Se želite upokojiti mlad in bogat, ne da bi morali znova delati za denar? Če je odgovor DA, tukaj je opisano, kako lahko ustvarite bogastvo iz nič v svojih 30-ih in 40-ih letih.
Življenje gre v fazah; rodimo se, hodimo v šolo, diplomiramo, najdemo službo ali začnemo podjetje in naslednje, kar vemo, je, da smo pripravljeni na upokojitev. Včasih se ljudje, ki se znajdejo sredi življenja, sprašujejo: »Kam je šel ves ta čas, kako sem prišel sem? Rodila sem se ravno včeraj.
Ker je čas tako minljiv in hiti, ne da bi nas o tem obvestili, moramo biti vedno na nogah, da nas ob upokojitvi in starosti ne ujamemo nepričakovano. Ni presenetljivo, da so nam starši v ušesa zabili evangelij prihrankov, preden smo se lahko kopali.
Nasveti o varčevanju večino časa nikoli ne pridejo na vrsto in valčkamo skozi naše najstnike, naša dvajseta so polna mladostnega razposajenosti in naše finance so v neredu. Verjamemo, da smo še mladi in imamo ves čas, da to nadoknadimo.
Resničnost se pri večini ljudi začne, ko dopolnijo 30 let ali ko so nenadoma otroci, za katere je treba skrbeti, je treba plačati več računov in razmišljati o prihodnosti. Vsekakor se zavedamo, da nas čaka prihodnost in ta prihodnost ni tako daleč. Pravzaprav, če se zbudiš s tem spoznanjem pri svojih 40-ih, je to morda dovolj, da te povzroči napad panike.
A kljub temu nikoli ni prepozno, da začnete graditi svoje finance, tudi če ste stari 30 ali 40 let. Vemo, da ustvarjanje bogastva zahteva čas, še posebej, če ste stari 40 let in se želite udobno upokojiti. Ampak ne skrbite; saj smo začrtali nekaj nasvetov, ki vam bodo pomagali zgraditi svoje finance, tudi če imate še vedno dolgove, ki jih vlečete s seboj, kot so študentska posojila, hipoteke in varstvo otrok.
Načela, ki jih je treba upoštevati pri ustvarjanju bogastva
Kadarkoli se vam porodi ideja, da bi morali začeti povečevati svoj portfelj premoženja, obstaja določena načela, ki se jih morate držati. v mislih. Tukaj je;
- Poskusite povečati razliko med prihodki in odhodki.
- Prihranite denar, prihranjen z zniževanjem stroškov, in povečajte te prihranke eksponentno.
Ta načela se morda zdijo preveč očitna, toda to so drugi nasveti, na katere se morate zanašati. Preverite vse enega za drugim in prišli boste do istega zaključka. To so preprosti koncepti, a ker jih večina ljudi ignorira, ne morejo ustvariti bogastva. Če resno razmišljate o ustvarjanju bogastva, naj bosta ti dve načeli previdni. Pravzaprav jih natisnite in jih držite, da jih boste lahko vedno videli.
Zdaj pa vas popeljemo skozi korake, ki jih lahko naredite, če nameravate začeti graditi svoje bogastvo iz nič, zdaj, ko ste stari 30 ali 40 let.
Kako ustvariti bogastvo iz nič zajamčeno v 30 in 40 letih
- Nehajte nepremišljeno trošenje
Pravzaprav je to eden prvih nasvetov vsem, ki želijo začeti graditi svoje bogastvo iz nič. Tista nenehna obiskovanja klubov ob vikendih, pivo zvečer, ta lepi, a komaj potrebni par čevljev in tako naprej, lahko uničijo vaše prihranke.
Lahko trdite, da zaslužite več, vendar morate upoštevati, da je zaslužek več denarja lahko precej mamljiv, saj več ko pridete, bolj vas bo morda mikalo, da bi ga porabili. Ko ste v svojih tridesetih, bi to lahko pomenilo nakup novih avtomobilov ali hipoteko na veliko hišo. Te stvari so res dobre, a na tej točki moraš obdržati svoje konje.
