Ste že slišali, kako težko je dobiti poslovno posojilo in se bojite? Če je odgovor DA, je tukaj popoln vodnik za izboljšanje vaših možnosti za pridobitev poslovnega posojila.
Ne glede na to, za kaj si prizadevate, je vedno pomembno, da imate splošno predstavo o tem, s čim se boste soočili. Zato si morate zastaviti vprašanje; “ kako težko je dobiti poslovno posojilo ?” Pred začetkom postopka prijave.
To obsežno vprašanje ima še druga bolj specifična vprašanja, ki si jih morate zastaviti. Koliko vas bo stalo, da dobite poslovno posojilo? Koliko dokumentov boste morali pripraviti, da zaprosite za poslovno posojilo? In predvsem, ali lahko vaše podjetje izpolnjuje pogoje za poslovno posojilo? Vsa ta vprašanja in drugi premisleki so parametri, ki vam bodo pomagali oceniti, kako težko je dobiti posojilo za mala podjetja.
Kako težko je torej dobiti posojilo za majhno podjetje?
Na žalost ne obstaja ena velikost za vse. Težave, s katerimi se soočate pri pridobivanju posojila, bodo v veliki meri odvisne od več dejavnikov, vključno s tem, kako dobro deluje vaše podjetje, zakaj vaše podjetje potrebuje financiranje? V kateri panogi je vaše podjetje? Koliko ste pripravljeni plačati za financiranje?
Ko razmislite, kako težko je dobiti posojilo za mala podjetja, morate opaziti, da imajo različne vrste posojil različne zahteve glede primernosti. In kot take se lahko njihove težavnostne stopnje razlikujejo. Številne vrste posojil bodo izpolnjevale splošne minimalne zahteve.
Z drugimi besedami, če izpolnjujete splošne minimalne zahteve za posojilo, lahko zaprosite za tovrstno posojilo, vendar to ni zagotovilo, da ga boste prejeli. Spodaj so navedene različne vrste posojil za mala podjetja in zahteve, ki jih potrebujete za njihovo pridobitev.
7 vrst virov in zahtev za posojila za mala podjetja glede na njihov indeks težavnosti
a , Denarni predujmi trgovca: To je posojilo, ki ga je najlažje pridobiti, vendar je treba omeniti, da tehnično gotovinski predujem ni posojilo, temveč predujem. Z gotovinskim predplačilom prodajalca bo posojilodajalec povečal prihodnji zaslužek vašega podjetja s kreditno kartico, ki ga boste vrnili na vnaprej določen dnevni odstotek zaslužka s kreditno kartico vašega podjetja.
Ker je to “posojilo” najbolj dostopna možnost za financiranje podjetij, je običajno zelo drago v primerjavi z drugimi možnostmi na tem seznamu. Vrednost predujma Merchant Cash je najpogosteje izražena kot decimalni koeficient, ki vam bo, če ga pomnožite z zneskom posojila, povedal, kako drag bo vaš Merchant Cash Advance.
Presenetljivo je, da v povprečju prodajalčev gotovinski predujem dejansko traja precej časa, da dobi financiranje. Čeprav so najpreprostejša vrsta poslovnega posojila, lahko traja več kot teden dni, kot je pridobitev sredstev iz Merchant Cash Advances. To je zato, ker se zanašajo na preverjanje ali prilagajanje trgovskih storitev, kar bo upočasnilo postopek financiranja.
Če želite biti upravičeni do gotovinskega predplačila, boste potrebovali
- 5+ mesecev poslovanja
- 400 + osebni kreditni rezultat
- 75 $ + letni dohodek
- Vozniško dovoljenje
- preklican poslovni ček
- bančni izpiski
- Bonitetna ocena
- Poslovni davčni obračuni
- Poročila o obdelavi kreditnih kartic
Čeprav so te vrste posojil drage, so lahko vaša gotovinska predplačila zelo dobra možnost za majhno podjetje, ki je premalo kvalificirano, vendar potrebuje financiranje.
b. Računi za financiranje: je še ena vrsta poslovnega financiranja, ki je zlahka na voljo malim podjetjem, ki so manj kvalificirana za pridobitev posojil. Financiranje računov se izvede z izdajo neplačanega računa, ki ga podjetje pričakuje kot zavarovanje.
S financiranjem računa lahko posojilodajalec poveča vaše podjetje do 90 % vrednosti vašega neporavnanega računa. Toda ta predujem ni brezplačen – zaračunali vam bodo določen odstotek obresti na teden za neporavnani račun.
