Najuspešnejši vlagatelji niso bili narejeni v enem dnevu. Učenje o podrobnostih finančnega sveta in vaše osebnosti kot vlagatelja zahteva čas in potrpljenje, da ne omenjamo poskusov in napak. V tem članku vas bomo vodili skozi prvih sedem korakov vaše naložbene poti in vam pokazali, na kaj morate biti pozorni na poti.
Ključni zaključki
- Vaša naložbena pot se začne z načrtom in časovnim okvirom; ko veste, kako dolgo vlagate in kaj upate pridobiti, lahko postavite strukturo, da to dosežete.
- Nato spoznajte, kako deluje trg, ugotovite, katera naložbena strategija je najboljša za vas, in ugotovite, kakšen vlagatelj ste.
- Bodite previdni od koga sprejemate nasvete in bodite pozorni na svoje predsodke in domneve, saj boste našli pravo pot zase.
- Prepričajte se, da razumete, da je to dolgotrajno potovanje, da vas ne bodo spotaknili kratkoročni zastoji; vedno ostanite odprti in se učite iz svojih napak.
1. Začetek vlaganja
Uspešno vlaganje je potovanje, ne enkraten dogodek, zato se boste morali pripraviti, kot da greste na dolgo pot. Začnite z opredelitvijo cilja, nato pa ustrezno načrtujte svojo naložbeno pot. Na primer, ali se želite upokojiti čez 20 let pri 55 letih? Koliko denarja boste potrebovali za to? Najprej morate postaviti ta vprašanja. Načrt, ki ga pripravite, bo odvisen od vaših naložbenih ciljev.
2. Vedite, kaj deluje na trgu
Preberite knjige ali se udeležite investicijskega tečaja, ki obravnava sodobne finančne ideje. Ljudje, ki so se domislili teorij, kot so optimizacija portfelja, diverzifikacija in tržna učinkovitost, so Nobelovo nagrado prejeli z dobrim razlogom. Vlaganje je kombinacija znanosti (finančni temelji) in umetnosti (kvalitativni dejavniki). Znanstveni vidik financ je dober začetek in ga ne smemo prezreti. Če znanost ni vaša močna stran, ne skrbite. Veliko je besedil, kot npr Delnice na dolgi rok avtorja Jeremyja Siegela, ki razlaga ideje o financah na visoki ravni na lahko razumljiv način.
Ko veste, kaj deluje na trgu, lahko pripravite preprosta pravila, ki vam ustrezajo. Na primer, Warren Buffett je eden najuspešnejših vlagateljev vseh časov. Njegov preprost naložbeni slog je povzet v tem dobro znanem citatu: “Nikoli ne vlagaj v podjetje, ki ga ne razumeš.” Dobro mu je služilo. Medtem ko je zamudil tehnološki vzpon, se je izognil kasnejšemu uničujočemu padcu visokotehnološkega balona leta 2000.
Kakšen vlagatelj ste – individualist, pustolovec, skrbnik ali slaven?
3. Spoznajte svojo naložbeno strategijo
Nihče ne pozna vas in vaše situacije bolje kot vi sami. Zato ste morda najbolj usposobljena oseba za lastno naložbo – vse, kar potrebujete, je malo pomoči. Prepoznajte osebnostne lastnosti, ki vam bodo pomagale ali preprečile uspešno vlaganje, in jih ustrezno upravljajte.
Zelo uporaben vedenjski model, ki vlagateljem pomaga razumeti samega sebe, so razvili upravitelji skladov Tom Bailard, Larry Biehl in Ron Kaiser.
Model razvršča vlagatelje glede na dve osebnostni značilnosti: način ukrepanja (previdno ali impulzno) in stopnjo zaupanja (samozavesten ali zaskrbljen). Na podlagi teh osebnostnih lastnosti model BB&K vlagatelje deli v pet skupin:
- Individualist – previden in samozavesten, pogosto uporablja pristop “naredi sam”.
- Pustolovec – nestanoviten, podjeten in močne volje
- Celebrity – spremljevalec zadnjih naložbenih muh
- Varuh – zelo nenaklonjen tveganju, varuh premoženja
- Straight Arrow – enakovredno si deli lastnosti vseh zgoraj naštetih
Ni presenetljivo, da najboljše naložbene rezultate običajno doseže individualist ali nekdo, ki kaže analitično vedenje in samozavest ter ima dobro oko za vrednost. Če pa ugotovite, da so vaše osebnostne lastnosti podobne tistim pustolovca, lahko še vedno dosežete naložbeni uspeh, če ustrezno prilagodite svojo strategijo. Z drugimi besedami, ne glede na to, v katero skupino spadate, morate svoja osnovna sredstva upravljati sistematično in disciplinirano.
4. Spoznajte svoje prijatelje in sovražnike
Pazite se lažnih prijateljev, ki se samo pretvarjajo, da so na vaši strani, kot so nekateri brezvestni investicijski strokovnjaki, katerih interesi so lahko v nasprotju z vašimi. Zavedati se morate tudi, da kot vlagatelj tekmujete z velikimi finančnimi institucijami, ki imajo več virov, vključno z večjim in hitrejšim dostopom do informacij.
Zavedajte se, da ste lahko sami sebi najhujši sovražnik. Odvisno od vaše osebnosti, strategije in posebnih okoliščin lahko sabotirate svoj uspeh. Skrbnik bi bil v nasprotju s svojim osebnostnim tipom, če bi sledil zadnji tržni noriji in iskal kratkoročne dobičke. Ker niste naklonjeni tveganju in ohranjate premoženje, bi vas veliko bolj prizadele velike izgube, ki so lahko posledica visoko tveganih naložb z visokim donosom. Bodite pošteni do sebe ter prepoznajte in spremenite dejavnike, ki vam preprečujejo uspešno vlaganje ali vas premikajo stran od vašega območja udobja.
5. Poiščite pravo naložbeno pot
Vaša raven znanja, osebnost in viri bi morali določiti pot, ki jo izberete. Na splošno vlagatelji sprejmejo eno od naslednjih strategij:
- Ne postavljajte vseh jajc v eno košaro. Z drugimi besedami, diverzificirajte.
- Dajte vsa jajca v eno košaro, vendar pozorno pazite na košaro.
- Združite obe strategiji tako, da taktično stavite na osrednji pasivni portfelj.
Večina uspešnih vlagateljev začne z razpršenimi portfelji z nizkim tveganjem in se postopoma uči z delom. Ko vlagatelji sčasoma pridobijo več znanja, postanejo bolj primerni za dejavnejšo držo v svojih portfeljih.
Spletni posredniki imajo obilico orodij, ki lahko pomagajo vlagateljem na vseh ravneh; izvedli smo obsežen pregled in razvrstitev več kot 70 spletnih posrednikov, da bi našli najboljšega za vas.
6. Bodite v tem dolgoročno
Držanje pri optimalni dolgoročni strategiji morda ni najbolj vznemirljiva naložbena izbira. Vendar bi se morale vaše možnosti za uspeh povečati, če vztrajate pri tem, ne da bi dovolili, da prevladajo vaša čustva ali »lažni prijatelji«.
7. Bodite pripravljeni učiti se
Trg je težko napovedati, a nekaj je gotovo: nestanoviten bo. Učenje uspešnega vlagatelja je postopen proces, naložbena pot pa je običajno dolga. Včasih bo trg dokazal, da se motite. Priznajte si to in se učite iz svojih napak.
Ne glede na to, ali ste šele začeli ali želite izboljšati svoje veščine, si oglejte Akademijo Investopedia, kjer imamo na desetine spletnih tečajev za vse vrste vlagateljev.
