Ste z visokimi dohodki in potrebujete ideje, kako zakonito znižati davke? Če je odgovor DA, tukaj je 50 najboljših načinov za znižanje davkov za ljudi z visokimi dohodki.
Imate visoko plačo, imate podjetje, nepremičnino, pridobite kapitalske dobičke ali ustvarite veliko prihodkov iz zapuščenih sredstev? Če kar koli od tega velja za vašo situacijo, vam bo ta članek v veliko pomoč. Samoumevno je, da v skoraj vsaki državi na svetu več kot zaslužite, več davkov boste morali plačati.
Glede na raziskavo skupine Spectrum sta dva od treh premožnih ljudi zaskrbljena zaradi davčnih posledic naložb, ki so jih opravili ali so opravili. In ta skrb ni neutemeljena. Pravzaprav je študija Vanguarda pokazala, da lahko davki stanejo do dva odstotka na leto.
Cena: 70 $, če vlagate 000 $ letno 10 let in zaslužite 000% svojega denarja namesto 20%. Za države z najvišjim dohodkom – tiste, ki zaslužijo več kot 4 $ na leto – je znesek, ki gre davkopu, pomemben.
Poleg tega zvezni in državni davki na dohodek niso edini davki, plačani na dohodek. Tisti, ki prejemajo dohodek, plačujejo tudi socialno varnost in zdravstveno varstvo. Poleg davkov, ki se obračunavajo neposredno na dohodek, obstajajo tudi davki na nepremičnine, davki na vozniške licence, prometni davki in številni skriti davki, ki jih plačujemo: davki na bencin, davki na tobak, davki na zabavo in restavracije, hotelske davke in davke na luksuz itd.
Za mnoge izumitelje lahko davki, ki jih zaračunajo, močno zmanjšajo dobiček, če ne sprejmejo proaktivnih ukrepov za zmanjšanje vpliva teh davkov. Za posameznike, ki zaslužijo med 100 in 000 $ na leto v fiskalnem 209, je efektivna ali povprečna davčna stopnja 999 odstotkov, glede na Federal Reserve Bank of St. Louis. In tisti, ki so zaslužili med 2016 in 17 $, so imeli povprečno davčno stopnjo 200 odstotkov. To je ogromno!
Večina ljudi z visokimi dohodki noče plačati več davkov od dohodka, kot je zahtevano, in mnogi izvajajo nekakšno davčno olajšavo, čeprav je tako preprosto, kot je spremljanje prispevkov in nakazovanje dohodka na račune za upokojitev. Ker bogastvo postaja vse bolj zapleteno, bi morale biti takšne tudi strategije.
Tisti, ki so zelo premožni, pogosto uporabljajo prefinjene davčne utaje in strategije zniževanja davkov za znižanje dohodnine, pa tudi strategije prenosa premoženja za znižanje obveznosti za davek na nepremičnine. Ko se ne morejo izogniti plačilu davkov, iščejo načine za odlog plačila davkov, na primer dodelitev znatnih zneskov nadomestila pred obdavčitvijo (skupaj s povišanjem) v kvalificirane pokojninske načrte.
Vendar je treba opozoriti, da je davčna utaja, kadar je davčna utaja, nezakonita, vsaj v Združenih državah Amerike, zato so nasveti, ki se bodo pojavili na tem seznamu, namenjeni le zmanjšanju davkov in ne izogibanju davkom. Tukaj je 50 davčnih strategij, ki jih lahko uporabite za znižanje davkov za posameznike z visokimi dohodki.
50 najboljših načinov za znižanje davkov za visoke dohodke
1.401 (k) ali 403 (b) : če ste zaposleni in imate 401 (k) ali 403 (b) sponzorja, ki ga sponzorira delodajalec, lahko leta 2020 prispevate do 18 $ na leto svojega bruto dohodka. Prispevek, ki ga boste dali, bo plačan neposredno iz vašega plače pred obdavčitvijo in denar, obdavčen v 500 (k) ali 401 (b). Če ste stari 403 let ali več, boste dohiteli 50 $, tako da je vaša letna omejitev prispevka 6000 $.
Solo 401 (k) je na voljo tudi posameznikom z visokimi dohodki z dohodkom od samozaposlitve in samo vi ali vi in vaš zakonec lahko namestite Solo 401 (k). To vam omogoča, da plačate enake letne pristojbine kot standardne 401 $. ZDA) – 18 $ ali 500 $, če ste starejši od 24 let.
2. Rothove pretvorbe: Roth IRA je vrsta računa za upokojitev, ki raste brez davka. V primeru rednega upokojenskega računa, ko nanj položite denar, boste prejeli davčne olajšave. Denar se bo sčasoma dvignil in kadar koli boste nameravali »izplačati«, boste morali znesek, ki ste ga dvignili, obdavčiti.
Po drugi strani se Roth IRA nekoliko razlikuje od običajne IRA. Ko ga vnesete, ne prejmete davčne olajšave, vendar postane davčna olajšava in vsak denar, ki ga vzamete od Rotha, je 100 % davčno priznan. IRS vam bo omogočil, da vzamete nekaj vaših obstoječih IRA ali 401 (k) in jih pretvorite v Roth IRA, in dobra stvar je, da so vam vsi prihodnji obdavčljivi dohodki, rast in osnovna sredstva zdaj davčno priznani. , vaš zakonec in prihodnje generacije – to je stalni neobdavčeni račun!
