejo neobdavčeno, ampak za račun ne velja minimalna razdelitev, ki jo zahteva davčna uprava, kar omogoča kopičenje sredstev po upokojitvi. Za razliko od tradicionalnih IRAs ni najvišje starostne omejitve za sodelovanje.
Vlaganje vseh 100.000 USD ne bi bilo mogoče, razen če bi prešli z upravičenega pokojninskega računa, ker davčna uprava omejuje, koliko lahko letno prispevate v Roth. Za leto 2022 je najvišji prispevek 6000 ali 7000 dolarjev za posameznike, stare 50 let ali več, leta 2023 pa se bo povečal na 6500 dolarjev (7500 dolarjev za tiste, stare 50 let ali več).
Prav tako davkoplačevalčev prilagojeni bruto dohodek (AGI) ne sme preseči meje za upravičenost do Rotha. Poročeni pari, ki vložijo skupno vlogo, in ovdoveli ne morejo prispevati, če njihovi dohodki znašajo 214.000 USD ali več, kar se leta 2023 dvigne na 228.000 USD.
Razvejati, razvejati, razvejati
Vaših 100.000 $ je dovolj ugledna vsota, da lahko uporabite mantro Investing 101 diverzifikacije. Z drugimi besedami, pametno bi bilo, da bi razdelili 100.000 $, del tega vložili v vozila, ki jih že imate, kot je vaša IRA, in poskusili nekaj novih naložbenih orodij s preostankom.
Odločanje o tem, kako dodeliti to vrsto dodatnega kapitala, vključuje skrbno pretehtanje vaših možnosti, upoštevanje vaših kratkoročnih in dolgoročnih finančnih ciljev ter realnost glede vaše tolerance do tveganja.
Kot vedno je dobro, da pred naložbo poiščete nasvet finančnega strokovnjaka.
Dodatni nasveti
Obstaja veliko možnosti za vlaganje vaših 100.000 $, vključno z ustvarjanjem in upravljanjem portfelja naložb. Če ste spreten vlagatelj, se boste morda lahko lotili sami in izbrali svoje delnice, obveznice in druge vrednostne papirje.
Če ste vlagatelj začetnik, je smiselna uporaba storitev pooblaščenega finančnega svetovalca. Ti strokovnjaki ustvarjajo naložbene rešitve, ki vam pomagajo doseči vaše finančne cilje. Poleg dajanja priporočil lahko upravljajo tudi, kako in kam vložiti vaš denar.
Razumevanje, kako bo vaš denar obdavčen, je ključnega pomena za njegovo zaščito in določanje, kam ga boste vložili, saj različne naložbe povzročajo različne davčne situacije. Če je vaših 100.000 $ neobdavčenih, boste želeli razmisliti o davčno učinkovitih naložbah. Če je vir vaših 100.000 $ kvalificiran pokojninski račun, razmislite o možnostih prenosa ali prenosa, ki odložijo obdavčitev in ponujajo funkcije, ki ustrezajo vašim finančnim ciljem.
Kako lahko vložim 100.000 $ za pasivni dohodek?
Svojih 100.000 $ lahko vložite v nepremičnine, nepremičninske investicijske sklade (REIT), delnice ali druge vrednostne papirje. Temeljito raziščite svoje možnosti in se pogovorite s strokovnjakom, kot je posrednik ali investicijski svetovalec, da vam pomaga izbrati naložbo, ki bo ustvarila želeni dohodek.
Kako lahko vložim 100 tisoč dolarjev, da zaslužim 1 milijon dolarjev?
Z naložbo v vrednosti 100.000 dolarjev je mogoče zaslužiti 1 milijon dolarjev, vendar verjetno zahteva dolgoročno vlaganje. Nekatere naložbe so hitro ustvarile pošastne donose, vendar so izjemno tvegane. Finančni svetovalci vam lahko pomagajo izbrati tisto, kar najbolj ustreza vašim potrebam in se ujema z vašimi cilji.
V katere nepremičninske možnosti je dobro vložiti 100.000 USD?
Obračanje nepremičnin, ki vključuje nakup, prenovo in kasnejšo prodajo nepremičnine za dobiček, je ena pogostih možnosti naložbe v nepremičnine. Vlagatelji v nepremičnine lahko nepremičnino tudi oddajo v najem, da ustvarijo mesečni dohodek, medtem ko vrednost nepremičnine raste.
Vendar nakup nepremičnine zahteva veliko denarja. Druga možnost je vlaganje v investicijski sklad za nepremičnine (REIT), ki vlaga v donosne nepremičnine in zahteva manj kapitala.
Spodnja črta
Imate 100.000 $ in morate vedeti, kam jih vložiti. Priporočeni prvi korak je, da raziščete svoje možnosti, da sprejmete premišljeno odločitev. Bodite skrbni, da bodo vaša sredstva pristala tam, kjer želite. Na voljo je veliko možnosti, od nepremičnin do upravljanih portfeljev. Pot do iskanja prave naložbe je lahko prav tako koristna kot vloženi denar.
