Slabe terjatve se zmanjšujejo v vašem podjetju in potrebujete pomoč? Če DA, tukaj je 21 pametnih nasvetov, kako zmanjšati poslovni dolg in rešiti svoje podjetje.
Poslovanje vključuje tveganja in za uspešno vodenje podjetja morate sprejeti izračunana tveganja. Toda na žalost, ne glede na to, kako previdni ste pri svojih izračunih, boste zagotovo sklenili slabe poslovne posle, ki v knjigah nikoli ne izgledajo dobro.
Obstaja veliko načinov, kako lahko podjetnik nabere dolg v podjetju in nekateri od njih najamejo posojila in prevrednotijo zaloge. Znano je, da ameriška uprava za mala podjetja (SBA) pravi, da so slabo upravljanje kreditov, pomanjkanje denarja in osebna poraba komercialnih sredstev nekateri od glavnih razlogov, zakaj mala podjetja nabirajo dolg zase.
Podjetja, ki nimajo dovolj denarja za pokritje osnovnih stroškov, kot sta najemnina in izplačane plače, lahko hitro preidejo v kriminal ali še huje, v stečaj.
Če se nenadoma znajdete v višjih dolgovih, kot ste si prvotno pričakovali, brez panike, obstajajo možnosti, ki vam lahko pomagajo. Spodaj so navedeni poslovni nasveti, ki vam lahko pomagajo zmanjšati dolg in oživiti vaše zahtevno poslovanje.
21 pametnih nasvetov, kako zmanjšati dolg in ohraniti svoje podjetje
- Ocenite svoj dolg
Prva stvar, ki jo morate storiti, ko ugotovite, da je vaše podjetje obremenjeno z dolgovi, je, da odpišete vse svoje dolgove. Če jih zapišete, boste lahko dobili jasno predstavo o tem, koliko dolgov imate in vaše možnosti, da jih odplačate. Izračunati morate tudi razmerje med dolgom in dohodkom, ki vam bo povedalo, ali imate dovolj obratnega kapitala, da lahko še naprej odplačujete svoj dolg.
Ko veste, kje ste, lahko naredite načrt, da se ne boste preobremenili z dolgovi. Običajna modrost pravi, da morate najprej odplačati najdražji dolg (ali tistega, ki vas največ stane v obliki obresti in pristojbin). Ne glede na to, kako se odločite za napad na dolg, poskrbite, da boste pravočasno plačali za vsak račun.
2. določite svoj poslovni proračun
Če ima podjetje težave z dolgovi, je prva stvar, ki jo morate storiti za rešitev težave, proračun, ki ste ga naredili za svoje podjetje. Če zamujate z mesečnimi plačili, izkopljite svoj finančni načrt in se prilagodite nepričakovanim spremembam denarnega toka. Vaš poslovni proračun vam pomaga prepoznati svoje vire dohodka, fiksne stroške in spremenljive stroške, da vidite, od kod prihajajo vaše težave z denarnim tokom.
Razmislite lahko tudi o najemu računovodskih strokovnjakov, ki vam bodo pomagali pregledati svoj proračun in se prepričati, ali delate kaj narobe. Postopek načrtovanja proračuna lahko avtomatizirate tudi z računovodsko programsko opremo, kot je QuickBooks, da spremljate prejemke in prejemke za vaše podjetje. Navsezadnje vam bo revizija in revizija vašega proračuna pomagala pri boljšem upravljanju porabe in oblikovanju akcijskega načrta za doseganje ciljev zmanjšanja dolga.
3. Zmanjšajte dnevne poslovne stroške
Naslednja stvar, na katero morate biti pozorni, so stroški, ki jih ima vaše podjetje vsakodnevno. Vaši stroški so lahko razlog, zakaj ne morete odplačati dolga. Ugotoviti morate, katere stroške lahko odpravite s storitvami, ki jih potrebujete za vsakodnevno vodenje vašega podjetja.
Ali na primer plačujete za redko uporabljene naročnine?Ali obstajajo poklicna članstva, ki jih lahko začasno odložite, dokler ne uredite svojega finančnega doma? Zmanjšanje teh stroškov vam bo pomagalo prihraniti več denarja, ki ga lahko uporabite za odplačilo dolga.