To je lahko dober čas za konverzijo, če ste na primer lastnik podjetja, ki je imel res uspešno leto, ki mu sledi leto, ki ustvarja manj dohodka in vas tako uvršča v nižji davčni razred. To bi lahko bilo dobro leto za nekatere Rothove preobrazbe.
Drug primer dobrega časa za preobrazbo bi bil, ko se visokoplačan delavec upokoji in je začasno v nižji skupini, dokler ne dopolni 70 let. in polovico ter mora opraviti zahtevane minimalne dodelitve. To je le nekaj situacij, ko je Rothova transformacija lahko zelo smiselna pri načrtovanju obdavčitve ali upokojitve ob koncu leta.
Opaziti morate eno stvar, vendar morate plačati davke na svoje konverzije, zato skrbno načrtujte svoje konverzije. Oglejte si svoje davčne razrede in preverite, ali je konverzija dejansko smiselna za vas.
Prav tako je dobro omeniti, da v zadnjem času ne morete več ponovno karakterizirati svojih Roth IRA transformacij – zdaj so trajne, zato se prepričajte, da dvakrat preverite svojo matematiko in se prepričajte, da resnično želite to Rothovo transformacijo, ker je ni mogoče obrniti .
3. Prodaja podedovanih nepremičnin: Druga strategija zniževanja davkov za osebe z visokimi dohodki, ki je večina ljudi še ne razume v celoti, je prodaja dednih nepremičnin. Ko podedujete nepremičnine, še posebej v skladu s pravili občinskega premoženja, z zvišanjem davka na nepremičnine dosežete popoln preskok.
Na primer, vaši starši so kupili hišo za 100 $ in zdaj je vredna 000 milijon $. Če bi hišo prodali, bi imeli dobiček v višini 1 $ (900 milijon $ minus 000 $).
Če je primer, ko oba umreta in dobiš premoženje, je še vedno vreden milijon dolarjev. , vendar se vaša vrednostna osnova za davčne namene poveča na 1 milijon dolarjev. Če svoj dom prodate zelo kmalu po tem, ko je dokončan, recimo v roku enega leta, bo koristi malo ali nič, ker imate novo bazo vrednosti. Če ga prodate za 1 $, ustvarite samo 005 $ dobička, ker imate korak 000 $.
Upoštevajte, da veliko otrok ali upravičencev, ki podedujejo nepremičnine, prodajo, ko izvejo, da ta korak navzgor uporablja davčne olajšave. Nekateri se tega ne zavedajo in na koncu držijo lastnino, ki je res ne potrebujejo, ne zavedajoč se, da ne bo posledic davka na nepremičnine.
3. Fundacije s sodelovanjem donatorjev: Ena najboljših strategij za zniževanje davkov za osebe z visokimi dohodki so donatorska sredstva, saj vam lahko omogočijo, da vzamete prispevke za tekoče in prihodnje leto ter jih vse odštejete v tekočem letu.
V drugih primerih boste morali za uporabo sredstev, ki jih zagotovijo donatorji, ustvariti račun pri skrbniku, kot so TD Ameritrade, Schwab, Fidelity, borznoposredniška družba itd. Imeli bodo posebno vrsto računa, sklad na priporočilo donatorjev, kjer takoj, ko vanj vložite denar, postane davčna olajšava za dobrodelne namene.
To pa ne pomeni, da bo denar šel v dobrodelne namene, temveč pomeni, da ste skrbnik. Vlagate lahko kolikor želite. Odločite se lahko tudi, katere dobrodelne ustanove bodo prejele želeni znesek letos in pozneje.
Če boste v naslednjih 10 letih namenili 000 $ na leto v dobrodelne namene, je to 10 $. Če ste v najvišjem davčnem razredu, v katerega boste kdaj padli v tem letu, je to morda leto, v katerem boste prejeli to davčno olajšavo. Vložite 100 $ v sklad, ki ga financirajo donatorji, vnaprej prejmite celoten davčni odtegljaj, medtem ko ste v najvišji skupini, nato pa 000 $ na leto podelite dobrodelnim ustanovam po vaši izbiri.
Za izboljšanje delovanja donatorskega sklada vam ni treba donirati denarja. Namesto tega podarite svoje dragocene delnice, ki jih imate zunaj upokojenskih računov. Ne glede na to, koliko je delnica vredna na dan darovanja ali darovanja na ta račun, ni davka in vam ni treba plačati davka na dobiček od prodaje, zaradi česar je to dvojna korist.
5. Vlaganje v nepremičnine: Medtem ko je bila prodaja nepremičnin že omenjena kot način za znižanje davkov, so naložbe v nepremičnine lahko tudi odlična strategija za zmanjšanje davkov. Na primer, če morate kupiti nepremičnino v vrednosti milijon dolarjev.
Nepremičnine morate razdeliti med zemljišča in zgradbe. Recimo, da je del stavbe vreden 750 $ ali 000%. Del te nepremičnine lahko razvrednotite ali odštejete v 75 letih in pol, kar pomeni, da boste vsako leto prejeli amortizacijski odbitek v višini 27 $.
