Želite vedeti, kakšne so zahteve za pridobitev pooblaščenega finančnega načrtovalca? Če DA, je tukaj vodnik, kako postati finančni načrtovalec brez izkušenj.
Finančni načrtovalec je strokovnjak, ki pripravlja finančne načrte za ljudi, ki zajemajo različne vidike osebnih financ, kot so denarni tok, izobraževanje, upokojitev, zavarovanje, obdavčitev in načrtovanje nepremičnin.
Finančni načrtovalci imajo nalogo, da s svojimi spretnostmi in bogatim znanjem pomagajo svojim strankam oblikovati poseben finančni načrt na način, ki zagotavlja doseganje njihovih dolgoročnih finančnih ciljev. Z drugimi besedami, da bi svojim strankam pomagal pri načrtovanju prihodnosti, mora finančni načrtovalec najprej analizirati nekatere vidike strankinega trenutnega finančnega stanja, kot so stanje, finančni viri, življenjski slog, preference in cilji.
Podroben vodnik o tem, kako postati certificiran finančni načrtovalec brez delovnih izkušenj
Z zbiranjem teh informacij lahko nato dajo predloge in priporočila o tem, kako lahko dana stranka najbolje doseže finančno prihodnost, ki si jo zamisli. Če želite biti dober finančni načrtovalec, morate imeti naslednje lastnosti:
Lastnosti dobrega finančnega načrtovalca
- Dobro podkovan v financah: razumeti morate finance, dolg, zavarovanje, naložbe in druge zapletene finančne koncepte.
- Bodi prijazen do ljudi: Kot finančni načrtovalec morate dobro komunicirati z ljudmi, saj jim boste tako pomagali utrditi finančno življenje.
- Uspešno trženje: , ne glede na to, kako vam je všeč, je delo finančnega načrtovalca podobno komercialnemu poslu v občutku, da morate svoje stranke iskati s svojimi marketinškimi veščinami.
- Sposobnost razumevanja zapletenih finančnih dokumentov
- Poznavanje finančnih produktov
- Odlične predstavitvene sposobnosti
Če želite postati finančni načrtovalec, morate najprej imeti diplomo na področjih, kot so računovodstvo, finance, ekonomija ali poslovanje. Seveda pridobitev diplome na katerem koli od teh področij ni zakonska zahteva, vendar delodajalci raje najamejo nekoga, ki ima naziv Certified Financial Planner (CFP) in diplomo.
Če želite učinkovito delovati kot finančni načrtovalec, morate najprej ugotoviti, ali imate spretnosti, interese in osebnostne lastnosti, ki so primerne za to kariero. Tukaj je nekaj lastnosti, ki jih morate imeti, če želite postati finančni načrtovalec.
- Imate željo pomagati ljudem, da se pripravijo na njihovo finančno prihodnost.
- Ali radi spoznavate nove ljudi
- Uživate v spoznavanju potreb in želja vaših strank
- Vas zanima dajati ljudem nasvete in napotke
- Želite vstopiti na poklicno področje z neomejenim potencialom zaslužka
- Razumete lahko zapletene finančne dokumente, kot so oporoke, zavarovalne police in finančni izkazi
- Spoštuje zasebnost strank
- Pripravljenost na hladen klic in trkanje na vrata za razvoj vaše baze strank
Izobrazbene zahteve, potrebne, da postanete finančni načrtovalec
Izobrazbene zahteve, ki so potrebne, da postanete finančni načrtovalec (certificiran in drugače), se razlikujejo od regije do regije in celo od delodajalca do delodajalca. Tehnično je mogoče postati finančni načrtovalec brez kakršne koli diplome in brez certifikata, čeprav bodo tisti, ki se resno ukvarjajo s kariero v finančnem načrtovanju, zagotovo dobili certifikat zaradi številnih dodatnih ugodnosti.
Če želite postati certificirani finančni načrtovalec v Združenih državah Amerike, boste potrebovali diplomo ali višjo na akreditiranem kolidžu ali univerzi (akreditacijo mora priznati Ministrstvo za izobraževanje ZDA v času podelitve diplome).
Ni specifikacij, s katerega področja bi morala biti diploma, vendar je diploma na področjih, kot so računovodstvo, finance, ekonomija, poslovanje ali matematika, zelo uporabna za kariere finančnega načrtovanja.