Inflacija življenjskega sloga je lahko resen morilec bogastva, zato se je dobro upreti želji, da bi podlegli tej skušnjavi. Če je vaš dohodek enak vašim izdatkom, potem vedite, da na ta način nikoli ne morete ustvariti bogastva. Če trenutno niste brez študentskih posojil ali dolgov s kreditno kartico, potem je najbolje, da se prepričate, da so ti dolgovi na bloku prednostni. Če ste lastnik stanovanja, se je dobro osredotočiti na odkup hipoteke. Bolj ko lahko optimizirate svoj proračun, lažje bo kopičiti bogastvo, ne pa gledati, kako vaš denar gre vašim upnikom.
2. Prodajajte stvari, ki jih ne potrebujete
V vaših 20-ih je nekaj, kar gre pogosto z roko v roki z izgubo denarja. To je verjetno zato, ker ste najprej začeli prejemati soliden plačan paket, da lahko počnete, kar želite. Z lahkoto si lahko privoščite to najnovejšo igralno konzolo in kupite stiletto za 200 $, ki ga lahko nosite samo enkrat.
Vsi smo bili tam. A ne bodite obupani, te stvari vam lahko vseeno pridejo prav, če se odločite, da boste svoje bogastvo začeli graditi iz nič.
Če se vam je nabralo nepotrebnih predmetov, jih ne uporabljate ali pa vam jih niti ni treba, zakaj ne bi zbrali vseh nepotrebnih predmetov, pa naj bodo to oblačila, pripomočke in DVD-je, in jih prodali na razprodaji ali uporabili spletno trgovino. To je zelo dober način, da iz slabe situacije kar najbolje izkoristite. Denar, ki ga dobite od prodaje, vam lahko pomaga začeti zaslužiti.
3. Priti do trga
Stari ste 30 ali 40 let – čas je, da začnete vlagati na borzo. Pri 30 letih bi morali imeti večino svojega portfelja v delnicah, približno polovico v ameriških delnicah in skoraj 30 % v tujem kapitalu. To je dober in zelo zanesljiv način za povečanje vaših financ. Pri tej starosti bi morali vlagati predvsem v delnice, ker imajo večji potencial za dolgoročni dobiček.
Med temi delnicami bi morali razpršiti delnice velikih, srednjih in malih podjetij ter svojo izbiro na domačem in mednarodnem trgu. Do 70 % svojega portfelja lahko uporabite v delnicah v ZDA, do 25 % v razvitih tujih delnicah in 5 % do 10 % v delnicah nastajajočih trgov.
Poleg tega morate redno uravnotežiti svoj portfelj, da zagotovite, da boste ohranili izbrane distribucije. To vas bo prisililo, da kupujete nizko in prodajate visoko. Iz svoje plače lahko vložite nekaj malega na mesec in preden se zavete, ste si nabrali lepo gnezdo.
4. Shranite, shranite in prihranite za več
Pri 30-ih in 40-ih boste opazili, da nimate veliko časa za pripravo udobnega gnezda za upokojitev. Ko gre za varčevanje za upokojitev, res ni enotnega pravila za vse. Lahko pa uporabite kalkulator za upokojitev, da natančno določite, koliko morate prihraniti v svojih 30-ih in 40-ih letih glede na vašo trenutno stopnjo prihranka in kako bi želeli živeti po upokojitvi. Več kot lahko vložite zdaj, večja bo vaša blazina, ko bo čas, da prenehate z delom.
Celo 1-odstotno povečanje vaše trenutne stopnje varčevanja lahko pomembno vpliva na vaše dolgoročne obete. V svojem življenju morate opredeliti področja, kjer lahko prihranite denar. Z raziskavami lahko na primer prihranite pri vozilih; Izogibajte se kupovanju sranja in začnite varčevati odstotek svojega dohodka. Ko ugotovite, kje lahko prihranite, nadaljujte s tem in prihranjeni denar vam bo zelo pomagal ustvariti bogastvo.