Zdaj, če vzamete dohodek od najemnine minus vaše stroške in če imate 27 $ dobička, uganite, da lahko plačate nič davka, ker dobite ta odbitek za amortizacijo. In to se bo nadaljevalo naslednjih 000 let in pol. Če imate radi nepremičnine, zakaj ne bi kupili nepremičnine za 27 milijonov dolarjev? Zdaj prejmete 10 $ amortizacijskih odbitkov – z drugimi besedami, neobdavčen dohodek.
Vendar pa obstajajo nekatere omejitve. Za te odbitke morate biti vi ali vaš zakonec strokovnjak za nepremičnine. To pomeni, da morate delati 750 ur na leto in to bi morala biti večina vašega časa.
Če v službi delate polni delovni čas, 2000 ur na leto, bi morali porabiti 2 ur za naložbe v nepremičnine, da se kvalificirate, kar je verjetno nerealno. Če pa vi ali vaš zakonec ne delate, sta morda strokovnjak za nepremičnine, tako da lahko izkoristite te odbitke.
6. Oddelek 209A Zadrževanje: lahko koristi vlagateljem v najem. Z uporabo odbitka iz oddelka 209A lahko odštejete do 20 % dobička od vašega malega podjetja ali nepremičnine za najem. Vendar je to odbitek za razliko od davčnega dobropisa.
To pomeni, da na primer, če vaše podjetje zasluži 100 $, je 000 % tega 20 $, torej je to odbitek. Če je to vaš edini dohodek, boste namesto 20 $ plačali 000 $ davka.
Vsakdo, ki je lastnik teh podjetij, lahko zahteva to 20-odstotno davčno olajšavo, vendar obstajajo omejitve, če ste lastnik storitvenega podjetja. Lastniki posameznih podjetij začenjajo postopno opuščati teh 20 % s skupnim obdavčljivim dohodkom, ki presega 157 $. Postopno opuščanje je 500 $ za poročene pare.
7. Prijavi manj dohodka svoji državi. Večina držav ne obdavčuje dohodka iz zakladnice vaših sredstev. Če pa imate razpršena sredstva obdavčljivih obveznic, boste morda morali na spletnih mestih delniških družb poiskati davčne dokumente, ki kažejo odstotek obresti zakladnice.
(Na primer, leta 2016 je Vanguard General Bond Index Fund prejel 30 % svojih prihodkov iz dolga ZDA.) Podobno vam na splošno ni treba plačati državnega davka na dohodek, ki ga zasluži nacionalni sklad občinskih obveznic. iz Mooneyjevih obveznic v vaši državi.
8. Prodaj poražence, ko lahko : Mnogi davkoplačevalci počakajo do konca leta, da preverijo, ali obstajajo naložbe, ki so od nakupa izgubile denar in jih je mogoče prodati, da bi povrnili dobiček. Vendar to ni najboljši pristop. Namesto tega bi morali iskati priložnosti za zbiranje »davčnih izgub« skozi vse leto. Priložnost, ki prihaja februarja, bi lahko zamudili že veliko pred novembrom.
9. Vzemite 0-odstotno stopnjo dohodnine … Ljudje v oklepajih 10% in 15% (vključno s skupnimi registrarji z dohodki, manjšimi od 75 $ in samskimi moškimi pod 900 $) dolgoročno ne plačujejo davka na kapitalski dobiček. Če ste to vi, bodite pripravljeni prodati nekaj zmagovalnih sredstev pozneje v tem letu, tudi če jih takoj odkupite nazaj. Da, morda boste morali plačati provizijo za trgovanje. Toda svojo »osnovno vrednost« (kar ste plačali) boste dvignili višje, zato dolgujete manj davkov na prihodnji dobiček, kot bi sicer.
10. Postavite svoja sredstva na prava mesta. Uporabite svoj posredniški račun za držanje sredstev, ki ne bodo ustvarila znatnega dela obdavčljivega dohodka, kot je sklad občinskih obveznic ali sklad delniških indeksov z nizkim prometom, za katerega pričakujete, da ga boste imeli več let. Prihranite možnost z visokim donosom, kot je smeti obvezniški sklad. v IRA ali 401 (k), da ohranite ta dohodek iz dohodka, ki ga vložite naslednje spomladi.
11. Pridobite zasluge za hud urok … Ljudje, ki so med letom zaslužili nekaj dohodka, vendar so bili dalj časa brezposelni, so lahko upravičeni do olajšav za dohodnino. Poročeni pari s tremi ali več otroki imajo lahko dohodek v višini 53 $ in so še vedno upravičeni do 505 $ z davčnim računom.
12. Odštejte stroške menjave službe: če so v letu 2017 vaši stroški za iskanje zaposlitve, kot so tiskanje, priprava življenjepisa in potovanja, ter drugi drugi stroški znašali več kot 2 % vaših prihodkov, se lahko znesek odšteje, če se nakažete.
Ta najmanjša 2 % bo v dolarskem smislu nižja kot običajno, če ste imeli težko leto. Vendar morate upoštevati, da bi morali iskati službo na svojem trenutnem področju. Če bi se morali preseliti, da bi dobili novo službo, bi lahko odšteli nepovrnjene račune za selitev.