Tako dlje kot ste od dneva, ko se vaš račun zažene, dražji bo vaš račun. financiranje bo. Svoje račune lahko napolnite že v enem dnevu. Ker pa je financiranje na računih samozadostna oblika financiranja poslovanja, se je razmeroma enostavno kvalificirati zanj. Financiranje na računih vključuje naslednje splošne minimalne zahteve:
- 6+ mesecev poslovanja
- 50 $ + letni dohodek
- Vozniško dovoljenje
- Preklican poslovni pregled
- bančni izpiski
- bonitetna ocena
- neplačani računi
c. Kreditne linije za podjetja. Poslovne kreditne linije so še ena možnost poslovnega financiranja, ki je razumno dostopna za podjetja, ki so tradicionalno manj kvalificirana. Če ste sposobni hitro napredovati, lahko dobite financiranje s tovrstnim poslovnim posojilom v samo enem dnevu.
Kreditna linija za podjetje je v nekem smislu kot neopredmeteno posojilo, ki velja za vaše podjetje – je kreditna linija, iz katere lahko plača stroške in bo moral vrniti le vse, kar na koncu porabi. Vendar pa boste pri uporabi kreditnih linij vedno imeli opravka z gotovino, medtem ko se kreditnim karticam zaračunava dodatna provizija za gotovinske predujme.
Poleg tega je običajno lažje pridobiti dostop do kreditnih linij. Minimalne zahteve za poslovno kreditno linijo:
- 6+ mesecev poslovanja
- 50 $ + letni dohodek
- Vozniško dovoljenje
- preklican poslovni ček
- bančni izpiski
- bilanca stanja
- izkaz poslovnega izida
- bonitetna ocena
- Obračuni dohodnine
- napovedi dohodnine
d. Kratkoročna posojila: ta vrsta posojila deluje kot skrajšana različica običajnega posojila, ki vam omogoča dostop do določenega zneska denarja, ki ga boste morali (poleg obračunanih obresti) odplačati v določenem časovnem obdobju.
Pri kratkoročnih posojilih pa bodo na splošno zneski posojil nižji, letna letna poraba višji, roki odplačevanja pa krajši. Prav tako boste morali za razliko od mesečnih zneskov plačevati dnevna ali tedenska plačila.
Nekatera kratkoročna posojila celo izražajo svoje obrestne mere v obrestni meri in ne v APR (kar običajno pomeni, da bo drago). Vendar pa so kratkoročna posojila manj zaželena kot dolgoročna, predvsem zato, ker so lahko dostopna. Minimalne zahteve za kratkoročna posojila:
- 1+ let poslovanja
- 550+ osebnih kreditnih točk
- 50 $ + letni dohodek
- Vozniško dovoljenje
- Preklican poslovni pregled
- Dokazilo o lastništvu
- bančni izpiski
- Bonitetna ocena
- Osebne davčne napovedi
e. Financiranje opreme: Tako kot financiranje po računu je tudi financiranje opreme oblika samozadostne oblike financiranja poslovanja. Financiranje opreme je oblika poslovnega posojila, ki se uporablja za nakup opreme. Če ste upravičeni do financiranja opreme, boste lahko financirali do 100 % stroškov opreme.S hitrostjo financiranja le 2 dni je financiranje opreme še vedno dokaj hitra možnost pri poslovnih posojilih.
Oprema, ki bo kupljena skupaj s posojilom, bo služila kot zavarovanje, zato je financiranje proizvodne opreme manj tvegano za posojilodajalca in cenovno ugodnejše za posojilojemalca. Ker pa financiranje opreme ponuja tako idealne pogoje, njegove minimalne zahteve predstavljajo nekaj ovir. Minimalne zahteve za financiranje opreme so naslednje:
- 11+ mesecev poslovanja
- 600+ osebna kreditna ocena
- 100 $ + letni dohodek
- Vozniško dovoljenje
- preklican poslovni ček
- bančni izpiski
- bonitetna ocena
- poslovne davčne napovedi
- Predlog opreme
f. Kreditni rok: to je vrsta posojila, ki jo večina ljudi pozna. Obročeno posojilo podjetjem zagotavlja pavšalni znesek denarja, ki ga bodo morali plačati poleg obresti, z načrtovanimi mesečnimi plačili.
Ročna posojila ponujajo enostavno in ugodno rešitev za financiranje malih podjetij. To vrsto posojila lahko dobite v samo 2 dneh. Vendar pa so zahteve za to posojilo lahko težke za številna mala podjetja. Minimalne zahteve za nujno posojilo so naslednje:
- 1+ let poslovanja
- 600+ osebnih kreditnih točk
- 90 $ + letni dohodek
- Vozniško dovoljenje
- Preklican poslovni pregled
- bančni izpiski
- Bilanca stanja
- Izkazi poslovnega izida
- Bonitetna ocena
- Poslovne davčne napovedi
- Osebne davčne napovedi
g. Posojila administracije za mala podjetja (SBA): Posojila SBA so najbolj donosna posojila za mala podjetja – ker uprava za mala podjetja delno jamči za posojila SBA, so posojilodajalci pripravljeni dati posojila malim podjetjem pogosteje in pod boljšimi pogoji.