5. Zmanjšajte dolgove
Dejstvo je, da ne morete uspešno nabirati bogastva, če še vedno nosite dolgove z različnih področij. Vaš glavni cilj, preden lahko govorite o ustvarjanju bogastva, je počistiti svoje dolgove, pa naj bodo to študentska posojila, hipoteke, pohištvena posojila, avtomobilska posojila.
Če ste v postopku odplačevanja teh dolgov, ne pozabite, da s kreditnimi karticami, ki jih imate, ne kopičite novih. Če imate razmeroma velik dolg na kreditni kartici, bodite pozorni na to, kako dvigniti svojo dobroimetja. Preden se zaveš, se bo poplačalo in mesečne obresti vas ne bodo več zbadale. Prav tako, če vas mika, da bi na svojo kreditno kartico naložili veliko denarja, poskrbite, da boste preostanek v celoti poplačali.
Toda najboljši nasvet za nekoga, ki želi ustvariti bogastvo, je, če si nečesa ne morete privoščiti, ne pretiravajte s kreditom. Prihranite in kupite. Da, morda bo trajalo dlje, vendar se boste razbremenili stresa.
6. Naj bo proračun prednostna naloga
Če resno razmišljate o ustvarjanju svojega bogastva, potem morate proračun narediti del svojega življenja. Poskrbeti morate, da veste, koliko hrane bo dovolj za vas in vašo družino na mesec, in jo poskusite zmanjšati.
Prav tako se morate naučiti, kako zmanjšati račune za vodo in elektriko, da znižate svoj račun. Poiskati bi morali tudi druge nepotrebne stvari, ki jih želite obrezati. Preglejte tudi svoje bančne izpiske, da vidite, ali uživate v nepotrebnih plačilih, in ne obžalujte jih. Upoštevajte, da najpomembnejši del tukaj ni priprava proračuna, temveč držanje proračuna; in za to potrebujete veliko discipline.
7. Poiščite načine za povečanje zaslužka
Dejstvo je, da lahko več prihranite le, če zaslužite več. Če poskušate graditi svoje bogastvo iz nič, je pomembno, da iščete načine za povečanje zaslužka. V vašem interesu je, da začnete agresivno vlagati v svoj nabor spretnosti, da se boste lahko še izboljšali.
Morda boste želeli vlagati v dodatno usposabljanje ali izobraževanje, da povečate svojo konkurenčnost. Popolna zamenjava polj je lahko še en način za povečanje vaše plače. Če to ni možnost, lahko razmislite o začetku stranskega hitenja, da pritegnete več denarja, ki ga lahko uporabite za vlaganje in prihranek za prihodnost.
8. Pogajajte se o svoji plači
Če prejemate plačo in niste poslovna oseba, potem se lahko, če ste stari 30 ali 40 let, o plači dogovorite z delodajalcem, še posebej, če niste. je napredoval v nekaj letih. Naštejte razloge, zakaj menite, da si zaslužite eno stvar – zvestobo, veščine, ki jih prinašate, in ideje, ki jih potrebujete za izboljšanje podjetja.
Druga možnost je, da je morda čas, da razširite svoje omrežje in preverite, katere druge možnosti so na voljo. vam je na voljo, še posebej, ker najverjetneje že imate izkušnje. Če druga podjetja spremljajo vaše sposobnosti, vam lahko prinese napredovanje pri vašem trenutnem delodajalcu. Kakorkoli, poskrbite, da boste vprašali ali pa imate razlog za vprašanje.
9. Diverzificirajte in ponovno uravnovesite svoje naložbe
Pravijo, da ko dosežete starost 30 let in imate osnove [kot je sklad za nujne primere in druge nujne stvari], morate biti pozorni na kakršne koli nadaljnje korake. tveganja. Čeprav je to morda res, lahko še vedno malo spremenite in poskušate diverzificirati svoje naložbe.
Lahko se držite vzajemnih skladov in ETF. Ponujajo prepotrebno diverzifikacijo po relativno nizki ceni. Indeksni skladi so preprosti in relativno stabilni, zato so dobra izbira za jedro vašega portfelja. Glede na vašo raven udobja in vaše znanje lahko razmislite tudi o vlaganju v katerega od članov Kiplinger 25.