13. Prihranite povišico … Preden se navadite na višjo plačo za novo službo, povečajte svoj prispevek 401 (k). Če gre za tradicionalni načrt, ki se financira pred obdavčitvijo v dolarjih, boste znižali svoj davčni račun. Najvišji letni znesek, ki ga lahko prihranite od plače, je 18 $, če ste mlajši od 000 let, plus dodatnih 50 $, če ste stari vsaj 6 let ali boste do konca leta praznovali ta rojstni dan.
14. Izkoristite velike spremembe. Če se je vaše življenje zelo spremenilo, na primer poroka, porod, ločitev, smrt zakonca itd., lahko to izkoristite. Veliko veselje ali žalost v vaši družini lahko pomembno vpliva tudi na vaše davke.
Če je tako, vložite nov obrazec W-4 pri svojem delodajalcu, da prilagodite odtegljaj, če tega še niste storili. Vaše stanje vloge za leto 2017 je odvisno od vaše situacije ob koncu leta, z eno ključno izjemo.
15. Mladoporočenca: če ste nedavno poročeni, morate vložiti skupno napoved. Kar nekaj ljudi meni, da je v zakonu bolje služiti ločeno. To ni najboljši korak. Ločena registracija vam ne bo pomagala izogniti se tako imenovani zakonski kazni ali povečanju davkov, s katerimi se po poroki soočajo številni pari s podobnimi zaslužki.
Za vas bo bolje, da se prijavite skupaj, razen v redkih primerih, na primer, če ima eden od vaju nizke plače, a visoke druge stroške, ki so odbitni le nad 2 % dohodka.
16. Najemite posojilo za tega čudovitega novega otroka … Upravičeni ste do davčne olajšave za otroke v višini do 1000 $ na otroka, poleg izjeme za tega novega družinskega člana. Pari, ki se prijavijo skupaj, lahko zahtevajo celoten znesek do 110 $ dohodka. Za par z enim otrokom so na voljo ugodna posojila za dohodke pod 000 130 $. Ena od zahtev je, da morate imeti številko socialnega zavarovanja ali davčno številko za vsakega od svojih otrok.
17. Odštejte morebitno otroško preživnino, ki jo plačate: lahko odštejete preživnino, ki ste jo napisali bivšemu, medtem ko jo mora prijaviti kot dohodek. Tega ne bi smeli napačno razlagati kot preživnino, ki, nasprotno, ni odbitna ali obdavčena. Vi in vaš bivši se morate prepričati, da se zneski preživnine ujemajo na vaših davčnih obrazcih; v nasprotnem primeru lahko naletite na nekaj težav z IRS.
18. Zahtevajte poseben status kot ovdoveli starš: Če imate vzdrževanega otroka in se ne poročite ponovno, se lahko v naslednjih dveh letih zaprosite za „vdovo ali vdovo, ki izpolnjuje pogoje“, pri čemer ohranite enake ugodnosti kot soregistracija.
20. Poiščite pravi dom za svoja sredstva: uporabite svoje 401 (k) s in IRA za naložbe, ki zavržejo kratkoročne kapitalske dobičke ali obresti, ki so obdavčeni kot običajni dohodek. To pomeni obdavčljive sklade obveznic, sklade dividend z visokim donosom in aktivno upravljane sklade, s katerimi se pogosto trguje.
Nato uporabite obdavčljive račune za delniške sklade “kupi in drži”, s katerimi se ne trguje pogosto, kot so indeksni skladi in mooney. obvezniški skladi. S pametnim pristopom k “lokaciji sredstev” lahko prihranite do 0,75 točke na leto.
20. Naj strica Sam deli vašo bolečino: prodajte delnice, ki so padle, in uporabite izgube za izravnavo dobičkov drugje na vašem računu. V zadnjem desetletju je to enkrat letno ob koncu leta dodalo 0,6 letnega dohodka na vaš obdavčljivi račun, glede na podatke, ki jih je zbral Wealthfront, avtomatska naložba storitev.
21. Razširite svojo abecedo: Tudi med milijonarji je več kot tretjina zaskrbljenih zaradi naraščajočih stroškov zdravstvenega varstva, kaže anketa PNC. To je jasno. Tipičen 65-letni par bi porabil 260 dolarjev za upokojitveno zdravstveno varstvo.
Če izberete zdravstveni načrt z visokimi odbitki, lahko položite do 350 $ vstopnega davka kot posameznik ali do 6750 $ na gospodinjstvo na davčno zaščiten zdravstveni varčevalni račun ali HSA (7 $ za osebe, starejše od 750 let) …
Tako kot pri 401 (k) s in IRA je denar, ki gre v HSA, neobdavčen in lahko raste brez davkov. Če bi pri HSA 6750 let prihranili 20 $ na leto in zaslužili 6 % na leto, bi imeli 248 $ – dovolj za pokritje povprečnih zdravstvenih stroškov. In dvigi za plačilo kvalificiranih zdravstvenih storitev niso obdavčeni.
