Ali želite refinancirati posojila za mala podjetja, pa ne veste kako? Če DA, je tukaj 7 koristnih nasvetov, kako uspešno konsolidirati poslovni dolg.
Kaj je konsolidacija dolgov?
Konsolidacija dolga je oblika refinanciranja dolga, ki vključuje pridobitev enega posojila za odplačilo številnih drugih. Lahko bi tudi rekli, da je konsolidacija dolgov postopek združevanja več obstoječih kreditnih linij in posojil v en račun s pridobitvijo posojila, ki se lahko uporabi za poplačilo teh računov. Posojila za konsolidacijo dolgov so pogosto zagotovljena z nizkimi obrestnimi merami in vaše okoliščine bodo določile, kako nizko obrestno mero običajno dobite.
Zakaj konsolidirati svoje poslovne dolgove?
Posojilo za konsolidacijo dolga za mala podjetja lahko zniža vaše obrestne mere in zmanjša vaša mesečna plačila. Dolg, zlasti večkratni neobvladljivi dolgovi, je zelo nevaren za podjetje, saj lahko podjetje zlahka pripelje do bankrota. Po drugi strani lahko konsolidacija dolgov podjetjem pomaga ponovno pridobiti nadzor nad svojimi financami.
Poleg tega dejstva ima konsolidacija dolga še druge prednosti, med katerimi so;
- … Ponuja znižana mesečna plačila: … Ko bi podjetju ponudili posojilo za konsolidacijo dolga, bi zdaj začelo plačevati nižja mesečna plačila. To je zato, ker ima podjetje trenutno nižji APR in daljšo zapadlost.
Manjše mesečno plačilo pomaga zmanjšati obremenitev denarnega toka podjetja. To pomeni, da imate več denarja za kritje tekočih stroškov in nepredvidenih priložnosti. Prav tako vam lahko omogoči, da se v prihodnosti izognete dodatnemu zadolževanju.
- Zmanjša APR: Konsolidirano posojilo za mala podjetja je na voljo z nižjo APR kot skoraj vsaka možnost kratkoročnega financiranja. dostopen. Zmanjšanje APR je glavni razlog, zakaj podjetja najemajo posojila za konsolidacijo dolga.
- To podjetju omogoča, da si izposodi več: mala podjetja pri konsolidaciji podjetja pogosto potrebujejo dodaten obratni kapital. dolga, ker bo podjetje še vedno imelo težave, ki jih je treba rešiti.
Ko mala podjetja prejmejo konsolidacijsko financiranje, lahko zaprosijo za dodatna posojila, ki jih omogočajo nižje letne in daljše ročnosti, kar povečuje DSCR (debt Service Coverage Ratio) podjetja.
- Poenostavi plačilo posojila: pri ustanavljanju Na začetku poslovanja je lahko lastnik podjetja prisiljen pridobiti sredstva iz različnih virov, zaradi česar je podjetnik prisiljen imeti dolgove na različnih mestih. Preverjanje vseh teh različnih virov in vsakomesečno plačevanje z njimi je lahko okorno. Tako vam bo konsolidacija dolgov namesto manipulacije z več upniki omogočila plačilo samo na en račun. Nižja obrestna mera in daljša ročnost bosta privedla tudi do zmanjšanja mesečnega plačila dolga.
- Plačila posojil so bolj predvidljiva: Številna konsolidirana kratkoročna posojila imajo spremenljive obrestne mere. To pomeni, da se plačilo sčasoma spreminja in ne morete natančno izračunati enakega zneska za vsak datum plačila.
Lahko je zelo frustrirajuće, če vaša plačila na koncu presežejo pričakovana. Konsolidirano poslovno posojilo s fiksno obrestno mero vam bo pomagalo natančneje načrtovati stroške vašega posojila v celotnem obdobju posojila. Ne boste imeli nepričakovanih plačil ali razočaranj, ki jih lahko prinese posojilo s spremenljivo obrestno mero.