Ker pa imajo tako idealne pogoje, bodo posojila SBA kljub delnemu jamstvu SBA še naprej najtežja vrsta poslovnih posojil, zaradi česar so manj tvegana za posojilodajalce. Ker je posojilo SBA tako visokih standardov in ker vključuje vladno agencijo, bo postopek prijave vključeval malo birokracije, ki lahko upočasni stvari.
Tako bo posojilo SBA trajalo vsaj 3 tedne za obdelavo in financiranje posojil SBA, ki izpolnjujejo naslednje minimalne zahteve, ki mnogim malim podjetjem otežujejo izpolnjevanje pogojev:
- 2+ leti poslovanja
- osebna bonitetna ocena 640+
- 100 $ + letni dohodek
- vozniško dovoljenje
- preklican poslovni ček
- bančni izpiski
- bilanca stanja
- Izkazi poslovnega izida
- napovedi dohodnine
- napovedi dohodnine
- Poslovni načrt
- razpored dolgov podjetja
Opazili boste, da je za najlažje poslovno posojilo zaprositi tudi najhitreje in najlažje zaprositi. Poleg tega poslovna posojila, za katera je lažje izpolniti pogoje, običajno zahtevajo, da posojilodajalec z dokumentacijo preveri manj informacij.
Poleg tega so vrste poslovnih posojil, ki jih je najlažje dobiti, pogosto najdražje. Po drugi strani pa so vrste poslovnih posojil, ki jih je najtežje dobiti, zaradi idealnih pogojev, ki jih ponujajo, pogosto vredne truda.
Informacij je veliko (ena od njih je ta članek). ), ki vam lahko pomaga povečati vaše možnosti za pridobitev poslovnih posojil z najboljšimi pogoji. Poslovna posojila, ki jih je težko dobiti, kot so nujna posojila in posojila SBA, so vredna truda, ki ga lahko vložijo, da se prijavijo ali celo izboljšajo vaše poslovne sposobnosti, da se kvalificirajo.
Po nedavni raziskavi, opravljeni na Decku, je bilo v Združenih državah zaprošenih za več kot 10 prosilcev za poslovna posojila, da finančne institucije neradi posojajo malim podjetjem. 000 % jih je banka zavrnila. Posojila malim podjetjem, zlasti novoustanovljenim podjetjem, je bolj tvegana ponudba za banke kot hipoteke ali posojila velikim, uveljavljenim podjetjem.
25 razlogov, zakaj boste težko dobili posojilo za mala podjetja
Medtem ko se stvari v nenehno rastoči in razvijajoči se industriji posojil za mala podjetja nenehno spreminjajo, obstajajo nekateri vzorci, kateri dejavniki bodo vplivali na to, kako težko je za vaše podjetje pridobiti poslovno posojilo. To so dejavniki, na katere gledajo banke ali alternativni posojilodajalci, ko poskušajo presoditi, ali naj podprejo vašo zamisel za malo podjetje:
Tukaj je nekaj dejavnikov, ki lahko ovirajo vaše iskanje posojila za mala podjetja.
1. Vaša osebna kreditna ocena: Čeprav se to nekaterim morda zdi nepošteno, je vaša osebna bonitetna ocena eden od glavnih dejavnikov pri določanju vaše sposobnosti za pridobitev posojila za mala podjetja. Z vidika posojilodajalca boste na koncu vi kot lastnik podjetja odgovorni za stroške in vračilo vseh sredstev, ki jih zagotovite s poslovnim posojilom.
Tako gledajo na vašo lastno finančno zgodovino kot na kazalnik, kako upravljate svoje finance. Da bi posojilodajalec dobil predstavo o naši finančni zgodovini, bo moral preveriti vašo osebno kreditno zgodovino.
Zato so mnogi posojilodajalci določili minimalno osebno bonitetno oceno, s katero so pripravljeni sodelovati. z. Število pod to mejo ne bo upravičeno do posojila od njih. V tem smislu se morate prepričati, da izpolnite ta minimum, preden se potopite v postopek prijave. Na splošno velja, da če je vaša osebna bonitetna ocena zaokrožena nekje v zgornjih 600-ih, potem bi morali izpolnjevati minimalno zahtevo FICO za skoraj vsakega posojilodajalca.
Vendar vas bo preverjanje, preden začnete, stalo le hitro iskanje po internetu. zato je vredno preveriti nazaj, če ste v dosegu. Banke so po recesiji zvišale bonitetne standarde, vendar ima veliko malih podjetij bonitetne ocene, ki še vedno trpijo zaradi posledic finančne krize.