22. Pravilno strukturirajte svoje podjetje: 8 od 10 milijonarjev, ki so podjetniki, je svoje podjetje zgradilo iz nič, je pokazala raziskava ZDA. Le 2 % jih je podedovalo. Od samega začetka je samostojni podjetnik pogosto najboljši način za omejitev obdavčljivega dohodka. Če najprej izgubite denar, lahko izgube uporabite za izravnavo drugih dobičkov, vključno s kapitalskimi dobički, kar je v korporaciji težje izvesti.
Če pa iščete zaščito pred odgovornostjo in začnete ustvarjati skoraj šestmestne dohodke, vam lahko odločitev, da plačate davke kot družba S in ne kot družba z omejeno odgovornostjo ali LLC, pomaga izogniti se samonadzoru – davkom na zaposlitev, ki pokrivajo socialno varnost. in zdravstveno oskrbo. Medtem ko delavci plačujejo le polovico svojih davkov na socialno varnost in zdravstveno varstvo – ostalo krijejo njihovi delodajalci – samozaposleni prejemajo polno 15,3-odstotno stopnjo. Toda S corp vam omogoča nadzor nad tem, kako boste prejeli plačilo.
Če vaše podjetje zasluži 150 $, lahko izberete plačo 000 $, ostalo pa kot tako imenovano razdelitev dohodka. Plačali boste samo davek od samozaposlitve na svojo plačo v višini 75 $. S se tudi izogiba 000-odstotnemu davku na dohodek Medicare, ki ga je Obamacare naložil za visoko zaslužke. Ta korak vam bo prihranil več kot 75 $ na leto, če ga boste pravilno izvajali.
23. Zaposlite svojega zakonca: 4 od 10 bogatih podjetnikov radi zaposlujejo svoje sorodnike, je pokazala raziskava, ki jo je opravil US Trust. Hkrati je 6 od 10 zaskrbljenih zaradi davkov. Rešite obe težavi tako, da najamete zakonca in večino njegove ali njene plače uvrstite v načrt 401 (k).
To bo zmanjšalo vaš skupni obdavčljivi dohodek in povečalo vaše pokojninske prihranke. Najvišji prispevek za leto 2016 je 18 $ oziroma 000 $ za tiste, starejše od 24 let. Če imate 000 (k) solo, lahko vanj dodate svojega zakonca.
24. Najemite otroke: za znižanje davkov lahko najamete svoje otroke in načrtujete neposreden prenos njihovih honorarjev v načrt 529, ki je zaščiten z davki ali Roth IRA. Prvih 6 $, ki jih zaslužijo, jim bo odbito davek, saj bodo prejeli enakovreden standardni odbitek od njihove davčne napovedi.
Na naslednjih 10 $ bodo obdavčeni z 9 %. Poleg tega bo njihova plača za vas neobdavčen poslovni strošek, tako kot plača, ki jo plačujete drugim. Samo poskrbite, da boste otroke razporedili na delovna mesta, ki so primerna starosti. In v primeru revizije IRS jih ne preplačujte.
25. Donirajte delnice ali druge vrednostne papirje neprofitnim organizacijam. … Ljudje, ki so vlagali v delnice, obveznice in druge vrednostne papirje, lahko podarijo tiste, katerih vrednost se je povečala vsaj eno leto, kar bo prineslo znatne prihranke pri dohodnini. Dejstvo je, da darovanje delnic prihrani celo več davkov kot darovanje gotovine, ker se ob prenosu vrednostnih papirjev na neprofitne organizacije ne obračunava davek na kapitalski dobiček.
Takole deluje za ljudi z zvezno davčno stopnjo 39 odstotkov in državnim davkom v višini 6 odstotkov: z denarno donacijo v višini 10 $ lahko prihranijo 000 $ pri davkih. Vendar pa vam bo podvojitev vrednosti donacije delnice v višini 4500 $ prihranila približno 10 $ davkov, vključno s 000 $ v prihodnjih davkih na kapitalski dobiček.
26. Darujte druga sredstva, ki so bila cenjena … IRS zagotavlja tudi davčne olajšave za ljudi, ki darujejo druga sredstva, kot so nekatera vina, umetnine in zemljišča.
27. Kupite filmske in televizijske kredite. Nekatere države ponujajo davčne olajšave televizijskim in filmskim podjetjem, ki v tej državi snemajo televizijske serije ali celovečerne filme. Ta podjetja lahko ta posojila prenesejo ali prodajo posameznikom, kar pomeni, da lahko posameznik kupi davčno dobropis za film in prejme davčne dobropise na svojih državnih davčnih napovedih.
Tukaj je primer, kako deluje: investitor kupi posojilo v višini 20 $ od filmskega studia za 000 $ do 17. decembra 500. Kot rezultat, vlagatelj postane upravičen do državnega davčnega dobropisa v višini 31 USD. Vendar pa bo moral vlagatelj leta 2017 prijaviti 20 $ kratkoročnih kapitalskih dobičkov.
28. Davčne izgube zaradi žetve : Izkoristite priložnost za prodajo delnic, ki so vredne manj, kot ste zanje plačali. Z realizacijo ali izgubo lahko vlagatelji pobotajo davke na dohodek iz drugih naložb in morda drugih dohodkov.
Na primer, ljudje, ki so januarja vlagali v SPDR SP Oil Gas ETF in so verjeli, da si bodo cene nafte leta 2017 opomogle, so izgubili denar. Ta posebna naložba se je do sredine oktobra zmanjšala za približno 17,5 %, kar pomeni, da je januarska naložba v vrednosti 40 $ danes vredna 000 $ manj.