Kako vedeti, da ste pripravljeni konsolidirati svoje poslovne dolgove
Niso vsa podjetja pripravljena na konsolidacijo dolgov in za vaše podjetje je lahko pogubno, če poskušate konsolidirati svoje dolgove, ko podjetje še ni pripravljeno. Obstajajo stvari, na katere morate biti pozorni, kar vam bo povedalo, da je vaše podjetje pripravljeno na konsolidacijo dolgov. Tukaj je nekaj izmed njih:
- Če imate veliko posojil z visokimi obrestnimi merami
Če ima vaše podjetje veliko posojil z visokimi obrestmi, potem bi morali začeti razmišljati o pridobitvi posojila za konsolidacijo dolga. Posojilo za konsolidacijo dolga vam bo omogočilo poplačilo teh dolgov s posojilom z nižjo obrestno mero.
Obrestna mera, za katero se lahko kvalificirate, bo odvisna od določenih dejavnikov, vključno z vašo osebno kreditno oceno, letnim dohodkom vašega podjetja v zadnjih 12 mesecih in časom, ko ste bili v poslu. Če lahko posojila, s katerimi se financira vaše podjetje, označimo kot posojila z nizkimi obrestmi, vam ni treba skrbeti za konsolidacijo dolga.
- Če želite podaljšati rok posojila
Če ima vaše podjetje veliko kratkoročnih posojil, ki jih morda ne boste mogli obravnavati naenkrat, in iščete več časa za odplačilo posojil, potem začnete razmišljati o konsolidaciji dolgov, da si boste kupili nekaj več časa. preden boste morali v celoti odplačati dolg. To je zato, ker vam bo konsolidacija dolgov pomagala združiti dolg vašega podjetja v eno večletno posojilo – ali vsaj v posojilo z daljšimi zapadlostmi, kot to dopuščajo vaše trenutne pogodbe.
- Če imate močno kreditno zgodovino
Ko poskušate konsolidirati svoj dolg, v bistvu zahtevate višje ali večje posojilo, ki bi ga porabili za poplačilo različnih majhnih dolgov, ki jih imate. Da bi vam zagotovil veliko denarja, bo posojilodajalec pričakoval, da imate dobro osebno kreditno in kreditno zgodovino.
Vaše posojilo pomembno vpliva na obrestno mero in pogoje, ki vam jih bo posojilodajalec ponudil. Brez zadovoljivega osebnega posojila ne boste mogli dobiti posojila za konsolidacijo dolga in če ga boste dobili, bo obrestna mera, ki jo boste prejeli, precej visoka.
Za vas se šteje za dobro kreditno oceno, vaša ocena mora biti med 620 in 700. Tako se analizira.
- 700+ velja za odlično kreditno oceno. Predstavljene vam bodo možnosti z nižjo obrestno mero.
- 620-700 v kombinaciji z več leti poslovanja je dobra bonitetna ocena. Morda imate možnosti za znižanje obrestne mere.
- 550-620 je dobra bonitetna ocena. Malo verjetno je, vendar je možno, da boste lahko znižali obrestno mero.
Če se je donosnost vašega podjetja povečala
Kadar koli se vaš dohodek ali dobičkonosnost poveča za 3 zaporedne mesece in veste, da ste upravičeni do posojil za konsolidacijo dolga, to pomeni, da jih potrebujete. Najmanjši poslovni dohodek za konsolidacijo vašega dolga je običajno okoli 25 USD in morate imeti razmerje kritja servisiranja dolga vsaj 000.
- Če so se vaše osebne finance okrepile
Ko ste lastnik malega podjetja, so vaše osebne finance prav tako pomembne kot vaše poslovne finance za pridobitev posojila za mala podjetja. Ko opazite, da imate višji osebni dohodek (iz virov, ki niso poslovni), manj osebnega dolga, več lastniškega kapitala v nepremičninah, manj vzdrževanih oseb in zmanjšano porabo gospodinjstev, potem veste, da ste upravičeni do konsolidacijskega posojila. dolga.