10. Sklenite življenjsko zavarovanje
Vsi vemo, da je smrt življenjsko zaupanje in nanjo se moramo pripraviti.Ni vredno varčevati veliko denarja na pokojninskem ali obdavčljivem naložbenem računu, če so vaši bližnji prisiljeni denar porabiti predčasno, če umrete.
Nihče še ne moli za prezgodnjo smrt, toda če slučajno umrete brez življenjskega zavarovanja, bodo morali vaš zakonec ali drugi družinski člani uporabiti vaše premoženje za kritje vaših pogrebnih stroškov ali odplačevanje dolgov, namesto da bi to premoženje držali za svojo upokojitev.
Z nakupom police življenjskega zavarovanja lahko zagotovite, da se denar, ki ga daste na stran za upokojitev, lahko porabi za predvideni namen. Doživljenjska pokritost je običajno najugodnejša možnost za 40 ljudi, vendar vam politika celotnega življenja omogoča ustvarjanje denarne vrednosti.
11. Omejite svojo kavo navado
Zdi se, kot da se na vsakem vogalu pojavljajo kavarne, ki jemljejo težko prislužen denar v zameno za pijačo, ki jo lahko pripravite sami. Namesto da bi vsak dan porabili denar za skodelico kave, ko iščete popolno kavo, ves ta denar prihranite, vložite v dostojen kavni avtomat in kupite kapsule za polnjenje goriva na spletu. Pozorni morate biti tudi na druge drage navade, ki bi jih morda opustili. Čeprav se te navade tu in tam zdijo le nekaj kilogramov, se lahko sčasoma dejansko povečajo.
12 najti investicijskega kolega
Nedavna študija raziskovalcev iz Kolumbije, Harvarda in Čila je pokazala, da se povprečna stanja podvojijo, ko vrstniki opazujejo napredek pri varčevanju drug drugega. Zato morate poiskati prijatelja, ki ima tudi željo povečati bogastvo, da bosta oba drug drugemu varovalka, če bo kdo začel slabiti.
13. Razmislite o ideji in jo prodajte
Ali imate idejo, ki se sliši noro, vendar mislite, da bi lahko spremenila nekatere vidike življenja? Poskrbite, da ga boste najprej patentirali in ga še naprej izboljševali. Večina novosti, ki jih vidite danes, je brez nadzora, danes pa se ti menda nori izumitelji smejijo vse do banke. Če imate dobro idejo, jo patentirajte in prodajte, da povečate svojo bazo premoženja.
14. Povečajte stanje sklada za nujne primere
Sklad za nujne primere je odličen način, da se prepričate, da najmanjši nujni primeri ne uničijo vaših prihrankov in naložb. Življenjske stroške bi morali obdržati v svojem skladu za nujne primere tri do šest mesecev.
Ko rastejo vaši prihodki in izdatki, raste tudi znesek v vašem skladu za nujne primere. Vas skrbi, da se ves ta likvidni denar ne zloži tako, kot bi se, če bi ga vložili na borzo? Potem morate razmišljati o drugih načinih, kako zaslužiti več denarja s svojimi prihranki.
15. Spremljajte in izboljšajte svoj kredit
Vsako leto morate preveriti svoje kreditno poročilo. To lahko storite brezplačno, tako da obiščete AnnualCreditReport in si vsako leto ogledate brezplačno poročilo vsakega od treh kreditnih uradov. Redni pregledi vašega poročila vam lahko pomagajo hitro odpraviti napake, ujeti tatove identitete pri delu ali pridobiti dostop do računa, ki mu je morda potekel rok. Če želite izpodbijati napako v poročilu, se obrnite neposredno na kreditni urad. Če opazite težavo v enem poročilu, preverite tudi poročila drugih dveh uradov.
Upoštevajte, da vam vaše brezplačno kreditno poročilo ne daje vpogleda v vašo dejansko bonitetno oceno. Običajno boste morali plačati provizijo, da vidite vaš rezultat FICO. Spremljanje in izboljšanje vaše bonitetne ocene bo koristno, če si boste kdaj želeli izposoditi denar za začetek podjetja. Če dobro ravnate s svojim denarjem, bo to pokazalo vaše kreditno poročilo. Vsaj to vam bo pomagalo nadzorovati situacijo.