29. Investirajte v kreditno partnerstvo z nizkimi dohodki … Te davčne olajšave spodbujajo uporabo zasebnega kapitala za ustvarjanje cenovno dostopnih stanovanj za Američane z nizkimi dohodki. Davčne olajšave so privlačne, ker zagotavljajo znižanje dohodnine davkoplačevalcev v dolarjih na dolar.
30. Uporabite zvezni davčni dobropis za sončno energijo: Ta subvencija, ki se uradno imenuje Zvezni davčni kredit za naložbe, lastnikom sončnih elektrarn ponuja 30-odstotni davčni dobropis. Ta posojila so na voljo vlagatelju, ki se zanima za partnerstvo ali druga podjetja, ki imajo v lasti sistem sončne energije. Obstaja tudi zvezna davčna olajšava za lastnike stanovanj za namestitev sončnega sončnega sistema.
31. Zagotovite posojilo svojemu zakoncu: Da bi zmanjšali vpliv davka na pasivni dohodek od naložb, lahko pari razdelijo bogastvo prek posojila, pri čemer zakonec z visokimi dohodki posodi denar zakoncu z nizkimi dohodki za naložbene namene.
Preprosto, izposojeni zakonec vloži denar in plača obresti zakoncu, ki si je denar izposodil. Oba morata prijaviti obresti, vendar lahko zakonec z nižjimi dohodki odšteje odhodke za obresti od dohodka, saj se uporablja za naložbe, pod pogojem, da je denar na neregistriranem obdavčljivem računu, ki ustvarja dohodek, kot so dividende.
Hkrati je dohodek, ki izhaja iz vloženega denarja, obdavčen po nižji stopnji kot pri zakoncu z višjim dohodkom.
32. Pojdite na raven podjetja: lastnikom podjetij, da vključijo predloge za izboljšanje davčne učinkovitosti, vključno z oprostitvami kapitalskih dobičkov pri prodaji delnic podjetij ali kvalificiranega kmetijskega ali ribiškega premoženja. Za profesionalne in druge podjetnike z visokimi dohodki je združevanje zagotovo dobra strategija, vendar je v nekaterih pogledih igra čakanja in čakanja na spremembe pravil.
Med obravnavanimi manevri je razpršitev dohodka, pri čemer se dohodek podjetij deli med lastnika podjetja, zakonca in odrasle otroke, da bi zmanjšali celotno davčno breme.
33. Uporabljajte osnovne davčne oaze. Čeprav si je mamljivo predstavljati, da bogataši skrivajo svoj denar na morju, da bi ga skrili pred IRS, so prave in zakonite davčne oaze na očeh. Ti vključujejo registrirane pokojninske varčevalne načrte (RRSP), registrirane izobraževalne varčevalne načrte (RESP), registrirane invalidske varčevalne načrte (RDSP, za družine z ljubljenimi s posebnimi potrebami) in celo varčevalne račune brez obdavčitve (TFSA).
In so na voljo vsem. Gre le za to, da imajo ljudje z visokimi dohodki več denarja za ta vozila. RRSP je premostitveni račun, ki vam omogoča, da odložite davke na dohodek, ki zapadejo danes, do upokojitve, ko se pričakuje, da bo denar dvignjen po nižji davčni stopnji. Takojšnji prihranki so pomembni.
34. Upravljajte časovni razpored vaših davčnih odbitkov: … Če vnaprej veste, da boste imeli znatne davčne olajšave, lahko izberete poslovno leto, v katerem jih kupite. To je lahko pomembno za večino vaših davčnih olajšav trenutno, še posebej, če ste samostojni podjetnik.
Če imate na primer visoke obdavčljive stroške in vas bodo prihodki za letošnje leto potisnili k naslednjemu davčnemu pragu, je morda bolje, da izdelek kupite pred koncem davčnega leta. To bo znižalo vaš obdavčljivi dohodek za to leto in v nekaterih primerih lahko povzroči nižji davčni razred.
Po drugi strani pa bi bilo po enem letu, ko dobite neplačan dopust ali delovni odmor in je vaš dohodek (in davek) nižji, bi bilo morda bolje, da odložite nakup predmetov, ki so oproščeni davka, dokler se vaš dohodek in davek ne povečata (tako boste imeli več davkov za prihranek).
To vam bo pomagalo zmanjšati davek, ki ga je treba plačati na višji davčni razred, in prihranite več denarja. Če parafraziramo: če morate ob koncu proračunskega leta (proračunsko leto od 1. julija do 30. junija) kupiti izdelek visoke vrednosti, povezan z delom, potem ta izdelek kupite v tistem proračunskem letu, ko je vaš dohodek višji. To pomaga povečati vrednost vašega davčnega odbitka (in vašega vračila davka).
35. Naložbe vplivajo na vaše davke. Glede na vaše osebne finance ali okoliščine vam lahko naložbe pomagajo tudi znatno znižati davke. Vendar to zagotovo ni za vsakogar. Preden se odločite za naložbo, se pogovorite s svojim finančnim načrtovalcem, ki vam lahko svetuje, ali je naložba prava za vas.
