Iščete vire za svoje podjetje in želite vedeti najboljše med poslovnim posojilom in kreditno linijo? Če je odgovor DA, je tu kratka primerjava, ki vam bo v pomoč.
V Združenih državah in skoraj vsaki državi na svetu, če želite začeti svoje podjetje kot podjetnik, obstajajo določene strukture za zagotavljanje dostopa do kreditov ali kreditov, ki vam lahko pomagajo začeti lastno podjetje ali dokapitalizirati svoje podjetje za širitev.
Raziskave kažejo, da so mala podjetja del gospodarskih gonil v večini držav; zato, ko gre za dostop do kredita, obstajajo možnosti, ki jih je treba upoštevati, in preučili bomo poslovno posojilo in kreditno linijo. Slog
Resnica je, da sta si poslovno posojilo in kreditna linija v nekaterih pogledih podobna, saj oba dajeta na voljo kapital podjetju, posojila pa je treba odplačevati z obrestmi. Pogledali bomo razliko med poslovnim posojilom in linijo. kredita, da ugotovite, kateri od teh je najboljši za vaše podjetje.
Kaj je poslovno posojilo?
Poslovno posojilo, imenovano tudi posojilo za mala podjetja (SBA) ali terminsko posojilo, je podjetje. posojilo, ki je podobno hipoteki, saj posojilojemalec prejme pavšalni znesek in nato občasno plača glavnico in obresti, običajno mesečno, čeprav nekateri komercialni posojilodajalci ponujajo pogostejša plačila.
Skoraj vsa komercialna posojila so sorazmerna, kar pomeni – v kombinaciji s fiksno obrestno mero – bo vsako plačilo za enak znesek v času trajanja posojila. Upoštevajte, da obstajajo poslovna posojila s posojilojemalci v obliki plačil obresti ali balonskih plačil in v vseh primerih mora posojilojemalec odplačati posojila za mala podjetja do konca določenega časovnega obdobja – ali obdobja, časovno obdobje pa je lahko med enim in dvajsetim letom.
Morda vas bo zanimalo, da poslovna posojila zaračunavajo fiksno obrestno mero za celotno obdobje ali obdobje, odvisno od primera, vendar se lahko pogajate o prilagodljivi obrestni meri za svoja posojila pri vaši finančni instituciji. Določena posojila so običajno zavarovana s poslovnimi sredstvi posojilojemalca, kot so nepremičnine, oprema ali inventar.Ne izključujemo, da se podjetje z dolgoletnimi izkušnjami in odlično bonitetno oceno lahko kvalificira za nezavarovano poslovno posojilo.
Upoštevajte, da so stroški zapiranja dolgoročnega posojila običajno višji od provizije, obrestna mera za zavarovano časovno posojilo pa bo bolj verjetno izpodbijala kreditno linijo.
Kaj je poslovna kreditna linija?
V najpreprostejšem smislu je Business Line Credit kot gotovinski predujem na kreditni kartici, ker je revolving posojilo. To pomeni, da lahko kadar koli dostopate do denarja do vašega kreditnega limita in kadar koli želite, fleksibilno odplačujete znesek in si izposodite denar, ki ste ga vrnili, kolikorkrat želite.
Prav tako lahko rečemo, da je kreditna linija podobna kreditni liniji kreditne kartice ali lastniške kreditne linije, kjer obstajajo kreditni limiti, ki jih lahko imetnik kartice pridobi, dokler ne doseže svojega kreditnega limita. Kreditna linija je običajno zgrajena s spremenljivo obrestno mero in jo je mogoče redno prilagajati, da se ujema z osnovno obrestno mero ali drugo osnovno obrestno mero.
Obrestne mere so običajno spremenljive, kar pomeni, da se sčasoma spreminjajo. Kreditne linije so v povprečju nezavarovane, tudi če zavarovane kreditne linije zagotavljajo nižje obrestne mere, in ni določene zapadlosti (zapadlosti) za znesek posojila, če sklenete minimalna plačila, dogovorjena za vsak mesec.
Pričakuje se, da boste plačali obresti samo na znesek, ki ste ga dejansko dvignili s kreditne linije. Dobra stvar kreditne linije je, da če kreditne linije nikoli ne uporabite, zanjo ne boste plačali obresti. Vendar to ne izključuje dejstva, da številne kreditne pogodbe zaračunavajo minimalne ali ničelne stroške zapiranja.