Če najemate pisarno, razmislite o najemu neizkoriščenega prostora ali selitvi v manjšo površino, da zmanjšate svojo mesečno najemnino. Z nekaterimi prodajalci se lahko tudi pogajate o znižanju cen in pavšalnih cenah. Na primer, prodajalci programske opreme pogosto ponujajo popuste na račune, ki se zaračunavajo letno v primerjavi z mesecem. Vaši finančni izkazi so lahko še posebej v pomoč pri ugotavljanju stroškov, ki prispevajo k vašemu dolgu.
4. Poznajte svoje številke
Ne preverjajte samo številk, na katerih deluje vaše podjetje – spoznajte jih. Poznavanje njih pomeni, da poznate stroške vsakega vašega materiala, dela, stroškov najema ali zakupa in vsega drugega. Prav tako bi morali vedeti, koliko je vreden vsak predmet, do drobiža in obrestno mero za vsakega od vaših dolgov. Če tega ne storite, obstaja velika verjetnost, da za nekaj plačate preveč.
5. Bodite pametni pri izpolnjevanju naročil
Včasih vas morda zamika, da bi naredili zalogo s slabo založenim artiklom, ki pripelje ljudi v vašo trgovino, vendar na splošno, če vam ne prinese dobička, o katerem poročajo drugi v panogi, morda ni vredno vašega časa. Prodaja, ki povzroči izjemno nizke marže, vas običajno stane. Prepoznajte izgubo prodaje in jo odpravite ali poiščite nižjo ceno pri dobaviteljih.
6. Pogajajte se s posojilodajalci in upniki
Poleg zmanjšanja stroškov in povečanja dohodka poiščite načine, kako obdržati svoj dolg cenejši. Lahko poskusite to:
- Konsolidacija posojil s strankami … Posojilodajalec bo morda želel vaš dolg združiti v paket dolgoročnih posojil. Konsolidacija vaših posojil vam bo dala obvladljiva mesečna plačila in več časa za odplačilo vsega.
- Nižje obrestne mere … Očitno posojilodajalcem ne morete kar reči, naj znižajo obrestne mere. Če pa redno odplačujete mesečne obroke posojila in vam gre dobro, vam bodo morda želeli ponuditi boljšo obrestno mero. Kar zadeva dolg za poslovne kreditne kartice, lahko stanja premaknete na novejše kreditne kartice, ki ponujajo 0 % ali nič začetne provizije.
- Vpis v program za invalide … Program za invalide ponuja vašemu podjetju več časa za odplačilo dolga in nižje obrestne mere. Za odobritev posojilodajalci želijo videti finančne izkaze in davčne napovedi vašega podjetja. Dokazati morate, da vaše podjetje potrebuje boljše cene in roke ter več časa za uspešno odplačevanje dolga.
Druga možnost, ki jo imate, je, da najamete podjetje za prestrukturiranje dolgov, da se pogaja v vašem imenu, ki vam lahko pomaga obnoviti ali spremeniti obstoječe posojilne pogodbe, tako da boste imeli več časa in/ali nižja plačila.
7. Nadgradite na gotovinsko plačilo
Kreditne kartice in druge kreditne linije prispevajo k vašemu dolgu, kar poveča dolg, ki ga že imate, zato se morate premakniti s plačevanja poslovnih stroškov na nadzor bremena dolga. Ta metoda vas bo prisilila, da kupite le tisto, kar lahko plačate z gotovino.
Plačilo v gotovini ali denarnih ustreznikih, kot so čeki, pomaga preprečiti pridobivanje novih dolgov za podjetje in preprečuje povečanje obstoječega dolga. Ta možnost morda res ni primerna za vsakogar, vendar je vredno razmisliti, če razmišljate o prestrukturiranju dolga, še posebej, če ste majhno podjetje.
8. Osredotočite se na ciljni dolg
Dolg z najvišjo obrestno mero, ki jo imate, se imenuje vaš ciljni dolg. Pri odplačevanju dolga se je najbolje osredotočiti na ciljni dolg, saj so ti tisti, ki povzročajo največ škode. Nekateri od teh dolgov so običajno posojila s kreditnimi karticami ali bančna posojila, obrestna mera za vsakega od teh pa lahko znatno omeji vašo zmožnost učinkovitega odplačevanja glavnice, zato si morate najprej prizadevati odplačati posojila z visokimi obrestmi.