Ne pozabite, naložbe bi vam morale koristiti zdaj IN v prihodnosti – ni smiselno prihraniti majhnega zneska in zaračunati davek zdaj, če slabe naložbe na koncu privedejo do izgube vašega začetnega kapitala.
36. Odplačilo vaše hipoteke lahko zniža davke. Običajno ste obdavčeni na svoje prihranke (zaradi prihodkov od obresti, ki jih zaslužite z varčevanjem), tako da če ste navdušen varčevalec, lahko na koncu dobite ogromen račun za davek. vsako leto. Če kupujete svoj dom, lahko na en mah ubijete dva muha, tako da svoje prihranke preusmerite v hipoteko.
Plačate hipoteko in od tega denarja niste več obdavčeni. Preplačilo je običajno še vedno na voljo za ponovno črpanje, če boste potrebovali nekaj denarja v prihodnosti. Vendar pa je gledanje, kako se vaš kredit vse manjša, zabavno in lahko dvakrat premislite, preden se potopite v to.
Če želite prihraniti denar, do katerega imate enostaven dostop, lahko še vedno znižate svoje hipotekarne obrestne mere z uporabo izravnalnega računa. Priporočljivo je, da se pogovorite s finančnim svetovalcem, ki vam bo pomagal načrtovati najboljše upravljanje hipoteke in osebnih financ, ki bo ustrezalo vašim potrebe, okoliščine.
37. S partnerjem prilagodite svoje finance. Če imate partnerja, lahko med seboj uredite svoje finance, da optimizirate davčne pogoje. Če ste na primer kot par delili prihranke na kratkoročnem računu in zaslužite določen odstotek, bi bilo koristno ta denar vložiti v ime prejemnika z najnižjimi dohodki, saj bosta plačala najmanj davka na obresti od teh prihrankov. Pri tem vam lahko pomaga vaš finančni svetovalec.
38. Pri prodaji premoženja bodite pozorni na podrobnosti: ali nameravate prodati sredstvo za davek na kapitalski dobiček (CGT)? Eden najpogostejših primerov je najete nepremičnine ali hiša, ki je bila kdaj oddana.
Če prodajate sredstvo, ki sproži CGT, je treba upoštevati več stvari. Kako dolgo ste lastnik sredstva? Če ste lastnik sredstva več kot dvanajst mesecev, lahko dobite 50-odstotni popust na kapitalski dobiček. Če sredstva niste imeli v lasti vsaj dvanajst mesecev, boste morali plačati več CGT.
Se vaš dohodek spreminja? Če je tako, lahko v enem letu prodate sredstvo, za katerega pričakujete, da ga boste prejeli z nižjim donosom, saj kapitalski dobički ne bodo imeli enakega učinka na vaše davčne obveznosti. bodite nekoliko zapleteni, zato je najbolje, da se prijavite za storitve davčnega zastopnika.
39. Plačajte svoj davek na nepremičnine vnaprej: Če imate račun za davek na nepremičnine, ki ga morate plačati januarja, in ga plačate, bo plačilo do 31. decembra odštelo plačilo od obdavčljivega dohodka v vaši davčni napovedi za leto 2017. Vendar pa morate biti previdni, ko se premikate po tej poti.
Predhodno plačilo davkov na nepremičnine lahko privede do alternativnega minimalnega davka, ki je zasnovan tako, da premožni ljudje ne bi uporabili toliko zakonitih odbitkov, da bi se izognili davkom. Pri izračunu obveznosti AMT je treba dodati več priljubljenih odbitkov, vključno z davki na nepremičnine. Pogovorite se s svojim davčnim zastopnikom ali uporabite davčno programsko opremo, da ugotovite, ali ste ranljivi za AMT.
Poleg tega morate upoštevati, da so obravnavani načrti davčne reforme usmerjeni v znižanje stopenj in hkrati znižanje prispevkov in posojil. V skladu z davčnim načrtom predstavniškega doma bodo ukinjeni odbitki za različne lokalne davke, vključno z davki na nepremičnine. Predplačilo davčne fakture in njena izbris v letošnjem letu bo zagotovo presegla nezmožnost odpisa.
40. Zamuda pri prodaji dobitnikov naložb. Če boste svoj portfelj ponovno uravnotežili s prodajo nekaterih zmagovalcev, lahko sredstva prerazporedite drugam, ne pozabite, da čakanje do 1. januarja pomeni, da vam dobička ne bo treba poročati kot del dohodka za leto 2017. Nikoli ne delajte naložbenega koraka. izključno na vpliv davkov, vendar ga ne prezrite.
41. Odbitek obresti za hipotekarna posojila … Kljub temu, da je zaradi davčne reforme odbitek obresti za hipotekarna posojila doživel nekaj sprememb, ga je še vedno veliko. Prej ste lahko odpisali obresti, ki jih plačate za hipoteko do 1 milijona dolarjev, vendar je bil po novih zakonih ta prag znižan na 750 dolarjev.
Vendar pa to pušča precej prostornega prostora za kupce stanovanj z višjim dohodkom in cenovnim razredom. Poleg tega ta sprememba velja samo za nove hipoteke. Če ste se lani prijavili za hipoteko v višini 900 $, imate še vedno pravico odšteti celotne obresti nanjo.
