Če nameravate delati, starejše od 65 let, v majhnem podjetju, ki vam in/ali vašemu zakoncu zagotavlja skupinsko zdravstveno zavarovanje, je pomembno vedeti, kako bo to vplivalo na vaše kritje Medicare.
Število zaposlenih, ki delajo v vašem podjetju, bo določilo, kdaj se morate vpisati v Medicare in v katere dele se morate vpisati. Na primer, če delate za velikega delodajalca ali ste lastnik velikega podjetja, imate drugačne možnosti kot nekdo, ki dela za majhno podjetje.
Upravičenci do Medicare, ki delajo za večjega delodajalca, imajo možnost, da kolektivno odložijo vpis v Medicare, dokler se ne upokojijo. Vendar lastniki malih podjetij in zaposleni nimajo tega razkošja.
Kaj je mali delodajalec?
Z vidika Medicare, ko ima podjetje manj kot 20 zaposlenih, se podjetje šteje za malega delodajalca ali malega podjetja. Ko ste pri 65 letih aktivni za majhno podjetje, imate na voljo več možnosti za kritje Medicare.
Vaša prva možnost je, da se vpišete v Medicare in upravljate svoj skupinski zdravstveni načrt prek vašega podjetja. Naslednja možnost je, da zapustite zdravstveni načrt svoje skupine in se vpišete samo v Original Medicare (del A in del B). Če izberete to možnost, imate tudi možnost, da dodate načrt dodatka Medicare ali načrt Medicare Advantage.
Medicare bo vedno vaše primarno kritje, ko aktivno delate za majhnega delodajalca, zato se boste morali prijaviti za oba dela Medicare Dela A in B, ko boste dopolnili 65 let. Nato lahko izbirate med ohranitvijo pokritosti vaše skupine kot sekundarno kritje ali vpisom v zasebno dodatno kritje, kar je najbolj stroškovno učinkovito.
Ko je Medicare primarna, Original Medicare najprej plača svoj delež vašega zdravstvenega računa. Preostanek se nato pošlje vaši sekundarni zavarovalnici, da plača svoj delež. Če vaše sekundarno zavarovanje krije vaš delodajalec, boste morda imeli nekaj stroškov, povezanih z odbitkom programa. Če je vaše sekundarno kritje Medigap Comprehensive, lahko plačate skoraj nič, potem ko Medicare in vaš Medigap plačata svoj delež.
Zakaj potrebujete Medicare, če delate za majhnega delodajalca
Ker bo Medicare vaše primarno zavarovanje, je nujno, da imate oba dela Original Medicare. Če se ne boste prijavili na del B, boste morda zavezani za 80 % vaših ambulantnih stroškov. To je del, ki bi ga Medicare plačal, če bi se registrirali, ko bi morali.
Ker Medicare postane vaše primarno zavarovanje, ko delate za majhnega delodajalca, boste tudi kaznovani, če se niste vpisali v to med začetnim vpisnim obdobjem (IEP) za Medicare. Vaš IEP se začne tri mesece pred vašim 65. mesecem. th rojstni dan, traja do vašega rojstnega dne in se nato konča tri mesece po vašem 65. letu th mesec rojstva. Na splošno je vaša začetna registracija 7 mesecev.
Kazen, ki jo zberete za nevpis v Medicare Del B med vašim IEP, je 10 % nacionalne povprečne premije za vsako leto, ko ne prejmete Dela B. Če na primer čakate, da prejmete Medicare Del B, dokler ne odidete Ko se upokojite ob starosti 70 let, bo vašemu mesečnemu dodatku dela B dodana 50-odstotna kazen.
Najslabša stvar pri kaznih Medicare je, da so zadnjič, ko ste vpisani v Medicare. Tako lahko to kazen plačujete do konca življenja.
Pravočasna registracija v času IEP preprečuje nepotrebne zdravstvene stroške in nepotrebne zamude.
Medicare, del D za mala podjetja
Medicare ima prostovoljni program zdravil na recept, imenovan del D. Čeprav je prostovoljen, boste plačali kazen za pozno vpis izven svojega IEP, razen če imate drugo verodostojno kritje za zdravila. Najverjetneje vaš mali zdravstveni načrt delodajalca vključuje pokritost z zdravili, in če je tako, obstaja velika verjetnost, da bo šlo za verodostojno kritje ali z drugimi besedami, pokritost z zdravili, ki je enaka ali boljša od kritja Medicare Part D. ,
Če se odločite obdržati svoj skupinski zdravstveni načrt kot sekundarno kritje, se prepričajte, da pri svoji zavarovalnici ali zastopniku skupinskega zdravstvenega zavarovanja potrdite, da je kritje kreditno sposobno za del D. Če je tako, lahko varno odložite vpis na del D, če želite D. do upokojitve.
Preden se odločite za odložitev vpisa v Medicare, del D, primerjajte svojo pokritost z zdravili v svojem zdravstvenem načrtu s skupino, ki jo pokriva Medicare. Medicare, del D, je morda bolj stroškovno učinkovit za vas kot kritje stroškov vašega zdravstvenega varstva v načrtu vaše skupine.
Zaključek
Če nameravate delati, starejše od 65 let, za majhno podjetje z manj kot 20 zaposlenimi, se boste morali prijaviti pri Medicare, ko boste prvič postali upravičeni. Če se v začetnem vpisnem obdobju ne vpišete v Medicare, boste kaznovani za celotno nadaljnje obdobje kritja Medicare Del B.
Zato je pomembno poznati vsa dejstva o delovanju Medicare v zvezi s skupinskim zdravstvenim načrtom vašega podjetja. Če domnevate, da ima Medicare enaka pravila za vse vrste podjetij in delodajalcev, bi lahko naredili drago napako.