- Če ste v poslu že dlje časa
Podjetja, ki delujejo dlje časa, imajo daljšo finančno zgodovino ter dokaze o dobičkonosnosti in uspehu. To je zelo pomembno, ko zaprosite za poslovno posojilo za konsolidacijo dolgov. Vaše podjetje mora biti staro vsaj eno leto, preden lahko dobite posojilo za konsolidacijo poslovnega dolga
7 pametnih nasvetov, kako uspešno konsolidirati poslovni dolg
Pravi čas za konsolidacijo dolga vašega podjetja je odvisen od pogojev vašega obstoječega dolga, trenutnih financ vašega podjetja in vašega osebnega posojila. Ko zaprosite za konsolidacijsko posojilo za mala podjetja, se prepričajte, da sledite tem preprostim korakom, da zagotovite, da optimizirate konsolidacijo dolga.
- Poberite vse svoje trenutne poslovne dolgove
Če želite dobiti popolno sliko o tem, koliko dolgov ima vaše podjetje, morate pobrati vse svoje poslovne dolgove, vključno z vsemi poročili o dolgu. Za vsakega morate poznati neporavnani znesek, posojilodajalca, obrestno mero, datum zapadlosti in razpored plačil. Če boste to vedeli, boste vedeli, koliko zahtevati.
- Preverite, ali ima kateri od vaših dolgov kazni za predplačilo
Ne pozabite, da s komercialnim posojilom za konsolidacijo dolga dobite eno veliko posojilo za odplačilo več manjših posojil. Odplačilo majhnih posojil pred zapadlostjo lahko povzroči kazni za predčasno odplačilo. To morate označiti in nato poiskati način, kako to zaobiti.
- Razporedite dolgove po kategorijah
Ko pregledujete vsako izjavo, ugotovite, ali naj bo dolg. plačano zdaj ali pa ga je mogoče preložiti na pozneje. Nekatere dolgove lahko konsolidirate, druge pa ne, ali pa konsolidirate celoten dolg podjetja. Po tem morate sešteti vse dolgove, ki jih želite konsolidirati.
- Primerjajte obrestne mere in izračunajte APR
Morate primerjati obrestne mere, provizije, pogoje morebitnih možnosti konsolidacije dolgov, ki so vam bile ponujene, preden se odločite, katera bo najbolj koristna za vaš poslovni položaj.
Prav tako boste želeli vedeti povprečno letno obrestno mero (APR) vaših obstoječih posojil, da boste vedeli, kakšno obrestno mero bi moralo preseči vaše novo posojilo. APRIL ni enak obrestni meri. APR je letna obrestna mera za posojilo, vključno z vsemi provizijami, in daje vam pošteno oceno stroškov posojila.
- Poiščite zadolžnice za poslovno konsolidirano posojilo, ki je primerno za vas
Če veste, kakšno posojilo bo vaše podjetje potrebovalo, bi morali začeti aktivno iskati posojilodajalce, ki vam lahko dajo posojilo. Obiščete lahko svojo lokalno banko ali preverite spletne posojilodajalce in preverite, ali so vam na voljo nove možnosti posojil.
- Primerjajte svoj trenutni APR in preverite, ali lahko sprejmete svojo ponudbo
Preden nadaljujete, morate pridobiti APR za novo posojilo in videti, kako se primerja s povprečnim APR vaših trenutnih posojil. To je dobra novica, če je APR za novo posojilo nižji, vendar to še ni vse. Novo posojilo je lahko tudi veliko daljše, kar pomeni, da boste na koncu dolgoročno plačevali več obresti. Ugotoviti morate, ali je novo posojilo smiselno za vaše podjetje, glede na vaše posebne finance in prednostne naloge.
- Podpišite novo posojilno pogodbo in s kapitalom poplačate obstoječe dolgove
Ko ste se odločili, morate zdaj podpisati in prejeti posojilo za konsolidacijo dolga. V večini primerov nikoli ne boste videli denarja, ki bo poplačal vaše obstoječe upnike. Novi posojilodajalec bo v vašem imenu razdelil denar med vaše posojilodajalce. Zdaj imate samo enega posojilodajalca in ta vam bo začel pošiljati izpiske, vi pa jih boste začeli plačevati.
- svetovanje o dolgu
Poiščite nasvet komercialnega dolga pri podjetju, ki je specializirano za konsolidacijo poslovnega dolga. Svetovanje komercialnega dolga vam bo pomagalo razviti načrt za odplačilo vašega poslovnega dolga, svetovalec za dolg vašega podjetja pa vam bo pomagal izvesti načrt, da ne boste zamudili in rešitve za dodatne težave za vaše podjetje. Upoštevajte, da ta storitev ni brezplačna, saj jo morate plačati, vendar je dobra novica, da jo lahko uporabite kot posojilo za konsolidacijo dolga.