16. Prihranite denar za šolo svojih otrok
Otroci vedno hodijo v šolo in ena najboljših stvari, ki jih lahko naredite zase, je, da začnete čim prej varčevati za šolo svojih otrok. Če ste stari 40 let in imate otroke, je najboljši nasvet finančnih svetovalcev, da začnete varčevati čim prej po rojstvu otrok, tudi če lahko prihranite le majhen znesek. Znesek, ki ga prihranite za fakulteto, lahko povečate, ko se vaš dohodek poveča. Ta prihranek vam bo kasneje prihranil veliko bolečin.
Če ste starejši od 40 let in so vaši otroci dopolnili starost fakultete in niste veliko prihranili za upokojitev, potem morda ni pametno ali primerno plačati vseh njihovih stroškov šolanja. Če ste na tem popravku, lahko od svojih otrok zahtevate, da plačajo del svojih stroškov z delom med šolskim letom.
17. Spoznajte svoje naložbeno območje udobja
Ko gre za naložbe, ne morejo vsi prevzeti ali obvladati vsega. Tako dejstvo, da morate povečati svoje bogastvo, ne pomeni, da morate vlagati naložbe, ki vam bodo omogočile neprespane noči. Preden začnete vlagati, morate vedeti, kakšen je vaš tolerančni prag in česa ne smete preseči. Vaša starost je pomembna, skupaj s tem, kako se počutite glede vlaganja in kakšne cilje ste si zastavili za prihodnost. Naučite se uravnotežiti svoje naložbe in jih ne delajte tako agresivnih, razen če imate pogum za tveganje.
18. Odprite IRA
Drug način za kopičenje bogastva poleg pokojninskega sklada, ki temelji na zaposlitvi, je odpiranje IRA ali ločenega računa za upokojitev. Ti računi ponujajo davčne olajšave, ki vam pomagajo ohraniti upokojitev. Vsakdo z dohodkom lahko odpre IRA, nezaposleni zakonci pa lahko odprejo IRA, če so davki na gospodinjstvo registrirani skupaj.
Ko gre za to, kako vlagate v IRA, razmislite o skrbniškem skladu. Izberete ciljni datum za upokojitev in sredstva se bodo samodejno ponovno uravnotežila, ko se približate upokojitvi.Ta (sredstva) so odlična možnost za ljudi, ki se želijo potopiti v naložbeni proces, ne da bi porabili veliko časa ali truda za oblikovanje strategije.
20. Ločite svoje finance od financ vašega zakonca.
Veliko ljudi v 30-ih in 40-ih letih že sklene težke zakone. Če ste v tem čolnu in želite izboljšati svoje finančno počutje, razmislite o tem, da ločite svoje finance od financ svojega zakonca. Mladi pari običajno nimajo velikih varčevalnih in naložbenih računov.
Ločitev te račune nato razdeli, izid pa je lahko za posamezne nekdanje zakonce še manjši. Zato tistim, ki so na robu propada, svetujejo, naj naložbe čim krajše in likvidne; no, z izjemo pokojninskih računov, predvsem ko gre za prispevke, dogovorjene z delodajalcem.
20. So vaše finance težke? Poiščite računovodjo
Ko si bil star 20 let, so bile tvoje finance verjetno precej preproste. Morda ste imeli samo tekoči in varčevalni račun in morda več računov. Ko vstopite v svoja 30-40 let, postanejo vaše finance bolj zapletene. Zdaj imate hipoteko, zavarovanje lastnikov stanovanj, več upokojenskih računov, šolske varčevalne načrte in morda celo težko podjetje.
Vsi ti dodatki k vaši finančni sliki bodo zagotovo zapletli vaše davke. Čeprav lahko za vodenje postopka uporabite programsko opremo, lahko pooblaščeni osebni računovodja poskrbi, da ne boste plačevali več davkov, kot bi morali, in vam bo prihranil veliko časa. Zato, če ste na tem čolnu, poskrbite za to storitev.