2. Starost vašega podjetja: Če menite, da bo le 20 % podjetij z zaposlenimi uspelo preživeti prvo leto poslovanja, postane povsem jasno, da mlajše ko je podjetje, bolj tvegano mu bo posojati. Kot taki bodo posojilodajalci na starost vašega podjetja gledali kot na kazalnik verjetnosti vašega podjetja, da ostane v poslu, in posledično na sposobnost vašega podjetja, da odplača posojilo, ki ga zahteva.
Tako kot pri osebni kreditni oceni imajo mnogi posojilodajalci starostno mejo, s katero lahko delajo. Ponovno se morate prepričati, da izpolnjujete posojilodajalčevo najnižjo poslovno starost, preden si vzamete čas in zaprosite za financiranje pri njih. Na splošno velja, da če ima vaše podjetje več kot 2 leti poslovne zgodovine, potem morate iti dlje.
3. Poslovni prihodki: Tako kot vaše osebno posojilo in starost vašega podjetja, bo dohodek vašega podjetja odličen pokazatelj, kako verjetno bo vaše podjetje odplačalo posojilo, za katerega zahteva. Zato je to še en pomemben dejavnik, ki ga zavarovalci upoštevajo, preden odobrijo vaše posojilo.
Vaš poslovni dohodek bo vašemu potencialnemu posojilodajalcu povedal, koliko denarja vaše podjetje zasluži v določenem časovnem obdobju. Kljub dejstvu, da imajo različni posojilodajalci različne časovne okvire, za katere zahtevajo ljudi, ki iščejo posojila, pogosteje pa zahtevajo, da ljudje predložijo letni dohodek.
Tako kot posojilodajalci določijo minimalne osebne bonitetne ocene in podjetja glede na starost, s katero so pripravljeni sodelovati, bodo določili tudi minimalni dohodek, s katerim so pripravljeni sodelovati. Zato se prepričajte, da poznate njihove minimalne zahteve, preden zaprosite za posojilo pri njih, da ne zapravljate svojega časa in denarja.
4. Tvegano poslovanje. Pri pridobivanju financiranja je pomembno, da na svoje podjetje gledate z vidika posojilodajalca. Bi investirali v to? Bo ta posel donosen? Kako enostavno je vrniti denar ali kako težko ?
Če želite dobiti posojilo za podjetje, mu morate zagotoviti, da bo dovolj uspešno, posojilodajalec pa ne. izgubiti denar. Seveda vlagatelji vedo, da vsaka naložba prinaša tveganje, a da je finančno uspešna, morajo biti vsaj 90-odstotno prepričani, da ne boste mogli izplačati neplačanega posojila. To je zelo samozavestno. Posojilodajalci bodo preučili naslednje:
- Solventnost ali denarni tok : Koliko denarja bo šlo v posel in ali govori o dobičkonosnosti ?
5. Zaveza: Če bodo morali likvidirati podjetje, ali bo dovolj vrednega premoženja, da bi nadomestili razliko v posojilu?
6. Za banke je stroškovno neučinkovito: Poleg tega, da nova podjetja predstavljajo večje tveganje kot ustaljena podjetja, mala podjetja tudi niso privlačna za velike banke. Banke stanejo toliko denarja za kritje posojila v višini 1 $, kot plačajo za posojilo v višini 000 $. Višje posojilo pa lahko banki prinese več dohodka, zato ni stroškovno učinkovito.
Osemdeset odstotkov malih podjetij potrebuje samo posojila do 500 dolarjev ali manj, kar pomeni, da je 000 odstotkov posojil za mala podjetja dragih za banke in ne prinašajo dostojnih donosov.
7 organizacija … Ko zaprosite za poslovno posojilo, morajo biti vaši finančni dokumenti natančno podrobni. Imeti morate tudi obsežne načrte, ki opisujejo, kako vam bo uspelo. To bi se moralo zdeti razumno in logično. Če poskušate narediti vtis na posojilodajalca, ne smete uničiti svojega potencialnega uspeha, saj lahko to negativno vpliva na vaše posojilo.
Obstaja veliko virov, na katere se lastniki podjetij lahko sklicujejo pri zbiranju svojih posojil. vloge za posojila. Na primer, uprava za mala podjetja posojilojemalcem zagotavlja podroben kontrolni seznam vlog za posojilo. Uporaba teh virov lahko zmanjša verjetnost, da se boste znašli neorganizirani ali nepripravljeni.
8. Pomanjkanje načrta za prihodnost: imeti načrt in se ga držati je veliko bolj privlačno kot zatiskati oči pred prihodnostjo v svetu financ. Večina bank od lastnikov podjetij zahteva, da imajo organiziran, podroben in kvantitativni poslovni načrt, da bi lahko nadaljevali s posojanjem.
Vendar pa ni nenavadno, da imajo mala podjetja uradni poslovni načrt ali celo kateri koli drug. sploh načrtovati zadevo. Preden zaprosite za posojilo, morate vsaj poskusiti narediti napoved, kakšen bo vaš prihodnji dohodek, da bo posojilodajalec vedel, ali bo posel donosen ali ne. Prav tako bi morali biti pripravljeni razložiti svoj načrt za denar, ki si ga želite izposoditi.