Najprej naredite seznam vseh svojih minimalnih mesečnih plačil in se prepričajte, da so pokrita, nato pa si oglejte stanje dolga za obresti, da ugotovite, koliko nad minimalnim plačilom lahko plačate vsak mesec. Ta dodatni znesek se včasih imenuje čiščenje sklada. Ko je prvo posojilo poplačano, ta znesek uporabite za dolg z naslednjimi najvišjimi obrestmi. Ko odplačate drugi dolg, vzemite ta sestavljeni znesek za napad na naslednji dolg itd.
9. Povečajte svojo maržo
Vsaka panoga ima svoje merilo za to, kar šteje za močne marže. Moraš ugotoviti, kaj imaš. Lahko preverite pri svoji panožni trgovski skupini in ko to veste, poskusite izvesti potrebne prilagoditve. Lahko dvignete cene, znižate stroške ali oboje.
Cilj bi moral biti povečati marže brez povečanja režijskih stroškov. Kaj drugi zaračunajo za isti artikel? Ali lahko kupite več po bistveno nižji ceni, ne da bi pri tem izgubili prihranke pri servisiranju dolga? To je tisto, kar morate izvedeti.
10. Pridobite več dohodka
Potrebujete denar, da odplačate svoj dolg, in če vaše podjetje ne ustvarja dovolj dohodka za to, ste v hudi stiski. Eden od načinov za rešitev te situacije je dvig ravni dohodka. Nekaj načinov za povečanje dohodka v vašem podjetju:
- Diverzificirajte … Ali lahko svoji trenutni ponudbi dodate dodaten izdelek ali storitev? Ali s ciljnim trženjem dosežete vse svoje potencialne stranke? Ali obstaja neizkoriščena nišna publika, ki je niste upoštevali? Odgovorite na ta vprašanja in prilagodite svoje poslovanje.
- Zvišajte cene … Zvišajte cene dovolj, da ohranite enako prodajo. Pred zvišanjem cen obvezno obvestite obstoječe stranke in jih vprašajte, ali bi želeli kaj naročiti, preden spremembe začnejo veljati. Kakorkoli že, lahko vodi do prepotrebnega povečanja dohodka.
- … ali jih spustite … Ponudite popuste na blago in popuste na storitve, zlasti za zveste in zveste stranke, da povečate prodajo. Pazite le, da se cene ne znižajo preveč, da ne bi povečali izgub z naraščanjem prodaje.
- Dobite, kar ste dolžni … Povečajte terjatve s spremljanjem zamud pri plačilih strank. Svojim strankam lahko celo zagotovite popuste ali vnaprej plačane nagrade.
- za nadaljnjo prodajo … Ali obstaja način, da svojim obstoječim strankam prodate več? Ali lahko ponudite kakršne koli spodbude ali združite svoje obstoječe izdelke ali storitve na način, ki bo spodbudil ljudi, da kupijo več pri vas? Hitro e-pošto s hitro prodajo, omejeno ponudbo ali ponudbo samo za naročnike je lahko čudež za povečanje vašega mesečnega dohodka.
- Optimizirajte vire … Če imate zalogo, ki ni naprodaj, preverite, ali lahko prilagodite svoje nakupne navade ali poiščite prodajalce, ki vam ponujajo pravice do vračila neprodanih predmetov, kar sprosti tako fizični prostor kot prostor za več zalog, ki bi jih lahko dejansko prodali. , in bo povečal vaš dohodek.
- Prodaj svoj presežek … Poglejte si stvari, ki jih ne uporabljate – ali jih ne izkoristite v največji možni meri – in jih prodajte ljudem, ki lahko. Ali lahko na Craigslist prodate nerabljeno pohištvo ali opremo? Ali obstaja še kakšno podjetje, ki bi lahko kupilo del vašega podjetja, v katerem ne uživate več? Upoštevajte, da nikoli ne smete prodati ničesar, kar ste zastavili na obstoječi dolg. To je odkrita prevara, ki ima lahko resne pravne posledice.
