DESETO POGLAVJE: Del C – Ali zaprosite za posojilo kot lastnik podjetja ali nadobudni podjetnik? Če je odgovor DA, tukaj je 7 preprostih korakov za pridobitev zajamčenega bančnega posojila za mala podjetja.
Bančna posojila so poslovna posojila, ki jih ponujajo poslovne banke ali specializirane banke, kot so Bank of Industry, Bank of Agriculture. Mikrofinančne banke itd. Nekatere malem podjetjem prijazne banke ponujajo nizke obrestne mere in dolge načrte odplačevanja.
Toda večina vlog za bančna posojila ni sprejeta zaradi zelo strogih pogojev za odobritev posojila, kot je zahteva, da mora podjetje poslovati določeno število let, preden je upravičeno do najema posojila.
Kljub zaostrenim razmeram v večini poslovnih bank pa se posojila še vedno izdajajo vsak dan. Vas še vedno zanima pridobitev bančnega posojila za vaše podjetje? Tukaj je opisano, kako zaprositi za bančno posojilo.
7 preprostih korakov za pridobitev bančnega posojila za zajamčeno malo podjetje
Včasih je pridobitev bančnega posojila edina možnost, ki jo potrebujete za rast vašega podjetja. In, seveda, ne želite zamuditi svoje edine priložnosti. Zato morate za odobritev vaše zahteve za posojilo narediti vse pravilno. Tukaj so koraki, ki jih morate upoštevati, ko poskušate dobiti poslovno posojilo pri banki:
1. Naredite svojo domačo nalogo popolnoma pravilno!
Preden banki oddate vlogo za posojilo, poskusite čim bolj rešiti vsa vprašanja, ki jih bo vaša banka obravnavala, preden bo vašo zahtevo ugodila. Ta vprašanja so na kratko obravnavana spodaj:
- Vaša osebna kreditna zgodovina
Kot podjetnik igra vaša osebna kreditna zgodovina pomembno vlogo pri vaši sposobnosti, da zagotovite bančni kredit za vaše podjetje. Banke in druge institucije bodo natančno preučile vašo kreditno zgodovino in boniteto, preden vam bodo posodile denar. To je zato, ker se morajo zavedati vaših sposobnosti finančnega upravljanja. Nihče noče posojati svojega denarja nekomu, ki očitno ne more odplačati!
Preden zaprosite za posojilo, morate pridobiti kreditna poročila poročevalskih agencij in se prepričati, da so brez napak. Če so v njih napake, napišite agenciji pismo, da jih obvestite o napaki, da lahko opravijo potrebne popravke. Prav tako se prepričajte, da lahko razložite morebitne zamude ali zamude v svojem kreditnem poročilu. Na splošno morate, preden stopite v stik z banko, urediti svojo kreditno zgodovino.
Banke v nekaterih državah ne bodo zahtevale vaše bonitetne ocene. Namesto tega bodo izpisek z vašega bančnega računa, ki odraža vaše podatke o prihrankih in dvigih za določeno obdobje. Če je to nekaj, kar je mogoče dobiti v vaši državi, se obrnite na svojo banko za izpisek, preden zaprosite za poslovno posojilo.
Samoumevno je, da ste morali pred banko zaprositi za poslovno posojilo napisati podroben poslovni načrt. Vaš poslovni načrt bo banki povedal, kaj je vaše podjetje in zakaj je možno. Zato morate svoje podjetje dobro opisati z besedami in številkami.
Večina bank bo potrebovala vsaj pet let predvidenih računovodskih izkazov, preden vam posodijo posojilo; z drugimi besedami, poskusite pogledati v prihodnjih pet let in oceniti svojo prodajo in stroške v teh petih letih. Lahko je zelo težko, vendar lahko svoje številke temeljite na tržnih cenah in ocenah konkurentov.
- Dobičkonosnost vašega podjetja
Medtem ko jih bolj zanima vrnitev denarja z obrestmi, se morajo bančni posojilodajalci še vedno prepričati, zakaj menite, da bo vaše podjetje dobičkonosno. Tudi tukaj bi vam moral priti prav vaš napovedni finančni izkaz. Če želite izboljšati svoje možnosti za pridobitev posojila, morate posojilnega uradnika prepričati, da bo vaše podjetje dobičkonosno in da boste posojilo odplačali pravočasno.
Imeti morate natančno oceno zahtevanega zneska. Preden zaprosite za bančno posojilo, izračunajte, koliko sredstev boste potrebovali za začetek poslovanja, kot so zaloge, plače, zaloge, operativni stroški, nepremičnine in druga sredstva. Če ne navedete določenega zneska, ki ga potrebujete, bo to pokazalo, da niste pripravljeni delati in ne veste, kaj potrebujete.
2. Preglejte svoje možnosti
Poglejte vse banke okoli sebe. Ne hodite v nobeno banko; začnite z majhnimi regionalnimi bankami in mikrofinančnimi bankami, saj je pri teh bankah večja verjetnost, da boste dobili posojilo, še posebej, če šele začenjate svoje podjetje. Če želite povečati svoje možnosti za pridobitev posojila, boste morali poslati prošnje več možnim posojilodajalcem naenkrat. Tako bi morali imeti seznam vseh bank, na katere boste stopili v stik.