Vaš korak do upnikov ne mora biti zgovoren, mora pa biti preprost. Prosilci za posojilo bi morali biti vsaj pripravljeni razložiti, zakaj želijo dobiti posojilo in kako ga nameravajo odplačati.
9. Če ne poiščete strokovnega nasveta: biti začetnik ni sprejemljiv izgovor, da ne veš, kaj bi moral vedeti. Ko gre za sprejemanje finančnih odločitev za vaše podjetje, si posojilodajalci želijo, da se po pomoč obrnete na dobro obveščene svetovalce.
Računovodje so lahko pomemben vir navodil za lastnike malih podjetij. Lastnike podjetij spodbujajo tudi, da poiščejo finančni nasvet pri skupinah za poslovno mreženje in raziščejo spletna mesta vodilnih alternativnih sponzorjev, saj imajo mnogi podrobne razdelke o virih za mala podjetja o številnih vrstah razpoložljivega kapitala in najboljših načinih za pripravo nanje. financiranje.
10. Apatija: preveč lastnikov podjetij je apatično do posojilodajalcev. Z drugimi besedami, preprosto ne dokazujejo, zakaj bi morali posojilo dobiti oni in ne nekdo drug. Posojilodajalcu morate pokazati, da ste zelo navdušeni nad svojim poslom in da dobivate posojilo.
11. Banke so po recesiji postale strožje: banke so se po recesiji še bolj zaostrile. Banke morajo dokazati, da ne sprejemajo veliko tveganih naložb, in ker so posojila za mala podjetja sama po sebi tvegana, se morajo banke veliko od njih opustiti, vendar se zdi, da se začenja premik v kreditiranju.
12. Pomanjkanje stalnega denarnega toka. Banke dajejo prednost malim podjetjem, ki imajo stabilen dohodek in stalen denarni tok, ki prihaja vsak mesec. Malim podjetjem, ki ne morejo dokazati takšne doslednosti, veliko pogosteje zavrnejo posojila.
13. Nezadostno zavarovanje: če želite dobiti posojilo, boste morali zagotoviti zavarovanje. Poleg tega mora biti zavarovanje, ki ga zagotovite, zadostno in izvedljivo za vrsto posojila, ki ga poskušate dobiti. To ni problem za velika podjetja, ki imajo lastnino ali druga sredstva, je pa lahko nepremostljiva ovira za mala podjetja.
14. Razmerje med dolgom in dohodkom: Če ima vaše podjetje že nekaj neporavnanih dolgov, boste ugotovili, da vam bodo številne banke zelo težko posodile denar. V mnogih primerih sploh ne razmišljajo o kreditiranju podjetja, ki je že prejelo sredstva.
Ker veliko lastnikov malih podjetij zaprosi za posojila iz različnih virov, zlasti na začetku, je to lahko resen udarec zanje, ko zaprosijo za posojilo ali gotovinski predujem pri tradicionalni banki.
15. Koncentracija strank: Banke so pogosto skeptične do podjetij, ki poročajo o znatnem deležu prodaje le pri določenem številu strank. Na splošno mnogi posojilodajalci raje vidijo raznolikost v svoji poslovni stranki, kot da imajo več strank. Na primer, lokalna pivnica ali restavracija, ki se za stalen dohodek zanaša predvsem na svoje obiskovalce, lahko predstavlja problem zaznave v tradicionalnih bankah.
16. Osebna jamstva: Osebna jamstva lastnikov podjetij so zahteve bank, vendar lastnika tudi osebno odgovarjajo za odplačilo posojila. To je negotov položaj za tiste, ki se vsak mesec trudijo znižati stroške.
17. Gospodarske težave: banke vedno zanimajo lastni interesi. Preprosto ne bodo posodili denarja podjetju, če menijo, da so trenutne gospodarske razmere neugodne za pravočasno vračilo denarja. To predstavlja nepravično breme za mala podjetja, da ohranijo dohodek in zmanjšajo porabo, ko je gospodarstvo slabo.
18. Nezadostna vodstvena ekipa: večina bank ne bo posojala denarja malim podjetjem, ki nimajo močnega vodstva na najvišji ravni z vidno verigo poveljevanja, saj bi to lahko povzročilo pomisleke glede integritete organizacije in dolgoročnega uspeha poslovanja.
20. Bili ste na črni listi, obravnavani so bili dolgovi ali je bila sprejeta odločitev glede vašega imena: Če ste iz kakršnega koli razloga na črnem seznamu ali imate odločitev glede svojega imena, boste samodejno zavrnili vsako posojilo. V skladu z nacionalnim kreditnim zakonom vam posojilodajalci v teh okoliščinah ne morejo ponuditi posojila.