Kot nadobudni podjetnik bo resnično le tisto, kar si želite, kar je najboljše za vaše podjetje, ko gre za financiranje. Vendar pa morate pri določanju najboljše možnosti financiranja za vaše podjetje kot nadobudni podjetnik preveriti prednosti in slabosti obeh možnosti. Tukaj je nekaj dejavnikov, ki jih lahko uporabite za to:
Hitra primerjava poslovnega posojila in kreditne linije
- Termin-: W Hile a Kreditno linijo je mogoče nastaviti veliko preden jo potrebujete in lahko služi različnim namenom. Običajno se kredit dodeli v primeru, ko je potreben in ga je treba uporabiti za določen namen.
- Obnova – : poslovnega posojila ni mogoče podaljšati niti po izteku roka, saj je treba ponovno oddati novo posojilo; ni kot kreditna linija, ki se običajno obnavlja in se lahko uporablja čim večkrat.
- Mesečna plačila-: … Ko kot podjetnik najamete poslovno posojilo, morate posojilo običajno odplačevati mesečno, ne glede na to, ali ste posojilo začeli uporabljati ali ne. Če pa imate kreditno linijo, vaše plačilo odraža samo znesek, ki ste si ga izposodili, tako da, če imate nič, vam ni treba plačati ničesar.
- Pogoji ali roki odplačevanja: Pogoji odplačevanja poslovnega posojila so običajno fiksni, kar poveča mesečno odplačilo v primerjavi s kreditno linijo.
- Stroški zaključka: Stroški zapiranja so običajno višji pri posojilu kot pri kreditni liniji. Stroški zapiranja večine posojil običajno vključujejo obdelavo; vrednotenje (za zavarovana posojila) in provizije za preverjanje kreditne sposobnosti, ki se lahko znižajo od 2 do 7 odstotkov skupnih stroškov. Kreditna linija običajno vključuje provizije za obdelavo, izplačilo, dvig ali transakcijske provizije (za dodatna sredstva na kreditni liniji) in se običajno zaračunava po minimalnih stroških.
- Obrestne mere-: Obrestne mere se razlikujejo glede na možnost financiranja. Na primer, za poslovno posojilo so obrestne mere višje in to je običajno fiksno; medtem ko kreditna linija podjetniku običajno ponuja nižje obrestne mere, ki so spremenljive. Vendar pa je pri kreditni liniji ena stvar, da lahko zamuda pri plačilu ali presežek kreditne linije povzroči višje obrestne mere, zato morajo tisti, ki uporabljajo kreditno linijo, biti pametni, da lahko znižajo svoje obrestne mere.
- Dolgoročno ali kratkoročno: … Glavnico in obresti je običajno treba odplačati v 1-10 letih, zato je posojilo najbolj primerno za dolgoročne namene. Po drugi strani so kreditne linije zasnovane tako, da se hitro odplačajo in so najboljše za kratkoročne namene. Tisti, ki uporabljajo kreditne linije, jih običajno uporabljajo za terjatve, kot so plače ali trženje.
Kaj morate vedeti, preden izberete poslovno posojilo ali kreditno linijo
Preden se odločite, kateri postopek želite uporabiti za dostop do denarja za svoje podjetje, je pomembno, da jasno razmislite o svojem poslovnem namenu in priložnostih, ki jih imate. Na primer, po svojih značilnostih so poslovna posojila primernejša, kadar želite dostopati do velikega denarnega ali dolgoročnega financiranja za nakup osnovnih sredstev, širitev ali selitev objektov ali naložbe v podjetje.
Tukaj je nekaj pozitivnih razlogov, zakaj bi morali uporabiti poslovna posojila v primerjavi s spletnimi posojili, ko iščete sredstva za financiranje vseh svojih osnovnih poslovnih potreb ali naložb.
- Poslovna posojila imajo fiksne obrestne mere
Za razliko od kreditne linije s poslovnim posojilom ste prepričani, da je vaša obrestna mera fiksna in da natančno veste znesek, ki ga pričakujete, da boste odplačali vsak mesec. Prednost je, da se vam ni treba boriti z višjimi obrestnimi merami. bo verjetno naletel na kreditno linijo s spremenljivo obrestno mero.
- Poslovna posojila imajo nižje obrestne mere
V Združenih državah in ponekod po svetu dejstvo, da je posojilo za mala podjetja zavarovano posojilo, pomeni, da bo imelo nižjo obrestno mero. To je posledica dejstva, da ima zavarovano posojilo običajno nižjo obrestno mero kot kreditna linija.
