Malo stvari je ljudem bolj nejasnih kot izračun premij. Nekateri menijo, da vsaka zavarovalnica svoje stopnje določa poljubno. Nekateri menijo, da so cene odvisne od kupljene zavarovalne police. Nekateri menijo, da so stopnje standardne cene, ki jih določijo zavarovalniški regulatorji.
Še huje, mnogi zavarovalni zastopniki in posredniki nimajo pojma, kako se izračunajo premije. Zanje delajo za provizijo, ne poučujejo!
Zdaj ima vsaka stranka pravico vedeti, kako je nastal denar, zaračunan za izdelek ali storitev. Toda zavarovalnice naredijo zelo malo, da bi svoje stranke poučile o tem, kako se izračunajo premije. In tudi tisti redki, ki poskušajo, pustijo stranke bolj zmedene kot razsvetljene.
Ne glede na to, ali ste zavarovanec ali nameravate v prihodnosti kupiti zavarovalno polico, morate razumeti, kako se izračunajo premije, seveda pa lahko preveč tehničnih podrobnosti vsakogar obnori. Vendar obstaja način, kako stvari razložiti z zelo preprostimi izrazi, v katerih lahko še vedno uživate in jih razumete. O tem govori ta članek.
Višina obračunanih premij zavarovalnice se določi s statističnimi in matematičnimi izračuni, ki jih opravi zavarovalni oddelek zavarovalnice. Kot zavarovalnica je premija, s katero boste plačali, odvisna od razpoložljivih statističnih podatkov o vaši življenjski zgodovini, starosti in zdravstvenem stanju.
Na primer, če ste 50-letni moški, ki vozi štiri leta star avto. Limuzina, bolj verjetno je, da boste plačali manj premij kot 18-letni moški, ki vozi rdeči športni avto. To je zato, ker je vaš avto cenejši in vaše možnosti za nesrečo so nizke, ker se mladi izkažejo kot neprevidni vozniki.
Ko se prijavite za zavarovanje, boste prisiljeni v zavarovanje. proces. Ta postopek vključuje raziskovanje dejavnikov, povezanih z vrsto zavarovalne police, za katero se prijavljate, kot so družinske bolezni, pregledovanje poročil, kot so zdravstveni biroji, in poročila o vozilih. Vse informacije po delih zbirajo in analizirajo statistiki, imenovani aktuarji, ki jih zavarovalnice najamejo za izračun zavarovalnih premij glede na tveganje.
Posebni faktorji, ki se uporabljajo za izračun zavarovalnih premij, so odvisni od vrste police, za katero se prijavljate. Pri avtomobilskem zavarovanju bodo upoštevani naslednji dejavniki:
- Kje živiš: Če živite v prometnem mestu z veliko nesrečami in krajami vozil, bodo vaše zavarovalne premije višje kot na podeželju.
- Vrsta vozila, ki ga vozite: Znamka in model vašega vozila prav tako določata tveganje. dejavniki bodo povezani s tem. Nekatere znamke in modeli avtomobilov so na primer tako močni, da so boljši pri trkih kot drugi. Če so takšna vozila udeležena v trčenju, bodo telesne poškodbe in škoda na samem vozilu manj resni. Tako je taka vozila cenejša za zavarovanje.
- Cena avtomobila: Zamenjava novejših, dražjih avtomobilov stane več. Tako so dražja za zavarovanje kot stara draga vozila.
- Kako uporabljate svoj avto: Več časa kot avtomobil preživi na cesti, večja je verjetnost, da bo imel nesrečo. Če torej veliko potujete, boste morali plačevati višje premije. Enako velja, če potujete na dolge razdalje ali se vsak dan vozite na delo.
- Vaša vozniška izkušnja: To je eden od glavnih dejavnikov, ki določajo, koliko boste plačali kot premijo. na vašem avtomobilskem zavarovanju. Če imate dolgo zgodovino vožnje brez nesreč, bodo vaše premije nižje od tiste, ki bi jo plačali, če bi bili udeleženi v nekaterih nesrečah, za katere ste bili krivi.
- Vaša skupina statistike: Vaša zavarovalnica lahko pregleda zgodovino škod skupine, ki ji pripadate kot voznik, da določi vašo premijo. Na primer, če spadate v starostno skupino, ki je znana po prometnih nesrečah na vaši geografski lokaciji, bodo vaše premije verjetno višje.
- Drugi dejavniki: Tržne sile, vladni predpisi, davki, rabati in drugi dejavniki prav tako določajo premije.
Ko si podrobneje ogledamo, kako se izračunajo premije avtomobilskega zavarovanja, si na kratko poglejmo dejavnike, ki so upoštevani za druge vrste. zavarovalne police.
Za zavarovanje doma bodo vaše premije določene glede na stopnjo kriminala na vašem območju, kako blizu živite gasilci in gasilski hidrant, vrednost vašega osebnega premoženja, zgodovino vašega stanovanjskega zavarovanja, zgodovino vaših zahtevkov za lastnino, kako nagnjeno je vaše območje je za varnostno kopiranje kanalizacije, kopiranje in tako naprej.
Pri življenjskem zavarovanju bodo vaše premije izračunane na podlagi vaše starosti, družinskih razmer, ki ste jim nagnjeni, stopnje tveganja v vašem poklicu in drugih dejavnikov.