Pri obravnavi dolga se posojilo tudi zavrne, saj je proces namenjen obračunu dolga potrošnikov. Ko pa bo postopek končan, boste spet imeli dostop do posojil z dodatno ugodnostjo, da ste popolnoma brez dolgov!
20. Okrasna naročila: Nalog za zaplembo je sodna odredba, ki delodajalcu daje možnost, da odtegne plačo zaposlenega, da bi poplačal neporavnani dolg zaposlenega tretji osebi (banka, ponudnik kratkoročnih posojil, račun v trgovini). , drugo.). To kaže, da ste že slab plačnik in bo najverjetneje vplivalo na vašo kreditno zgodovino. Če posojilodajalci to vidijo, vam ne bodo dali več denarja.
21. Nimate dovolj dohodka za zahtevano posojilo: Ugledni posojilodajalci bodo opravili oceno cenovne dostopnosti, da bi jim dali predstavo o tem, ali lahko obvladate odplačila posojila. Če ugotovijo, da imate preveč obveznosti (morda so neporavnana posojila, računi in druge obveznosti), vam verjetno ne bodo dali kredita.
22. Vaša zgodovina zaposlitve ali vrsta zaposlitve: nekateri posojilodajalci ne marajo posojati denarja ljudem, ki nimajo stabilnega dohodka. Samostojni delavci, izvajalci in celo lastniki malih podjetij spadajo v to kategorijo in zato morda težko dobijo posojilo.
23. Pomanjkanje kreditne zgodovine: če še nikoli niste najeli kredita, vam bo lažje pravilno najeti kredit? No, to ni res. Če posojilodajalci ne morejo oceniti, kako dobri ste pri odplačevanju neporavnanih posojil, vam bodo oklevali, da bi posodili denar. Odprite račun v trgovini ali zaprosite za kreditno kartico pri svoji banki. Naredite majhen nakup in bodite hitri pri plačilih. Če ustvarite dobro kreditno zgodovino, boste imeli posojilodajalce na vaši strani.
24. Morda ste v svoji prijavi navedli napačne podatke/lagali … Ko izpolnite prijavnico, jo poskusite izpolniti z resničnimi odgovori. Če želite narediti vtis na svojega posojilodajalca, ne smete preveč zaračunavati svojega zaslužka ali lagati o svojem dolgu, ker bo posojilodajalec tako ali drugače izvedel. Če lažete, vam bodo zavrnili posojilo, v najslabšem primeru pa bi vas lahko obtožili goljufije.
25. tvoja starost … Samoumevno je, da če ste mlajši od 18 let, ne boste mogli dobiti posojila za mala podjetja. Lahko pa ste tudi prestari za izposojo. Pridobivanje dolgoročnega posojila za novo malo podjetje po 75. letu je lahko res težko. Še vedno pa lahko zaprosite za kratkoročna posojila, če ste starejši od 75 let.
12 VARNIH nasvetov o tem, kako izboljšati svoje možnosti za pridobitev majhnih posojil
I. Ustvarite osebne in poslovne kreditne ocene: Osebni kreditni rezultati se gibljejo od 300 do 850 (in seveda, višji kot je vaš kreditni rezultat, tem bolje). Bonitetne ocene merijo vašo sposobnost odplačevanja osebnih dolgov, kot so kreditne kartice, avtomobilska posojila in hipoteke.
Ocena FICO, ki se običajno uporablja pri odločitvah o posojilih, temelji na petih dejavnikih: zgodovini vaših plačil (35 % vašega računa), znesku kreditnih kartic in drugih dolgov (30 %), kako dolgo ste imeli posojilo ( 15 %), vrste uporabljenih posojil (10 %) in nedavne zahteve za posojila (10 %). Posojilodajalci malih podjetij zahtevajo osebno bonitetno oceno za vloge za posojilo, ker želijo videti, kako upravljate svoj dolg.
Pravočasno plačevanje računov je eden od načinov za izboljšanje vaše kreditne ocene. Toda tudi če plačujete svoje račune kot po maslu, lahko napake v vaših kreditnih poročilih poškodujejo vaš račun. Glede na študijo Zvezne trgovinske komisije iz leta 2012 je vsak četrti potrošnik našel resne napake v svojih kreditnih poročilih.
Vendar pa so glede na študijo 4 od 5 potrošnikov, ki so vložili spor, spremenili svoje kreditno poročilo. Nadaljnja študija FTC je pokazala, da je 20 % teh potrošnikov opazilo skok v svoji kreditni oceni po odpravljanju napak. Enkrat letno lahko prejmete brezplačno kopijo svojih kreditnih poročil s portala AnnualCreditReport in izpodbijate morebitne netočnosti, ki jih najdete na spletnih mestih posameznega kreditnega urada.