11. Spremljajte svoj inventar
Tako kot vaš hladilnik doma, se nekatere stvari ponavadi zadržujejo. Zaradi tega bi vas morda zamikalo, da bi odložili naročanje več priljubljenega inventarja, vendar ne bi smeli. Vse, kar morate storiti, je najti izdelek, ki se slabo prodaja, in ga zavreči.
Zaloge so verjetno tam, kjer je večina vašega denarja vezanega in verjetno plačujete obresti za ta zastarel inventar, na katerega so vsi pozabili. Ne pustite ga neopaženega v vaši trgovini. Tudi če ga premaknete po ceni ali z majhno izgubo, je likvidacija boljša kot vezava denarja.
12. Precenjujte svoje stroške
Številni lastniki malih podjetij vzamejo stari pregovor “za zaslužiti denar moraš porabiti” do meje in postanejo neprevidni. Ko si v dolgovih, moraš zmanjšati vse, kar ni potrebno za vsakodnevno delovanje. vašega podjetja. Vedeti morate, kam gre vaš denar, in ni dovolj le, da imate splošno predstavo o svojih mesečnih stroških. Potrebujete podrobno razčlenitev vsega, kar vaše podjetje kupi.
Morda ste plačali za svetovalce in druge B2B storitve, ki niso bile zelo donosne, zdaj je čas, da te storitve ustavite. Spet vam lahko stroški potovanja uidejo izpod nadzora, zmanjšati jih morate in hkrati ustvariti druge priložnosti, ki lahko vašim zaposlenim olajšajo potovanje.
13. Ne blokirajte svojega podjetja
Mnoga podjetja se bodo žrtvovala, da bi ovirala svojo rast, samo zato, da bi lahko namenila več sredstev za odplačilo dolgov. Čeprav se to trenutno morda zdi prava odločitev, je to napaka, ki ima lahko še bolj škodljive posledice za vaše podjetje kot celoto.
Vedno si morate prizadevati za rast, in ko raste, bo dolg postalo lažje odplačevati. Upočasnitev je redkok odgovor. Ne zamudite priložnosti za vstop na nov trg ali uvedbo nove storitve samo zaradi svojega finančnega položaja. Izračunano tveganje lahko privede do občutnega povečanja mesečnih prihodkov vašega podjetja, kar vam bo pomagalo hitreje odplačati dolg. Nadaljujte z rastjo svojega podjetja in imejte v mislih svoje cilje.
14 preverite svoje obrestne mere
Lastniki podjetij so še vedno v gospodarski klimi z nizkimi obrestnimi merami. Če imate stare dolgove, se poskusite znova pogajati o pogojih in obrestnih merah. Je možno in možno.
15. Pogovorite se o pogojih
Če imate težave s plačilom, se o podaljšanju roka pogovorite z dobaviteljem. Ko to storite, ne boste prihranili denarja, vendar vam lahko daljša plačilna doba zagotovi finančni prostor, ki ga potrebujete, dokler izdelek ne bo prodan.
16. Prodaja in najem
Ali imate relativno nova vozila ali druge velike objekte, ki bi jih lahko uporabili za druge poslovne namene? Včasih je smiselno stvari prodati in oddati v najem. Vaša plačila za to so lahko nižja. Če želite oceniti učinek te strategije, boste verjetno potrebovali pomoč strokovnjaka, ki vam bo pomagal izračunati številke.
17. Vprašajte svoje zaposlene
Verjetno ste bili nekoč zaposleni. Veste, da bodo ljudje na prvi vrsti videli stvari, ki jih menedžerji morda ne bodo videli. Vaši zaposleni vedo, kam je porabljen denar, ker so oni tisti, ki vodijo posel. Vprašajte jih, kaj mislijo. Morda niso prepričani, kaj vam govorijo zaradi strahu pred maščevanjem, vendar jim morate razložiti, zakaj sprašujete, in morda ponuditi bonus vsem, ki podjetju pomagajo prihraniti denar.
18. Bodite obzirni do svojih strank
Ne postanite lastnik podjetja, ki ga vsaka stranka sovraži, ampak vztrajajte, da stranke upoštevajo plačilne pogoje. Verjetno ne boste šli v boj, če vaše plačilo zamuja nekaj dni, a po nekaj tednih je čas, da pokličete stranko in zahtevate plačilo.