- Poslovno posojilo ima preproste zahteve za zavarovanje
Za razliko od kreditne linije s komercialnim posojilom, premoženje, pridobljeno s posojilom, poleg sredstev malega podjetja, služijo kot zavarovanje za posojilo. Na primer, če prejmete posojilo v višini 100 $ za nakup distribucijskih kombijev za vaše podjetje, bo distribucijski kombi in morda katero koli vaše premoženje uporabljeno kot zavarovanje, kar je vredno približno 000 odstotke zneska posojila. To pomeni, da vam ni treba seštevati znatne količine drugih sredstev podjetja, preden lahko dostopate do poslovnega posojila.
- Poslovno posojilo vam daje priložnost, da dobite odlično financiranje za vaše podjetje
Ko dobite poslovno posojilo za svoje podjetje, to pomeni, da boste imeli dovolj denarja za nakup sredstev, ki vam bodo pomagala pospešiti rast vašega podjetja. Na primer, če je poslovno posojilo, do katerega imate dostop, uporabljeno za nakup večje proizvodnje strojev za vaše podjetje, to pomeni, da bi se vaša proizvodna zmogljivost povečala, to pa bi pomenilo povečanje ponudbe za vaše stranke in na koncu več dohodka za vaše podjetje.
- Poslovni kredit deluje na podlagi računovodske odličnosti
Za razliko od kreditne linije, kjer lahko dvignete gotovino s kreditne kartice v trenutku, ko to želite, to ne velja za poslovno posojilo. Če vas zanima, da je vaša knjiga nedvoumna kot lastnik podjetja, potem je posojilo za podjetje boljše za vas kot za kreditno linijo.
Računovodja vam bo vedno svetoval, da je v primeru, da najamete posojilo za pridobitev sredstva, za vaše podjetje najbolj smotrno primerjati koristi dolgoročnih sredstev z njihovimi dolgoročnimi stroški, ki jih odplačujejo dolgoročne obveznosti. Na primer, sredstvo (proizvodni stroj) lahko ustvari dodaten dohodek v naslednjih 5 letih, zato je priporočljivo, da njegov nakup financirate s 5-letnim posojilom s fiksno obrestno mero.
Zdaj pa si oglejmo kreditno linijo;
Če je namen izposojanja preprosto pridobiti dostop do gotovine za izpolnitev nujnih potreb podjetja v kratkem času, potem je najbolje dobiti dostop do kreditne linije. Podjetja so res v recesiji in to lahko ovira denarni tok, denarni tokovi pa so potrebni za redno pokritje nekaterih režijskih stroškov in prav tu pride kreditna linija.
- Linearno posojilo je zelo primerno, ko potrebujete hiter denar
Ena od prednosti kreditne linije je ta, da je gotovina vedno na voljo, ko jo potrebujete, in za razliko od poslovnega posojila vam ni treba pregledati vse dokumentacije, predložiti zavarovanja in se srečati s svojimi posojilodajalci, preden lahko dostopate do gotovina; Sredstva lahko dvignete s kreditne kartice in katerega koli bankomata okoli vas.
- Kreditna linija vam lahko zaračuna le, ko dvignete denar
Za razliko od poslovnega posojila, ki vključuje storitve/poslovne provizije in morda druge skrite provizije, vam za kreditno linijo ni treba plačati nobenih provizij, razen če dvignete denar iz linije in plačate samo obresti na prejeti znesek.
- Kreditna linija vključuje fleksibilnost plačil
Pri kreditni liniji znesek, ki ga morate mesečno odplačevati, ni fiksen; so prilagodljivi. Vse, kar morate storiti, je le zagotoviti, da plačate minimalni znesek, ki se od vas pričakuje, in dobro boste ohranili svojo boniteto. S kreditno linijo ne bi smeli biti izpostavljeni nepotrebnemu pritisku, še posebej, če ne dosežete svojega cilja, saj se nanaša na prodajo ali dohodek, ki naj bi ga prejeli za poplačilo dolga.
- Za dostop do kreditne linije ni potrebno zavarovanje
S kreditno linijo ste prepričani, da pri dostopu do posojila za vaše podjetje ne zagotovite nobenega zavarovanja ali stroškov zapiranja, in lahko še naprej dvigujete sredstva, dokler niste neplačnik. S tem lahko dobite dovolj denarja, da naredite nekaj pametnega za svoje podjetje.
Za zaključek ne moremo kategorično trditi, da je eden boljši od drugega, saj oba služita različnim namenom in kot podjetnik, razlog, zakaj Če želite dostopati do sredstev za svoje podjetje, morate navesti, ali bi morali izbrati pot do posojilo ali kreditna linija.