Že uveljavljeno malo podjetje, ki želi zaprositi za bančna posojila, lahko preveri svojo poslovno bonitetno oceno (ki se običajno giblje od 0 do 100) pri treh kreditnih uradih:
Experian, Equifax in Dun Bradstreet. Najverjetneje boste potrebovali odlično poslovno bonitetno oceno, pa tudi dobro osebno posojilo, da dobite posojilo SBA ali tradicionalno bančno posojilo; to bo odvisno od posameznega posojilodajalca in poslovnih dejavnikov, kot so vaš dohodek, denarni tok in čas v poslu.
Na splošno gledano spletni posojilodajalci gledajo na osebne bonitetne ocene, vendar so lahko nekoliko bolj prizanesljivi, ko gre za zahteve glede kreditnih točk, saj dajejo večjo vrednost denarnemu toku in ugledu vašega podjetja.
ii. Poznajte minimalne kvalifikacije in zahteve posojilodajalca: Preden zaprosite za posojilo pri katerem koli posojilodajalcu, se morate prepričati, da izpolnjujete njihove minimalne zahteve. Nekateri posojilodajalci imajo morda nekaj prilagodljivosti, če ste na enem področju slabši, na drugem pa učinkovitejši, vendar je vaša največja možnost, da dobite odobritev, izpolniti ali preseči vse njihove minimume.
Posojilojemalci morajo običajno izpolnjevati minimalna merila, povezana z bonitetno oceno, letnim dohodkom in leti poslovanja. Upniki ponavadi obsojajo nedavne stečaje in druge pretekle kršitve.
iii. Zbiranje finančnih in pravnih dokumentov: poleg vaše kreditne ocene banke in drugi tradicionalni posojilodajalci običajno med postopkom prijave zahtevajo najrazličnejše finančne in pravne dokumente. Lahko vključujejo:
- napovedi dohodnine za fizične in pravne osebe
- bilanca stanja in izkaz poslovnega izida
- izjave osebnih in poslovnih bank
- Fotografija vašega vozniškega dovoljenja
- Komercialni najem
- Poslovna dovoljenja
- ustanovitveni sporazum
- Življenjepis, ki kaže ustrezne vodstvene ali poslovne izkušnje
- Finančne projekcije, če imate omejeno zgodovino transakcij
Pridobivanje vseh teh dokumentov bo verjetno trajalo nekaj časa. Vendar pa bo postopek prijave bolj gladek, če si vzamete čas za ažurno in točnost svojih finančnih, računovodskih in davčnih evidenc.
Če pa potrebujete denar hitreje, so spletni posojilodajalci morda bolj primerni, saj lahko zagotovijo poenostavljen postopek spletne prijave z manj zahtevami po papirju in hitrejšimi naročninami. Če imate dobra posojila in močno finančno sposobnost, vam lahko nekateri spletni posojilodajalci ponudijo obrestne mere, ki so primerljive s tistimi za bančna posojila.
iv. Imeti poslovni načrt: ne imejte samo poslovnega načrta, ampak imejte močan poslovni načrt. Posojilodajalci bodo želeli vedeti, kako nameravate porabiti denar, in se bodo želeli prepričati, da imate močno sposobnost odplačevanja, zato bodo zahtevali, da jim zagotovite podroben poslovni načrt, ki navaja namen, za katerega se prijavljate. posojilo in pričakujte, da bo povečal vaš dobiček.
Vaš poslovni načrt mora vključevati tekoče in predvidene finančne rezultate ter jasno pokazati, da bo vaše podjetje imelo zadosten denarni tok za pokrivanje tekočih poslovnih stroškov in plačil novih posojil. To lahko posojilodajalcu poveča zaupanje v vaše podjetje in poveča vaše možnosti za odobritev posojila. Vaš poslovni načrt mora vključevati:
- opis podjetja
- opis izdelka in/ali storitve
- vodstvena ekipa
- analiza industrije
- Storitve in načrt poslovanja
- Strategija promocije, trženja in prodaje
- SWOT analiza (prednosti, slabosti, priložnosti, grožnje)
v. Imeti dostojno zavarovanje: Če želite dobiti posojilo za mala podjetja, je samoumevno, da morate imeti dostojno zavarovanje za zavarovanje posojila. Zavarovanje je sredstvo, kot so oprema, nepremičnine ali inventar, ki ga posojilodajalec lahko zaseže in proda, če ne morete plačati. V bistvu je to način, da posojilodajalci dobijo svoj denar nazaj, če gre vaše podjetje v stečaj.
Posojila SBA zahtevajo »ustrezno« zavarovanje za zavarovanje vseh posojil, plus osebno jamstvo vsakega lastnika 20 % ali več podjetja. Osebno jamstvo postavlja vašo kreditno oceno in vaše osebno premoženje na kavelj.