3. Preberite zahteve za vlogo za posojilo
- 15 dokumentov, ki jih bankirji zahtevajo, preden zaprosijo za posojilo
Preden oddate zahtevo za posojilo kateri koli banki, obiščite spletno stran banke ali se pozanimajte pri eni od njenih podružnic, da se pozanimate o smernicah za vloge za posojilo. Svojo prijavo najlažje izbrišete tako, da je ne oddate v skladu z zahtevami banke. Zato je zelo pomembno, da ugotovite, kako vsaka banka želi, da se uredite in zaprosite za posojilo.
4. Prijavite se in se dogovorite za termin
Da bi posojilodajalec ponovno pregledal vašo vlogo za posojilo, jo boste morali narediti resnično privlačno. Začnete lahko tako, da napišete kratko prijavno pismo, v katerem navedete svoje dejavnosti in razloge za zahtevo za posojilo, ter ga predložite skupaj s kopijami vašega poslovnega načrta in računovodskih izkazov. Dodati boste morali tudi življenjepis, saj je to prva stvar, na katero si bo večina posojilnih uradnikov pogledala.
Poleg tega se morate prepričati, da je celoten paket videti profesionalno. In dokončajte svoje pismo s prošnjo za sestanek s posojilnim uradnikom. Na splošno bodite jedrnati, jedrnati in organizirani. Seveda v tem koraku ne more biti strogih pravil. Samo sledite navodilom za vlogo za posojilo, ki vam jih posreduje banka, pri kateri zaprosite, in vse bo v redu.
Dobivanje bančnega posojila je zaradi konkurence in drugih dejavnikov vsak dan težje. Vendar to ne izključuje popolnoma vaših možnosti, da ga dobite. Če boste vestno sledili tem korakom, boste močno povečali svoje možnosti za pridobitev poslovnega posojila.
10 zneskov in rokov za pridobitev bančnega poslovnega posojila
- Naredite kontrolni seznam. Navedite vse korake, ki jih boste morali izvesti, preden banki oddate vlogo za posojilo, in označite vsako opravilo, ko napreduje. To vam bo pomagalo, da ne boste zamudili nobenega od pomembnih korakov.
- Razumeti, kaj potrebuješ. Preden banki pošljete vlogo za posojilo, morate preveriti razpoložljivo posojilo. pakete in poiščite najprimernejšega za vaše podjetje. V svoji vlogi ne navedite le, da potrebujete posojilo; Navesti morate poseben paket, ki ga želite prejeti, in navesti razloge za izbiro paketa.
- Za postavljanje vprašanj. Če vas kakšna informacija o zahtevah ali priporočilih bank pusti popolnoma na morju, ne odlašajte z vprašanji. To vam bo pomagalo razumeti zahteve in jih izpolniti, kar bo povečalo vaše možnosti za pridobitev posojila, za katerega zaprosite.
- Spoznajte svoje meje. Ne skrbite za pridobitev posojila, če vaše podjetje ne izpolnjuje nekaterih pomembnih zahtev. Na primer, če banka od lastnika podjetja zahteva, da ima bonitetno oceno najmanj 750 ali da je vreden določen znesek v bančnih prihrankih, se ne poskušajte prijaviti, če vam to manjka. Namesto da bi izgubljali čas s prošnjo za posojila pri takšni banki, poskusite poiskati druge banke z nižjimi standardi.
- Nikoli ne poskušajte pospešiti postopka. Posojilniki imajo poseben protokol za pregled vaše vloge, odobritev posojila in prejemanje denarja. Zato ne pozabite na to, preden oddate vlogo, in dovolite razumen časovni okvir, da pričakujete povratne informacije od banke. Večina bank bo potrebovala tedne ali mesece, da odgovorijo na vašo vlogo. Zato ne poskušajte načrtovati termina za posojilnega uradnika ali ga poskušajte pospešiti.
- Izogibajte se napakam v paketu aplikacij. Poskusite preveriti, preden oddate prijavo. prijavno pismo, poslovni načrt, finančno poročilo in drugi dokumenti, potrebni za banko. Neoprostljive tipkarske napake ali netočnosti v vaših izračunih bodo vašo prijavo naredile le idealnega kandidata za koš za smeti!
- Začnite pri bankah, ki jih poznate. Veliko večja je verjetnost, da boste dobili posojilo pri banki, ki jo uporabljate vi ali vaše podjetje, saj že vedo, kdo ste ( in kaj počne vaše podjetje – če ste ga že začeli ).
- Uporabite primerno nepremičnino kot zavarovanje. Običajno mora biti vaše zavarovanje vsaj vredno vaše glavnice. Vaša zahteva za posojilo bo zavrnjena le, če je vrednost vašega zavarovanja nižja od zneska, ki ga zahtevate.