4 najboljše možnosti posojil za konsolidacijo dolgov, ki so na voljo za podjetja
Obstajajo različni načini za pridobitev posojil za konsolidacijo dolga, vendar upoštevajte, da bodo vaše možnosti komercialnega posojila za konsolidacijo dolga odvisne od vaše posebne situacije. Vaša bonitetna ocena, vaš poslovni prihodek, starost vašega podjetja bodo vplivali na posojila za konsolidacijo podjetij, ki so vam na voljo. Tukaj je nekaj najboljših možnosti.
Pridobivanje tradicionalnega bančnega posojila je eden najboljših načinov za konsolidacijo poslovnega dolga. Dobra stvar pri bankah je, da imajo nizke obrestne mere, njihovi posojilni pogoji so dolgi in dajo lahko ogromna posojila. Obrestne mere za banke veljajo približno 10 let, njihove obrestne mere običajno ne presegajo 10 let, periodičnost plačil je mesečna. Po drugi strani pa banke odobrijo le najbolj kvalificirane posojilojemalce.
Poleg bančnih posojil je podjetjem na voljo še en vir za konsolidacijo dolga posojila SBA.Uprava za mala podjetja (SBA) jamči za posojila bank in drugih neposrednih posojilodajalcev. Garancija vam lahko pomaga, da se kvalificirate tam, kjer morda niste upravičeni do tradicionalnega bančnega financiranja.
SBA 7 (a) lahko ponudi posojila do 5 milijonov ameriških dolarjev, z rokom trajanja od 7 do 25 let, njihove obrestne mere se začnejo pri 6,75 %, njihova pogostost plačila pa je mesečna. Če želite dobiti posojilo SBA, morate imeti trdno kreditno osnovo in močno poslovno osnovo.
Fundation je spletni posojilodajalec, ki ponuja tudi konsolidacijo poslovnih dolgov. Zagotavljajo posojila do 350 $ za podjetja, ki potrebujejo tak znesek ali znesek tega. Njihov rok kreditiranja je od 000 do 1 leta, obrestne mere se gibljejo od 4 % do 7,9 %, pogostost plačil pa je dvakrat mesečno. Financiranje je tudi lažje pridobiti kot bančno ali SBA posojilo.
Lending Club je še en spletni posojilodajalec, ki ponuja nekoliko manj kapitala kot sklad. Ponujajo do 300 $. To pomeni, da so njihova posojila za podjetja, ki nimajo veliko težkih posojil, ali za mala podjetja. Da bi nadomestil svojo skromno ponudbo posojil, ima Lending Club konkurenčno okolje, ki mu omogoča, da si prizadeva za najboljša posojila za konsolidacijo poslovanja. Posojilo je ročno od 000 do 1 let, obrestna mera se giblje od 5 % do 5,9 %, posojilojemalci pa so dolžni odplačevati mesečno.
Kot stranska opomba:
Ko začutite, da je čas za konsolidacijo dolgov vašega podjetja, si morate prednostno poiskati ugledno podjetje, ki bo delalo v vašem imenu in se pogajalo o boljših pogojih z vašimi upniki. Preden lahko pridete do zaključka, se morate pogovoriti z mnogimi od njih, da primerjate obrestne mere. Prav tako se lahko posvetujete s finančnim svetovalcem, da se prepričate, da ne boste spregledali nobenih pomembnih premislekov.
Pozneje lahko razmislite tudi o tem, ali želite dobiti zavarovano ali nezavarovano konsolidacijsko posojilo. Čeprav imajo zavarovana posojila pogosto višje obrestne mere, so zavarovana s pomembnim premoženjem kot zavarovanjem. Upoštevajte, da če ste v velikih finančnih težavah, lahko tvegate, da ne boste plačali svojih plačil in posledično izgubili svoje dragocenosti. Morda bi bilo bolje, če bi dobili nezavarovano posojilo, tudi z višjo obrestno mero, če vam služi dobremu namenu.