Nekateri spletni posojilodajalci ne potrebujejo zavarovanja, morda pa potrebujejo osebno jamstvo. Drugi lahko vzamejo tudi splošno zastavno pravico na vašem poslovnem premoženju – v bistvu drugo obliko zavarovanja – da posojilodajalcu pravico izposoditi poslovna sredstva (nepremičnine, zaloge, opremo) za poplačilo neporavnanega posojila. Različni posojilodajalci imajo različne zahteve, ki jih morate poskusiti ugotoviti.
Če nimate zavarovanja za posojilo ali ne želite tvegati izgube osebnega ali poslovnega premoženja, je lahko nezavarovano poslovno posojilo najboljša možnost.
vi. Vedite, katero vrsto posojila potrebujete: samo zato, ker ste upravičeni do določene vrste posojila, ne pomeni nujno, da je to najboljša vrsta posojila za vas. Razumevanje vrste posojila, ki vam najbolj ustreza, je zelo pomembno. Če zaprosite za dobro raziskano posojilo, kot je posojilo Small Business Administration (SBA), ko potrebujete le kreditno linijo, bo proces znatno upočasnil in morda celo vodil do neuspeha.
Če lastnik podjetja išče posojilo SBA, mora vedeti, da imajo višje standarde in da traja od 30 do 90 dni. Zahtevali bodo tudi veliko več dokumentacije. Če lastnik podjetja zaprosi za kreditno linijo ali gotovinski predujem, so zahtevane zahteve in dokumentacija manj strogi.
vii Pokažite, da imate zadosten denarni tok. Če ste že zaposleni, se banke želijo prepričati, da ste izkazali zadosten denarni tok za mesečna plačila posojila. Preverili bodo tudi vaše davčne napovedi in dolgove, ki jih že imate. Ne glede na to, ali kupujete podjetje ali začenjate iz nič, boste lahko prikazali podrobne finančne projekcije.
viii. Treba je razumeti, da je vsaka banka drugačna od druge : če dobiš posojilo pri banki, moraš vedeti, da vse banke niso enake. Vsaka posojilna institucija ima svoje prednosti in slabosti. Velike banke so bolj prilagojene svojim velikim komitentom, saj večja posojila pomenijo, da bodo ustvarile več dobička.
Tudi če lahko velike banke še vedno financirajo vaše majhno podjetje, vam bodo v večini primerov manjše banke namenile več pozornosti ali boljše pogoje. Poleg tega obstajajo nekatere banke, ki ne posojajo določenim panogam, kot so hoteli. Ko zaprosite za posojilo, se obrnite na banko, ki dejansko posoja vašo panogo.
ix. Vzpostavite odnose s posojilnimi uradniki. Vedno je dobro imeti dober odnos s svojim posojilnim pooblaščencem. Medtem ko so nekateri kreditni uradniki le prvi uslužbenci, ki vam ne morejo pomagati pri vaši prošnji za posojilo, je dobro omeniti, da ko z njimi vzpostavite dober odnos, boste ugotovili da imajo ti ljudje veliko moč in lahko pomenijo razliko med zavračanjem in sprejetjem.
x Razumeti profil tveganja svojega podjetja: razumeti morate, da je posojilodajalec ogrožen. Hkrati je najbolje vedeti, kakšna so ta tveganja, in razumeti, kako bo posojilodajalec ocenil ta tveganja. Bolj ko lahko pokažete, da razumete profil tveganja svojega podjetja – in spoštujete tveganje, ki ga prevzema posojilodajalec – bolj se bo počutil udobno z vami kot lastnikom podjetja.
xi. Investirajte v računovodsko programsko opremo : Oddelek za zavarovanje se zanaša na močne številke in razmerja, zato morate poskrbeti, da je vaše knjigovodstvo v redu. Če želite to narediti, uporabite računovodsko programsko opremo, ki omogoča organizirano predstavitev vaših finančnih rezultatov. Omenjeno je bilo že, da vam bo zagotavljanje natančne slike o tem, kje se nahaja vaše podjetje, pomagalo pri pridobivanju kredita, računovodska programska oprema pa vam bo prav pri tem pomagala.
xii. Pred prijavo poplačajte druge dolgove: več kot imate dolgov, manjša je verjetnost, da boste lahko dobili posojilo, zato je priporočljivo, da poskušate svoje neporavnane dolgove čim bolj odplačati. morda preden zaprosijo za posojilo.. Številni lastniki malih podjetij vsako leto vzamejo domov presežne bonuse, a če nameravate kmalu dobiti posojilo, bi morali ta denar uporabiti za poplačilo drugih dolgov.
Skratka, kadar koli se prijavite. Če sta posojilo in vaša prošnja zavrnjena, poskusite ugotoviti točen razlog za zavrnitev, da ga lahko popravite in povečate svoje možnosti za pridobitev posojila v prihodnosti.