- Dobro načrtujte svoje srečanje. Povabilo na sestanek s kreditnim uradnikom vam ne bo zagotovilo nujno posojila, temveč dobro predstavitev vašega poslovanja na sestanku. Zato se zelo dobro pripravite na vprašanja, ki vam bodo verjetno postavljena, kot je npr Zakaj vaše podjetje potrebuje to posojilo? Priprava briljantnih odgovorov na ta vprašanja vam bo pomagala dobro predstaviti svoje podjetje in vas, kar bo povečalo vaše možnosti za posojilo.
- V aplikacijski paket vključite svoje kontaktne podatke. Dodajte svoj e-poštni naslov, telefonsko številko, faks in druga komunikacijska sredstva, prek katerih ste dosegljivi. Če jih po pomoti zapustiš, že poznaš verjetne posledice.
7 vprašanj, ki bi vam jih lahko postavil vaš bankir, preden vam da kredit
- Kako se pogajati o obrestni meri za poslovno posojilo
Ne glede na to, kako briljantna ali prepričljiva je vaša prošnja za posojilo, vas bo večina posojilnih uradnikov vseeno popeljala iz oči v oči, med katerim vam bodo postavljali vprašanja o vašem podjetju in posojilu, za katerega zaprosite. Spodaj so najpogostejša vprašanja, ki jih postavljajo posojilodajalci in ki vam jih bodo verjetno zastavili:
a. Ali obstaja trg za vaš izdelek in ali raste?
Svoje ciljne stranke boste morali opisati in ugotoviti, zakaj potrebujejo vaš izdelek ali storitev. Poleg tega morate s številkami iz vaše tržne raziskave poudariti možnosti rasti trgov. Posojilniki postavljajo to vprašanje, da ugotovijo vaše možnosti za odplačilo posojila.
b. Kakšne so vaše projekcije zaslužka?
Tu bi vam moral priti prav vaš finančni izkaz. Čeprav so videli odgovor v vaši vlogi, vam posojilodajalci še vedno postavljajo to vprašanje, da bi ocenili, koliko veste o svojem podjetju. Če obstaja protislovje med številkami v vašem finančnem izkazu in številkami v vašem odgovoru, bi se ustrelili! Poleg tega to vprašanje daje posojilnemu uradniku nekaj informacij o moči vašega podjetja in vaši verjetnosti, da boste posojilo odplačali pravočasno.
c. Koliko denarja potrebujete?
Če odpirate podjetje, je treba to vključiti kot minimum v vašo oceno začetnega kapitala. Bodite natančni in zahtevajte dovolj denarja, da vam ni treba iskati več denarja iz drugih virov.
d. Kaj boš počel z denarjem?
Seveda vedo, da želite začeti ali razširiti svoje podjetje. Toda s tem vprašanjem želi posojilodajalec natančno vedeti, kako boste porabili denar, zato boste morali podrobno navesti nameravano uporabo vsakega zahtevanega dolarja, na primer za transakcije ( nove zaposlitve, trženje itd.) ali sredstva (oprema, nepremičnine itd.) ).
e. Kdaj boste odplačali poslovno posojilo?
To je ena glavnih nalog kreditnega uradnika. Vedo, da nameravate odplačati posojilo. Ampak ko? Če želite odgovoriti na to vprašanje, morate podrobno razložiti, kako bo to posojilo služilo kot odskočna deska za vaše podjetje. Posojilodajalca boste morali tudi prepričati, da je vaše podjetje sposobno odplačati dolgove na račun pričakovanih donosov.
f. Kaj pa, če vaše podjetje propade?
Vaša odgovornost je, da opozorite uradnika, da je posel tveganje in da ni nobenega zagotovila, da bo posel uspešen. Toda hitro dodajte, da ste pripravljeni izgubiti varnost ali likvidirati podjetje ( odvisno kaj je v tvojem načrtu ) v primeru propada vašega podjetja.
g. Kaj boste storili, če tega posojila ne boste dobili?
Posojilodajalca morate tudi obvestiti, da vam zavrnitev zahtevka za posojilo ne bo preprečila, da začnete ali razvijate svoje podjetje. Pomembno je, da prikažete samozavestno in odločno osebo ter ji poveste, da boste še naprej sodili o drugih posojilodajalcih, dokler ne dobite posojila, ki ga potrebujete. Odgovor na to vprašanje bo dal vtis, da ste resnično samozavestni in ponosni na svoje podjetje.
Čeprav se vam lahko zastavijo številna druga vprašanja, so ta najverjetnejša, saj jih najpogosteje postavljajo posojilodajalci. Vendar pa ne škodi, če razmišljate o bolj verjetnih vprašanjih in vadite odgovore, preden se imenujete kot posojilodajalec.
- Preskočite na deseto poglavje, del D: Kako se prijaviti in pridobiti državna posojila za mala podjetja
- Nazaj na deveto poglavje: Objavljanje vašega podjetja prek IPO
- Nazaj na uvod in vsebino