Če stranke z zamudo pri plačilu predstavljajo velik problem, boste morda želeli dodati klavzulo o zamudi pri plačilu sporazumom, ki jih stranke podpišejo, preden začnete delati zanje. Posvetujte se s svojimi lokalnimi strokovnimi svetovalci, da ugotovite, ali obstajajo zakoni, ki urejajo, kakšne zamudne pristojbine lahko zaračunate. Dobri poslovni odnosi se zgodijo, ko obe strani čutita spoštovanje in vrednost.
20. Zmanjšanje števila zaposlenih
Nihče ne mara odpuščati osebja, a če vaše podjetje propade, bo odpuščanj veliko več. Včasih morate sprejeti težke odločitve, ki negativno vplivajo na nekatere, da bi zaščitili mnoge. Če obstajajo zaposleni, brez katerih lahko, razmislite o odpuščanju. Položaje lahko kombinirate tako, da plačate eno osebo več kot plačilo za dva zaposlena.
20. Pogovorite se s kreditnim svetovalcem
Večina kreditnih svetovalcev je usmerjenih v potrošnike, nekateri pa delajo z malimi podjetji. Če se težko pogajate za boljše pogoje, vam lahko pomaga posojilni svetovalec; čeprav morate za to storitev plačati pristojbino, kar bi lahko uničilo vaš dolg.
21. Poiščite pomoč pri podjetju za prestrukturiranje dolgov
Če so prejšnji poskusi reševanja poslovnega dolga neuspešni, je še ena možnost, da zaprosite za pomoč profesionalnega podjetja za prestrukturiranje dolgov. Strokovnjaki za prestrukturiranje dolgov se v vašem imenu pogajajo z upniki in agencijami za izterjavo, da uradno obnovijo, obnovijo ali spremenijo obstoječe posojilne pogodbe.
Postopek prestrukturiranja dolga običajno vključuje pisni dogovor med vami in podjetjem za prestrukturiranje dolga, in sicer: kot tudi nastavitev samodejnih dvigov z vašega bančnega računa za poplačilo zaostalih plačil.
Medtem ko podjetje za posredovanje dolga običajno stane mesečno nadomestilo, je običajno cenejša alternativa vložitvi stečaja. Nekatere prednosti strukturiranja dolga vključujejo: povečanje in zmanjševanje mesečnih plačil, zmanjšanje (ali odpravo) računov, manj časa, porabljenega za pogajanja in pogajanja z posojilodajalci in izterjevalnimi agencijami, postopno izboljšanje kredita z doslednimi, pravočasnimi plačili itd.
Če se odločite najeti profesionalno podjetje za prestrukturiranje dolgov, izberite podjetje, ki je pripravljeno delovati v okviru plačilnih in časovnih parametrov, ki jih določijo posojilodajalci. Poleg tega jim bo iskrenost do podjetja za prestrukturiranje dolgov glede tega, kaj si lahko privoščite plačati vsak mesec, pomagala doseči dogovor, ki bo deloval tako za vas kot za vaše upnike.
22. Privabite vlagatelja
Če so stvari res slabe, lahko vlagatelj pogosto ponudi denarno injekcijo v zameno za del vašega podjetja. Na splošno je najbolje, da se izognete tej možnosti, saj vključuje odštevanje nekaterih prihodnjih dobičkov, če pa so časi res težki, je morda vredno razmisliti. Vendar je iskanje investitorjev težko. Ne čakajte predolgo, da začnete iskati.
23. Izstopite iz poslovanja
Drug zelo radikalen način reševanja poslovnih dolgov je izstop iz podjetja, torej prodaja podjetja, da bi zbrali denar za poplačilo dolgov.
Za prenehanje poslovanja so vaše možnosti: prodaja podjetja kot delujočega podjetja, odhod v stečaj, prodaja vsega premoženja podjetja (vključno z dobrim imenom, kot je baza strank) in uporaba iztržka za poplačilo obveznosti. Upoštevajte, da se je treba k tej metodi zateči le, če druge možnosti niso več izvedljive in ko ni več ekonomskega smisla, da bi se vključili v posel.