42. Otroški davčni dobropis: Do nedavnega je otroška davčna olajšava ponujala 1000 dolarjev prosilcem za otroke, mlajše od 17 let. Težava pa je bila v tem, da se je posojilo začelo postopno opuščati pri 75 $ za prosilce za pavšalni davek. in 000 $ za pare, ki skupaj prijavijo davke. Vendar pa novi zakoni ne le podvojijo davčno olajšavo za otroke na 110 dolarjev za vsakega primernega otroka, temveč jo omogočijo tudi tistim z višjimi dohodki.
To je zato, ker so se zgornje meje dohodka, pri katerih se začne postopoma zniževati, povečale na 200 $ za samske prijavitelje in 000 $ za pare, ki vlagajo skupne napovedi. Poleg tega v nasprotju z odbitki, ki delujejo tako, da nekatere vaše dohodke oprostijo davkov, davčni dobropis je dokončno zmanjšanje dolarskega davčnega računa, kar pomeni, da lahko resnično naredi veliko razliko.
43. Nižji davki na dolgoročne naložbe. Vsakič, ko zaslužite z naložbo, je IRS upravičen do popusta (razen če je naložba na davčno priznanem pokojninskem računu). Če pa želite svoje naložbe obdržati vsaj eno leto in en dan pred prodajo, boste večino dobička obdržali zase.
To je zato, ker bodo kapitalski dobički spadali v kategorijo dolgoročnih in boste podvrženi veliko nižji davčni stopnji od tiste, ki jo plačate za kratkoročne dobičke.
Tako kot v preteklih letih so kratkoročni dobički iz kapitala zdaj obdavčeni kot običajni dohodki, in čeprav se je zaradi zgoraj navedenih sprememb zmanjšala večina posameznih davčnih razredov, so še vedno višji od trenutnih dolgoročnih kapitalskih dobičkov, ki so 0%, 15% ali 20% za najboljše prejemnike. Z drugimi besedami, če ste potrpežljivi pri prodaji naložb, lahko dobite dodatne davčne prihranke.
44. Uporabite študije ločevanja stroškov za pospešitev amortizacije sredstev: Na spletni strani IRS je amortizacija razložena kot odbitek dohodnine, ki davčnemu zavezancu omogoča izterjavo vrednosti ali druge osnove določene nepremičnine.To je letni dodatek za amortizacijo, škodo ali zastarelost. Večina opredmetenih nepremičnin (razen zemljišč), kot so zgradbe, stroji, vozila, pohištvo in oprema, se amortizira.
Prav tako se amortizirajo nekatera neopredmetena sredstva, kot so patenti, avtorske pravice in programska oprema. Da bi identificirali in pospešili amortizacijo, tako da bodo davkoplačevalci lahko prejeli svoje davčne obveznosti danes in ne 20 let pozneje, lahko davkoplačevalci opravijo tako imenovano študijo delitve stroškov, ki razdeli sredstva v njihove kategorije in dodeli ustrezne odbitke.
45. Izkoristite znatne davčne olajšave za svoje podjetje: po podatkih Inštituta Rich Habits Institute je 85–88 % ameriških milijonarjev samostojnih. Na kakšen način si zaslužijo? Lastništvo lastnega podjetja. Lastniki podjetij lahko izkoristijo razdelek 179 zakonika o notranjih prihodkih, ki podjetjem omogoča, da v proračunskem letu odštejejo do 500 dolarjev sredstev.
Poleg tega ukrep, imenovan obračunana amortizacija, lastnikom podjetij omogoča amortizacijo 50 % vrednosti kupljene in uporabljene opreme. Deloval bo do leta 2017, nato pa bo amortiziral 40 % teh stroškov leta 2020 in 30 % leta 2021. To je velik plus, ker z velikimi odbitki znižujete obdavčljivi dohodek. Vendar pa morate biti previdni.
46. Odštejte zdravstveno zavarovanje, če ste samozaposleni: samozaposleni običajno lahko odštejejo zdravstveno zavarovanje in se izplačuje neprekinjeno.
47. Odštejte pravne stroške, potrebne za zagotovitev preživnine za otroka: Do tega odbitka je upravičena le določena skupina davkoplačevalcev, vendar je to strategija, ki lahko ob pravilni uporabi zmanjša davke. Ker je prejemek otroške preživnine davčno priznan, se lahko odbijejo vsi pravni stroški, plačani za to pobiranje preživnine. Ta strategija ponazarja trik davčnega zakonika, ki ga je mogoče učinkovito uporabiti le, če davkoplačevalec izpolnjuje vse zahteve.
48. Pridobite pravilno davčno številko: vsako leto preverite svojo davčno številko (številke in črke na plačilni listi). Če vnesete napačno kodo, morda plačujete preveč davkov.
Skratka, samo zato, ker zaslužite več, ne pomeni, da ne morete dobiti popusta na svoje davke. Vendar pa mora biti vsaka odločitev o uporabi davčnega dobropisa ali odbitka sprejeta kot del splošne finančne strategije. Toda z uporabo teh zgornjih nasvetov in s pomočjo davčnega ali finančnega svetovalca lahko zmanjšate znesek vašega denarja, ki gre vsako leto za davke.