Nato boste morali vsaj tri leta delati na področju finančnega načrtovanja na delovnem mestu s polnim delovnim časom, ki vam bo omogočilo neposreden stik s finančnim načrtovanjem, tako da boste pomagali že uveljavljenemu finančnemu načrtovalcu ali inštruktorju finančnega načrtovanja v akademskem okolju.
Pridobitev certifikata finančnega načrtovalca
Ko boste to dosegli, boste morali opraviti izpit CFP, ki je sestavljen iz treh sej, ki trajajo skupaj 10 ur. Ta izpit je mogoče opravljati trikrat letno, običajno marca, julija in novembra, in ga je mogoče posneti v več kot 50 testnih centrih na različnih lokacijah po Združenih državah Amerike.
Druga možnost je, ko ste pridobili doktorat iz poslovanja, ekonomije ali poslovnega vodenja, postali licencirani odvetnik ali postali pooblaščeni državni računovodja, pooblaščeni finančni svetovalec ali pooblaščena življenjska zavarovalnica.
Nato se lahko prijavite za certifikacijski izpit odbora CFP v razdelku Stanje klica. To pomeni, da čeprav usposabljanje ne vključuje tipičnih nalog, ki jih zahteva tabla, se lahko njegova vsebina šteje za enakovredno. Po potrebi lahko zahtevate revizijo izpisa prejšnjega izobraževanja.
Nato morate opraviti tečaj usposabljanja na ravni fakultete, ki ga je odobril odbor CFP, da zagotovite, da imajo vsi strokovnjaki, ki se nameravajo prijaviti z drugih področij, potrebno znanje za kompetentno delovanje kot CFP.
Povprečni dohodek ali plača za finančnega načrtovalca
Po podatkih, ki jih je zbral ameriški urad za delo, je povprečna plača ameriških delavcev v skupini za zaposlovanje osebnega finančnega svetovalca približno 67 dolarjev na leto. Kako torej plačujejo finančni načrtovalci?
Kako finančni načrtovalci služijo denar?
- Provizija: gre za provizijo, ki se zaračuna za opravljanje določenih poslov. Ko finančni načrtovalec proda delnico, obveznico, vzajemni sklad, zavarovalni načrt, prejme odstotek te prodaje. Ta odstotek se razlikuje glede na produkt.
- Fiksna pristojbina: tukaj plačate pavšalno pristojbino za nasvete, ki jih dajete svojim strankam.
- Strošek vodenja. Prav tako lahko zaračunate določeno provizijo za znesek, ki ga upravljate za svojo stranko. Ta pristojbina je običajno približno en odstotek celotnega denarja, ki ga upravljate.
- Osnovna plača: načrtovalci lahko svojim delodajalcem izplačujejo tudi mesečne plače (po možnosti skupaj s provizijo ali strukturo bonusov poleg osnovne plače).
Številni finančni načrtovalci delajo za polni delovni čas ali pogodbeno v velikih podjetjih in organizacijah, kot so banke. Po drugi strani pa lahko finančne načrtovalce najamejo tudi mali finančni načrtovalci ali pa so celo samozaposleni. Tukaj je seznam organizacij, ki potrebujejo storitve finančnega načrtovalca:
Organizacije, ki potrebujejo storitve finančnega načrtovalca
- Banke
- zaupanja vredna podjetja
- zavarovalniške agencije
- borznoposredniške hiše
- odvetniške pisarne
- računovodska podjetja
- Samozaposlitve
- Družbe vzajemnih skladov
Skratka, ob upoštevanju vseh stopenj postajanja končnega načrtovalca lahko nekatere ljudi celoten proces preobremeni. Tukaj so koraki, ki jih lahko naredite danes, da uresničite svoje cilje.
- Vzemite finančnega načrtovalca na kosilo in mu postavite nekaj vprašanj, na primer, ali uživajo v svojem delu, koliko časa so potrebovali, da so postali finančni načrtovalci, kakšen je njihov povprečni dan itd.
- Prijavite se na tečaj financ, naložb, bančništva ali ekonomije, da se začnete učiti osnov.
- Opravite pripravništvo pri borznoposredniškem podjetju investicijskega bančnika. Naučil vas bo finančno terminologijo in poslovanje ter vam omogočil pridobivanje delovnih izkušenj.
